2023财富报告：有钱人这一年都在关注什么？

◎本文作者 | 值得姐

7月5日下午，我们受到莱坊邀请去参加他们《2023财富报告》的发布会。

作为高净值人士都关注的公众号，每年跑一些这样的活动，为大家看看高净值群体这一年都在关注什么是非常必要的。

这次的报告英文版早在3月份就发布了，当时我们得到消息，说很快会出中文版，所以我就等到现在才来写。

首先要声明，这篇文章不构成投资建议，如需投资各类资产，请咨询专业人员。

莱坊应该不用多做介绍，120+年历史的英国老牌企业，全球五大商行（从事房地产投资）之一。

它每年都会做关于高净值人士动向的报告，今年这份《财富报告》是他们第17年发布，可以说有深厚的积淀。

如果感兴趣这份报告，可以添加我们的小助手，备注【报告】领取电子pdf版本。

跟胡润的报告相似，它的数据是从各个私人银行那边收集而来，对于我们高净值家庭来说，在如今的大环境下应该如何配置资产，有较高的参考价值。

我从会上听到了许多高净值人士的实操经验，今天就结合着报告，一并整理给大伙儿们看。

超级有钱人更少了

但中国的高净值人群接近翻番

疫情、俄乌冲突，以及美联储加息，整个2023年都是动荡的一年。

而跟随动荡一起来的，就是市场无法给出稳定而正常的资产回报。

莱坊的数据显示，尽管40%的超高净值人士财富在2022年有所增长，但总财富仍然呈下降趋势。

若以美元计算，全球超高净值人士持有的财富减少了10%，而超高净值人群总量也缩水了3.8%。

但高净值人数则在缓慢增长，2022年增长了2.9%，全球总共有7000万。

其中，中国的高净值人数从2017年的557.5万人，涨到2022年的1038.9万人，五年间上涨了86.3%。疫情这两年，也有接近10%的增长。

而莱坊预计，从2022-2027年的未来五年，这个数字还要翻番。

这里就需要科普一下莱坊报告中，高净值人士与超高净值人士的定义。他们是以净资产量来计算的：

包括自住房，去掉负债，

1. 总净资产量达到100万美元，即是高净值人士；

2. 总净资产量达到3000万美元，即是超高净值人士。

你觉得莱坊这个预测，是理性适中，还是乐观了？

此外，由于加息，借贷的成本也在上升。所以，为了让资产安全，有29%的受访高净值人士表示，今年的首要目标是减少负债。相比之下，仅27%的人计划增加负债。欧洲的高净值人士尤为热衷于减负。

