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大家买多少保险？给点建议……谢了。
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大家买多少保险？给点建议……谢了。# Parenting - 为人父母
d*a
1 楼
又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
我们家情况：
爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
有一小房，基本还清，正考虑买二房。
俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
买多少够呢？
爹想多买，怕以后年岁大了体检出毛病了不能买了，
娘想少买，怕万一活到七老八十的钱都交给保险公司了，
毛算一下，俩孩子生活费到18岁加上大学学费一百万一共也就够了吧？
爹娘正在为究竟买多少争论，到此寻求支持，谢谢。
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a*r
2 楼
好像有一种可以返还本金的保险，每个月稍微贵一点，但是如果平安到了年龄，
可以把本金返还。
从公司买的保险要看清楚，如果被lay off或者跳槽的话，保险还在不在。
如果不在，你就要想一下，再过几年如果要跳槽或被lay off，需要从新买保险，
那时年龄大保险会比较贵，或者身体有问题而买不到保险。

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
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a*i
3 楼
keep 公司提供免费的50万，
多的在外面买。每月75元可以再买50万太贵了。如果是group life简直就是抢钱。
至于你们想买term还是universal，自己做决定吧。

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
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G*m
4 楼
50万够了。
顶多40元再买25万的。（怕以后老公以后再娶也可以不买）
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F*y
5 楼
公司提供的靠不住，万一换工作啥的就没有了。我们家以前LD用公司的，结果换公司之
后没了，只能自己再买，还需要体检，后悔说不如早买了，rate还能便宜些
另外自己单独买一份

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
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y*u
6 楼
弱弱地问一句，这是啥保险？life insurance？

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
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B*d
7 楼
据我个人有限的经验，IEEE的term life最便宜。但是你得是会员。会员费每年一百多
吧。
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s*g
8 楼
free 50w is quite good lah
but since he is the sole bread earner, you guys probably should get a term
life to cover the event if anything happens to him, basically to replace his
income.
whole life would be quite expensive i think.
when you calculate how much is needed for kids, don't forget there is social
security benefit if daddy is not around and they are < 18. check social
security website (or daddy's statement) for how much the benefit is.

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
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n*a
9 楼
没经验的人弱问一下，如果自己买的话去哪儿买啊？楼上的只提了个IEEE 还得是会员
。有什么推荐的吗？自己这方面知识为零。 多谢！！！
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G*r
10 楼
跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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d*a
11 楼
啊???还有这么一说啊,
我们一直以为劳工公司福利不错所以都在公司买呢.
亏啦.

【在 F**********y 的大作中提到】
: 公司提供的靠不住，万一换工作啥的就没有了。我们家以前LD用公司的，结果换公司之
: 后没了，只能自己再买，还需要体检，后悔说不如早买了，rate还能便宜些
: 另外自己单独买一份
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n*a
12 楼

你买的很好啊。 能请教一下哪儿买的吗？

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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n*y
13 楼
please share where you get the insurance. What my LD checked are much more
expensive than yours.

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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m*e
14 楼
75一个月太贵了！
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m*e
15 楼
这个应该是正常价格

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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R*h
16 楼
那请问一下大家,老公买保险,有没有受益人把他的父母,小孩和老婆都写上去的?他的父
母还都有退休金,医疗保险,两个孩子还很小,然后老婆在家带小孩的,啥福利都没有.

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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m*e
17 楼
男的会比女的贵

【在 n***y 的大作中提到】
: please share where you get the insurance. What my LD checked are much more
: expensive than yours.
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M*8
18 楼
我最大的顾虑就是联储印钞票。
20年前的100块能跟现在的100块相比吗？购买力上来说，就算给了利息都亏个半死。
Long-term disability倒是需要的，不过那个一般公司都奉送。
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M*8
19 楼
那些乱写父母、小孩、配偶名字的最好查一查对于不同身份的遗产税课税。一般来说最
好不要写父母，因为是外国人，课税不同。配偶绿卡的也是同等待遇，但是能够入籍，
最好就是写小孩为最终受益人，配偶作为监护人。

