当妈4年，才知道这笔钱花得太值了！为什么之前没人告诉我

做父母的，天不怕地不怕，就怕孩子突然生病、出意外。计划被打乱，还要提心吊胆，吃不好睡不好，怕自己没照顾好，也怕自己跟着生病没人照顾他们。

平时再怎么生他们的气，看到生病可怜兮兮的样子，也只希望他们能快点好起来。

防也防不住，所以绝大多数家庭的对策就是更加小心、提前存钱，有远见的还会买好保险。不过，很多人都不知道如何发挥保险的真正实力。

编辑部@阿周的姐姐，因为想给刚上幼儿园的崽找个靠谱的保险，甚至找了家保险公司上班，就为了学到保险的真正用法：

这不，我们找了保险方面的专业人士，给姐妹们来个科普。

没买过保险的妈妈，注意下面这 4 个问题；已经买了的，也可以把保单找出来，对照着看看，是不是买对了。👇

第一步，要弄明白买保险是为了什么？保险不能保证我们不生病，它的作用是在我们需要的时候帮我们减少经济压力。

我们建议宝宝买保险按照【少儿医保+医疗险+重疾+意外】的搭配来。

是国家给孩子们的基础保障，妈妈们肯定都办理了。

是医保的有力补充，医保报销后的自费部分大多都有保障，不用担心孩子看病花太多钱。根据保额和作用的不一样，医疗险可以分为小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险主要针对日常门诊挂号费用，所以又叫“门诊险”。而百万医疗险则主要是针对住院手术的，保额通常达到百万以上。

是在发生合同里约定的重大疾病，并达到赔付条件时，直接赔付一笔钱，不用等看完病。

这笔钱可以用于给宝宝看病、出院后的康复，也可以弥补自己辞职或请假照顾孩子期间的经济损失，怎么用完全由自己支配。

重疾险和医疗险是一对黄金搭档，一个直接给钱，一个事后报销，搭配在一起使用，效果会更好。

针对宝宝成长过程中的意外受伤，像磕碰骨折、烧伤烫伤等，意外险能管这些医药费。

那问题就来了，花的钱少了保额不够，保额太高又会拉高预算，太贵就成了负担。

所以，官方给的标准是，全家（不只是宝宝）基础保险的支出，在年收入的 5%~15% 之间最为合适，教育金就根据不同的家庭情况，再加预算。

最后是，宝宝保险一定要趁早，这样选择空间更大，价格也会更便宜。

买保险之前，有个环节叫【健康告知】，就是告诉保险公司宝宝的身体情况，保险公司来判断会不会投保。随着宝宝慢慢长大，生过的病可能也会增加，能选择保险的空间可能也就变小了。

另一方面，像重疾险这种一交好几十年的保险，保费都是随着年龄的增长而增加的。

同一份重疾险，50 万保额保到终身，不满一岁时候 1800 多一年，3 岁可能就要 2000 多，同样是交 30 年的话，3 岁买不仅少了两年保障，还要多交 6000 块。

不过千万别太着急，避免关心则乱。买之前一定要搞清楚这几件事：

市面上保险公司有 200 多家，每家公司主打的优点也都不一样，哪怕懂了上面这么多知识，但真到了挑的时候会发现，产品成千上万个，条款看不懂，也不知道该怎么分辨。