80后夫妻存300万决定退休：年轻人想退休，到底要准备多少钱？
来源：十点读书（ID:cpxs2009)
在开始文章之前，先问大家两个问题：
你，想过提前退休吗？
手头攒够多少钱，你才敢提前退休？
前段时间，上海80后夫妻攒够300万后决定退休的新闻，引起热议。
图片来源：知乎
据当事人陈女士介绍，她今年33岁，丈夫40岁。
去年，两人双双失业。
这个年龄找工作很难，几次碰壁后，索性选择了“退休”，不工作了。
她和老公住在上海外环外，有车有房无贷款。
现在没有孩子，以后也不打算生。
余下的人生，两人打算趁着年轻吃喝玩乐，享受生活。
陈女士和老公，父母都只剩下一位，两位老人也尊重他们的决定。
图片来源：毒秒财经
至于300万存款，她们是这样安排的：
大部分资金存入大额存单，再拿出一部分去炒股或买基金。
这样算下来，每个月理财收入就有1万元。
预计可以持续到70岁左右。
对此，不少网友留下了自己的看法：
有表示羡慕的，向往“有钱有闲”的退休生活；
也有表示质疑的，认为300万，在上海根本不够花；
还有表示担心的，害怕一次意外或一场大病，存款就花没了。
很多人可能都有过“提前退休”的想法。
但在实践过程中：
有的人还在犹豫当中；
有的人真的在付诸实施；
有的人退休后又重返职场；
还有的人正准备着退休后的计划。
今天，我们就来聊一聊“提前退休”这个话题。
首先，你觉得什么是“退休”。
按需工作，不用按点打卡上班？
财务自由，可以随心所欲躺在家里？
硅谷著名创业者和投资人纳瓦尔，给出了一个很有意思的定义：
“退休，就是不再为了想象中的明天而牺牲今天。
当你能活在当下，内心充盈地度过每一天时，你就达到了退休的状态。”
如果一份工作，让你厌倦、厌恶、疲惫不堪，但为了攒钱，为了之后能买想买的东西，过想过的生活，而不得不“苟且”，以维持这个盼头。
这就是“为了想象中的明天而牺牲今天”。
也就是“未退休”的状态。
而这就是很多打工人的职场现状。
“上班如上坟，每天都想辞职。”
北漂10年的赵女士，常常这样叹息。
34岁的她，每天做着机械的工作，还要忍受客户的刁难，以及同事的排挤。
没有晋升通道，没有加薪机会。
甚至连准时下班，对她来说，都是一种奢望。
客户总是临到下班点，突然提出新的想法，而且要求必须要当天赶出来。
又或是同事不配合，故意拖着不做，催促好几遍都无济于事。
次数多了，赵女士越来越丧，经常唉声叹气，动不动就想哭。
可即便如此，她也没有提出离职。
不是不想，而是不敢。
房贷要还，父母要养，孩子要照顾，这些都需要一个字：
钱。
如果她没了工作，仅靠丈夫一个人，是很难支撑起来的。
更何况，她也不想活得太自私，只为了自己舒服，就让丈夫独自承担起养家的重任。
“谁也想退休，但在生活面前，也只能选择苟且。
现在，牺牲眼下的快乐，是为了未来，能活得更安稳一些。”
赵女士的经历和想法，是无数打工人的缩影。
工作996，同事勾心斗角，情绪内耗太多。
让“提前退休”，成为多少职场打工人的梦想。
而“钱”的必须性，又让这个梦成了一种可望而不可即的存在。
可以是目标，可以是退路，唯独不能是拍脑袋就去轻易实现的下一步。
毕竟，生活有太多的不可控因素。
选择提前退休，也就意味着透支未来生活的成本。
如果可以按部就班走下去，这还是可行的。
但怕就怕意外，怕就怕不可控。
而当“眼前的快乐”与“未来的稳妥”摆在面前时，大部分人会选择后者。
牺牲今天，来换取想象中的明天。
当然，凡事都有例外。
就有那么一些年轻人，毅然选择了“眼前的快乐”。
在攒够了一定的存款后，选择提前退休。
过向往的生活。
豆瓣小组“FIIRE生活（穷版）”的简介中，有这样一段话：
“Fire，意思是：经济独立，提前退休。
它是一种生活方式，可以分为三类：
肥fire：财力雄厚，能达到物质条件；
瘦fire：没有多少钱，但我可以存起来。
咖啡师fire：当你决定退休后，就足够生存了，做一份没有压力的工作。”
图片来源：豆瓣
95后博主@阿K，就是小组中的一员。
去年7月离职后，她一直没有找到特别合适的工作。
焦虑了2个月后，终于在某一天想开了，决定：
提前退休。
在此之前，她工作了5年，存了22万。
虽身处深圳，但很早就接触极简主义和不消费主义的她，物欲极低。
不点外卖，一日三餐自己做；
不逛街、很少购物，不买化妆品；
不爱交际，不聚餐，少出门……
再加上，没有结婚，没有小孩。
社保、房租、生活花销，全部加起来的成本，也不过2400元。
提前退休的日子里，她找了份兼职，一周工作2天。
刚好可以覆盖现有的开支。
现在的她，有大量的时间，是属于自己的。
可以去看展览，去图书馆看书，去海边散步。
天气好可以早起做早餐、运动、看书，天冷还可以赖床。
没有职场压力，一切都是那么刚刚好。
图片来源：豆瓣@阿K
与阿K不同，坐标江苏的徐女士，是经过充分的准备，才决定退休的。
她给自己定的目标是：攒够100万，就退休。
父母在江苏老家，有退休金，不用担心他们养老。
