最大的危机还是爆发了！4.7亿中国中产，正在遭遇返贫危机！
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如今，中国的中产阶级全面崛起，甚至已经冠绝全球。官方的说法是，2012年至今，中国已经形成了全球人口最多的中等收入群体。
按理说，中产阶级突破了之前温饱不足的局面，过上了相对富裕的生活，应该是幸福度最高的群体。
但是网上盛传一个说法：
“中国的中产阶级，尤其是一二线城市的中产阶级，可能是这个星球上最焦虑的一个群体。”
中产阶级为什么焦虑？
其实所谓的中产阶级，是一个伪概念。
政治经济学中对阶级的划分只有两个：掌握生产资料的“资产阶级”和给资本家干活的“无产阶级”。
无产阶级利用劳动工具给资本家干活换取报酬，如果不干活，就没有收入。
后来人们发现，这其中有一部分人的劳动工具更先进，生产效率更高，能够创造更多的价值，相应的能获得更高的报酬。
资本家对此乐见其成，就将这群人定义为“中产阶级”。
放在现实生活中，这些劳动工具就好比编程能力、外语水平、自媒体流量、人脉资源……
但是中产阶层并不是固定的，它最容易受到年龄、疾病、行业发展、不确定因素影响，从而导致阶级滑落。
研究表明，当前造成中产焦虑的主要因素有两个。
一个是代际传承的焦虑。
由于知识、能力和技术无法像资产一样继承，中产阶级想要实现持续性的阶级跃迁，必须保证下一代拥有和自己一样的职场竞争力。
这就涉及到子女教育的问题，带来的直接结果就是孩子在补习班和学习成绩上的疯狂内卷，以及不断投入的教育资金。
另外一个是财富缩水的焦虑。
日常开支、房贷车贷、教育费用、父母养老，中产阶级面对的金钱压力是十分庞大的。
由于没有掌握生产资料，中产阶级不得不通过打工来维持自己在一线城市的现有生活，一旦失去工作，现金流就断了。
经济萎靡、大厂裁员、35岁职场危机，无数血淋淋的例子在前，谁又能保证自己能独善其身呢？
更别提随时可能给家庭致命一击的灰犀牛风险了。
因为灰犀牛总是成群出现，离得远且行动缓慢，所以人们大多会忽视它。
但是这类风险，往往会给我们带来重大损失。
知乎上曾有个热门的讨论：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？
其中一个高票答案是：隔着一场大病而已。
前两天看到一个新闻，一位名企的40岁的高管突然自杀身亡。
他平时为人和蔼、积极乐观，在公司声望极高，突然间自杀让很多同事大惑不解。
到了追悼会，同事们才从妻子口里得知，他生前身患癌症，并且已经到了晚期。
家里的孩子上高三马上要考大学了，妻子的单位效益一般，工资也不多。
想着家里的存款，他不愿意因为自己拖累家人，所以留下一封遗书，选择了自杀。
“为了治要死的病苟延残喘没有意义。与其拖累妻儿，不如趁自己还能自己决定生死，早点去世，还能留下育儿资金。”
看着丈夫留下的遗书，妻子哭得像个泪人。
他太懂得因病致贫的道理。奋斗了半辈子好不容易给妻儿父母创造了优越的生活条件，怎么忍心留下他们负债累累呢？
但是失去了顶梁柱，仅靠妻子微薄的薪水还能维持以前优渥的生活吗？显然很难。
因病致贫，是很多人选择放弃治疗的原因。
有人说，新闻毕竟是新闻，不过是个例，现实哪有这么残酷？
针对这些人，我只能说太天真了。
就拿最常见的癌症来说，据国家癌症中心2020年发布的全国癌症数据报告显示：
全国恶性肿瘤（癌症）新发病例数457万例，相当于平均每天超过1万人被确诊为癌症，也就是说每分钟有8个人被确诊为癌症。
2015年癌症治疗费用成本排名前三的分别是肺癌、肝癌和胃癌，治疗费用分别为50万、46万、39万。
即使是前文提到的生活比较富裕的中产家庭，面对疾病这个“吞金兽”也束手无策，更何况尚在温饱线挣扎的普通家庭！
既要承担房贷、车贷，又要支出日常生活费、小孩的学费等，要一下子拿出几十万几百万，是想都不敢想的。
无力承担高额费用的患者，很容易在艰难时刻选择最极端的方式。
钱，在银行卡里只是一个数字。在癌症病人眼中，却是压死骆驼的最后一根稻草。
不拖累家庭也好，觉得治疗无望也好，他们通常认为自杀能在困境中扯出一条路。
命是活生生的温热，却需要冷冰冰的钱。
有人说：“拿不出那么多钱，社保还可以报销呀！”
说这话的人，可能不了解医保真相。
没错，我们确实有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
但是，再大的蛋糕切了分到14亿人手里也只能是僧多粥少、微乎其微。
并且，很多人不知道的是，医保报销也是有范围的。
平时有个头疼脑热的看不出什么，真遇上了重症大病，医保也只是杯水车薪，毕竟一滴水不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2800种，仅占比所有药品的1.75%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
除此之外，现在国家正在进行医保改革。
试点城市个人账户入账减少了三分之一，药物的报销范围减少，个人缴费比例大幅提升，灵活就业人员不再享受医疗补助。
国家政策风向的转变意味着个人层面医疗负担的加剧，我们都是自身健康的第一责任人。
在《我不是药神》里，治疗白血病的靶向药——瑞士药格列宁的价格是4万元一盒，却只能吃一个月，这还不算其他治疗的费用。
电影里的老太太声泪俱下地诉说得病后生活的不易：“房子吃没了，家人被我吃垮了。”
家里只要有一个病人，钱就像水一样源源不断往外流。一个月几万，一年就是几十万，药不断，才能保住命。
长此以往，哪个家庭不喊穷？
打败穷人的，是钱；续命的，也是钱……
面对疾病，除了不治之症，最大的风险就是钱的问题！
这个问题其实也好解决，要么自己使劲挣钱；要么通过金融工具把风险转嫁出去，这个金融工具就是保险。
一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸。但2023年，团长再一次很认真的劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的最基础保障。
因为你病不起、倒不起。
人至中年，上有老下有下，三代人的吃穿住行都要靠着你，若有风吹草动，谁来帮你兜底？
而保险只占用你一点点现金流，却撬动了未来遭遇极端风险时的一大笔钱，是巨大的杠杆。
相信很多人和团长一样，根本不是抵触保险，而是过去的选择信任被伤的太深。想买份保险却被业务员各种坑，为了赚钱盲目推荐，更是不懂理赔。
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这意味着，大病后我可以安心拿着几十万静养身体，不会给家庭造成任何经济负担。
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