下调存款利率，多家银行集体宣布

深夜重磅！又有国有大行出手，近日或将下调存款利率。

存款利率补降潮仍在持续，除了国有大行，6月以来四川、吉林、内蒙古、山东等地多家村镇银行已经密集公告下调利率。

分析指出，虽然今年已经历多轮银行降息潮，但目前银行净息差仍然承压，未来存款利率仍有进一步调降的空间。

据证券时报6月6日晚消息，多家国有大行近日将下调部分存款利率，涉及人民币、美元币种。

其中，人民币活期存款利率调降5个基点，部分定期存款利率下调10个基点；美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降，5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行该品种利率最高可达5%左右。

分析师表示，2023年开年以来，受经济复苏走弱，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。

对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。 

不完全统计，近一周内四川、吉林、内蒙古、山东等地多家村镇银行宣布6月起调降部分期限定期存款利率，下降幅度大多在5BP～30BP。

喀什农商银行发布公告称，自6月6日起，个人存款(整存整取)挂牌利率调整如下：一年期5万元、10万元、20万元起存利率分别为1.95%、2.05%、2.15%，较此前降低5BP；三年期20万元起存利率为3.15%，下调24BP。

6月1日起，宜宾兴宜村镇银行整存整取一年期、二年期、三年期、五年期利率调整为2.15%、2.7%、3.3%、3.7%，分别较此前下调10BP、15BP、20BP、30BP。

5月31日，都江堰金都村镇银行公告显示，根据利率定价自律机制相关要求，结合都江堰利率市场定价情况，经研究决定，自6月1日起调整人民币存款执行利率。

具体来看，该行整存整取（储蓄）的二年、三年、五年期利率分别由2.85%、3.5%、4%下调至2.8%、3.4%、3.9%。

“6月1日起，我行五年期的存款利率从4%下调至3.9%，三年期的存款利率从3.5%下调至3.4%。不确定后续是否会继续调整。”都江堰金都村镇银行某工作人员告诉中证报记者。

5月30日，吉林省大安惠民村镇银行公告称，自6月1日起，该行活期存款利率执行0.3%，三年期存款利率执行3.15%，五年期存款利率执行3.15%，其他期限存款利率保持不变。

同日，深圳罗湖蓝海村镇银行公告显示，该行决定自5月31日起调整一年期（含）以上定期存款利率。调整后一年期、两年期、三年期、五年期定期存款（整存整取）利率分别为2.15%、2.75%、3.40%和3.90%，均较此前下调10个基点。

值得一提的是，其中部分银行近期已经历多次调降。以聊城沪农商村镇银行为例，该行在2个月内连续进行了3次利率调整。

4月21日，该行将协定存款利率从1.9%降低至1.5%，7天期通知存款利率从2.1%降低至1.6%；5月11日，再次将协定存款利率下调至1.35%，并下调1天期、7天期通知存款的利率分别至1%、1.55%；5月26日，该行将整存整取三年期、五年期利率分别下调24BP至3.21%。

济南农商行也在短短3个月内连续调整存款利率。该行3月3日曾下调过一次存款利率，5月26日又在此基础上，将整存整取挂牌对私利率一年期、二年期、五年期均下调了20BP，将二年期定存利率下调了10个BP。

本轮利率调整大多集中在三年期及以上的中长期限定期存款，此次调降后上述银行5年期定存产品利率基本都降至4%以下。

例如深圳罗湖蓝海村镇银行、都江堰金都村镇银行此前五年前存款的利率均为4%，此次分别下调10BP后降至3.9%。

自利率市场化机制建立以来，银行存款利率已经经历了好几波下调动作。对于此次村镇银行密集跟进下调存款利率的原因，专业人士也普遍认为，这是去年全国性银行下调存款利率的延续。

