凤凰网:破灭的中产梦:被P2P收割的民众与他们的枷锁 (转载)# Returnee - 海归
w*g
1 楼
【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: nengneng (能能), 信区: Military
标 题: 凤凰网:破灭的中产梦:被P2P收割的民众与他们的枷锁
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Aug 8 13:37:27 2018, 美东)
“我已经不是三周前的那个我了。”
“我不再那么相信自己的专业、能力，甚至根本不知道还可以相信什么，……
，也许我该去找个人结婚生子了。”
在自己供职的P2P网站投资上百万元，却遭遇老板跑路的白领冯佳，这么告诉
记者。
“我死也要死个明白”。
“从前我来杭州是来旅游的，现在变成了到处被人赶。”
家庭主妇李霞，和冯佳一样，把全家资金都投入到“投融家”这个杭州财富小
镇的P2P上。现在的她，带着女儿走上了维权讨债之路，在盛夏的杭州，她们像无头苍
蝇一样，挤在廉价旅馆里等着消息，一有消息，立即赶到可能会带来转机的现场。
（以上内容引自公众号“谷雨实验室”的“P2P爆雷后，有房有车的维权中产像个难民
”一文，冯佳和李霞为化名）
冯佳和李霞，一个白领和准中产家庭，就这么废了；
基本的体面和尊严，对她们来说，忽然都成了奢侈品。
李霞和冯佳所不知道的是，她们所投资的“投融家”P2P的爆雷，不过是超过
4500家爆雷的P2P之一，也是最近几个月连环爆雷的N个P2P之一。
根据网贷天眼数据，截止2018年8月7日，出现问题的网贷平台已多达4580家，
而仅过去一周，就新增问题平台40家。
null
根据网贷天眼的统计，在4580家出问题的网贷平台中，失联、跑路、警方介入
、终止运营以及平台诈骗(基本都等同于诈骗)的占比2/3以上，另外还有21.5%出现提现
困难。其中，重灾区在广东、上海、浙江、山东和北京，问题平台均在500家以上。目
前，全国正在运营的P2P平台仍有1968家，而在出问题的平台中，实现良性退出的，仅
占1%。
李霞和冯佳们的最终结果，可想而知。
需要强调的是，所有的P2P爆雷中，普通人投入的真金白银并没有消失，而是
被某些人装进了自己的口袋。
根据网贷之家2018年初统计，2017年P2P网贷行业贷款余额为12245.87亿元，
相比2016年底上升了50%，成交量为28048.49亿元，同比增长35.9%。按照问题平台和仍
在运营平台的数量对比来看，大约有8000-9000亿元的资金，在此起彼伏的P2P平台倒闭
潮中，悄悄的实现了财富转移。
换句话说，绝大多数P2P网站，并没有为社会创造财富，更没有为社会增加信
用，而是成为财富转移的工具，成为民间信用加速溃烂的伤口。
长期以来，因为体制性的压制，中国的民间信用体系始终难以发展起来，直到
2014年P2P网贷行业的爆发，原来半地下的民间借贷，终于找到了载体，只要是个人，
都觉得自己能够整个P2P网站融资，低息融来资金，然后高息放贷出去，坐着不动，天
上的馅饼哗啦啦的都往自己头顶掉……
一大群金融骗子闻风而动，设置了花样繁多的P2P平台——在P2P发源地英国和
美国，P2P网站在发展近10年之后，截止到2015年，其数量仅保持在个位数；而在中国
，短短的两年时间，P2P网站已经高达上万家……
连一家上市公司，也恬不知耻的更名为“匹凸匹”，赶热潮收割股民。
如果钱真的有那么多好去处，能够轻松得到那么高的收益率，中国经济哪里会
遇到什么困难？
可惜的是，无数的白领和普通民众却相信了有这样的好事。
他们拿着自己的血汗钱，存银行觉得利息太低，进股市承担不了风险，房子太
贵买不起，正好出现一堆这样的P2P公司，利息又高，还保证稳定收益——
这可是我们变身中产的重要途径啊！
拿出50万元血汗钱，按照很多P2P网站许诺的18%的年化利率，一个月收益就有