【在 R**h 的大作中提到】
: 那请问一下大家,老公买保险,有没有受益人把他的父母,小孩和老婆都写上去的?他的父
: 母还都有退休金,医疗保险,两个孩子还很小,然后老婆在家带小孩的,啥福利都没有.
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d*a
20 楼
sorry, 没说清楚，是人生保险。
就是如果老公立马翘了，保险公司会给我和孩子一些钱。：）
如果现在付得多，以后保险公司赔得就多。
但是如果老公不翘，每个月付给保险公司的就白付了，
谁知道老公翘不翘呢，所以不知道到底买多少合适啊。：（

【在 y***u 的大作中提到】
: 弱弱地问一句，这是啥保险？life insurance？
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m*k
21 楼
term的? 买5倍八倍薪水就差不多吧。

【在 d*****a 的大作中提到】
: sorry, 没说清楚，是人生保险。
: 就是如果老公立马翘了，保险公司会给我和孩子一些钱。：）
: 如果现在付得多，以后保险公司赔得就多。
: 但是如果老公不翘，每个月付给保险公司的就白付了，
: 谁知道老公翘不翘呢，所以不知道到底买多少合适啊。：（
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d*a
22 楼
这跟老公再娶有关系么？
哦，是怕我翘了，
老公说了，如果我翘了他绝对不会再去，因为他已经受够了女人啦。哈哈………………
哎，说实话，我对我们这个家庭贡献也不是那么大，
不怎么挣钱么，所以如果给我买个二三十万的保险，
要是我翘了，还是值得哦。：）
我这一辈子都挣不到这个数呢。

【在 G*******m 的大作中提到】
: 50万够了。
: 顶多40元再买25万的。（怕以后老公以后再娶也可以不买）
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d*a
23 楼
非常感谢。
老公的朋友也说“你有那么多dependent,一定要多买保险“，
但是究竟多少我们也拿不定主意。
是的，老公是主要经济来源，
如果老公短期内翘了，损失太大。：）
但是如果给老公买太多保险又觉得每月付出太多，
他要是不翘起不是很亏。：）
还有就是怕老公多心，
你说要是给老公买个几百万的，他晚上能睡得着么，
保不定在担心我半夜掐死他换保险投奔小情人去了，
哈哈，开玩笑。：）
嗯，社保也是一笔钱，但是社保有个上限的。：）
谢谢。

his
social

【在 s**g 的大作中提到】
: free 50w is quite good lah
: but since he is the sole bread earner, you guys probably should get a term
: life to cover the event if anything happens to him, basically to replace his
: income.
: whole life would be quite expensive i think.
: when you calculate how much is needed for kids, don't forget there is social
: security benefit if daddy is not around and they are < 18. check social
: security website (or daddy's statement) for how much the benefit is.
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d*a
24 楼
没听说免费的是工资三倍啊，我们这里好像工资不到10w的也是这个数耶。

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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Y*Y
25 楼
是的， 公司提供的免费和低费的人寿保险要买足额。 但几年后换工作的时候， 一般
不能沿用年轻时的费率。 所以对于那些对家庭有经济责任的人来说（比如抚养小孩，
赡养老人，和供房屋贷款），应该趁年轻时在别的公司再额外购买一份。Term是最好的
选择， 这个种类价格低廉， 每个月就几十块（如下个贴子所讲的）。保费跟年龄相关
， 越年轻越便宜， 而且在选择的年限（10-30年）内， 保费是固定不变的，并不随着
年龄增大而涨， 所以越早越便宜。年限和保额的选择的基本原则是要足够小孩大学毕
业， 供完房屋贷款或配偶有保障。 还有一个好处是可以随时取消或换成投资型的。收
入很宽裕有Cash人可以适当考虑投资型的人寿保险作为理财方式之一。还有并不是人人
对可以购买人寿保险， 有签证的限制。 我可以为加州的居民提供咨询， 站内信联系。

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
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d*a
26 楼
是啊是啊，你这个很不错耶，比我老公公司的好太多了，
可以信息共享么？？？
哪个公司的啊？？？
谢谢

