藤校美女高材生出手，华尔街顶级投行被骗10亿！

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2023-04-30 12:04

转载：PeerBang留学

【写在开头】

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正文

集聚着一群可能是全世界学历最高、最聪明、经验最丰富的、年薪几百上千万美元的金融精英的公司，居然被一个90后小姑娘骗了1.75亿美元（约合人民币10亿元）？

没错，这样的事就发生在拥有百年历史的摩根大通身上。

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今日，曾登上“福布斯30 位 30 岁以下精英”榜单的Charlie Javice，因欺诈摩根大通获得1.75 亿美元而被捕。

据悉，这个名叫Charlie Javice的女生，以“虚假且戏剧性地”夸大实际拥有的客户数量，“诱使”摩根大通在2021年收购了她的初创公司Frank。

Javice声称Frank拥有超过 400 万客户，然而摩根大通在其诉讼中表示，这家初创公司的用户数量不到 30 万。

美国证券交易委员会（SEC）还就涉嫌计划起诉了Javice。

目前Javice共被起诉4项罪名：共谋实施银行和电汇欺诈罪、影响金融机构的电汇欺诈罪、银行欺诈罪和一项证券欺诈罪。其中三项指控每项最高可判处 30 年监禁。

图片来源：《宾夕法尼亚日报》官网

作为美国规模最大，历史最悠久的银行之一，摩根大通是如何被骗的呢？

这还要从故事的主角查莉·贾维斯的经历说起。

01. 沃顿学霸创立明星公司

据纽约时报今年1月报道，贾维斯出身名门，父母都是拥有硕士学位。父亲在华尔街工作超过35年，其中11年就职于高盛，3年在美林。母亲是一名教师，哥哥是一家连锁快餐公司的高管。

一直以来Javice都以精英模式被家里培养着，上的法语学校，从小学骑马，高中时就创立了自己的网站，尝试将小额信贷用于社会公益。

2011年，年仅19岁的她就被著名的沃顿商学院录取，主攻金融和法律专业，三年后就拿到了学士学位。

图片来源：沃顿商学院官网

2016年，在经历了一段不算成功的创业经历后，Javice转而创立理财规划网站Frank，专注为传统上被银行忽视的学生、穷人等提供金融服务。

至今，在沃顿商学院官网上，还留有数篇关于贾维斯和她创业经历的文章。其中写到：

尽管美国有90%的大学生有资格通过联邦学生援助免费申请计划 (FAFSA) 获得经济帮助，但其中有近一半的学生从未填写过申请表。

贾维斯同学发现了这一巨大的不公。于是，她在2016年创办了金融科技初创公司Frank。

在Frank公司提供的网页上，学生只要花短短4分钟来填写资料，系统就能帮你自动完成援助申请，获得包括联邦援助、州援助、各类机构拨款，以及其他可能的助学款项……

凭借出色的出身和教育背景，贾维斯还获得了阿波罗公司的首席执行官马克罗文以及美国-以色列基金Aleph等个人和机构的投资，据外媒报道，Frank总融资金额大概2000万美元。

由于这次成功创业，贾维斯还登上了2019年的福布斯30岁以下精英榜单和纽约商业40岁以下40强榜单…

有如此好的包装，Frank和贾维斯便进入了摩根大通的视线。

到此为止，这个事听上去就是一个年轻创业者成功受到大公司青睐的励志故事。然而好景不长，就在摩根大通完成收购不久后，他们就发现了问题。

02. 偶然的机会

摩根大通发现被骗了

2021年9月，据CNBC报道，当时，摩根大通斥资1.75亿美元收购了Frank公司，摩根大通一度认为，这笔交易为公司联结了美国6000多所高等教育机构的500万学生，还吹捧这笔交易使其成为“增长最快的大学财务规划平台”。

贾维斯自己也作为收购的一部分加入了摩根大通，负责监督大通银行以学生为中心的产品，同时获得高达2000万美元的留任奖金，甚至还在摩根大通贷款100万美元买下了迈阿密的一套高档公寓。

然而，交易结束几个月后，摩根大通就发现事情有些不对劲。

原来是摩根大通收购之后想测试下效果，就给Frank的部分用户的邮箱发了营销邮件。

摩根大通抽取了Frank网站约460万客户中的40万名客户发送营销电子邮件，结果有大约70%的电子邮件被直接退回，并且只有约1%的用户打开了邮件。这立刻引起了摩根大通的注意。

在随后的调查中，摩根大通潜入了贾维斯的Frank电子邮件账户，在那里找到了大量信息，包括大量证据表明她聘请了一名数据科学教授来制作虚假信息，花了1.8万美元说服他使用合成数据的方式，在不到30w真实客户的基础上生成了数百万个虚假账户，误导摩根大通完成交易。

与此同时，Frank的另一位高管Amar花了10.5万美元购买了450万个学生用户信息，其中200万个用户信息包含邮箱。为了获得更多的邮箱，来填补手上虚假信息，他们又花了7万美元从一个第三方机构买到了190万个匹配的邮箱。

2022年底，摩根大通向特拉华州联邦法院提起诉讼，状告贾维斯以伪造用户数据的方式促成收购交易。摩根大通认为，贾维斯和团队提供的Frank公司的规模、市场渗透深度等数据均系伪造。

直到今年1月，摩根大通强制关闭了Frank公司。

历经3个月时间调查，Frank于今日被捕。而现在，这位年仅31岁的美女创始人，将面临高达30年的刑罚。

03. 华尔街的高材生

是福布斯精英？还是“天才”犯罪家

值得一提的是，这并不是第一位锒铛入狱的“福布斯”精英。

2021年，同样登上“福布斯30岁以下精英榜单”的Sam Bankman-Fried（加密货币交易所FTX创始人），因涉嫌金融欺诈、洗钱罪等多项罪名被捕。

而他的父母，一位毕业耶鲁，一位毕业哈佛，之后均在斯坦福大学法学院任教。

而他的搭档卡罗琳·埃里森（Caroline Ellison）同样出生在精英家庭。她父母均在麻省理工学院（MIT）教授经济学。

学生时期不仅拿获各项高含金量大奖，最后录取了斯坦福大学，攻读数学专业。

毕业后，曾是Alameda Research的前联合首席执行官，在2022年上榜同一福布斯榜单。12月，Ellison对七项刑事指控认罪，最高刑罚为110年监禁。

当时这两位天才少年的事迹，也是引起了不小轰动。

没想到，时隔不到两年，这样的“巨额诈骗”再次在华尔街重现，这不免也让各位看客感到唏嘘不已。

不仅为这些聪明、独立、优秀的名校高材生“走错路”感到可惜，也对华尔街那群专业而优秀的投资人和企业组织频频“被骗”感到震惊。

对此大家有什么看法吗？欢迎下方评论区讨论。

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