暴雷！硅谷银行倒闭关门，美国中产亏惨了

公众号新闻

2023-03-14 00:03

本文转自公众号：赢留学资讯（ID：njlxjzy）

2008年噩梦重现？

3月11日，美国硅谷银行在各州的分行都出现了一个惊人的景象——

银行闭门不开，大批金融家出现在门口，崩溃报警。

由于挤兑风险，今天美国存款保险协会（FDIC）没收了美国硅谷银行（silicon valley bank）的资产，这家拥有$2090亿美元资产，创立40年的银行，于上周五（3月10日）突然宣布倒闭关门。

从名字就可以看出，硅谷银行，这是一个主要面对科技公司和初创公司的银行。

很多科技公司和初创公司把自己的身家性命——所有融资到的钱都存在了硅谷银行。

截止去年年底，硅谷银行总资产约为$2090亿美元，存款总额为$1754亿美元，根据美联储预估，硅谷银行是美国第16大银行。

它的倒闭，标志着美国从2008年大萧条以来最大的银行倒闭。

波士顿健康食品公司FarmboxRx 的首席执行官 Ashley Tyrner告诉记者，她在硅谷银行里存了至少$1000万美元，现在她的钱全都取不出来了。

她一直在给她的银行家打电话，她崩溃坦言：“这是我生命中最糟糕的18个小时”。

但是穷极着18个小时的电话，Tyrner能拿到的，也只有25万美元的保险。

因为FDIC只为最高25万美元的存款提供保险，只要你上了保险，就能追回25万，但是超过25万美元的话，无法保证。

而Tyrner的1000万，也只是银行账上2000亿里的2万分之一而已。

还有超过2万个科技公司老板或者初创公司老板，在一夜之间，丢失了公司的所有存款。

Tyrner回到公司，面对着63个员工，她实在不知道怎么开口，怎么告诉员工，公司的钱不知道还能不能取出来这件事。

下周起，多少公司将无法支付员工的工资，裁员潮的惊雷似乎将在不远的未来响起。

事情的过程是这样的：

周三（3月8日），硅谷银行透露重磅消息，他们为了让客户能取钱，把自己持有的国债加急出售，因此亏损了18个亿，并且计划向投资者寻求20个亿来弥补缺口。

消息一出，整个硅谷几乎地震了，周四（3月9日），一些公司开始疯狂地想从硅谷银行取钱出来。

仅仅几个小时，硅谷银行的股价从$265跌停到$81。

挤兑现象发生了，硅谷银行拼了命寻找资金，应付取钱，然而只是短短几个小时之后，它就被关闭，并且置于破产管理之下了。

3月10日，硅谷的天是阴的，FDIC紧急没收了硅谷银行的资产，所有科技公司的老板和创始人都焦头烂额地在找钱。

然而硅谷银行的首席执行官CEO，竟然早已在2周前就已经抛售了自己所有的股票，套现了357万美元，跑路了。

上图的两人就是硅谷银行的CEO和CFO，他们在2月27日以每股$287美元的价格出售了数万股股票，CEO套现了357万，CFO套现了57万，两人早已从这困局中脱身。

除此之外，其他的银行也因为硅谷银行的倒闭而发生了剧烈的股市暴跌。

美国四大银行——摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团——股价暴跌 4% 至 6%，当日总市值蒸发 523 亿美元。

华尔街股市普遍下跌，道琼斯工业平均指数下跌 543 点，跌幅 1.66%。标准普尔 500 指数下跌 1.85%，纳斯达克综合指数下跌 2.05%。

那到底是什么造成了硅谷银行的倒闭关门呢？

其实原因不难分析。

众所周知，疫情期间，所有的事情都被转移到了线上，从工作，到购物，到买菜，全都转到了线上，互联网变得前所未有得重要。

在疫情的3年内，高科技公司疯狂增长，融资一波接着一波，2021年风投总额飙升到$6710亿美元历史新高。

这些科技公司和初创公司把拿到的融资都存到了银行里——当然是最符合硅谷风格的硅谷银行。

该银行也因此拿到了较之前多了整整2倍的存款。

硅谷银行一下子拿到了这么多钱，但是贷款的人却没有增长多少，这些钱生不了钱可急死人了，于是硅谷银行脑子一热，竟然用客户的存款大量买入了美国国债和MBS（抵押支持债券）。

