最担心的还是发生了：4.7亿中产的返贫危机

上周末发生了一件事情，思考了一个晚上决定分享出来，算是有感而发，希望大家都能认真看完并能重视起来。

上周六我一大学同学，出差顺道来找我吃个饭，酒过三巡红着脸问我：“你看我现在年收入也有几十万，也在北京买房扎根了，算是妥妥中产了吧。为什么却觉得日子如履薄冰呢？”

原来去年他因为长期熬夜加班，喝酒应酬，突然胃大出血住进医院。

住院的两个月里停职休养，导致薪水直线下降，加上医疗生活等开支的巨大压力，让他现在还心有余悸。

他怕自己就这样交待了。

父母已年迈孩子又还小，房贷还有二十几年，都只能靠他全职照顾家庭的老婆，那情形想想都凄凉。

这种担心不无道理。

的确，在大多数人眼里，中产阶级意味着光鲜亮丽和清闲自在。毕竟这个词代表：受过良好教育，在一二线城市有房有车，每个月有小几万收入，可以偶尔轻奢，甚至车厘子自由了，生活体面又稳定。

可事实是，我身边大多数这个年龄段的中产，挣得多，焦虑更多。

为什么？

因为这个世界上根本就不存在“中产阶级”。这一词最初是西方城市化经济的产物，被沿用至今。

类比到我们国家，从经济学角度上来看，中产阶级是什么呢？

有车有房光鲜亮丽的“中产阶级”们，就是城市平民。

中产们大多月入三五万，已是打工人上人，虽然看起来有钱，但能够自由支配的部分很少。

房子占了资产的一大半，收入又被房贷占了大半。

而用来自住的房子，表面上看起来是可以缓慢增值的资产，但只要你不转手，它对于你而言就只是负债：

一方面，不能提供现金流，为你的日常支出提供帮助；

另一方面，它需要每月还贷，蚕食你本就不多的可支配资金。

每月扣完房贷之后，剩下的钱既要用于下一代支出，还要赡养老人，意味着三十年时间里，夫妻俩的收入要覆盖全家七口人的开销......

所以说，大部分中产也就咖啡和车厘子自由了，一旦面对房子、教育、养老这种庞然大物，就没了底气。

现代经济学之父亚当斯密在《国富论》里就明确指出，除非成为个体经营者，掌握劳动和市场供需关系，否则中产阶级若是靠工资生活，仅仅是生产资料的一环。

说得更直白些，中产就是有房有车的“穷苦人”，是隐形的贫困人口。

别看他们平时吃穿不愁，甚至偶尔还可以穿金带，但是阶级性也及其不稳定。

有失业的风险，健康的风险，行业不景气的风险，经济下行的风险......都不用等到35岁中年危机，一旦有任何风吹草动，“中产们”打拼了大半辈子换来的看起来安稳的生活，会直接被现实打个稀碎。

其实近几年，听到过好几个朋友，人毕业后在大城市打拼数十年，好不容易事业有了起色，生活条件也改善了些，却因为一场意外，花掉所有积蓄。

朋友的朋友小蔡就是，毕业后先打工后面自己出来创业，在深圳奋斗10年好不容易扎下根来，结了婚生了娃买了房。却因为自己父亲去年底患上肾癌后不注意，感染了病毒性脑炎，在医院命悬一线，短短几个多月就花了90多万。

面对高昂的费用，小蔡没俩月积蓄就要见底。辛苦大半辈子，最后竹篮打水一场空。

当时听说后，自己心情也是五味杂陈。

生老病死，也是到了一定年纪才能体会，拥有的越多，就越不能承受失去。

我自己也是一步步从大厂摸爬滚打出来后磕磕碰碰，当过大编剧枪手，经受过项目突然夭折，北漂八年最后回老家成为了自由职业者。这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。

无论我提醒多少次，还是会有很多朋友不以为意，认为自己就是老天眷顾菩萨保佑的幸运儿，别人家的惨剧不会发生在自己身上。 

侥幸心理终究是自欺欺人。因为一旦一个不小心，意外发生，等到咬牙卖房卖车挽救，一切为时已晚。 

很多人辛苦几十年，不知道熬了多少个夜，吃了多少苦，才爬上中产这一阶级，赚钱能力放在人群中也算是人中龙凤了，却因为一场意外从中产坠入谷底，摔得头破血流。

如果你还是觉得无关紧要，那请认真想想，要是这种不幸真的发生，你能怎么办？

是动用自己的存款吗？存款够不够？

是动用房产吗？动了以后一家老小住哪里？

父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？

还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？

......

相信很多读者和我一样，现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。 

说实话，这样的灵魂拷问值得每一个人深思。

想想看，再过个一二十年，家里老人可能走不动路，孩子也可能刚读大学，我们很多人也差不多50岁出头了。

那个时候，如果突然遇上什么，我们该怎么办？

前几年，因为长期伏案和熬夜改稿，我的身体就已经亮过红灯了，但生活的重担压在肩上，我敢停下来吗？不敢。

唯一庆幸的是，这件事早早地给我敲响了警钟。

现在我还能赚点钱，但把钱存着又会贬值，投资吧大多数不靠谱，买房产吧也不敢轻易入手，于是我才开始了解家庭规划和资产配置。

只有这样，才能在人生的下半场，做好一家人托底的终身保障。

2023年转眼已经快过完三分之一了，今天我再次很认真地劝大家：要加强家庭（自己、子女、父母）的保障意识，避免现金流变为负数，做好托底的终身保障。

因为无论是什么行业，努力工作都只能带来更多赚钱机会，并不能守住辛苦赚到的钱，到了一定年龄甚至无法提供足够的筹码与疾病抗衡。

我们不仅病不起、倒不起，还要肩负三代人的生活。

然而很多人真说服自己去做保障规划时，却发现到处都是陷阱，业务员为了赚钱盲目推荐，更是不懂理赔。

如果能有专业且靠谱的人，帮我们在市面上数千款产品中，筛选掉隐藏着巨坑的产品。

甚至能给每个家庭规划出一个适合自身的、性价比高的保障方案，那该多好！

我的老朋友水星1V1规划团队，今天第N次推荐给大家。 

他们真的很不一样，不会一上来就给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。 

而是站在我的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约足足60%的资金。

意外失业后如何维持原有生活？

孩子教育费用怎么提前储蓄减轻压力？

自己未来养老究竟需要多少成本？

家人生病怎么做到不花一分钱？

等等这些问题全都会帮我一一解决，规划真正做到了有理有据，清清楚楚。 

 

 

此外，他们还通过分析家庭财务状况，为我量身定制从工作、结婚、生子到退休的一揽子保障规划方案，尽力让我的人生每个阶段都能无忧无虑。

更惊喜的是，规划师还能提供产品配置组合建议，选择不同类的产品进行搭配，收获不一样的保障目的。

无论未来走向如何，面对怎样的突发风险，我都能拥有充足的保障体系，同时还能守住现有财富不被意外侵袭。 

 

上面这份报告，是他们为我私人订制的规划书，长达十几页。

规划书详细地涵盖了家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，产品配置的合理建议等等，十分专业全面。

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我们在拼命赚钱的同时，也要做好自己家庭的风险管控，做到心中有数，心里有底。

世事无常，让我们一起安顿好大后方，再去创造更确定的未来。

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来源: qq

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