7500元——这比中国90%以上的人的月收入还要高，你还想要什么？
更何况，这7500元，普通民众还能再省下来，继续投入P2P呢！
就这么想想，无数白领和普通民众在睡梦里都会笑醒，更何况，连1000元都能
投资，干嘛不加入啊？于是，涌入P2P的资金逐年上升，从几百亿到几千亿，再到上万
亿元……
这些人所不知道的是，你想的是别人的利息，别人想的，可是你们的本金！
大多数P2P网站本来就是金融骗子开的，他们的目标，不过是将普通人辛勤劳
作的财富，偷窃到自己的口袋而已——而那些投资P2P网站，财富被转移走的，99%的人
都是白领和底层民众，富人们是断然不会来趟这趟浑水的。
随着P2P的连环爆雷，无数人的中产梦就这样破灭了。
更让人感慨的是，无数财经自媒体大V，也在这场财富转移大潮中不知不觉成
为了共谋——
君不见，无数的财经自媒体，每天的文章末尾，跟着的都是P2P广告；
君不见，著名的某库论坛，在国金宝倒闭的前2天，还在鼓吹国金宝如何安全
和高收益；
君不见，著名的某斯基财经，抄袭我分析中国真实通货膨胀的数据，后面跟着
就是P2P广告；
……
相比之下，我这个还算小有名气的财经公众号，从来不做P2P的广告，一年总
共才收几十万元的会员费（维持公司基本运营），提供了实实在在的服务，还在留言中
被很多人骂成狗，也只能是呵呵了。当然，让我欣慰的是，加入我们的1300名会员里，
貌似没有人在这一轮的P2P爆雷中中招。
诚实说，我们并没有资格去嘲笑李霞和冯佳们，如果不是了解这么多金融知识
，我们很可能也是他们当中的一员；对于他们的财富被金融骗子们一锅端骗走，我也只
能是一声慨叹……
——每个普通人都有自己的中产梦，但可悲的是，这种梦一开始就被套上了重
重的枷锁。
我们的GDP收入分配、我们的银行利息分配，我们过去20多年的货币超发——
就是李霞、冯佳，以及所有普通民众梦想里最沉重的枷锁。
下面的第一幅图，是40年来城乡居民可支配收入与人均GDP的缺口拉大情况；
第二幅图，是28年来中国和美国劳动者报酬占GDP比重的对比。
（图表转引自：付一夫，数据说话：国有多富，民有多穷）
第一幅图可以看出，民众收入占国家财富的分配比例，中国一直远低于美国；
第二幅图可以看出，无论城镇居民还是农村居民，其家庭的人均可支配收入都
与国家人均GDP的缺口越来越大，这意味着民众收入在整个国家财富收入分配中的占比
越来越小。
这两幅图已经给了我们一个最基础的认知：在中国的国家财富收入分配格局中
，普通人想要晋升中产，本身就要比美国难得多！
下面第一幅图，是1989年以来中国人民银行的人民币年期存款利率和贷款利率
比较；
第二幅图，是2000年以来官方CPI涨幅与一年期存款利率的比较。
（图表转引自：路财主，包揽全球前4名，我们的银行为什么这么牛？）
null
第一幅图可以看出，1998年开始，央行的存贷款基准利率差，就被刻意的维持
在一个超高水平上（3%左右，国外有信用的货币一般是1%），让全国民众的钱，用低利
率来补贴银行业；
第二幅图可以看出，2015年迄今，一年期存款利率持续低于官方自己公布的
CPI指数，这意味着，民众放在银行里的存款，剔除通货膨胀之后实际上是负收入，去
年存款100元，从数字上看今年变成了102元，实际的购买力却变成了98元。
存款是实质负利率，利息差还这么大，没有投资渠道的普通人，如果去存款，
等于是在白白给别人送钱——你如何让他们不去到处寻找P2P这样的“投资机会”呢？
大多数P2P的确是赤裸裸的骗局，但某种程度上说，让储户持续负收入的银行，又何尝
不是呢？
下面第一幅图，是20年来中国央行印钞数量（央行资产负债表规模）的增长。
第二幅图，是40年以来中国广义货币（代表整个社会钱的总量）的增长。
（数据来源：中国人民银行，第二幅图因数字增长太快，所以左轴用对数坐标显示）
从第一幅图可以看出，1999年以来，央行的资产负债表从3.3万亿元变化到36.
