我也来说说我的信用卡配置# Money - 海外理财
l*g
1 楼
最早的时候我是盯着bonus申，没什么规划。后来理念逐渐变化，希望少花时间在上面
。毕竟这点信用卡收益跟我时间的价值相比实在是太差了。不过总是有惯性地看看信用
卡，在尽量少花时间打理的情况下收益最大化。而一卡流也让LD比较省心。
在三大点数体系中，我选择了UR。所以主要的卡都是围绕UR来构建：CSR+CFU+CF(x2)
CSR等效年费150，有效提升了CF 5% 和 CFU的点数价值。CFU是我今年初赶着第一年3x
点数的时候给LD申的，配合CSR相当于4.5% everything，是至少这一年的无脑神卡。其
实即便是后面回到1.5x也会是everything卡，2.25%比BOA Premium的2.625%少了一丢丢
，几乎可以忽略。后面说到BOA的时候再展开说这个选择。
曾经用过一阵子United MileagePlus，改版之后就关掉了。可替代的卡太多，尤其是有
CFU的时候，开销放在United卡上是很不合算的一件事。
MR系里手里有一张Morgan Stanley白金卡，因为可以有一张免费副卡。这张卡基本是用
福利的，除非有好offer，否则不怎么用。我觉得不排除以后搞一张MR系的超市卡，但
是我觉得年费其实不怎么值，尤其是有CFU和BOA 123的4.5%的时候。如果BOA只有3.3%
，我可能会考虑一下，但是仍然没到让我足够心动的程度。again，我的思路是简便易
用一卡流，多一张卡多一个麻烦。
Amex里还有一张Hilton没年费的版本，偶尔搞搞升降机，从来是拿到点数就扔抽屉。曾
经有SPG，看中了点数价值，兑换门槛低。我经常会住的酒店是上海虹口三至和大宁福
朋，点数好用。后来和Marriott合并，加上有CFU做日常卡，我就把spg关了，再观望一
下再说。至少在目前没有足够让我心动的酒店卡，而白金卡cover了几乎所有我用得到
的benefit，酒店卡就更加鸡肋了。
TYP是我在玩卡之初就决定不碰的冥币点数，Citi我只有一张老Dividend扔在抽屉里。
Discover有5%的时候用用，否则扔抽屉。以前回国时还刷刷，后来回国都是支付宝了，
这卡也就退出历史舞台了。
曾经也有FIA，后来关了。即便是1.5x的CFU配合CSR也有2.25%，还有好多卡都能轻松超
过2%，留2%太没必要了。
最后说BOA。我从目前的Premium Rewards program刚开始的时候就是Platinum Honors
，在BOA更早的program里也是最高级，但是今年年初还是决定从BOA转走。目前还有一
些股票在里面，所以等级还在。几个常说的Honors等级的好处，我觉得都是bait，没必
要为了搞个等级而留大量资金在里面。我考虑以后如果离职，可以把401k弄过来，扔给
ME打理就好了，顺便拿个等级，否则还是没意思。
我目前用了BOA的一个safe deposit box，一年八十多，Honors可以省下来。BOA 123的
Rewards多一些，就算是一年10k grocery和3k油吧，多出来的是差不多200块。然后偶
尔如果收个wires能省点手续费什么的，总共苍蝇腿算500块了不起了。可那10万随便买
个什么money market，1.5%一年就是1500。更何况10万块扔给financial advisor，收
益可不止1.5%。所以除非401k和无论如何在炒股的，这个Honors的等级实在是没意思。
我是个未雨绸缪的人。虽然我正常用卡，属于发卡行最喜欢的那种客户，我还是在想如
果万一我被Chase砍了，或者Chase大幅度贬值UR，有没有替代方案？
那时候我觉得可以保留Amex的两张卡，然后转向BOA 123+PR，扔点401k过去，也差不到
哪儿去，可能还更省事儿了呢。
总结：目前用卡结构：有5%刷5%，没有就刷CFU。LD钱包里只有CFU。她少刷点5%也差不
