金融学研究生申请：AI冲击下的金融求生策略

人工智能对金融行业的冲击

两句话，用理性的手指拨动了我们感性的琴弦，它从生命的角度对亲情做出了不一样的阐释。

如果不告诉你，你是否以为这是科学作家理查德·道金斯《自私的基因》当中的引述？

但这充满了诗意与深度的诗句其实是聊天机器人ChatGPT生成的。

今年2月，招商银行使用AIGC（利用人工智能技术来生成内容）技术在其官微发布了品牌稿件《ChatGPT首秀金融界，招行亲情信用卡诠释“人生逆旅，亲情无价”》，这两句诗正是出于此。这是金融行业首次尝试于ChatGPT大胆生产宣传稿件。

可以看出AI在语言文本质量上已经实现了质的飞跃。

既然ChatGPT已经可以写出质量上乘的品牌宣传文案，那金融的投行及证券业撰写的大量行业调研报告、投资意向书这些，是不是也可由Chatgpt代为完成？

这不，也是今年2月，财通证券的李跃博团队采用ChatGPT撰写了一篇医美行业研究报告《ChatGPT实测：提高外在美，增强内在自信——医疗美容革命》，引发了行业的热议[1]。

报告部分内容展示

研究报告全文超过6000字，内容包括医美行业简介、全球医疗美容市场概述、轻医美的崛起、医美在我国的崛起全球医美行业主要参与者、ChatGPT对于疫情后中国和全球医美市场的看法等。

这些极耗人力的研究报告撰写，对于ChatGPT而言，几乎是轻而易举的事情。

“未来肯定会代替人工，写作用了一小时，修改用了两小时。”研究所所长李跃博分享了她的感受。

李跃博所长表示，做行业研究，从来不是一件容易的事。作为金融分析师，需要通过对大量一手市场调研数据的分析，剖析行业发展状况，并根据历史和实践经验对产业做出分析与预测。

曾经，一份行业报告的撰写和校对可能需要数天的时间，而现在，AI可以根据分析结果自动撰写报告，并完成语法和风格的校对。这个过程仅需要几小时。

可以看出，Chatgpt对理解人的语言、生成人的自然语言的能力，已经达到一个新的境界, 这些金融业的高端服务人员在未来可能将被取代。

金融数据服务商Kensho创始人预计，到2026年，有33%～50%的金融业工作人员会失去工作，他们的工作将被电脑所取代。这其中就包括金融分析师。

除了金融分析师，数据输入员、贷款和信用评估员、客户服务代表、投资分析师、审计员和保险理赔处理员的工作都可能会被部分或完全自动化。

人工智能这场21世纪的“工业革命”正在横扫整个金融行业，那么对留学生来说金融还是好的选择吗？

技术变化推进行业革新

答案是肯定的。

人工智能会冲击某些”易被编码“的职位，但对金融行业的冲击有限。

清华大学五道口金融学院院长吴晓灵在谈论人工智能时代金融业的变化的时候说：“移动互联、人工智能不会改变金融业作为价值转移的契约这一本质，不会改变金融对时间错配风险进行管理的功能，但它会改变金融服务实现的方式。”

未来金融服务的实现方式，将在人工智能技术的加持下变得更为高效。

如此，我们必须要搭好人工智能的“东风”。

正如马车夫消失了，但司机出现了；厨子减少了，但外卖员增多了。历史上的技术进步总是与劳动力市场的变化是同步的。

人工智能将对金融领域注入新的职业机会。

波士顿咨询公司(BCG)与中国发展研究基金会联合曾联合发布了一份报告[2]，报告预测人工智能技术将在金融行业内创造三类就业岗位: 技术型、运营型和业务型。

• 技术型：包括数据科学家、系统架构师、开发工程师、算法及系统测试师等；

• 运营型：负责大数据与人工智能产品相关系统的运行与维护，确保相关产品的质量稳定、法律和业务合规性;

• 业务型：是介于技术和业务之间的复合型岗位，包括能够在技术部门、业务部门以及服务部门之间充当业务需求及技术算法解释角色的算法解释分析师，同时也需要能够快速了解、学习前沿技术并与现有业务进行结合的商务拓展专家。

在人工智能时代，金融行业的从业人员在具备良好的金融行业知识同时还要掌握较好的量化能力。

而这，也正是目前美国金融研究生项目的人才培养目标和发展趋势。

顺应时代召唤的美国金融硕士项目

我们可以从圣路易斯华盛顿大学Master of Science in Finance - Quantitative (MSFQ)项目2019年至2023年的课程设置的调整看出这种变化。