3万亿元，
增加了10倍以上，年化增长率为14.5%；
从第二幅图可以看出，1978年以来，广义的人民币供应量从1100多亿，增长到
现在的接近170万亿，增长了1500倍，年化增长率高达21%。
在这种货币扩张速度之下，如何能指望让民众满足于1-2%的存款利率？任何一
个想要变身中产阶级的普通人，凡是想要保住自己的财富不被贬值和缩水，他们至少要
找到接近货币增长率的收益，而遍寻市场上的所有投资品种，声称能够保本保息且收益
超过10%的，只有P2P产品。
有了以上6幅图表所展示的3大枷锁——
你让李霞和冯佳们，如何不焦灼，如何不上当？
每一个P2P骗局，都会引起一连串的连锁反应，谷雨实验室文章的结尾就写到：
冯佳觉得最残酷的是，赔了的不只是自己的钱。父母、朋友和客户的钱都套进
去了，这让她背负了巨大的道德压力。“我觉得我没法再过好了”，冯佳这些天里瘦了
7斤。杭州7月的气温天天在36度以上，她却时不时会打个寒颤。
……
冯佳坐在喷泉前的石凳上，茫然看着欢闹的人群，嬉闹的孩子正不顾一切冲进
喷泉中，往来的人们正享受着繁荣的都市生活，他们对几百米外正发生的P2P爆雷一无
所知。
中国的民间信用体系，本来就先天缺血，而绝大多数P2P所干的勾当，其实相
当于将大剂量毒素注入其中，并让这种“互害社会”的思维像病毒一样传播和扩散，最
终让整个民间信用体系持续处于深度溃烂而不可信任的状态——
经过这一轮P2P爆雷、小贷公司和担保公司的爆雷，支付宝、微信也被限制购
买赎回额度，P民们可能才会再次意识到，只有国有大银行才靠谱，所以，他们只能乖
乖的把钱存进大银行，主动的套上这3副沉重但无可奈何的枷锁，才能避免被金融骗子
吃得渣都不剩的结局。
发信人: nengneng (能能), 信区: Military
标 题: 凤凰网:破灭的中产梦:被P2P收割的民众与他们的枷锁
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Aug 8 13:37:27 2018, 美东)
“我已经不是三周前的那个我了。”
“我不再那么相信自己的专业、能力，甚至根本不知道还可以相信什么，……
，也许我该去找个人结婚生子了。”
在自己供职的P2P网站投资上百万元，却遭遇老板跑路的白领冯佳，这么告诉
记者。
“我死也要死个明白”。
“从前我来杭州是来旅游的，现在变成了到处被人赶。”
家庭主妇李霞，和冯佳一样，把全家资金都投入到“投融家”这个杭州财富小
镇的P2P上。现在的她，带着女儿走上了维权讨债之路，在盛夏的杭州，她们像无头苍
蝇一样，挤在廉价旅馆里等着消息，一有消息，立即赶到可能会带来转机的现场。
（以上内容引自公众号“谷雨实验室”的“P2P爆雷后，有房有车的维权中产像个难民
”一文，冯佳和李霞为化名）
冯佳和李霞，一个白领和准中产家庭，就这么废了；
基本的体面和尊严，对她们来说，忽然都成了奢侈品。
李霞和冯佳所不知道的是，她们所投资的“投融家”P2P的爆雷，不过是超过
4500家爆雷的P2P之一，也是最近几个月连环爆雷的N个P2P之一。
根据网贷天眼数据，截止2018年8月7日，出现问题的网贷平台已多达4580家，
而仅过去一周，就新增问题平台40家。
null
根据网贷天眼的统计，在4580家出问题的网贷平台中，失联、跑路、警方介入
、终止运营以及平台诈骗(基本都等同于诈骗)的占比2/3以上，另外还有21.5%出现提现
困难。其中，重灾区在广东、上海、浙江、山东和北京，问题平台均在500家以上。目
前，全国正在运营的P2P平台仍有1968家，而在出问题的平台中，实现良性退出的，仅
占1%。
李霞和冯佳们的最终结果，可想而知。
