唏嘘 ◇ 涨息后续贷潮要来了！加拿大屋主崩溃：一次交16万或月供涨30%

2023-05-17 20:05

CANADA REAL ESTATE

唏嘘

【大温好房综述】

去年的一系列加息造成的影响，目前还没显示最严重的后果。不过很快，涨息后续贷潮要来了。这意味着一批在房价超高，利率最低时期买房的人房屋贷款即将陆续开始续约。

由于利率已经跳升至完全不同的水平，所以这批房主如果希望在相同期限内还清贷款，那么将会面临2难的选择：要么一次性交一大笔钱，要么月供疯涨。

图自yahoo

据雅虎财经报道，加拿大最大的合作社金融集团之一Desjardins 表示，许多较新的房主会在房贷续约时有更长的摊销期或更高的还款额。

据 Desjardins 公司的最新分析，在高利率环境下，当房主需要续签抵押贷款时，利率的快速上升将对所有房主造成影响，但首次续签的浮动利率的房主将面临最大的标价冲击。

如果这些抵押贷款持有人希望在同一时间段内还清房屋，他们将不得不做出以下两种选择之一：

Desjardins 董事总经理兼该报告的主要作者 Royce Mendes 周一表示，“借款人可以在续约时一次性付款（lump sum payment），以减少付款冲击。但我们的模拟发现，目前需要一次性支付的金额大约相当于原始贷款价值 20% 的款项，这样才能使月供支付不变，”

“从这个角度来看，2018 年以 $100万购买房屋并首付 $20万的首次购房者需要再支付 $16万才能保持每月抵押贷款供款的稳定。”

面对这么一大笔钱，或者月供暴涨，很多房主可能要崩溃了。

他指出，虽然每个房主个例不同，但这些数字证明了较高的利率对一些房主影响非常大，尤其是那些最近购买且资产积累少得多的房主。

“我们的模拟显示，一些房主在需要续约时会变得非常脆弱。有些房主甚至不知道他们可能会遇到什么样的付款冲击，”他在另一份书面回复中写道。

要一次性拿出那么多现金对于加拿大人来说非常困难。Mendes说，他觉得许多房主可能会采取更高的还款额和续约时一次性付清的组合来控制贷款还款。

他在报告中说：“但无论以何种方式切分，都会带来痛苦，尤其是如果利率没有像我们预测的那样下降。”

Desjardins 预计加拿大央行将把基准利率稳定在 4.50%，而不是像一些经济学家预测的那样在夏季再加息一次。

Mendes说，利率的快速上升给抵押贷款持有人带来了困难，但贷方采取了一些“不寻常”甚至“令人惊讶”的措施来帮助限制潜在风险。

例如，银行允许抵押贷款摊销期限延长至远远超过 25 年的期限或允许抵押贷款余额增长，这表明借款人无法全额支付利息，而且利息会被添加到本金贷款中。换言之就是：贷款越还越多。

这种方式虽然听上去离谱，但是避免付不起房贷，房屋被迫出售的过度办法之一。

加拿大监管机构正在密切关注本国金融系统的脆弱性，并提出了一些更严格的规定，例如对这些抵押贷款提出更高的资本要求，但迄今为止尚未采取严厉措施干预这些宽松的贷款变通办法。

“这并不是说加拿大正处于灾难的边缘，尤其不会是房地产市场，它会继续受到人口强劲增长的支持。与目前的美国相比，加拿大通货膨胀问题相对较小，银行业更具弹性，并且没有债务上限恶作剧，”他说。

“但抵押贷款续期潮正在倒计时。借款人可以考虑结合使用缓解策略来应对冲击。然而，这些并非万无一失，市场似乎还没有意识到加拿大经济将面临的复杂情况。”

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责任编辑：郭星

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来源: qq