相当于硅谷银行把这些初创公司的命运，交到了美国经济手上。

一开始还算可以，可是随着美联储的加息，一切都变了。

美联储不停地加息，债市下跌，他们持有的国债竟在账面上亏了150个亿。

再加上2022后半年，投资市场发生了变动，融资下降，投资人的偏好变了，科技行业不再是香饽饽，为了度过经济寒冬，科技行业和初创企业开始取钱出来用了。

这样一来，硅谷银行一边亏着钱，一边应对着想取钱的科技公司，他们看着亏损的账面，如果科技老板们急着把钱取出来他们就完了。

于是，硅谷银行的CEO和CFO抓紧抛售股票，跑路了。

那么最后一个问题：

在硅谷银行存了钱的人，还能把钱拿回来吗？

FDIC表示，联邦机构为每位储户提供$250,000美元的保险，这些储户将于下周一早上开始完全使用其受保存款。

但是对于存款超过25万美元的客户，包括大量的科技公司和初创公司，接下来会发生什么，FDIC也无法保证。

当然，FDIC将会出售硅谷银行的资产，未来可能会向没有投保的储户支付股息。

但是FDIC现在也不确定到底多少存款投了保险，多少没有投。

不过FDIC表示，破产时硅谷银行的总资产为2090亿美元，欠储户1754亿美元，按理说应该是可以还清的，只是可能要等一段时间。

流媒体服务商Roku称，公司有26%的现金及现金等价物存放于硅谷银行；大部分存款都没有担保；不清楚能从硅谷银行拿回多少存款；公司现有现金流可满足未来至少12个月的需求。

数字健康服务公司Irhythm Technologies表示，在硅谷银行设有的运营账户资金余额约5450万美元，公司在硅谷银行处有3500万美元的未偿还贷款；在硅谷银行以外渠道的资金仍在可预见未来足够公司使用。

在线金融服务公司派安赢（Payoneer）：有不到2000万美元的资金存放在硅谷银行。

科休半导体（COHU）表示，在硅谷银行的存款账户金额大约1230万美元，这在公司总现金和投资的占比大约3.8%。

生物制药公司Protagonist Therapeutics称，截至3月9日约有1300万美元资金存放在硅谷银行；对硅谷银行的风险敞口仍处于“有限”水平。

电子游戏公司Roblox称其有5%的资金存放于硅谷银行，不会影响公司运营。

全球最大的住宅太阳能企业SunRun称，公司在硅谷银行的存款总额不超过8000万美元；由于采用了对冲操作，公司在硅谷银行并没有太大的风险敞口。

美国前财长萨默斯表示，只要储户毫发无损，硅谷银行金融集团(SVB)的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。萨默斯表示，“绝对重要的一点是，无论这件事最后怎么解决，储户得拿到钱，拿到全部钱。只要是这样的情况，如果处置得当，即使银行资产价值面临风险，我也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源”。萨默斯表示，由于最新形勢的发展，银行业“可能需要进行一此整合”，这可能会对监管机构构成考验。

其他银行也在安抚投资者，如富国银行解释“存款消失”。

据财联社报道，据知情人士透露，SVB首席执行长贝克尔(Greg Becker)周四召开电话会议，试图让客户对该行的财务状况放心。知情人士说，贝克尔敦促他们不要从银行取出存款，也不要对银行的状况散布恐惧或恐慌。

在硅谷银行倒闭并被接管的消息传出后，美股午盘跌幅持续扩大，衡量美股投资者恐慌程度的CBOE波动率指数(VIX)一度攀升至29，为去年10月25日以来最高水平。

在美国硅谷银行爆雷后，美国第一共和银行和Western Alliance银行周五表示，他们的流动性和存款仍然强劲，试图安抚投资者对硅谷银行倒闭风险外溢的担忧。

Western Alliance银行报告存款总额为615亿美元，并警告说，由于季节性和月度活动，到本季度末存款总额将较这一水平略有下降，但该公司确认全年存款增长预期为13%-17%。

截至2月28日，该行资产负债表上持有25亿美元现金，持有至到期证券占资产的比例不到2%，未确认亏损1.92亿美元。第一共和银行表示，消费者存款的平均账户规模低于20万美元，企业存款低于50万美元。科技相关存款占总存款的4%。它的投资组合不到银行总资产的15%，只有不到2%的银行总资产被归类为可供出售。

值得一提的是，美国富国银行的一些客户周五早上醒来，发现他们的支票账户里的存款不见了。该银行承认，一些直接存款交易没有出现在账户中，他们正在研究解决方案。富国银行表示，这些账户安全可靠，存款丢失是由于一个未知的技术问题。

“如果您看到不正确的余额或丢失的交易，这可能是由于技术问题，我们深表歉意。你的账户仍然是安全的，我们正在迅速制定解决方案”，富国银行在其网站上向客户发布的一份声明中表示。目前还不清楚这个问题有多普遍，也不清楚有多少客户受到了影响。

在众多坏消息中也有一条好消息传来：据报道，美国联邦存款保险（FDIC）最快于周一将部分硅谷的无保险存款返还给储户，比例在30%到50%左右，甚至有可能更高。这笔金额将部分取决于FDIC在周日晚间之前将资产变现的进展。

接着，对冲基金大佬Bill Ackman发布推特称，他有可信消息源确定，储户在下周一或周二将获得约50%的存款，剩余的要在接下来3到6个月内，依据SVB资产的实现价值决定。

只是，这一次的事件引发了很多思考，美国对付通胀的手段是否过于简单粗暴，通胀就加息，经济不稳就降息。

如今，第一张多米诺骨牌已经倒了，惊雷可能会一个接一个爆出来。

总结来一句话，股市（国债）有风险，投资需谨慎，尤其是今年的经济，是否会重蹈2008年的覆辙，让我们一起小心地看看吧。

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来源: qq

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