MSFQ项目2019年课程设置

MSFQ项目2023年课程设置

圣路易斯华盛顿大学在2023年的金融硕士的量化金融分支增加了Data Analysis（数据分析）Introduction to Python and Data Science（Python和数据科学入门）此类量化课程，以培养数据分析和编程方面的能力。

最值得一提的是他的选修课。

2023年选修课程变化

不仅增加Introduction to Artificial Intelligence（人工智能入门），还顺应时代推出了区块链与ESG（ESG是环境Environmental、社会Social和公司治理Governance三个方面的缩写，是目前投资领域最炙手可热的概念和实践之一）有关的课程。

除了原本就偏量化的金融项目，就连传统的金融类项目也在积极寻求改变。

例如约翰霍普金斯大学的MS in Finance纯金融类项目，在2023年也新增了计算金融、大数据机器学习、加密货币和区块链等课程。

作为社会需求的“信号塔”，美国大学正积极拥抱人工智能与金融横向整合的趋势。

下面这篇金融硕士的攻略，汇集了ALPHA导师多年的申请经验，实际申请案例、以及大量金融、申请的干货，如果你也有意或者正在准备你的申请，请耐心地阅读接下来的内容，花费30分钟的时间，你将会从专业选择、项目选择、职业发展、招生办的选择人标准、以及具体要如何做申请准备等了解有关金融硕士申请的一切。

美国金融硕士专业解析

金融学由经济学分化而来，如果说经济学是研究的社会资源的配置（保罗·萨缪尔森,1948），那么金融学则聚焦于金融与货币市场，研究人们在不确定的环境中如何进行资源的时间配置的学科（博迪&莫顿，2004）,其核心是研究资本和资产的配置效率，为进行金融决策提供依据。

我们生活中常见的一些金融决策场景包括：

金融学学习将会提供解决上述问题的办法，教会我们在每一次金融决策中权衡成本和效益 。

但金融在美国和国内的研究重点存在一些差异：

（a）中国所说的金融是指两部分内容：第一部分指的是货币银行学，第二部分指的是国际金融，研究的是国际收支、汇率等问题。这两部分合起来是国内所指的金融，即是研究金融的宏观层面。

（b）而美国称为Finance的包括以下两部分内容：第一部分是公司金融。它的实际研究内容除了公司财务，还包括两方面：一是公司融资，包括股权和债权结构、收购合并等；二是公司治理问题，如组织结构和激励机制等问题。

第二部分是投资学。 它包括风险管理、投资组合理论与资产定价等，比如资产定价，它是对证券市场里不同金融工具和其衍生品价格的研究。公司金融和投资学这两部分合起来是国外所指Finance，即研究微观的金融问题。

因此美国金融学硕士除了Master Of Science In Finance(MSF），Master of Finance ( MFin )有时也会包含一些企业风险管理( MS in Enterprise Risk Management) 或资产管理(Master's Degree in Asset Management) 的硕士项目。

除了我们常见的金融学专业外，和金融相关研究生申请分支包括金融工程、金融数学，以及相对小众的金融经济学，以及商业分析、运筹学、统计学下的金融分支等，我们将在下面介绍。

👉我们整理了TOP50开设金融学以及分支的的所有院校名单，有需要的同学可以扫描下方二维码领取。

金融类的研究生专业一般有两大类，一类是纯金融类项目（即我们上面提到MSF,MFin等），另一类是金融工程类项目(包括金融工程、金融数学、计量金融、量化金融等）二者开设的院系、学习的理论侧重点，核心课程、对申请者考量的背景存在明显差异。

【纯金融类VS金融工程类】

纯金融类项目通常由商学院开设，含有较少的量化课程，一系列专业课程包括：证券管理，金融服务管理，金融风险管理，企业管理，企业金融，资产评估等，通过这些课程的学习，学生可以掌握使用基本软件进行选择模拟证券交易，风险管理，金融分析以此提升金融领域实际问题的解决能力。

之前纯金融项目大部分由于量化课程少，所以大部分不属于STEM项目，但随着金融领域掌握数字运算的量化能力要求的提高，纯目前课程趋势也慢慢向数量方面侧重，目前大部分也属于STEM专业，与金融工程和金融数学的界限也逐渐模糊。

