最近有一条新闻，被各大媒体疯转、还引发了核爆级的讨论度，不晓得大家有没有注意到？上海一对80后的小夫妻存到300万后决定双双“退休”。这对80后的小夫妻，女方今年33岁，男方43岁，两个人都是上海土著，结婚后一直没要孩子。
去年双双失业之后，辗转找了几个月的工作都不太合适，主要也是整个大环境都比较低迷。小夫妻两一盘算：咱们不是有300W的存款吗，每个月的理财收入就差不多有1万，那么精打细算能用到约70岁，干脆就不找工作了，直接退休，生活还自由一点。双方父母都有退休金，养老也不需要他们操心，也都支持他们的决定。退休后他们在视频网站上分享了自己的生活，并展示了每天的花销。因为不上班不用应付同事，衣服裤子鞋子化妆品护肤品消费全都减少了，每天自己动手做饭，这样算下来每个月1W真是绰绰有余。在视频里可以看得出，小两口并没有因为“失业”就节衣缩食，单日花销基本上在200-700元之间浮动。买菜还是去的环境优雅的大超市，该下馆子就下馆子，旅游放开后又去办了护照估计有出国游的打算。生活上一点也没有为难自己，开始了自由享受人生的阶段。有些人是直接表示羡慕，存款300W，在上海有房有车，不用担心父母养老，而且还没准备要孩子，生活中最大的“吞金兽”都不存在，已经跑赢了90%的普通人了。
当然反对的声音更多，大部分网友都表示，尽管有300W的存款，但光靠利息没有持续稳定的收入，安全感根本不够！
那么问题就来了，300W存款都没法带来躺平的安全感，那么咱们到底要存够多少钱才能安安心心地退休？我特地去查找了两种比较通用的专家的意见来给大家参考。
第一种就是在坊间流传很多年的“FIRE理论”，FIRE指的就是Financial Independence,Retire Early，即一种提倡财务独立，提前退休的生活方式。按照FIRE的理论，我们只需要存够家庭年支出的25倍，就足以支撑提前退休后的生活了。至于为什么是25倍呢，这个理论主要是建立在你要找到一个年化收益率为4%的投资理财产品，那么每个月它所产生的被动收益就足以支撑你的日常开销。那么我们再来看一下上海80后小夫妻心里的“小算盘”，每个月花销控制在1万以内，一年12W的话，他们所需的存款刚刚好就是300W，简直是完美契合。可见这对上海小夫妻也是根据FIRE的公式，才觉得自家的存款已经有了退休躺平的底气。但实际上，稍微细究一下，就会发现这个计算方式太过简单粗暴，首先就是固定年化4%的理财产品市面上已经不大能找得到了，现在的大环境下要实现年化3%以上，基本上都要投资一些信托、股票和基金，有风险大家心知肚明；
另外每年物价的飞涨也是不可控的，今年12万的开销，10年后估计就要翻倍了；
最后不得不说，三十出头是无病无灾，等年纪大了天天跑医院就知道苦了，如果没有缴纳医保的话，几百万瞬间打水漂……
简而言之一句话总结，300万就想要熬过30年，是不太能抗得住风险的！我估计他们挺不过五年就要出来找工作了。
可能对于我们普通人来说，不是万不得已，也不太会选择提前退休的生活方式。按部就班的工作到能领到养老金的那一天，才是大多数人比较稳妥的选择。那么第二种养老金替代率的建议指标，可能更值得大家参考，这也是现在世界各国拿来衡量退休后生活保障的一个重要指标。养老金替代率指的是养老金占退休前工资收入的多少。比如，假设你退休前一个月赚2万元，退休后领取养老金为5000元，替代率就是25%。目前各国比较通用的建议都是，要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率要达到70%-85%。但是现实数据就比较扎心了，我国目前的养老金平均数还不到3000/月，替代率只有40%左右，严重不足，那么要想维持退休前的生活水平不变，至少自己要准备另外30%-40%的养老金。大家可以估算一下需要预备的存款。网易浪潮工作室最近做了一个调研分析，它参考上海市老年人收入支出的中间值，算出了退休前需要的存款数额，可以给大家参考一下——一个生活达到中产水平的上海老人，假定他退休前的年收入是20万左右。而未来的养老金根据不同的情况有每月3000元、5000元、10000元这三档，那如果这个老人65岁退休，80岁离世，中间15年算上通货膨胀和逐年递增的看病花销，他晚年的生活想过得体面滋润的话，就还需要存够这些钱：每月3000元养老金那一档的，要攒的钱2829154元；5000元要攒2493869元、10000元要攒够1655654元。这么一看是不是压力山大？这还仅仅是单个人需要的存款，如果是夫妻俩，以家庭为单位计算，那就是乘以2。这样回头看前文上海80后小夫妻300万就想提前退休的计划，多少还是有点没有安全感的。其实隔壁国日本已经给出了答案，现在日本人的退休年龄已经延迟到70岁了，七十岁之后还在继续工作的老年人比比皆是。脑子还算清爽的就去送快递，开出租车；这两个活吃不消干的，就去餐厅端盘子，洗碗。老年人基本也都告别了脑力活，之所以还能干体力活也是因为年轻人不想从事这些工种……日本老人为什么这么拼呢？是养老金不够还是年轻时没存够钱？这两方面的原因当然都跑不掉，但并不是主要因素。最最关键的是，日本人到了65岁，还是上有老下有小的夹心层——一头需要赡养已经年过90岁，身体孱弱的老父母，请护工是一笔巨大的开销；一头还要补贴35岁之后失业的子女，子女到了这个年纪都有小孩了，顺带孙辈也要一起照顾。看着这些扎心的数据，其实不难发现，最影响老年生活安逸的，还不是钱没存够养老金太少，而是撞上了这两件“糟心事”：身体不争气和孩子不争气。所以文章写到这里，我并不想提醒大家买保险缴足养老金有多重要了，我想这都是中年人必备的常识。我最想提醒大家的是，无论何时都要把顾好身体放在第一位；然后带娃的首要任务也真的不是刷高分考上名牌大学，而是一定要教会他们独立生存的技能。不过乐观一点想，日本的今天未必会是我们国家的未来，而且我们这些中年妇女别的优点没有，最大的强项就是关关难过关关过。就像我最近看的一本英国资深女编辑在92岁所写的书《暮色将尽》里的一句话，“没关系，不必担心未知”，我们畅享未来，不过是为了提醒自己，如何过好当下，把握眼前。最近看到延迟退休到65岁的新闻，其实我也不由得在想，自己还能不能干到65岁呢？我想或许也是可以的，以后育儿号或许变成了育孙号（考虑到读者的视力，字体得加大到1号字，文章也不用写特别长），老年妇女也完全可以有时尚的ootd（每日穿搭），大家要是有彩色丝巾和红枣枸杞的购物需求，我或许还能继续爬起来直播带货
……好吧，希望到时候大家还在！爱你们哟～大家如果喜欢今天的文章，记得文末右下角“点赞”和“在看”双连击哦~