【在 n**a 的大作中提到】
:
: 你买的很好啊。 能请教一下哪儿买的吗？
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d*a
27 楼
劳工薪水不高，奖金不少，
按base买还是这几年均收入呢？？
呃，好麻烦，头疼。。。。。

【在 m**k 的大作中提到】
: term的? 买5倍八倍薪水就差不多吧。
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S*d
28 楼
有50万这么多！又发现俺们公司一个可鄙的地方
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G*r
29 楼
ING的，冲着便宜去的。

【在 n***y 的大作中提到】
: please share where you get the insurance. What my LD checked are much more
: expensive than yours.
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G*r
30 楼
收益人一般都是配偶吧。

【在 R**h 的大作中提到】
: 那请问一下大家,老公买保险,有没有受益人把他的父母,小孩和老婆都写上去的?他的父
: 母还都有退休金,医疗保险,两个孩子还很小,然后老婆在家带小孩的,啥福利都没有.
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G*r
31 楼
每个公司提供的人生保险数额是不一样的。我们公司就是这个数，所以基本忽略不计。
公司给50万算是相当慷慨了。

【在 d*****a 的大作中提到】
: 没听说免费的是工资三倍啊，我们这里好像工资不到10w的也是这个数耶。
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s*l
32 楼
请问公司提供的免费的人寿保险，比如就是salary的一倍，是在投保人不幸后一次性支
付还是每年支付的啊？感觉好像是一次性的吧？
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i*e
33 楼
我听说这个是按收益人的身份限制遗传税线的，如果是non-resident 只有6万免税，
resident,green card大约1m(听说今年的还没定下来到底是1m还是3.5m),如果夫妻双方
都是citizen，然后相互继承的话没有限制。如果下一代这种隔代继承还是1m的线。我
觉得像楼主家这种情况一定要给老公买保险，term(80%)+whole life(20%)比较合适。
在term期限内基本上是老公60岁退休前都cover住，如果一旦有什么事情，保险可以
cover房贷，孩子的抚养费以及配偶的生活费，退休后或者说孩子大学毕业后，家庭里
用钱的责任没那么重了，用比较少的whole life也基本就够了，而且肯定家里那时候还
有继续，应该没有大问题。至于保额到底多少合适，当然就由楼主计算一下我上面说的
保额需要cover的总量吧。whole life的是贵些 ，但如果当做储蓄得到分红的话，利息
近20年来大约平均在6%以上，比自己做saving存银行还划算些，而且随时可以退保，一
般14年之后不再需要继续付preminum,而premium虽然比term贵4倍左右，但如果当储蓄
得话还是不错的，我现在也正在考虑买保险，以上是我所知道的情况，希望对你有所帮助

【在 M********8 的大作中提到】
: 那些乱写父母、小孩、配偶名字的最好查一查对于不同身份的遗产税课税。一般来说最
: 好不要写父母，因为是外国人，课税不同。配偶绿卡的也是同等待遇，但是能够入籍，
: 最好就是写小孩为最终受益人，配偶作为监护人。
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d*a
34 楼
非常感谢.
这个很有用哦
"当做储蓄得到分红的话，利息近20年来大约平均在6%以上，
比自己做saving存银行还划算些"
今儿是没白来,哈哈.....

【在 i*****e 的大作中提到】
: 我听说这个是按收益人的身份限制遗传税线的，如果是non-resident 只有6万免税，
: resident,green card大约1m(听说今年的还没定下来到底是1m还是3.5m),如果夫妻双方
: 都是citizen，然后相互继承的话没有限制。如果下一代这种隔代继承还是1m的线。我
: 觉得像楼主家这种情况一定要给老公买保险，term(80%)+whole life(20%)比较合适。
: 在term期限内基本上是老公60岁退休前都cover住，如果一旦有什么事情，保险可以
: cover房贷，孩子的抚养费以及配偶的生活费，退休后或者说孩子大学毕业后，家庭里
: 用钱的责任没那么重了，用比较少的whole life也基本就够了，而且肯定家里那时候还
: 有继续，应该没有大问题。至于保额到底多少合适，当然就由楼主计算一下我上面说的
: 保额需要cover的总量吧。whole life的是贵些 ，但如果当做储蓄得到分红的话，利息
: 近20年来大约平均在6%以上，比自己做saving存银行还划算些，而且随时可以退保，一
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c*y
35 楼
你所说的resident,包括resident alien（for example H1B holders)吗？