总结一下纯金融项目的特点：

• 一般开设于商学院下

• 这类项目更注重一级市场理论

• 核心课程有公司金融、财务会计、财务分析等；

• 适合任何专业，具备例如微积分、统计学、微观经学等先修课的同学申请，对申请者的本科专业背景要求较低；

• 求职方向集中于审计、银行、风险投资与私募股权等

相对金融工程，大部分 MSF 在设计上没有那么注重基础数学能力的深入培养，这样的课程更适合在金融，财务领域有一定经验的人，继续深造。

金融工程学作为一门新兴学科在20世界80年代和90年代初应运而生，它的主要内容是研究金融衍生工具的定价规律、作用以及应用策略, 将工程设计的思维引入金融领域，运用工程技术的方法设计、开发和实施新型金融产品，创造性的解决金融问题。

这里的工程方法一般指的是计算机或者数学模型(数学建模、数值计算、网络图解、 仿真模拟等)，简而言之，就是用工程学方法做资产定价。

除了金融的专业知识外，它课程中的理工味道非常浓，课程难度相较纯金融专业会难些，往往包括了数学、物理以及计算机语言等，因此往往由多个院系联合授课，根据专业侧重点的不同，可能设在商学院下，也可能设在工学院或数学系下。

来源：圣路易斯华盛顿大学

相对纯金融的申请，金融工程和金融数学对申请者的数学的要求更高，例如纯金融可能要求修过最基础的微积分和统计学，但金工类可能要求要修过高级微积分，线性代数，（常，偏）微分方程，概率统计等等，学校甚至规定了这些课程应该学了多少个学期，以达到一定的深度。除此之外，对申请者的计算机能力也有一定要求，例如 C/C++，Matlab等编程语言。

金工类项目目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。这个方向是这些金融硕士中最难读的，也是就业最好的，如果你今后有意成为华尔街金融大佬或者去顶级投行，相较传统的金融学，包含更多量化课程的金融工程/金融数学更适合你。

因此总结一下，金融工程类包括如下特点：

• 可能设在商学院下，也可能设在工学院或数学系、统计学、运筹学系下；

• 金融工程项目更注重二级市场理论

• 核心课程有衍生品定价、计量经济学、资产组合理论等，需要的基础知识有微积分、线性代数、微分方程、概率论、统计等等；

• 适合数学（应用数学）、统计、计算机、物理、工程等等有较好的数学和计算机背景的同学申请；

• 毕业后的求职方向集中于银行、交易公司、对冲基金等。

来源：约翰霍普金斯大学

Financial Engineering，Mathematical Finance, Computational Finance，Quantitative Finance均是金融工程/金融数学的不同叫法，它强调申请者的数学和计算机背景，主要以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题。

总的来说，金融数学和金融工程项目申请上并没有严格的区别，不过开设在不同学院下金融工程项目，课程项目会有各自的侧重点。

综上所述，金融数学一般开设在数学学院，更偏重申请者的数理统计的背景，适合更强数学背景的学生申请（除了基本的数学课之外，最好是学过常微分、偏微分方程、时间序列方面的课程）；而金融工程侧重编程和计算机方面的技能，适合工程类背景的学生申请。

如果继续区分下去，金融数学和量化金融的理论性更强，金融工程更注重市场和实践。但随着学科交叉性变强、项目选课更加自由，目前这些专业之间的区分度已经非常小了，核心课程的设置都差不多。建议同学要了解项目的特点和区别，可以了解一下项目开设的院系，参考项目自己网站上的介绍。

除开我们最常见的上述纯金融以及金工、金数专业，还有较少的学校会开设金融经济学专业（目前TOP50仅有三所学校开设）。

If your goal is to prepare yourself and improve your candidacy for a Ph.D. program in finance at a top business school, then this is the program for you.（杜克大学M.S. Quantitative Financial Economics program）

金融经济学也会涵盖一些金融专业不会包含的高阶的经济学课程，和大多数金融项目一样，金融经济学也是就业导向的，但同样适用于未来有志进行金融领域PHD学习做准备（即Phre-PHD项目），因此课程的难度是普遍较高的，甚至哥大的MSFE（Master of Science in Financial Economics）的课程会和MBA以及PHD项目课程有重合，属于”PhD+MBA”的混合项目。

金融经济学培养的方向为投资和商业银行、资产管理公司、咨询公司以及政策性组织等做金融研究。在当今竞争激烈的就业市场,该项目的一些博士课程带给学生们的技能和专业会越来越有价值。 

哥大金融经济学先修课要求

金融经济学和一般金融专业一样对申请者的本科背景没有要求，但对数学、统计和计算机的先修课要求是比较高的，例如需要修过概率、统计、微观经济学、两学期的微积分、线性代数与矩阵理论、和计算机编程课程等。

