震惊!硅谷银行倒闭!$1000万存款变$25万,美国金融行业大爆雷,2008年的金融噩梦重现
在经历了一周的动荡之后,硅谷银行(Silicon Valley Bank,SVB)周五正式宣布倒闭,被加州政府接管!这是自2008年以来美国最大的倒闭银行。
这不是近期第一家倒闭的银行,此前Silvergate Capital Corp.宣布自愿清算,引发了银行股的更广泛抛售以及银行挤兑,间接加速了硅谷银行的倒闭。
就在两个月前,硅谷银行的市值还近400亿美元,没想到仅仅2个月的时间就烟消云散。硅谷银行的倒闭,不仅在金融行业造成震荡,还会给硅谷的高科技产业带来毁灭性影响,许多有潜力的初创公司因为硅谷银行倒闭而现金流断裂,被迫倒闭!
不是裁员!是倒闭!上千家公司可能会在接下来的半年内倒闭,由此引发的一系列危机恐怕无法避免!
周五上午,大批投资者在硅谷银行曼哈顿一家分行外排队,想从硅谷银行把钱扯出来,其中包括网约车公司Lyft前CEO多·列维(Dor Levi)。
波士顿健康公司 FarmboxRx 的首席执行官 Ashley Tyrner 表示,她在硅谷银行存入了至少 1000万美元,如果银行倒闭,她最多只能获得25万美元保险,现在她快疯了!她说这是她“生命中最糟糕的18小时”。
储户蜂拥而至赶去硅谷银行取钱,以至于纽约警察局不得不派人到场维持秩序。
联邦存款保险公司(FDIC)的声明显示,硅谷银行被加州金融保护和创新局接管,FDIC作为接管人保护储户的利益。FDIC 创建了圣克拉拉存款保险国家银行 (DINB)。在关闭时,作为接收方的 FDIC 立即将硅谷银行的所有受保存款转移给 DINB。
接下来,硅谷银行的资产将会被FDIC出售,用于偿还给储户。
硅谷银行是怎么把自己玩死的?
硅谷银行成立于1983年,马上就迎来40周年的纪念日,但却在40周年纪念日到来之前把自己玩垮了。那么,到底是什么原因导致的呢?
首先,是拜登一手推动的通货膨胀所引发的蝴蝶效应。硅谷银行相对保守,将910亿美元存款都投资于美国国债等长期且稳定的债券,这些债券本来非常安全。但是在拜登的通货膨胀失控后,美联储接连暴力加息,加息的另一个副作用是国债收益则大幅贬值,导致硅谷银行亏损严重。
而另一方面,硅谷银行在利息低的时候发行的 "Held-to-Maturity" (HTM) 的资产证券,由于利息升高,很多投资者要求赎回债券转而去存定期,导致大量投资者撤出,硅谷银行不得不出售债券来弥补,损失了约18亿美元。
为了弥补这笔损失,硅谷银行又发行新债券试图筹集超过20亿美元来填补窟窿,结果引发了投资者的不信任潮。
除了硅谷银行,美国银行业持有6200亿美元的债券也岌岌可危,眼下美联储主席鲍威尔还表态将继续加息,没有强大现金流的银行是否能撑过这段时期,或者是否会引发美国银行业的集体雪崩,有待进一步观察。
其次,硅谷IT产业的预期之中的衰败,前段时间各大IT大厂纷纷裁员,硅谷银行的存款量低于预期,而初创公司的烧钱又高于预期,此消彼长的情况下,硅谷银行再也无法承受。
硅谷神话或破灭
硅谷银行和硅谷高科技产业,是互相成就了对方。一方面,硅谷银行给大量初创公司贷款(因为他们无法得到大银行的贷款),使得硅谷上演了一个又一个奇迹。另一方面,这些初创公司完成逆袭后,大量的存款交给硅谷银行使得硅谷银行继续发展壮大。
硅谷银行的倒闭,除了储户可能会遭受经济损失以外,大量的硅谷有潜力的初创公司会因为现金流断裂,而接连倒闭。如果不出意外,在接下来的半年内,将有上千家硅谷初创公司倒闭。
不是裁员,是倒闭!这比大厂的裁员严重多了!硅谷的新生力量可能会就此被埋葬。
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