这两天忙里偷闲，我跟一群来自各行各业的朋友聊了很久。
从股票基金聊到消费趋势，从商业模式谈到行业前景，最后话题落到了不同行业不同岗位的工资天花板上。这群朋友年纪几乎都35岁上下，工作十多年来职场晋升也比较顺利，但到了这个年龄，不约而同地感到目前收入基本达到上限，很难再继续突破。似乎一线城市的月薪天花板，不管是技术、产品、运营还是市场类职位，普遍在5万左右。到了这个数之后再想上涨，总有些无形的阻力，而且这个临界点不是通过能力提升、经验累积就能跨越的。从企业的角度来说，给职场新人加工资是一件容易的事，一个新人月薪一万，给他加20%，也就多了2000块。但给公司老人加钱，5万的月薪增长 20% 就是10000元，再加上社保、公积金跟着水涨船高，最终需要的人力成本是一笔不小的开支。更何况，有多少人真的能为企业创造同等的增值效益呢？所以，除了个别大牛之外，普通人努力工作的收入顶点，基本就是年薪60万上下。但事实却是，这个条件在一线大城市虽然足以保证衣食无忧，可住行依然尴尬。
尤其是房子，即使位置远离市中心，也得让大部分人掏空家庭，为了房贷疲于奔命。因此诞生了新时代的「三高人群」：收入高、支出高、负债高。每月的工资要支撑着两三万的房贷。工资入账第一件事便是留扣房贷，然后才敢安排其它消费。任何的开销，都会在潜意识里迅速换算成月供的几分之一。表面上看拥有了保值增值的固定资产，但是实际握在手里的钱减少了，只能精打细算。说白了，工资相当于从你手里过了一道，就划给了银行，账户里的余额你无法随意处置，再高的收入终究是纸上富贵。更令人焦虑的是，我们对钱的需求是一条向上运行的曲线，也就是支出会随着年纪的增加渐渐上涨。生活开销、抚养孩子到大学毕业、赡养父母、旅游娱乐......种种叠加在一起，全都需要我们负担。但我们的挣钱能力却是一条抛物线，到达所谓的收入天花板后，就会开始缓慢持平甚至下降。考虑到未来收入无法攀升的情况，你只能在有限的黄金收入期里，尽全力多囤粮，方便以后填补这些缺口。这种资金紧绷的时候，如果有个突然降临的外部冲击，辛苦打拼出来的体面生活就会瞬时崩塌。就像过去两年受疫情打击，各种政策加码，各大公司自救的基本操作就是降薪和裁员，今年寒气甚至更重，不久前硅谷又爆出大批裁员，一夜间成千上万人失业......这也是为什么现在很多人房车齐全，年入几十万，日子滋润，却依旧不安的原因。他们焦虑每月要还的房贷而焦虑，担心行业洗牌被裁员优化，忧愁养育孩子的开销，更害怕996的身体哪天突然垮掉.....种种此类，用管理学上著名的木桶原理来说：即木桶盛水的多少，由短板决定。生活也是如此，平时工作、投资和理财搞得风生水起，却忽视了潜在的风险短板，一旦风险暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。我一位朋友，受限于行业发展，估摸着这两年职级就要到天花板，于是毅然辞职去创业。投入半辈子积蓄还借了点外债，准备大干一番，最近父亲却被查出肺癌，一盒靶向药就要近万元。创业还没回本，他能怎么办？医保报销杯水车薪，借钱？还有谁能借？所有的豪言壮志，在现实面前都只能化作一声无比憋屈的叹息：辛苦半辈子，没想到最后竟要这样从头来过。福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”于是他们利用治疗过程中的一段空余时间，上门帮人清洗空调，赚点生活费，补贴家用。18年成立的清洗队，最近这段时间才被偶然发现并报导，已是不幸中屈指可数的“万幸”。要知道，我国目前平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每1分钟就有8个人得了癌症。绝大多数人面对的现实是，找不到求助的通道，看不到被拯救的希望。所以网上有一句话流传甚广：中产和贫困家庭之间，只隔着一场大病。这一个又一个悲剧，让我想起一个常被大家忽略的概念——灰犀牛。不同于黑天鹅的不易被提早发现和突发性，灰犀牛出现时离的远，行动缓慢，所以人们大多会选择忽略它，但这类风险往往会带来更重大的损失。迈入中年后，我很感慨的一点也是人总会被自己的错觉欺骗。前面说的职场风险，可能还会因经济形势、行业发展和个人能力的差异而有所不同，大家或多或少存在侥幸心理也能理解。但面对疾病、事故、意外等客观潜在的的风险时，明明没有人能完全避开，但绝大多数人都选择忽视。平时吃喝玩乐日子安稳，就总觉得父母一如既往健朗，孩子还小自己还年轻，身强体壮来日方长，觉得倒霉的都是别人。可往往人最大的痛苦，就是意外降临时才想起问自己怎么办。这里问大家一句：突发意外时你打算怎么办？生死这个大命题，大家有没花过哪怕一分钟想过如何应对？不说别的，就我这些年所见，几乎每个家庭都是这样的应对过程：先卖房卖车用自己的钱；积蓄没了再向亲友借钱；最后发起众筹加大求助范围。而走到最后这一步，那就真的是中产家庭一夜返贫，普通家庭支离破碎的故事了。人间百态，幸福的人大多相似，不幸的人各有不同。有人出生就在金字塔顶端，有人拼搏半生仍只能满足小康或温饱。对于绝大多数靠自己的人来说，赚钱不易，幸福不易才是常态。人生路上，不知道会遇到多少突发状况，怎样提前做好个人资产保全规划，不至于因职场变动或者生活风险，而让财富大幅缩水，甚至危及生命安全，是每个人应该思考的问题。《灰犀牛：如何应对大概率危机》给出的策略之一就是：成为发现灰犀牛风险的人，就能成为控制灰犀牛风险的人。比如在努力赚钱之余加强保障意识，做好家庭财务规划，合理占用少量现金流，通过金融工具将潜在的巨大风险转移出去。所以我总是一而再，再而三地提醒大家重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。到这里，相信很多朋友已有所警觉，想要立马做出改变，迫不及待想问具体怎么操作，就像大家关注公号一样，期望给出系统专业的指导，上手才能安心。非凡油条的老朋友——专业可信赖的水星1V1专业保障规划团队，今天第13次郑重推荐给大家。他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰，而是基于家庭实际状况给我和家人量身定制了保障方案。1V1服务的规划师，会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息，帮我分析具体风险点，将需求量化。几天之后，会根据我的保障需求制定出3套不同方案，并细致地为我答疑解惑，告诉我方案能够解决什么问题，是怎么解决的。说个小细节，生场大病的需求精确到了患病后的2年收入损失。这意味着，大病后可以安心拿着几十万静养身体，完全不用担心拖累家人。体验过后，我把它推荐给了身边朋友，他们都赞不绝口，说解决了很多后顾之忧。之前连续12次送出他家的福利，每次都很快被抢光，两年来成功帮助1万多位读者，做了完善的保障规划，提升了自己规划人生的能力，收到了一致好评。为满足更多朋友的紧急需求，我特意争取了2023年首次专属福利，原本需要699元的保障规划服务，现在免费100个名额给大家体验一次！平时他们咨询都是收费的，不管有没有买过保险都能放心体验！由于保险新规出台，未来7天内好的产品都会下架调整，重新洗牌，这也意味着很多高性价比产品或将不复存在。所以真心希望每位粉丝朋友都能去体验这服务，赶在下架前，为孩子和家人做一份完整的保障规划，及时买到合适的产品。
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