由于金融经济学开设项目少，要求又相对较高，因此申请人数较少，但若你问未来想去企业做金融领域的研究或是有继续学习PHD学位的打算，可以考虑此专业的申请。

另外，除了上述几种专业，在统计学、商业分析、运筹学专业下属也有金融学分支，其大致申请是要求是跟着其主要专业来的，只不过会交叉一些金融课程。

来源：华盛顿圣路易斯大学官网

• MSF与MFE有一定交叉的地方，也就是都会学到一些金融的课程，有些名称还是一样的，比如金融模型（financial modeling）、风险管理（risk management）等。不过，即使是名字一样，课程在等级和具体内容上也是有差别的。

• MFE（Financial Engineering）的课程等级相对更高，学的内容也更难。通常来说， MSF培养的是金融通才，而MFE培养的是数量金融方面的专才。也因此，MFE的核心课程中数学类课程很多。MFE学制会在2年左右，因为除了金融理论相关知识外，还有学一些数理方面和计算机方面的课程。因此在申请时，比MSF更注重学生的数学和计算机能力。

• MSF与MBA 也有比较多交叉的地方的，但MSF对金融的研究更广泛更深入，关注的是金融和金融市场。

• 而 MBA 关注得更多的是综合管理方面的内容，除了金融财务方面的管理，还包括经营管理、人力资源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其对金融的研究也没有 MSF 那么深入，也就是学到技术性的东西没有 MSF 那么多。有些学校会开设 MBA/MSF 的双学位，就是为了让学校可以在学习管理的同时可以学到更多专业性的金融知识。

• 金融经济学注重的是金融理论以及金融模型的研发，因此，二者的区别主要在于是重实践还是重理论。

• 当然，他们还是有一些相交叉的地方的：例如，有一些 MSF 专业会包含一些经济的课程；即使没有，MSF在学习的过程中也要求学生懂一些金融经济的理论；另外，在一些金融经济学中也会包含MSF的一些课程比如金融票据、公司金融、项目管理等，虽然这些课程没有像 MSF 那样强调应用。

总的来说专业的选择和定位一方面要考虑未来的职业发展，另一方面要考虑申请人的学术背景的匹配，好的定位能够帮助你在研究生申请上扬长避短，极大地增加录取的效益，ALPHA希望帮助你减少在这方面的试错成本，若有关于此类的疑问可以咨询我们。

你适合申请金融学专业研究生吗？

总的来说金融学硕士会重点考察申请者的数学、统计、经济学和计算机背景，不同的金融专业对学生的要求存在差异。一个越来越明显的趋势是对量化能力要求也越来越高了，对量化以及编程里能要要求从高到低分别为：金融工程类＞金融经济学＞纯金融类。

同学可以根据以下信息判断哪个是更适合你的金融硕士项目：

从以往的申请经验来看，无论你本科是商科、文科、理工科专业都可以申请。

但是从申请的竞争力角度来分析，专业与专业之间是有区别的，在软件背景（实习、科研或课外活动）一样的前提条件下，需要本科阶段修过微积分、统计学、宏微观经济学等课程，此类相对于其他类金融专业对本科的学术背景要求较低。

金融经济学相较传统的纯金融专业，对于申请者的量化背景和编程能力要求较高，例如对微积分的基础要求更高，包括还要修过概率论、线性代数、矩阵理论，以及对编程还有一定的要求。

虽然不限专业，但是根据我们的经验适合经济、数学、统计、计算机等数学基础更好的同学申请。（下图为哥大金融经济学录取者本科专业统计）

来源：哥伦比亚大学官网

金融数学和金融工程等对于申请者的量化背景和编程能力要求更高, 虽然同样学校对专业并未设限，但是根据我们的经验，来自数学（应用数学）、统计、计算机、物理、工程等有较好的数学和计算机背景申请此金融工程类的专业有较高的优势。

金融工程类对于计算机的要求相对较高一般要求修过C++、Python等课程，以及较多的数学统计课程一般的商科、文科、社科专业量化背景相对不够，而如果你是理工科（特别是计算机、物理等）想跨到商科领域，金融工程类专业是一个不错的选择。

来源：加州大学伯克利分校

注意理工科申请的时候注意还是需要有金融相关的背景，最好本科有修过公司金融、投资学、微观经济学等课程。

专业素质方面,由于金融经济活动日益国际化,金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同岗位的职能要求不同，因而对金融人才的要求各有特点，所需要的金融知识也存在区别。

