进入加息周期, 对ARM贷款持有人会有什么影响呢?# Living
I*e
1 楼
在固定利率期内, ARM的利率是不会变化的。譬如2013年1月1日开始的5年ARM, 在
2018年1月1日前利率不会有任何变化。 ARM贷款持有人需要注意的是ARM Recast, 也
就是固定利率期结束后贷款利率会是一种什么情况, 从而做到提前准备, 防范风险。
美国最近的3个加息周期分别是:
1994年1月到1995年2月:基准利率从3%上调到6%, 相当于Prime Rate 从6%到9%
1999年6月到2000年5月:基准利率从4.75%上调到6.5%,相当于Prime Rate 从7.75%到9
.5%
2004年4月到2006年7月: 基准利率从1%上调到5.25%,相当于Prime Rate 从4%到8.25%
当前ARM常用的Index是 1 Year (12-Month) LIBOR, 根据http://www.fedprimerate.com/libor/libor_rates_history.htm 的12-Month历史我们可以看出:
1994年1月到1995年2月:12-Month LIBOR 从3.703%涨到1994年底的最高7.75%
1999年6月到2000年5月:12-Month LIBOR 从1999年4月的5.303%涨到2000年5月的7.453%
2004年4月到2006年7月: 12-Month LIBOR 从2004年3月的1.3401%涨到2006年6月的5.
766%
由此可见, 进入加息周期, 影响ARM recast以后利率的Index也会升高。所以ARM客户
要根据自己固定利率还有多久到期等因素提前做好准备, 防范风险。
下面是Freddie Mac公布的30年固定利率在以上三个加息周期的参考数据:
1994年1月到1995年2月:从1994年1月7.07%到最高1995年1月9.15%
1999年6月到2000年5月:从1999年5月7.15%到最高2000年5月8.52%
2004年4月到2006年7月: 从2004年3月5.45%到最高2006年7月6.76%
从以前三次加息周期来看, 30年固定利率变化相对影响ARM的12-Month LIBOR以及影响
HELOC的Prime Rate来说要小, 而且这种趋势在越近的加息周期越明显。我们是不是可
以由此猜测这次加息周期对30年固定利率并不会产生很大的影响呢?也就是有ARM贷款
的朋友可以等到ARM快要Recast的时候再重新贷款来获得最大利益?(最后这点纯属私
人观点)
有对ARM这种贷款还不太了解的朋友可以先读一下这篇文章:
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/IVYMortgage/31309561.html
2018年1月1日前利率不会有任何变化。 ARM贷款持有人需要注意的是ARM Recast, 也
就是固定利率期结束后贷款利率会是一种什么情况, 从而做到提前准备, 防范风险。
美国最近的3个加息周期分别是:
1994年1月到1995年2月:基准利率从3%上调到6%, 相当于Prime Rate 从6%到9%
1999年6月到2000年5月:基准利率从4.75%上调到6.5%,相当于Prime Rate 从7.75%到9
.5%
2004年4月到2006年7月: 基准利率从1%上调到5.25%,相当于Prime Rate 从4%到8.25%
当前ARM常用的Index是 1 Year (12-Month) LIBOR, 根据http://www.fedprimerate.com/libor/libor_rates_history.htm 的12-Month历史我们可以看出:
1994年1月到1995年2月:12-Month LIBOR 从3.703%涨到1994年底的最高7.75%
1999年6月到2000年5月:12-Month LIBOR 从1999年4月的5.303%涨到2000年5月的7.453%
2004年4月到2006年7月: 12-Month LIBOR 从2004年3月的1.3401%涨到2006年6月的5.
766%
由此可见, 进入加息周期, 影响ARM recast以后利率的Index也会升高。所以ARM客户
要根据自己固定利率还有多久到期等因素提前做好准备, 防范风险。
下面是Freddie Mac公布的30年固定利率在以上三个加息周期的参考数据:
1994年1月到1995年2月:从1994年1月7.07%到最高1995年1月9.15%
1999年6月到2000年5月:从1999年5月7.15%到最高2000年5月8.52%
2004年4月到2006年7月: 从2004年3月5.45%到最高2006年7月6.76%
从以前三次加息周期来看, 30年固定利率变化相对影响ARM的12-Month LIBOR以及影响
HELOC的Prime Rate来说要小, 而且这种趋势在越近的加息周期越明显。我们是不是可
以由此猜测这次加息周期对30年固定利率并不会产生很大的影响呢?也就是有ARM贷款
的朋友可以等到ARM快要Recast的时候再重新贷款来获得最大利益?(最后这点纯属私
人观点)
有对ARM这种贷款还不太了解的朋友可以先读一下这篇文章:
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/IVYMortgage/31309561.html