【在 i*****e 的大作中提到】
: 我听说这个是按收益人的身份限制遗传税线的，如果是non-resident 只有6万免税，
: resident,green card大约1m(听说今年的还没定下来到底是1m还是3.5m),如果夫妻双方
: 都是citizen，然后相互继承的话没有限制。如果下一代这种隔代继承还是1m的线。我
: 觉得像楼主家这种情况一定要给老公买保险，term(80%)+whole life(20%)比较合适。
: 在term期限内基本上是老公60岁退休前都cover住，如果一旦有什么事情，保险可以
: cover房贷，孩子的抚养费以及配偶的生活费，退休后或者说孩子大学毕业后，家庭里
: 用钱的责任没那么重了，用比较少的whole life也基本就够了，而且肯定家里那时候还
: 有继续，应该没有大问题。至于保额到底多少合适，当然就由楼主计算一下我上面说的
: 保额需要cover的总量吧。whole life的是贵些 ，但如果当做储蓄得到分红的话，利息
: 近20年来大约平均在6%以上，比自己做saving存银行还划算些，而且随时可以退保，一
avatar
D*e
37 楼
Mark
avatar
t*z
38 楼
那如果在faculty呢？
学校买得 如果跳槽是不是换学校也就没有了？

【在 G*****r 的大作中提到】
: 跟多数人一个意见，额外的别在公司买。
: 给你参考一下我们的，两个人上班，奔35，一个娃2岁半，一个在肚子里，今年刚买的
: 20年term，每人100万，每人每月40多点（level的，20年都一个价）。公司免费的好像
: 是工资的三倍，跳槽了就没了，年龄大了再买就贵了。
avatar
t*z
39 楼
ld学校就是三倍，还要自己出钱
还是公司爽阿

【在 d*****a 的大作中提到】
: 没听说免费的是工资三倍啊，我们这里好像工资不到10w的也是这个数耶。
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w*7
40 楼
Mark
avatar
G*m
41 楼
You should never go with whole life.
Whole life does not make any sense for middle class family.
Whole life is designed for very rich family, and you will not be able to
withdraw easily in the nxt 10 years (unbelievably sever penalty if you ever
want to withdraw)

【在 d*****a 的大作中提到】
: 非常感谢.
: 这个很有用哦
: "当做储蓄得到分红的话，利息近20年来大约平均在6%以上，
: 比自己做saving存银行还划算些"
: 今儿是没白来,哈哈.....
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G*m
42 楼
Go with term life, and remember life insurance is not for being rich, it is
for protecting your family in unexpected situation.
enough is enough.
lol
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w*o
43 楼
上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
嘱就为了这个财产税。
我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
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K*Y
44 楼
这个term 不是每年都要买吗？ 不买就不保了对吗？ 为什么会保到１０５岁， 你这样
的要买多少年呢？

50

【在 w********o 的大作中提到】
: 上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
: 嘱就为了这个财产税。
: 我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
: 十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
: 么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
: 出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
: 另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
: ，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
: 的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
avatar
a*e
45 楼
105岁的时候孩子多大了？

【在 K*****Y 的大作中提到】
: 这个term 不是每年都要买吗？ 不买就不保了对吗？ 为什么会保到１０５岁， 你这样
: 的要买多少年呢？
:
: 50
avatar
s*x
46 楼

Group life insurance,没有管理费。但是由于不用体检，每一个人都按照身体一般来
算，所以对于身体健康的人来说并不合算，但是对于身体差的人说合算。term life
insurance 和universal life insurance 是不同的.term就像租一个房子，会越买越贵
，若没有意外发生不会得到任何赔偿。而universal life 就像买一个房子，有cash
value，人若没有意外则可以起到省税，财产保护，退休以及遗产规划的作用.
希望这能对你有帮助