有学者基于前程无忧网2448条招聘广告，借助文本分析和相关度计算，分析了我国金融科技人才需求特征。下面是前程无忧上关于金融科技岗位招聘要求TOP5热词统计。

金融能力素养要求热词TOP5

在知识经验板块最高的是“金融”，即扎实的金融理论知识和行业经验外，其次就是“计算机”，可见用人单位青睐于有计算机知识的金融科技人才。

从技能操作来看，5个热词的词频较为接近，说明办公软件、文案能力、Java、SQL和Python语言均是金融科技人才必备的操作技能，不可偏废。

从道德素养来看:“沟通"和“团队"的词频较高，说明拥有较强的沟通能力和团队精神是胜任金融科技岗位较为重要的素养。

“学习""抗压"和“责任心"的词频居后且大体相当，意味着金融科技人才还需具备较强的学习能力、抗压能力和责任心，以应对日新月异的行业变化。

美国大部分的金融类岗位都集中在纽约、波士顿、芝加哥、康涅狄格、加州等地；国内主要集中在香港、北京、上海。目前而言，香港相比内地提供的职位类型更广，但内地的金融市场（特别是上海）正在迅速发展，潜力巨大。

行业主要以金融服务行业为主，部分会去到咨询公司、管理公司、科技公司或者财富管理公司等等。按照公司的性质大致可以分为三个方向：卖方、买方和服务性机构。

第所谓的卖方，就是负责设计、销售、交易金融产品的机构，它们的具体业务包括公司融资、交易对冲、衍生品设计等。

例如摩根士丹利的主业是机构证券类业务，分别隶属于投资银行部和销售交易部。前者主要覆盖一级市场，例如股权、债权融资、兼并购、财务咨询等，适合刚才提到的纯金融类专业的同学申请；后者主要覆盖二级市场，例如股票、债券、衍生品交易、对冲产品设计等，适合金融工程类专业的同学申请。

岗位的职业发展方面，卖方的晋升模式一般比较固定。本科毕业进去都是从分析员（Analyst）做起，做几年再升到高级经理（Associate），如果是研究生毕业的同学，有很大机会一入职就可以当上高级经理。高级经理，再到副总裁（Vice President,VP），再到董事（Executive Director,ED）再到董事总经理（Managing Director,MD）的纵向晋升途经。

投资银行是很多名校金融毕业生的首选和主要流入地，因为相较买方，岗位较多，对学历的要求更高。同时卖方要经常对外，要注重自己的方方面面，要把自己的产品和服务做得特别到位，所以对于大部分同学来说，卖方是一个更能锻炼你各方面能力的不错的职业起点。

根据范德堡大学的就业统计，有接近一半的金融硕士毕业生去到投资银行（如下图）。

来源：范德堡大学

第二个主要的去向是所谓的买方，这类机构主要购买金融产品用于主动投资，被动投资和对冲风险，它们的具体业务包括私募股权投资、基本面和量化投资，高频交易、统计套利等。

例如高频做市商Citadel securities，它通过高频交易进行证券买卖，赚取差价，同时担任做市商，为市场提供流动性，从交易所赚取佣金。

相较卖方，买方的管理扁平化很多，典型晋升途经是：交易员或研究员-基金经理-高级管理人员。但相比卖方，买方的晋升模式变数就要大很多。两个年轻人同时入职，十年后一个成了合伙人，另一个仍旧是交易员，这样的事情也是经常发生的。

卖方各个公司的部门、岗位不同职业的发展存在区别，就不一一介绍了。

这里想提一下除了公/私募基金、对冲基金，中农工建交五大行，五大行总行的资产管理部门以及常被忽视的保险公司资产管理部门，也是和公募基金地位相当的甲方爸爸。

第三大求职去向是服务性机构，可以理解为服务买方和卖方的中间商。

例如彭博（Bloomberg）的是全球领先的商业信息、金融数据和新闻资讯的提供商，旗下产品彭博终端几乎是所有金融企业都必不可少的工具，主要为金融从业者，比如交易员和投资者提供权威及时的数据和分析。。