值得注意的是，这已经是今年银行定存利率第三轮“降息潮”。

4月初，河南、广东、湖北多家中小银行下调定期存款利率打响年内银行存款降息潮“第一枪”。

广东南粤银行4月4日起将个人存款中活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取定期存款三个月、半年、一年、两年、三年、五年期利率分别下调8.5个、10.5个、2.5个、2个、15个、10个基点。

彼时，部分村镇银行也有所动作，4月11日，广东省深圳坪山珠江村镇银行在其官网发布定期存款利率调整的公告显示，自当日起，该行将一年、二年、三年、五年期定期存款利率分别调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%，相比之前均下调10个基点。

5月初，浙商银行、恒丰银行、渤海银行密集官宣存款降息，国有行、股份行定存挂牌利率基本告别“3”时代。

存款利率的调整范围覆盖到了通知存款和协定存款产品，大部分银行均对两类存款自律上限进行调整，桂林银行的通知存款各期限存款产品利率和单位协定存款利率较此前下调55个基点，多家银行还暂停了智能通知存款。

6月起，中小银行存款利率补降潮仍在持续，多地村镇银行加入调整队列。

不过，经过调降后，目前上述村镇银行存款利率相较头部大行仍具有一定优势。

国有大行、股份行此前已全面进入“2”时代，以工商银行为例，该行定期存款（整存整取）三年、五年期利率分别为2.6%、2.65%。而村镇银行目前5年期存款利率普遍仍在3%以上。

随着上一轮存款利率下调接近尾声，新一轮存款利率调整讨论声再起，此次聚焦在长期限存款利率。

一大背景是在宏观经济形势等多重因素影响下，存款定期化趋势愈加明显，且呈现两个新特点：一是存款定期化趋势加快；二是长期限存款占比越来越高。

越来越多的银行机构开始下调存款利率，是息差下行压力之下降低负债成本的重要举措。

国家金融监督管理总局发布的数据显示，2023一季度，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.69%、1.83%、1.63%、1.85%，较2022年四季度下降0.21个百分点、0.16个百分点、0.04个百分点、0.25个百分点。

21世纪经济报道记者据央行存款类金融机构人民币信贷收支表测算，截至4月末，个人存款中的定期及其他存款占比升至71.22%，较2022年末提升3.12个百分点；企业存款中的定期及其他存款占比升至67.71%，较2022年末提升1.88个百分点。

对比来看，个人存款中的定期及其他存款占比2019年末为63.75%，到2022年末提升4.35个百分点；企业存款中的定期及其他存款占比2019年末为59.20%，到2022年末提升6.63个百分点。

“核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。”近日，光大证券金融业首席分析师王一峰表示。

广发证券银行业首席分析师倪军也认为，当前银行存款成本率逆势高企，主要由于近几年长期限存款占比持续提升，且长期限存款定价偏高，尤其3年以上存款利率远高于对应期限国债收益率，预计未来存在一定政策优化空间。

对比来看，个人存款中的定期及其他存款占比2019年末为63.75%，到2022年末提升4.35个百分点；企业存款中的定期及其他存款占比2019年末为59.20%，到2022年末提升6.63个百分点。

“核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。”近日，光大证券金融业首席分析师王一峰表示。

广发证券银行业首席分析师倪军也认为，当前银行存款成本率逆势高企，主要由于近几年长期限存款占比持续提升，且长期限存款定价偏高，尤其3年以上存款利率远高于对应期限国债收益率，预计未来存在一定政策优化空间。

资深金融监管政策专家周毅钦也表示，在存款利率定价自律机制允许范围内，每家银行可以有自己的经营策略，有些区域性银行因为揽储压力调整的比例较小、节奏较慢。在存款利率整体“降息”的大背景下，“逆行者”需要额外付出更高的存款成本，其实对于自身的利润压力和流动性管理都提出了不小的挑战。

来源：21世纪经济报道（作者：李愿,编辑：曾芳）、证券时报、各银行公告、第一财经日报、中国证券报