【在 d*****a 的大作中提到】
: 又到要买下一年度保险的季节了，想问问大家取个参考值。谢谢了。
: 我们家情况：
: 爹娘奔四，爹是家中经济主要来源，娘打零工，挣个零花钱。
: 有一小房，基本还清，正考虑买二房。
: 俩宝，大宝上小学，二宝两岁不到。
: 双方父母健在，国内有退休工资医疗保险，没有负担。
: 爹的公司提供免费的50万，再要增加则每月要付钱。
: 大约是每月75元可以再买50万，每月110可以买75万……
: 娘的单位没福利，可以在爹的公司买，最多40元买25万。
: 买多少够呢？
avatar
l*c
47 楼
三十多块每月一直到105岁是不可能的.前二十年可能,然后就每年涨.
下面是年费.
To Age 105 Level Guaranteed
Company and Product
Premium
Health
AM Best Rating
Protective Life Insurance Company
Centennial G II UL - to age 105
2,182.86
P+
A+
West Coast Life Insurance Company
LifeTime Platinum III - to age 105
2,182.86
P+
A+
Genworth Life and Annuity Insurance Co
GenGuard UL - no lapse UL to 105 (b2)
2,254.05
P+
A
Genworth Life Insurance Company
GenGuard UL - no lapse UL to 105 (b2)
2,254.05
P+
A

50

【在 w********o 的大作中提到】
: 上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
: 嘱就为了这个财产税。
: 我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
: 十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
: 么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
: 出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
: 另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
: ，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
: 的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
avatar
w*o
48 楼
所有的保险都是只有你付钱才有效。保到105岁，反正肯定在这之前翘掉，至少50万保
底呗。不过前面的同学讲过，钱会贬值，到那时50万很可能只相当于现在的25万，还是
挺大一笔，两个人就更多了，算是给孩子留的遗产罗。

【在 K*****Y 的大作中提到】
: 这个term 不是每年都要买吗？ 不买就不保了对吗？ 为什么会保到１０５岁， 你这样
: 的要买多少年呢？
:
: 50
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w*o
49 楼
ft.我可不指望自己能活到105岁。

【在 a**e 的大作中提到】
: 105岁的时候孩子多大了？
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s*y
50 楼
哈哈。算你狠！
要有孩子的话，让孩子做受益人的话应该还是可以多买点的吧。

【在 G*******m 的大作中提到】
: 50万够了。
: 顶多40元再买25万的。（怕以后老公以后再娶也可以不买）
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x*z
51 楼
我想问一下，老公公司是500K free，400K supplementary， biweek pay 16.62. （
MOnthly 36) 是不是太贵了？
但是benefit这是税后的。
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x*z
52 楼
IEEE quote $10/M for my hubby, much cheaper, is this $400K after tax?
How is the rating of IEEE?
Hope it will not go belly up before me.

【在 x**z 的大作中提到】
: 我想问一下，老公公司是500K free，400K supplementary， biweek pay 16.62. （
: MOnthly 36) 是不是太贵了？
: 但是benefit这是税后的。
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t*r
53 楼
好像是这样的，具体的数额不知道了，我原来认识一个外国家庭，很有钱的大家庭，家
里开连锁店的，每年donation都好多的那种富人。这家的女主人原来不是绿卡，因为人
家不care，但是他和我说，万一她老公死了，继承很麻烦，所以她不得不办了绿卡，然
后又办了公民。她说全部为了将来继承作准备，万一老公挂了。赫赫。。
对了，有没有什么公司可以介绍的，最近也在看保险。谢谢。