需要强调的是，所有的P2P爆雷中，普通人投入的真金白银并没有消失，而是
被某些人装进了自己的口袋。
根据网贷之家2018年初统计，2017年P2P网贷行业贷款余额为12245.87亿元，
相比2016年底上升了50%，成交量为28048.49亿元，同比增长35.9%。按照问题平台和仍
在运营平台的数量对比来看，大约有8000-9000亿元的资金，在此起彼伏的P2P平台倒闭
潮中，悄悄的实现了财富转移。
换句话说，绝大多数P2P网站，并没有为社会创造财富，更没有为社会增加信
用，而是成为财富转移的工具，成为民间信用加速溃烂的伤口。
长期以来，因为体制性的压制，中国的民间信用体系始终难以发展起来，直到
2014年P2P网贷行业的爆发，原来半地下的民间借贷，终于找到了载体，只要是个人，
都觉得自己能够整个P2P网站融资，低息融来资金，然后高息放贷出去，坐着不动，天
上的馅饼哗啦啦的都往自己头顶掉……
一大群金融骗子闻风而动，设置了花样繁多的P2P平台——在P2P发源地英国和
美国，P2P网站在发展近10年之后，截止到2015年，其数量仅保持在个位数；而在中国
，短短的两年时间，P2P网站已经高达上万家……
连一家上市公司，也恬不知耻的更名为“匹凸匹”，赶热潮收割股民。
如果钱真的有那么多好去处，能够轻松得到那么高的收益率，中国经济哪里会
遇到什么困难？
可惜的是，无数的白领和普通民众却相信了有这样的好事。
他们拿着自己的血汗钱，存银行觉得利息太低，进股市承担不了风险，房子太
贵买不起，正好出现一堆这样的P2P公司，利息又高，还保证稳定收益——
这可是我们变身中产的重要途径啊！
拿出50万元血汗钱，按照很多P2P网站许诺的18%的年化利率，一个月收益就有
7500元——这比中国90%以上的人的月收入还要高，你还想要什么？
更何况，这7500元，普通民众还能再省下来，继续投入P2P呢！
就这么想想，无数白领和普通民众在睡梦里都会笑醒，更何况，连1000元都能
投资，干嘛不加入啊？于是，涌入P2P的资金逐年上升，从几百亿到几千亿，再到上万
亿元……
这些人所不知道的是，你想的是别人的利息，别人想的，可是你们的本金！
大多数P2P网站本来就是金融骗子开的，他们的目标，不过是将普通人辛勤劳
作的财富，偷窃到自己的口袋而已——而那些投资P2P网站，财富被转移走的，99%的人
都是白领和底层民众，富人们是断然不会来趟这趟浑水的。
随着P2P的连环爆雷，无数人的中产梦就这样破灭了。
更让人感慨的是，无数财经自媒体大V，也在这场财富转移大潮中不知不觉成
为了共谋——
君不见，无数的财经自媒体，每天的文章末尾，跟着的都是P2P广告；
君不见，著名的某库论坛，在国金宝倒闭的前2天，还在鼓吹国金宝如何安全
和高收益；
君不见，著名的某斯基财经，抄袭我分析中国真实通货膨胀的数据，后面跟着
就是P2P广告；
……
相比之下，我这个还算小有名气的财经公众号，从来不做P2P的广告，一年总
共才收几十万元的会员费（维持公司基本运营），提供了实实在在的服务，还在留言中
被很多人骂成狗，也只能是呵呵了。当然，让我欣慰的是，加入我们的1300名会员里，
貌似没有人在这一轮的P2P爆雷中中招。
诚实说，我们并没有资格去嘲笑李霞和冯佳们，如果不是了解这么多金融知识
，我们很可能也是他们当中的一员；对于他们的财富被金融骗子们一锅端骗走，我也只
能是一声慨叹……
——每个普通人都有自己的中产梦，但可悲的是，这种梦一开始就被套上了重
重的枷锁。
我们的GDP收入分配、我们的银行利息分配，我们过去20多年的货币超发——
就是李霞、冯佳，以及所有普通民众梦想里最沉重的枷锁。
下面的第一幅图，是40年来城乡居民可支配收入与人均GDP的缺口拉大情况；