服务性机构的晋升模式和卖方非常接近，这里就不再重复了。

除了上述的领域外，四大会计事务所、企业财务、或者一些新兴的金融科技公司也是金融毕业生重点考虑的职业去向之一，这里就不展开了。

可以肯定的是无论你未来去到哪里，对于金融领域的从事者来说，学历背景是助你迈向金字塔尖岗位的敲门砖。

金融专业毕业生绝大部分任职于金融行业，薪资水平整体还不错。下面我们多个渠道、多个维度看一下金融专业毕业生的薪资情况。

首先是学校官网统计数据,下图是南加州大学2021届金融专业毕业生的就业及薪资情况

2. PayScale官网统计的金融硕士毕业生不同岗位的薪资情况

3. 以及作为金融圈求职风向标的WSO的2021年《投资银行报告》，WSO对210家投行雇员发起了薪资调查（如下图）

我们不难看出金融专业毕业生毕业后的薪资中位数在$65000左右 ,但是岗位之间的薪资差距是比较大的。

例如九大投行的入门实习平均薪资在8万美金年薪左右，工作一年左右的分析员可以达到13万美金左右的年薪（当然投行相比一般的岗位更为难进），如果做到Associate(高级经理）更能达到20万以上美元的年薪，是一个相当高的收入水平了。

总结一下，作为该专业的申请者，不妨反思一下，你是否符合这些特征：

（a）具有良好的数学、统计学基础

（b）对计算机编程学习不抗拒，掌握一种以上的编程语言；

（c）对金融领域感兴趣，喜欢思考成本和效益，期望未来金融服务行业工作；

（d）具有强大的沟通能力和抗压能力；

如果答案是YES，那么恭喜你将会是合适的金融领域从业者。

明确了目标，接下来你只需静下心来，了解关于数金融学研究生硕士申请的更多信息，并做好相应的准备，稳扎稳打，朝着你的目标前行。

部分金融项目推荐

项目名称：Master in Finance

普林的金融研究生项目位于本德海姆金融研究院，由经济系、运筹与金融工程系和计算机科学系共同创办，第一任院长是前美联储主席伯南克。项目每年录取25-30人左右，其中绝大部分是两年的项目，只有极少数有工作经验的同学可以选择缩短至一年。两年的项目共四个学期，每学期四门课程，所以课业量还是很大，学生如果有兴趣和能力，也可以多上一两门课或参与一个研究项目。

普林金融项目就业率常年百分之百，这得益于院系专设的职业规划中心和对口的求职辅导。学院还经常邀请学界和业界的领袖来举办专题讲座，比如之前嘉宾之一，就是现任美联储主席鲍威尔。

项目名称：Master of Finance

NFE Times 2021年排名第一的金融硕士项目。麻省理工位于波士顿，项目时长一年或一年半，学生可以在申请时表明偏好。它录取的人数比较多，一届有120人左右。可能是麻省理工最容易录取的项目之一，但是项目本身质量非常好，开设于著名的斯隆商学院。

进入金融硕士的学生都要求具备基础的计算机技能，所有的学生需要通过运用R或者Python计算机素养考试；在高阶必修课程中，学生将使用分析工具——金融建模、投资组合和定价理论、统计和数据分析以及计算方法——来帮助解决金融领域出现的多方面的挑战，从资本预算和现金流分析，到动态资产配置和基于大数据的投资策略等等。

项目注重学生实践能力的培养，学生与麻省理工学院的合作企业一起解决现实世界的问题，最后学生向企业决策者做报告。另外，MIT此项目提供了金融工程、金融工程、影响金融、资本市场或公司金融四个分支来供学生选择，学生可以根据自己的研究兴趣和职业方向，定制化自己的研究生学习，他们可以进入麻省理工学院的其他课程或在哈佛大学交叉注册。

根据官网录取数据显示, 已录取学生的中位GPA 3.8/4.0, 中位GRE Verbal 部分170， 80%以上申请者GRE Verbal 157-166, Quant 166-170。申请者32%来自数学和科学学科，25%经济学，24%商科，12%工程学科和5%计算机学科。学校欢迎应届毕业生、早期的金融专业人士、工程师、数学家、物理学家、计算机程序员和其他高科技专业人士申请。

项目名称：Master of Science in Finance

金融硕士开设在约翰霍普金斯大学Carey商学院，项目总共时长1年，需要修读36个学分。项目强调计算、统计和计量经济学技术以及它们在财务决策中作用。金融硕士(MSF)项目以培养管理者和专家为目标。

JHU的MSF很大部分的课程符合CFA协会的考生知识体系，为学生参加CFA考试做准备。课程理论联系实际，致力于在复杂的金融工具分析、投资组合分配、风险管理、公司财务、公司估值和公司治理方面提供坚实的理论和实践基础。此外学校也提供各种各样的平台让学生能够进一步提高实践能力，比如社会咨询实验室、案例比赛和创业比赛等。

