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央行原行长警示:养老金问题不能拖延,改革已经刻不容缓了!

央行原行长警示:养老金问题不能拖延,改革已经刻不容缓了!

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来源:财联社、澎湃新闻等

◆ 养老金还有多少
◆ 是否有缺口
◆ 通过个人积累加以解决?
2月25日,中国央行原行长周小川在“第五届全球财富管理论坛”上分享了关于养老金政策体制的看法与建议。

周小川指出:
“我国现有的养老金基础并不太好,未来挑战大,要高度重视、深入研究、客观研究,更好地应对老龄化、体制转轨和未来养老问题,才能真正实现高质量发展。
同时,他提了五点看法和建议:

1、不回避难题。


2、不要认为养老问题还有拖延的机会,以后再做选择会更艰难。


3、要注意治本,至少治标治本相结合。


4、养老金的研究任务和挑战巨大。中国人口多、有着几乎是世界上最突出的老龄化趋势,再加上转轨,养老金缺口更大一些


5、我国的养老金预筹资金,总数有好几万亿,但从国际上看,为方便比较,如果把各国GDP作为一个参照系来看的话,多数国家预筹养老金的总量约为GDP的 50%-100%,有的国家超过100%;中国的比例较低,约10%以下,有人说6%,也有人说2%到3%。

这五点,怎么理解呢?
1、从全世界来看,我国面临的人口老龄化问题是最严重的程度。随着退休潮的到来,养老金缺口会越来越大,以现在这种情况发展下去,难以回避这个问题。


2、我国人口基数大,生育率持续走低,养老金很容易有缺口,越往后问题会越严重。

3、这里引用一下周小川的原话“现有个人所得税还存在一定缺陷,有太大比重在不交个人所得税的范畴中”。

这句话说的很有技巧,一层意思是指很多人没有达到缴个税的标准,另一层意思是某些人群的个税不好收,这类人往往会采用各种手段避税同时又“缺乏”资产增值征税。


其实我们每天都在交税,我们每天购买的商品都会有个叫增值税的东西。
无论超市还是商场买东西,都有发票或者小票,很多国家的小票上是会明确列出有多少税的,但我们看不到。

发达国家,税收的大头是个税,占比超50%。

而我们,大头是增值税,就是小票上被隐去的那个税种。

最后的第4点、第5点差不多就是字面意思。



除此之外,周小川还提到一个重点:

“以未来均等统筹进行测算,简单进行拉平,按照现有财务体制及老龄化趋势、转轨需要加大覆盖面的趋势来看,未来国家统筹养老金的水平较为基本的,需要个人账户养老金加以支持配合,才能使养老保障达到更满意的水平。

要知道,周小川可不是一般的专家,他是博鳌亚洲论坛副理事长,在2002年到2018年期间担任中国央行行长,是新中国任期最长的央行行长可以说是中国经济领域的顶级大佬,这种级别的人物说的每一句话都值得品味。

个人养老金,就是在社保外再开一个养老金账户,然后每个月往里面存钱,退休之后,可以按月、分次或者一次性取出。每人每年最多可以往个人养老金账户存12000元,存的时侯是免征个税的,退休提钱时需交3%的税。

不过,现在大家日子过得都紧紧巴巴,房贷车贷,上有老下有小,并没有动力存个人养老金。

所以,周小川提出了激励机制

1、构建企业和个人的激励机制。

2、提高个人账户在养老金三支柱中所占的比重

3、企业缴费的20%(现16%)未供入个人账户,忽视了对生产率的激励作用,大幅度降低了养老体制中的激励作用,制造了不透明,降低了大家对养老体制的信心。因此,应该明确企业供款部分和个人供款部分都应该供入个人账户,同时这两者等比例为好。

4、实现养老金的高透明度,每个人都能够清清楚楚且方便地通过网络查询养老金个人账户,以及经营回报情况。

5、给予足够的税收激励政策。



养老保险就是像是一个水池子,2021年末,这个水池里面有6.4万亿,当年流进6.6万亿,流出6万亿,要保持这个水池子始终有水,那么就得保障流入的水大于流出的水。
流进的水是在职人员缴纳的养老保险,流出的是退休人员领取的养老金。
现在,生育率持续走低,年轻人越来越少,老年人越来越多,养老金很快就不够用了。

总结周小川行长的话,养老金缺口越来越大,国家需要加强养老保障体系的建设和完善,而我们个人也要提前做好准备,不能完全指望养老金,要靠个人积累。

对此,您怎么看,欢迎留言讨论。


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