我来简单讲一讲RSU和ESPP# Stock
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1 楼
RSU一般是发自相对成熟的企业,tax走的是bonus路线,一般给一次均分3-4年,每周年
vest一次。
vest的当天进入你的tax,直接安装bonus的tax模式,没有长期短期。
ESPP买入方式多样。常见的限额10% base。
价格是半年间最低价-15%。 or,半年间第一天/最后一天最低价的-15%。
先扣工资,半年后再买入。
税从买入当天计算,1年以后算长期。
策略:
RSU没有任何办法省tax,所以没有策略。如果真心看好直接holding即可。
ESPP分长短期。长期其实是6个月工资时间+ 1年等待。risk是股票会跌。
ESPP保证赚钱的方法只有买入当天卖掉。假设股价不favor,也能保证15%的gain。
遇到一路涨,比如半年从20涨到60,那么赚60-20*0.85=43一股。但是因为买入量受
base 10%限制,还要扣税,靠ESPP发财很难。
报税其实很简单。因为提供ESPP or RSU的基本都是什么大公司,你都不用报1099,公
司直接帮你算在W2表里面了。所以软件报的时候你不用输1099,你的capitail gain就
收了一次。
比如你的income 10万,ESPP capital gain,10万 * 10%*15%=1500,你的tax basket
28%,你的税就是(10万+1500)* 28%,当然税是tiered的,实际会有差别。
vest一次。
vest的当天进入你的tax,直接安装bonus的tax模式,没有长期短期。
ESPP买入方式多样。常见的限额10% base。
价格是半年间最低价-15%。 or,半年间第一天/最后一天最低价的-15%。
先扣工资,半年后再买入。
税从买入当天计算,1年以后算长期。
策略:
RSU没有任何办法省tax,所以没有策略。如果真心看好直接holding即可。
ESPP分长短期。长期其实是6个月工资时间+ 1年等待。risk是股票会跌。
ESPP保证赚钱的方法只有买入当天卖掉。假设股价不favor,也能保证15%的gain。
遇到一路涨,比如半年从20涨到60,那么赚60-20*0.85=43一股。但是因为买入量受
base 10%限制,还要扣税,靠ESPP发财很难。
报税其实很简单。因为提供ESPP or RSU的基本都是什么大公司,你都不用报1099,公
司直接帮你算在W2表里面了。所以软件报的时候你不用输1099,你的capitail gain就
收了一次。
比如你的income 10万,ESPP capital gain,10万 * 10%*15%=1500,你的tax basket
28%,你的税就是(10万+1500)* 28%,当然税是tiered的,实际会有差别。