第二幅图，是28年来中国和美国劳动者报酬占GDP比重的对比。
（图表转引自：付一夫，数据说话：国有多富，民有多穷）
第一幅图可以看出，民众收入占国家财富的分配比例，中国一直远低于美国；
第二幅图可以看出，无论城镇居民还是农村居民，其家庭的人均可支配收入都
与国家人均GDP的缺口越来越大，这意味着民众收入在整个国家财富收入分配中的占比
越来越小。
这两幅图已经给了我们一个最基础的认知：在中国的国家财富收入分配格局中
，普通人想要晋升中产，本身就要比美国难得多！
下面第一幅图，是1989年以来中国人民银行的人民币年期存款利率和贷款利率
比较；
第二幅图，是2000年以来官方CPI涨幅与一年期存款利率的比较。
（图表转引自：路财主，包揽全球前4名，我们的银行为什么这么牛？）
null
第一幅图可以看出，1998年开始，央行的存贷款基准利率差，就被刻意的维持
在一个超高水平上（3%左右，国外有信用的货币一般是1%），让全国民众的钱，用低利
率来补贴银行业；
第二幅图可以看出，2015年迄今，一年期存款利率持续低于官方自己公布的
CPI指数，这意味着，民众放在银行里的存款，剔除通货膨胀之后实际上是负收入，去
年存款100元，从数字上看今年变成了102元，实际的购买力却变成了98元。
存款是实质负利率，利息差还这么大，没有投资渠道的普通人，如果去存款，
等于是在白白给别人送钱——你如何让他们不去到处寻找P2P这样的“投资机会”呢？
大多数P2P的确是赤裸裸的骗局，但某种程度上说，让储户持续负收入的银行，又何尝
不是呢？
下面第一幅图，是20年来中国央行印钞数量（央行资产负债表规模）的增长。
第二幅图，是40年以来中国广义货币（代表整个社会钱的总量）的增长。
（数据来源：中国人民银行，第二幅图因数字增长太快，所以左轴用对数坐标显示）
从第一幅图可以看出，1999年以来，央行的资产负债表从3.3万亿元变化到36.
3万亿元，
增加了10倍以上，年化增长率为14.5%；
从第二幅图可以看出，1978年以来，广义的人民币供应量从1100多亿，增长到
现在的接近170万亿，增长了1500倍，年化增长率高达21%。
在这种货币扩张速度之下，如何能指望让民众满足于1-2%的存款利率？任何一
个想要变身中产阶级的普通人，凡是想要保住自己的财富不被贬值和缩水，他们至少要
找到接近货币增长率的收益，而遍寻市场上的所有投资品种，声称能够保本保息且收益
超过10%的，只有P2P产品。
有了以上6幅图表所展示的3大枷锁——
你让李霞和冯佳们，如何不焦灼，如何不上当？
每一个P2P骗局，都会引起一连串的连锁反应，谷雨实验室文章的结尾就写到：
冯佳觉得最残酷的是，赔了的不只是自己的钱。父母、朋友和客户的钱都套进
去了，这让她背负了巨大的道德压力。“我觉得我没法再过好了”，冯佳这些天里瘦了
7斤。杭州7月的气温天天在36度以上，她却时不时会打个寒颤。
……
冯佳坐在喷泉前的石凳上，茫然看着欢闹的人群，嬉闹的孩子正不顾一切冲进
喷泉中，往来的人们正享受着繁荣的都市生活，他们对几百米外正发生的P2P爆雷一无
所知。
中国的民间信用体系，本来就先天缺血，而绝大多数P2P所干的勾当，其实相
当于将大剂量毒素注入其中，并让这种“互害社会”的思维像病毒一样传播和扩散，最
终让整个民间信用体系持续处于深度溃烂而不可信任的状态——
经过这一轮P2P爆雷、小贷公司和担保公司的爆雷，支付宝、微信也被限制购
买赎回额度，P民们可能才会再次意识到，只有国有大银行才靠谱，所以，他们只能乖
乖的把钱存进大银行，主动的套上这3副沉重但无可奈何的枷锁，才能避免被金融骗子
吃得渣都不剩的结局。