【在 i*****e 的大作中提到】
: 我听说这个是按收益人的身份限制遗传税线的，如果是non-resident 只有6万免税，
: resident,green card大约1m(听说今年的还没定下来到底是1m还是3.5m),如果夫妻双方
: 都是citizen，然后相互继承的话没有限制。如果下一代这种隔代继承还是1m的线。我
: 觉得像楼主家这种情况一定要给老公买保险，term(80%)+whole life(20%)比较合适。
: 在term期限内基本上是老公60岁退休前都cover住，如果一旦有什么事情，保险可以
: cover房贷，孩子的抚养费以及配偶的生活费，退休后或者说孩子大学毕业后，家庭里
: 用钱的责任没那么重了，用比较少的whole life也基本就够了，而且肯定家里那时候还
: 有继续，应该没有大问题。至于保额到底多少合适，当然就由楼主计算一下我上面说的
: 保额需要cover的总量吧。whole life的是贵些 ，但如果当做储蓄得到分红的话，利息
: 近20年来大约平均在6%以上，比自己做saving存银行还划算些，而且随时可以退保，一
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M*8
54 楼
包括。
夫妇都是美籍，有marital deduction, 可以无上限继承对方的财产，不给税。那些给
国内的父母写成受益人的，有100万的上限，然后他们比如死了，然后转给孩子，那就
要从6万开始打税。
所以不要乱把保险政策的受益人写成不在美国居住的父母，打税很厉害。

【在 c***y 的大作中提到】
: 你所说的resident,包括resident alien（for example H1B holders)吗？
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M*8
55 楼
1m不是很多，一不小心就过线了，一过线就是37%开始打，而且这是联邦的遗产税，还
有州的遗产税，下限低很多，几十万就开打。
你要有两份保险，有个房子，一不小心英年早逝了就过百万，所以不要乱填受益人，要
从打税的角度出发，最好是美籍的配偶，不放心怕对方再婚的话可以用其他的条款束缚。

50

【在 w********o 的大作中提到】
: 上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
: 嘱就为了这个财产税。
: 我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
: 十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
: 么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
: 出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
: 另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
: ，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
: 的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
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s*h
56 楼
这个好便宜，怎么买的，有没有详细的信息，谢了啊

50

【在 w********o 的大作中提到】
: 上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
: 嘱就为了这个财产税。
: 我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
: 十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
: 么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
: 出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
: 另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
: ，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
: 的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
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i*e
57 楼
据我所知是这样的

【在 M********8 的大作中提到】
: 包括。
: 夫妇都是美籍，有marital deduction, 可以无上限继承对方的财产，不给税。那些给
: 国内的父母写成受益人的，有100万的上限，然后他们比如死了，然后转给孩子，那就
: 要从6万开始打税。
: 所以不要乱把保险政策的受益人写成不在美国居住的父母，打税很厉害。
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t*y
58 楼
受益人可以列先后顺序.
我们是1配偶, 2孩子, 3父母. 相信自己没了以后对方会照顾孩子和父母.

【在 R**h 的大作中提到】
: 那请问一下大家,老公买保险,有没有受益人把他的父母,小孩和老婆都写上去的?他的父
: 母还都有退休金,医疗保险,两个孩子还很小,然后老婆在家带小孩的,啥福利都没有.
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t*y
59 楼
我们agent说人身保险不交税, 这个不是遗产.
孩子受益人, 配偶只是监护人和代管财产的话也有很多麻烦, 花钱会有很多限制吧?

【在 M********8 的大作中提到】
: 那些乱写父母、小孩、配偶名字的最好查一查对于不同身份的遗产税课税。一般来说最
: 好不要写父母，因为是外国人，课税不同。配偶绿卡的也是同等待遇，但是能够入籍，
: 最好就是写小孩为最终受益人，配偶作为监护人。
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K*Y
60 楼
我几年前买的whole life保险３０岁前， 一个人每年２０００多保２５万， 一共付１
５年， 之后不要付钱了但是保险还在的， 也可以loan出来。 到不需要的时候就可以
全拿出来。 当时是那个极力推荐我们买的， 说是就是存着最后一个人能拿３万付自负
后事费用也够了，不要给小孩添负担了。
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n*a
61 楼
还没有绿卡的能格外买吗？如果不幸在绿卡批下来之前翘了，家属就没身份了，还能拿
到赔偿吗？
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m*r
62 楼
请问能说说国内的社保么?
如果现在还有户口,买社保到35岁,然后60岁开始男的就能从国内领钱了?
那如果途中,拿了绿卡,甚至入籍了,户口被取消了,这买的社保还有效么, 会不会就作废
充公了?