另外约翰霍普金斯大学商学院获得了国际商学院协会（AACSB）的认证。国际商学院协会是全球首屈一指的商学院和会计项目非政府认证机构。

项目名称：Master of Science in Finance

华盛顿大学圣路易斯分校金融硕士开设在Olin商学院，项目的时长11个月-16个月。该项目提供严格的研究生课程旨在让学生深入学习与证券研究、资产管理、衍生品定价和固定收益相关的知识。

课程整体自由度高，项目总共提供学生四个分支选择：公司金融和投资、财富和资产管理、量化金融和全球金融，学生可以根据自己的背景和未来的就业方向选择对应的分支方向：

• 公司金融与投资分支，时长11个月为非STEM项目，该项目为学生在金融和非金融行业建立投资研究和企业融资方面的专业知识，致力于让学生更深入地探索金融市场、财务建模和资金募集等领域，同时也能为 CFA Level 1 考试做准备。毕业生一般在资本市场、金融分析、私募股权、商业银行和咨询方面就业。

• 财富和资产管理分支STEM项目，时长18个月，除了专注于金融市场和财务建模方面，该分支课程还特别注重增强学生对财务收支计划、市场价值比率和投资评级的理解。这个方向的一些具体课程包括财富管理实践；行为金融；对冲基金策略；以及捐赠、基金会和慈善事业。这些课程为学生准备了CFA一级、CFP、Series 7或CAIA的考试。毕业生在资产管理、资产咨询等领域就业。

• 量化金融分支STEM项目，时长18个月，课程将培养学生在金融工程方面的相关技能，帮助其更顺利地入职各大世界级金融机构。核心课程包括：投资的数据分析，固定收益证券，定量风险管理，以及数学金融。项目适合想要从事在金融服务领域有很强数理背景的学生申请。毕业生从事的领域包含风险管理，资产分布和定价，固定收益和衍生品研究。

此外，还为学生长远发展特别准备了一个全球金融项目Global Master of Finance (GMF) （4-6 学期）, 此分支项目申请的人数较少，所有分支都会把数学工具和对业务决策的理解能力结合起来。

金融申请案例分享

在进行申请准备前，我们不妨先看看往年的录取数据，下面是ALPHA过往成功录取金融硕士项目的学生具体数据：

从上面的录取数据可以看出：

（a）纯金融专业对于申请者的本科学术背景没有特殊要求，文科、商科和理工科专业的学生均可申请。

（b）US News排名前50的开设金融硕士的学校录取的学生GPA在3.5左右，所以本科GPA在3.5+在申请美国金融硕士时是一个比较有竞争力的分数。

（c）通过案例5印证了金融工程和金融数学硕士申请对于申请者的量化背景要求较高。

（d）标化成绩部分，托福达到100+，雅思7.0+，GMAT 700+, GRE 320+在申请中比较有竞争力。

👉有意向申请金融学的同学，可以参考上面表格中的数据，理性定位，当然你也可以咨询我们专业的老师帮助你进行申请的选校规划。

金融学申请建议

关于金融研究生的申请，我们将分为两个部分，客观评价标准以及非客观评价标准。

纯金融硕士和金融经济学申请对于申请者本科专业背景没有什么特殊的要求，要求修过微积分、统计学或宏微观经济学等先修课。

对于金融经济学的申请来说，专业背景要求也不高，本科为经济学专业或者有经济学辅修的学生申请较为友好，对数学、统计学的要求相较纯金融较高，要求修过概率论、线性代数、矩阵理论，并且最好有计算机相关的课程或者经验。

金融工程或金融数学硕士申请对于申请者本科的专业背景要求比较严苛，适合本科是理工科专业，如数学、统计、计算机、物理学或工程学专业背景的学生申请。

并不绝对，只是从宏观来讲，因为也有些专业申请对于申请者本科专业背景要求不高，比如南加州大学的金融工程专业，允许本科是经济学、金融、会计或工商管理专业的申请者申请。

金融工程或金融数学对先修课的要求比纯金融和金融经济学的要求更高，一般要求有多元变量微积分、概率论、线性代数，编程语言如C++, Python等。

对于顶级金融项目（TOP30）学校的申请，满足一定的标化条件还是非常重要的：

• GPA：请至少保持3.5+，尤其是核心课程的成绩，比如数学、统计、计算机科学、经济、金融等。陆本的同学因为GPA的计算方式不同，平均绩点可能会低于美本同学。院校在录取时一般会考虑这些因素，所以也不用过于担心；