了多少。一卡流有利于家庭和睦和谐。嗯。
。毕竟这点信用卡收益跟我时间的价值相比实在是太差了。不过总是有惯性地看看信用
卡，在尽量少花时间打理的情况下收益最大化。而一卡流也让LD比较省心。
在三大点数体系中，我选择了UR。所以主要的卡都是围绕UR来构建：CSR+CFU+CF(x2)
CSR等效年费150，有效提升了CF 5% 和 CFU的点数价值。CFU是我今年初赶着第一年3x
点数的时候给LD申的，配合CSR相当于4.5% everything，是至少这一年的无脑神卡。其
实即便是后面回到1.5x也会是everything卡，2.25%比BOA Premium的2.625%少了一丢丢
，几乎可以忽略。后面说到BOA的时候再展开说这个选择。
曾经用过一阵子United MileagePlus，改版之后就关掉了。可替代的卡太多，尤其是有
CFU的时候，开销放在United卡上是很不合算的一件事。
MR系里手里有一张Morgan Stanley白金卡，因为可以有一张免费副卡。这张卡基本是用
福利的，除非有好offer，否则不怎么用。我觉得不排除以后搞一张MR系的超市卡，但
是我觉得年费其实不怎么值，尤其是有CFU和BOA 123的4.5%的时候。如果BOA只有3.3%
，我可能会考虑一下，但是仍然没到让我足够心动的程度。again，我的思路是简便易
用一卡流，多一张卡多一个麻烦。
Amex里还有一张Hilton没年费的版本，偶尔搞搞升降机，从来是拿到点数就扔抽屉。曾
经有SPG，看中了点数价值，兑换门槛低。我经常会住的酒店是上海虹口三至和大宁福
朋，点数好用。后来和Marriott合并，加上有CFU做日常卡，我就把spg关了，再观望一
下再说。至少在目前没有足够让我心动的酒店卡，而白金卡cover了几乎所有我用得到
的benefit，酒店卡就更加鸡肋了。
TYP是我在玩卡之初就决定不碰的冥币点数，Citi我只有一张老Dividend扔在抽屉里。
Discover有5%的时候用用，否则扔抽屉。以前回国时还刷刷，后来回国都是支付宝了，
这卡也就退出历史舞台了。
曾经也有FIA，后来关了。即便是1.5x的CFU配合CSR也有2.25%，还有好多卡都能轻松超
过2%，留2%太没必要了。
最后说BOA。我从目前的Premium Rewards program刚开始的时候就是Platinum Honors
，在BOA更早的program里也是最高级，但是今年年初还是决定从BOA转走。目前还有一
些股票在里面，所以等级还在。几个常说的Honors等级的好处，我觉得都是bait，没必
要为了搞个等级而留大量资金在里面。我考虑以后如果离职，可以把401k弄过来，扔给
ME打理就好了，顺便拿个等级，否则还是没意思。
我目前用了BOA的一个safe deposit box，一年八十多，Honors可以省下来。BOA 123的
Rewards多一些，就算是一年10k grocery和3k油吧，多出来的是差不多200块。然后偶
尔如果收个wires能省点手续费什么的，总共苍蝇腿算500块了不起了。可那10万随便买
个什么money market，1.5%一年就是1500。更何况10万块扔给financial advisor，收
益可不止1.5%。所以除非401k和无论如何在炒股的，这个Honors的等级实在是没意思。
我是个未雨绸缪的人。虽然我正常用卡，属于发卡行最喜欢的那种客户，我还是在想如
果万一我被Chase砍了，或者Chase大幅度贬值UR，有没有替代方案？
那时候我觉得可以保留Amex的两张卡，然后转向BOA 123+PR，扔点401k过去，也差不到
哪儿去，可能还更省事儿了呢。
总结：目前用卡结构：有5%刷5%，没有就刷CFU。LD钱包里只有CFU。她少刷点5%也差不
了多少。一卡流有利于家庭和睦和谐。嗯。