她在上海打拼，每天忙得脚不沾地，内卷特别严重，加班熬夜是常态。
但她还是坚持，周末抽出时间，打理自己的自媒体账号，来赚取额外的收入。
就这样，零零碎碎加起来，在上海的第7年，徐女士的存款到了100万。
那一刻，她的心里只有一个念头：“终于可以退休了。”
办完离职后，她去云南待了一个月，之后回到江苏老家。
老家的节奏不像上海那么快，她可以慢悠悠地做任何事。
没有KPI，没有PPT，没有Deadline。
但严格来说，她只是不上班，并不是没有工作。
她的自媒体账号，有20多万粉丝，每天也在坚持更新，偶尔接接广告。
只是现在，她更多的是在为自己打工。
收入虽然不固定，但至少内心是舒适的，这样就足够了。
选择以什么样的方式，度过一生，取决于每个人的选择。
选择没有对错，只有代价。
这个代价，有可能是消费降级，有可能是被迫社交，有可能是拼命工作……
但不管是哪一种选择，都是深思熟虑后的决定。
自洽就好。
上面这些成功退休的年轻人，无疑给了我们鼓励和勇气。
可是，回到现实，我们还是会忍不住想问：
普通人提前退休，到底要准备多少钱？
在回答这个问题之前，我们先来看一个公式：
4%原则。
这是麻省理工学院威廉·班根，在1944年提出的一个能够实现财务自由的法则。
“只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。”
根据4%原则，当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。
图片来源：一条
比如，你一年的生活费是10万。
10万×25=250万。
那么理论上来说，你攒够250万后，就可以退休了。
当然，每个城市的消费水平不同，每个人的具体情况也不同。
这个公式，只是作为一个参考，用来评估是否具备提前退休的条件。
另外，提前退休是一个复杂的命题，需要多维度考量。
除了努力攒钱，下面的几点建议，也请考虑到：
1. 懂一些投资理财知识。
学习一些投资理财知识，既能防止自己掉入理财陷阱，也可以拓展收入来源。
让钱生钱，增加自己的睡后收入。
2.低耗能的生活模式。
如果收入没办法实现阶梯式上升，想要攒够退休所需的生活费的另一种方式，就是：
将支出降到最低。
降低物欲，极简生活，不消费主义。
精打细算，不社交，不聚餐，不点外卖，不购物等等。
3.配置必要的保险。
社会保险+商业保险，比如重疾险，意外险等
一场重病，一次意外，就有可能，让全部的积蓄消失殆尽。
保险，是风险的对冲工具。
出现意外时，可以最大程度地减少损失。
4.坚持运动，拥有健康的身体。
身体无病，就是在赚钱。
一个健康的身体，就是我们最大的资本。
坚持锻炼身体，让自己保持健康，是我们做任何事情的前提：
包括挣钱。
5. 争取身边人的支持。
尤其是父母的支持。
年轻人，肩负着父母养老的重担。
决定退休，也就意味着，生活开支是固定的。
可能无法兼顾到，父母的赡养工作。
6. 学会屏蔽外界的信息。
决定退休这件事，很大程度上会惹人非议。
“不孝顺”“逃避责任”“消极活着”“对社会没有意义”。
如果你已经做出决定，就不要在意外界的评价。
适当屏蔽外界的信息，尊重自己的内心，过自己想要的人生。
7. 做一个长期主义者。
罗马不是一天建成的。
提前退休的目标，需要一步步来完成。
从现在开始，给自己定一个攒钱的目标。
每天或每周或每月，记录下自己的收支情况。
在节省开支的同时，尽可能地拓展收入来源。
好的，现在回到开头那个问题：
你，想过提前退休吗？
如果对你来说，这依旧只是一个美梦，一种精神寄托。
梦醒了，又该去上班了。
那么，我们要考虑的就是另外一个问题：
在退休的美好与工作的泥淖中挣扎，该如何自洽？
A、给自己放个假，暂时逃离现有的生活。
很多选择提前退休的人，不是真的向往退休生活，只是想暂时离开职场环境。
缓冲过后，还是会选择重返职场。
B、降低对工作的期待，把眼光放大一些。
减少对工作的期待，情绪内耗就会减少很多。
工作，只是生活的一部分。
把眼光移到别处，关注更多更美好的事物。
你的生活，也就不会那么累了。
C、做自己热爱的事儿，找到自己独特的价值。
如果不想为了赚钱，牺牲自己的时间，做着不喜欢的工作。
那就想明白，自己真正热爱的是什么，真正想要的是什么？
并有勇气去做自己热爱的事情，找到自己最独特的价值。
独特的价值，总是值钱的。
尝试着在实践的过程中，得到金钱上的回报。
其实，当我们聊到“提前退休”的时候。
本质还是“选择”的问题。
每一次选择，都是一场冒险。
选择继续留在职场，有被裁的风险；
选择逃离职场，有未来入不敷出的风险。
但关关难过关关过，只要你想清楚自己到底想要过什么样的生活，从终看始，就会知道自己这一刻到底要往哪走。
愿你的双眼里永远有光。
点个【在看】，保持热爱，早日暴富，提前退休。
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