• GRE：一般要考到325+3，其中数理部分最好不低于168；

• 托福：一般要考到105+

无论你是考GMAT还是GRE，Math部分的分数都是至关重要的 - 特别是当你的成绩单没有太多能体现你quantitative能力的情况时。 Math部分的分数如果很低会非常影响学生的金融研究生申请， 部分金融学院对GRE/GMAT分数有最低要求，因此请仔细检查每个学院的招生标准。

金融行业是看起来非常“性感”的职业，听到金融我们就会想到金钱、势力、影响力、快节奏和高风险！然而这是不熟悉金融行业的人会看到的一面。

招生官希望申请人能够真正了解金融行业的实质以及艰苦的现实后，再做出金融硕士申请的决定，而不仅仅是觉得社会上很多看起来很厉害的人都在做金融，所以你也跟风。那如何给招生官展现你是在真正了解金融行业后作出的决定呢——行业经历。

虽然大部分针对工作经验较少的项目不需要申请者有实际的金融相关工作经验，但招生官确实会希望看到申请者有亲身接触金融行业的经验 ——实习。

任何实习都会对你的金融硕士申请有帮助，但实习质量也是招生官会参考的一点，如国际企业或世界500强企业的金融实习经验会比中国不知名小公司强，投资或金融企业实习经验会比会计实习强。

申请金融类项目，2次及以上高质量的实习经历会带来非常大的优势。

关于美国实习大家可以关注自己学校职业发展中心举办的校招、info session、学校Handshake等校园招聘渠道以及校友的内推，国内实习则可以关注上述提到的公司的官网、公众号的招聘信息、校园论坛求职机会以及BOSS等求职平台的实习机会。

科研方面，可以做的方向有资产定价、因子投资、风险分析等等，如果能发表会非常有份量。不过要强调的是，在金融类研究生的申请中，科研的重要性远不如实习。除非是想申请顶尖的项目，不建议大家在科研上花太多精力和时间。

实习和科研都是很好的获得推荐信的渠道。

面试是几乎所有金融申请者录取的最后一关，收到面试邀请说明你距离最后的目标仅有一步之遥，这里我们总结了一些面试的小Tips仅供参考。

面试会遇到盲面和非盲面两种情况，盲面的话，面试官看过你的简历，但没有看过你的申请；如果是非盲面，面试官对你的整个申请很熟悉，可能会在问题中参考（虽然大多数MFin面试都是非盲面），可以在面试前做一些调研。

事先了解这些信息可以让你避免赘述--你也不想引用申请中使用过的同样的例子吧，但你可以在盲面中对于目标、为什么-要申这个项目等问题来使用这些例子，如果是非盲面，你需要找到额外的例子说出来，以免简单重复你的申请。

很多金融类项目都有至少一轮的面试。金融类项目的面试一般会问到三个方面的问题：包括个人背景、技术类面试和行为类面试三类，其实招生官和企业HR面试逻辑是相似的，面试不外乎要实现2个目的：

• 你具备完成金融硕士项目的能力；

• 你的能力与我们的项目培养要求相匹配

👉我们总结了个人介绍、技术类和行为类三类面试考核要点、题型以及如何让你在面试之中脱颖而出的策略，可以通过下方链接领取。

在进行申请的过程中尽量避免在某一个学期积压过多的任务。这样既能保证任务完成的质量，又不会给自己造成太大的压力。

这里介绍一下ALPHA拿到优秀offer的时间线供大家参考：

写在最后

最后再强调一下，每个同学都要找到自己的节奏和比较优势，不要过度参照别人的经历。在这方面，Alpha的老师们都很有经验，可以帮助大家分析关键的申请点，整理出还需要提升的地方，然后合理地分配时间。

要申请金融类项目，成功的要素在于不能有短板：GPA和标化成绩都要达标，实习不能少，科研和领导经历也都是加分项。完成的经历，方方面面都要在申请中展现出来。

由于篇幅有限，可能有些细节未能悉数道来，你可以咨询我们的专家老师，或者看看你的问题是否有覆盖在下述常见问题库中。

👉同学可以通过下方，回复关键词“金融答疑”向老师领取Q&A完整版。

申请本身就是一场信息竞赛，是一个不断提高认知能力和知识储备的过程，ALPHA喜欢且享受和学员共同成长的过程，我们希望通过我们的努力减少大家研究生申请当中的信息不对称现象，和因为这种不对称信息造成的决策错误，帮助大家少走弯路，抓住更多的发展机会——这也是整个申研百科全书发起的初衷。

今天关于金融学的分享就到这里，我们下一期再见。

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