50

【在 w********o 的大作中提到】
: 上面同学说遗产税的下限居然有1m,不知道有没有人verify一下。我的朋友还专门立遗
: 嘱就为了这个财产税。
: 我们两人工作，买的transamerica的，每人50万，保到105岁，每人每个月三十多。三
: 十五岁之前买便宜很多。大家要买的，赶着三十五岁生日之前买吧。最好近两年没有什
: 么大的手术之类的。我另一个朋友刚好年初动了手术，今年买了房子又有了老二，万一
: 出什么意外，另一半可就有的受了。所以今年还是买了，比我们每个月贵20多。
: 另外提一下国内还留着户口的同学，要赶在35岁之前给自己买社保。到你老了（女的50
: ，男的60？），国家就每个月自动拨钱到你的银行帐号里。ms现在国家富裕了，每个月
: 的钱也不少。但只有35岁之前可以买。过了35，只能买医保了。
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t*f
63 楼
郁闷这个国内的社保，我们没戏了，
老公有户口，过了35了，我不到35，没户口了
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w*o
64 楼
国内的社保，不是交到35岁，而是从35岁之前交，然后交到可以拿钱的年龄，你就可以
开始拿钱了。国内的年龄比美国早很多，美国401K要到59.5岁才可以，男女都一样。中
国女的好像50岁就能拿了。
绿卡什么的，只要你户口在，有身份证号码，银行有户头，钱就会打进去。你在美国入
籍什么的，你自己不去主动注销，国内的户籍中心怎么会知道？自己有了户口，孩子也
可以上户口，如果你国内的家会拆迁，多一个人在户口本上，可以多很多平方。所以还
是要想办法把户口办出来，用处多着呢。
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m*e
65 楼
人寿保险是遗产，不用交income tax,但是属于estate tax 范畴。当然有方法避掉这部
分的遗产税

【在 t******y 的大作中提到】
: 我们agent说人身保险不交税, 这个不是遗产.
: 孩子受益人, 配偶只是监护人和代管财产的话也有很多麻烦, 花钱会有很多限制吧?
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M*8
66 楼
你的agent相当的不专业。
夫妻之间因为有marital deduction (if both are citizens), 所以任何遗产，包括保
险，都不用纳税。夫妻以外的全部都要纳遗产税。
监护人花钱的限制完全看你的条约怎么写，你可以写得非常松动，也可以写得非常严格
，灵活性非常大。比如你怕你把钱全留给老婆，老婆不给你养父母的话，可以说明遗产
里面每年必须给父母多少的生活费。或者你怕老婆再嫁，亏待你孩子的话，可以说明再
嫁的情况下遗产如何分配，这都看你自己的盘算与律师的功力。

【在 t******y 的大作中提到】
: 我们agent说人身保险不交税, 这个不是遗产.
: 孩子受益人, 配偶只是监护人和代管财产的话也有很多麻烦, 花钱会有很多限制吧?
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p*h
67 楼
我做过研究。需要保险最合适的还是买一个30年Term Insurance.其他任何带点投资的
东西都不划算。投资你可以自己投，按最保守的方式投，一定比保险公司给你的要强。
就像前面有人说过，如果有通货膨胀，保险公司给你的那点利息一定是太低了。最重
要的问题是，他们可以决定给你多少根据他们那家公司的投资业绩，我们根本就没有控
制。所以，我觉得需要Insurance，就买30年Term。 Prudential的价钱是@22/Month
for $250,000 coverage. If you do permanent, that price will go up to around
$100. If you add these investment options, price will go up to around $170.
I think it is better that we save that difference ourselves and invested in
some safe investment instruments.
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p*h
68 楼
买Term的可以多找几家看看。还有最后签协议时，一定要读仔细那些细细的字。还有，
Mutual Insurance such as NY Life is financially stronger than stock
companies such as MetLife and Prudential. But MET and PRU is still
acceptable. Do not go for the weak life companies even if it saves you a
couple of dollars. You need the company to survive within 30yr.
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