印度的电子支付手段：它们会走向世界吗？

印度在2016年推出的UPI支付系统，可允许用户直接从一个银行账户实时转账至另一个银行账户，如今，在这个拥有14亿人口的国家内，约有2.6亿人使用该系统。

作者卡罗尔·迪特里希在法国《世界报》上发表的一篇报道中指出，统一支付接口UPI被认为是印度国家支付公司设计的“数字公共基础设施”，该系统整合了超过300家银行，并可通过60多个应用程序提供服务，例如，Google Pay和Amazon Pay，以及印度流行的支付应用程序Paytm。

根据研究机构Neti Ayog的前首席执行官阿米塔布·康德的说法，“政府和公共部门一直致力于建立一个开源的即时系统基础，而该系统将使私营部门能够创新并在市场上参与竞争。”

打击洗钱活动

在2019年，谷歌称赞了这种“印度模式”，并建议美联储从UPI支付模式中汲取灵感。

谷歌支付副总裁凯撒·森古普塔回应称，“我们已经明确表示，我们认为鼓励数字支付的正确模式是通过UPI等基于标准的开源基础设施，并得到银行、政府和科技公司之间的合作。”

根据作者的说法，现金支付目前在印度仍然处于最前沿的地位，但是这并不妨碍该国在经济数字化方面取得巨大的飞跃。在过去的6年内，UPI已经超过了借记卡和信用卡，并成为了印度人首选的数字支付方式。

根据专注于在线支付服务的法国跨国公司“World Line”发布的一份报告，在2022年的第二季度，共通过UPI完成了174亿笔交易，同比增长118%。

作者指出，印度采用了几乎所有人都在使用的新的移动支付方式，受众包括卖椰子的小贩以及首都最大的豪华酒店。

这种转变主要源于印度在2016年实施的纸币政策，当时，主要纸币退出了市场流通以打击洗钱活动。

这一对印度经济产生灾难性影响的决定，促成了数字支付方式的采用，而此时，新冠疫情也加速了该国的数字化行动。

作者强调，印度正寻求在国外发展支付手段。2020年，印度国家支付公司成立了一家子公司，以将UPI服务推广至印度次大陆以外的地区，并且还推出了“ru bye”项目，这是一个本地银行卡网络，类似于中国的银联服务或者俄罗斯的Mir支付系统。

在最近几个月来，印度加大了与外国合作伙伴达成协议的力度，目前已有30个国家表示对UPI系统感兴趣。其目标市场包括比利时、荷兰和瑞士，此外还有与英国和阿联酋之间的合作。

通过“Lyra”支付网络，印度游客可以在法国使用该系统完成金融交易。

“Lyra”集团的商务总监克里斯托夫·玛丽埃特承认，“UPI是一套比我们的更为高效的即时转账系统”，但是在2023年的第一季度之前，法国无法通过UPI进行支付。

根据世界银行的说法，这个南亚巨人在2022年收到了超过1000亿美元的汇款，而这是其他任何国家都未能达到的水平。

作者援引印度驻法国大使贾瓦德·阿什拉夫的话称，“输出统一的支付接口UPI，将使越来越多的印度人在国外轻松进行金融交易，并让居住在海外的3200万印度人（其中800万人居住在海湾地区）能够更轻松地转账汇款，现在，他们能够在一年中的任何时候进行汇款，而不再需要前往银行。”

作者表示，印度打算利用其担任二十国集团轮值主席国的机会，大力向发展中国家推广其数字支付的基础设施。

阿米塔布·康德吹嘘道，“像印度这样的新兴市场创造了一种全新且独特的模式”，他还指出，其他130多个无法使用即时支付系统的国家，可以从这种模式中汲取灵感。

作者指出，尼泊尔将是第一个依托印度基础设施来开发本国即时支付系统的国家，而此次合作将为两国之间的跨境即时金融转账敞开大门。

来自“Forrester”的金融服务分析师普什帕·马尔瓦尔表示，“通过增加国际合作伙伴关系，UPI可以成为SWIFT的替代品，而后者连接着各国银行并垄断着全球银行通信。”

在俄罗斯与乌克兰爆发战争的背景下，部分人认为，加强印度金融工程建设已经超越了提升软实力的努力。

作者问道：自称在这场冲突中保持中立的印度，能否提供一种替代SWIFT系统的方式来进行国家间的交易呢？

早在俄罗斯“入侵”乌克兰之前的2018年，印度总理纳伦德拉·莫迪就曾提出将国际支付网络用作国家工具的想法。

智库“Observer”的安全、战略和技术中心主任特丽莎·雷表示，“印度领导人最初并未考虑地缘政治方面的问题，但是随着俄乌冲突的爆发，人们对金融机构沦为筹码的担忧变成了事实。”

她还补充称，“部分非洲国家对金融机构的公正性也提出了类似的担忧。”