你可能领不到社安金的六个原因

社安金是许多美国劳工经过漫长职场生涯之后，退休生活有所依靠的盼望。但不是所有劳工都领得到福利，民众最好事先了解自身状况，或为退休生活另拟财务打算。

社安金是许多美国劳工经过漫长职场生涯之后，退休生活有所依靠的盼望。但不是所有劳工都领得到福利，民众最好事先了解自身状况，或为退休生活另拟财务打算。以下六种状况，可能导致劳工领不到社安金：

一、社安金点数(Social Security Credits)累积不够

美国乐龄会(American Association of Retired People，AARP)指出，每名劳工必须达到40个工作点数，才符合领取社安金福利的资格。社会安全局(Social Security Administration，SSA)规定，在2023年里，每1640元工资收入换取1个工作点数，每年当中最高上限为4个工作点数。届临退休却没有达到40个点数，恐将失去领取资格。

二、属于以下几种政府员工

某些州政府、郡政府及市政府为旗下公务员另外推出由州政府成立的退休俸计划，因此员工退休后不是拿社安金。例如1984年之前获得雇用的美国政府员工，便通过公务员退休制度(Civil Service Retirement System，CSRS)领取退休俸。铁路公司员工退休俸制度源于1930年代。派驻美国的外国使节包括大使、使领馆雇员，还有包括联合国在内等国际组织，员工退休时也不是拿社安金。警察、消防队员等绝大多数安全人员以及许多幼稚园到12年级(K-12)老师，都有各自的退休俸计划。

三、没缴自雇税(Self-Employment Tax)

自雇者除了要以个人身份缴社安税，还要代表自己经营事业缴社安税。如果没有申报或申报错误，可能导致退休时社安金点数不足。如果一直没缴自雇税与社安税，还将引发触法的麻烦。

四、离婚

离婚者如果自己社安金点数不足，想要领取前夫或前妻的半数社安金，要特别小心。必须符合条件为单身、至少62岁、赚钱比前夫或前妻少。投资理财网站Investopedia指出，如果婚姻关系维系不到10年，离婚者并无资格领取前夫或前妻的社安金。

五、在外国退休

Investopedia指出，美国不会将社安金寄往以下国家：阿塞拜疆、白俄罗斯、古巴、哈萨克斯坦、吉尔吉斯坦、摩尔多瓦、北韩、塔吉克斯坦斯坦、土库曼斯坦、乌兹别克斯坦斯坦。

六、身为移民

年龄较长才移民美国，来不及累积40个工作点数的移民，退休时将领不到社安金。解决办法则是在美国累积6个工作点数，如此一来便有资格领到按比例分配(prorated)的福利，通过「合算条款」(totalization agreement)规定，按比例分配的领取福利可以跟祖国领取的退休福利搭配。合算条款是有类似社安金计划的两个国家之间进行安排，以防双重付税或在两国重复领取福利，但与美国签有合算条款的国家只有约30国，多为欧洲国家，亚洲国家包括日韩，但没有中国地区。