联储会四度加息0.75个百分点，对普通民众意味着什么？

由于通货膨胀居高不下，联储会（Federal Reserve）周三（2日）连续第四次将联邦基金利率上调0.75个百分点，这也是今年第六次加息。这对普通民众来说意味着什么？

联储会主席鲍威尔2日在新闻发布会上发言。（图片来源：美联社）
根据英文媒体报道，联邦基金利率由中央银行设定，是银行间隔夜拆借的利率。尽管它并不直接影响消费者，但联储会的举措仍然会改变用户的借款和储蓄利率。
首先，通过加息政策，联储会提高了贷款成本，导致民众减少借贷和支出，有效地给经济增长踩了刹车，减缓了物价上涨的速度。
但个人理财网站Bankrate.com的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）指出：“不幸的是，经济放缓的速度将远快于通胀缓解的速度，因此我们看到任何效益之前，会先感受到痛苦。”
他指出：“抵押贷款利率已飙升至16年来的高点，房屋净值信贷额度也达到14年来最高水平，汽车贷款利率升至11年来的峰值。”
在此背景下，尽管15年期和30年期抵押贷款利率固定，且与国债收益率和经济状况挂钩，但任何买房的消费者都失去了相当大的购买力。随着央行承诺继续大力降低通胀，30年期固定利率抵押贷款的平均利率已从今年3月的不到4%升至7%。
除此之外，信用卡利率也在上升。由于大多数信用卡的利率都是可变的，因此与联储会的基准利率直接相关。当联邦基金利率上升时，普通消费者的信用卡利率在一到两个计费周期内也会随之上升。
这意味着，任何使用信用卡支付且尚未还款的人将支付更多的利息费用。为抵消由此带来的损失，民众最好尽快偿还高成本的债务。
与此同时，汽车贷款也会更加昂贵。尽管汽车贷款是固定的，但由于所有汽车的价格都在上涨，新贷款的利率也会水涨船高。对于有购车计划的消费者来说，未来几个月需要支付更多的钱。
目前，5年期新车贷款的平均利率为5.63%，高于今年年初的3.86%。随着央行推进下一步举措，这一利率可能会超过6%。
对学生贷款而言，此次加息政策的影响因学贷类型而异。联邦学生贷款利率是固定的，因此大多数借款人不会立即受到影响。但如果民众准备为上大学而贷款，需注意2022至2023学年的联邦学生贷款利率将升至4.99%，该利率在2021年为3.73%，2020至2021学年为2.75%。
对于储户来说，虽然联储会的举措对存款利率没有直接影响，但其往往与联邦基金目标利率的变化息息相关。在一些最大的商业零售银行，储蓄账户利率目前平均高达0.21%。另据Bankrate的数据，收益最高的在线储蓄账户利率可达3.5%，远高于传统实体银行的平均利率，这在一定程度上得益于较低的管理费用。（完）