而且，几乎全部高净值人士都有做资产分散的配置，最主要的投资标的就是房产。

超高净值人士的资产配置中，32%在住宅，21%直接投在商业地产，还有8%是间接买些REITs…… 相当于全球的超高净值人士把自己的资产的6成都放在房产里。

不过，投资房产也并非只投一个国家，而是分散到不同地区。2022年，高净值人士们最爱投资的目的地是——美国。

根据数据，投资美国的总量达到了3283亿美元，美国大型城市所吸引的投资额就占到了全球总额的67%。而且，美国也是投资的资金来源最高的区域。

归根结底，美国的投资氛围还是最活跃的，而且过去一年美国加息，导致仅仅持有美元存款，都能有几个百分点的收益（*不构成投资建议），所以美元也很稳健。

除了美国，英国、德国、加拿大、法国、日本都榜上有名，中国内地也在第八名。

不过除了现金，从资产价值方面来看，前十大投资目的地中，仅英国和法国的资产增长了，其他的国家（地区）在过去一年都下跌。

不难看出，分散配置仍然是高净值人士考虑的必要选择，但是可投资的优质资产，这段时间非常之少。

“新冠后遗症”：流动性是刚需

越是动荡的大环境，配置第二身份的需求就越强劲，特别是高净值人群。

根据莱坊的态度调查结果，2018年时，已经有1/3的超高净值人士拥有第二身份；到了2022年，还有13%的超高净值人士计划申请第二国护照或者新公民身份。

之所以说它是新冠疫情的后遗症，主要原因来自于美国人寻求投资移民的人数大增。

原本美国护照已经是非常优秀的护照了，可以免签187个国家和地区，包括大部分欧洲国家。但是新冠疫情却让这个护照的流动性大大受限。

很多美国人发现，在特殊时期，他们有美国护照也进不了欧洲。

这就是“免签”和“身份”的差别。疫情之下，许多欧洲国家取消了其他地区免签进入的优待，而要自由入境欧洲，就必须有他们的永久居留权或者国籍。

此外，乌克兰冲突也让美国人担心潜在的不确定性。

所以，葡萄牙、希腊、西班牙等欧洲投资移民最近这一两年多了许多美国申请人。

另外，土耳其护照项目也是香饽饽，疫情期间每月申请量接近1000，得益于身边的老大哥——俄罗斯高净值人士的大量涌入。

疫情也让“数字游民”这个概念在高净值人士中爆火。许多人开始追求能够在其他国家或地区从事现有工作的生活；而为迎合这股需求，不同国家相继推出的数字游民的移民项目（欧洲、加拿大最近都推出了相关政策）。

不过值得注意的是，现有的欧洲投资移民（黄金签证）的可选项开始越来越少。塞浦路斯、马耳他、保加利亚、爱尔兰等国接连关停投资移民计划，葡萄牙也宣布只保留基金项目，即将关闭房产项目，希腊还要涨价……

莱坊总结，原因是政府对投资移民的目标发生了根本变化：积极投资取代了消极投资。

消极投资就是直接房产投资，但政府发现治标不治本。房价上去了，经济却没有好转。

疫情又进一步加剧了房价涨但经济停滞的现状，所以，这些提供黄金签证的欧洲政府，就要求投资到更加具体、需要钱的项目中，以此创造就业和创新创业。

对于我们来说就意味着，有钱就能拿西欧这些发达国家身份的时代，要结束了。

所以，如果你打算配置欧盟的身份，保证出入方便，一定要提前布局。

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奢侈品是“永远的神”

这次发布会的主题，其实是奢侈品。来宾用大部分的时间，分享为什么配置奢侈品，以及如何配置。

对于目前做投资的高净值人士来说，最大的“敌人”莫过于通货膨胀。

而投资珠宝、艺术品、手表、威士忌、名牌包等奢侈品，则被认为是最能够抵抗通货膨胀的一种资产之一。根据莱坊的报告，有59%的超高净值人士表示要投资奢侈品。

过去十年间，艺术品的平均涨幅达到91%，手表有147%，包袋有74%，珠宝44%，威士忌甚至达到373%。

一个珠宝行业的专业嘉宾认为，投资黄金不如投资珠宝。

放长远周期来看，那些被验证有稀缺性的珠宝价值是会稳步上涨的；而相比于珠宝的涨幅，投资黄金就如同投机，波动太大。

翻查了一下新闻，真发现了宝石在今年迎来涨价的报道。根据上观新闻，今年以来，彩色宝石原料价格涨幅在30%起步，部分高品质、大克拉的贵重彩宝的价格已经翻番。

不过具体奢侈品该怎么投资，还得寻求专业拍卖行或者业内人士咨询。

写在最后的话

到最后了，讲讲我这次的整体感受。

莱坊这份报告大部分内容都是围绕房产的，包括住宅和商业地产等等，而我只挑重点，省略了这一大部分。

与会有英国商会的会员，也有上海珠宝协会的高层，还有各个艺术品拍卖行的业内人士，作为上海这座国际化都市中位居资产top10%的人群，他们都有一些共同特质：

1. 珍惜海外经验，也希望自己的后代多接触不同国家和地方的生活；

2. 配置方案非常多元化，不仅房产，还有股权、奢侈品、甚至还有虚拟资产，并且分散在各个国家；

3. 有一种消费价值观：买贵有价值，买便宜是浪费；

4. 坚持价值投资，看重的是长期收益，认准了就不会太在意短期波动；

5. 承认风险损失，任何投资都有风险，特别是当下的大环境，做好交一点“学费”的准备；

还有一点，也是几乎所有与会人士都在反复谈及的共同价值，具体是什么？来看一个小分享。

在发布会上，一位超高净值人士聊起自己如何配置，以及为什么这么配置，她是这么说的：

不难发现，高净值人士们通过分散全球资产配置、增加第二身份配置、增加珠宝、画作等易于携带和交易的保值产品的配置，都是为了一件事：

自由流动与自由选择。

世界格局变化诡谲，身处其中的普通人该如何应对？

不论是为家庭避险，还是后人的发展考量，身份配置都是一个必选项。但移民政策一年一变样，机会转瞬即逝；还有人对自己适合什么移民项目，不太明确。

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