贷款贷不到、保单买不到 可能遭AI搜集个资泄露公众号新闻2023-09-29 15:09AI在金融机构决定是否放款时的分量越来越重。(取自福斯电视台画面)因为在社交平台经常提到「缺钱」,所以申请不到房贷?因为固定回诊看医生,所以新保单买不到?这些已经不是科幻小说里的情节了,因为金融机构正在用AI侦探调查你在网络上能找到的所有数据。联邦消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)最近通报,各个金融机构在核实申请人信用纪录时,已经不只是单看信用纪录,而是通过人工智能(AI)搜集申请人的「补充数据」(alternative data),包括现金流与缴款状况,以及是否经常看病都可能成为放不放行的标准。AI侦探通过网络调查你所有的留言、活动与到访纪录,作为正式信用评等之外的补充数据,美其名为大数据(Big Data)或周边数据(Fringe Data),其实也就是申请人的可动用资金、银行帐户的提存纪录、手机帐单缴款纪录,以及申请保险理赔的次数,借由这些数据,金融业者的「资力评分」(credit worthiness)才是决定能不能放款、承保,调高额度的判断标准。信用管理业者Better Qualified的创办人Paul Oster告诉福斯新闻(FOX News),这些「背景」调查早就行之有年,只是在AI的帮助下,搜集范围更广、数据更为完整。避免不必要麻烦的唯一方法就是限制所有平台与App所能获得与揭露的个人资讯,禁止管理方取得你的个资,至少能在遭到侵权时站稳法律立场。这也是消费者金融保护局之所以发表网络行动指南的原因,因为每当业者因为AI判定放款风险过高而拒绝申请时,消费者都能依照公平信贷法(Equal Credit Opportunity Act)要求金融机构说明拒绝的具体原因,使申请者有机会补正缺失,进而改善放款歧视的现象。万一遭拒且未收到明确说明,除了可以依法告知金融机构外,还能直接向消费者金融保护局申诉。微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章