在目前利率处于高位的环境下，很多同学会发现自己的收入，首付，信用分至少之一有问题，无法通过标准房贷（conforming loan）的审批，买到自己的dream house。贷款顾问David为您介绍多个创新贷款产品，祝您成功买房。
很多同学购房的痛点是仅靠工资收入，debt/income ratio（DTI）太高。这个贷款可以仅按工资收入，仅按资产，或用资产来补充收入。资产包括银行账户，或股票账户里的余额。一般1.5M的资产可以贷1M的贷款。这可以极大补充收入缺口，助您买到dream house，而且对利率无不利影响。该贷款在加州和Virginia维州适用。利率7年 ARM 6.725/ APR 7.025利率基于10月16日：20%首付，贷$950k, 信用分数 FICO 740, 购买自住独立屋除了上述特色贷款产品外，我们传统的conforming loan和jumbo loan的利率也极具竞争力。欢迎咨询。我们有100个以上的贷款产品。选择哪个产品完全因人而异。所以，强烈建议联系贷款顾问David。David会为您提供免费电话咨询，根据您的情况，选择最适合您的贷款产品。David是一位资深贷款顾问，拥有美国顶尖法学院的法学博士J.D.和税法硕士Tax LL.M.学位，可以为您量身选择在首付，利率，贷款期限上适合您的贷款产品。欢迎咨询。扫码下面微信联系贷款顾问David。David所在的GMCC万通贷款，拥有二十几家分行遍布美国，在48个州和 D.C.有贷款执照。万通贷款是Direct lender，专业高效的运作，灵活多样的贷款方案，即使大额资款Jumbo Loan 和Non-QM贷款，都可in house 独立审核批准，放款可至四百万。更高的贷款额也可以个案审批。作为Direct lender，由于我们独立审核批准，如果有特殊情况，我们还可以做到个案审核，看能否给您例外和豁免。强大的团队，为每一位客户提供专业优惠的贷款服务。如果您符合贷款资格，David可以提供地址待定TBD的underwriter pre-approval letter，助您成功买房。1%首付贷款，没有Mortgage Insurance在大西雅图地区（包括King county，Pierce County, Snohomish county）和加州的部分county，这个贷款补助计划允许买家只要支付1%首付，其他的2%首付由lender以3年0%利率的贷款给予，每月也不需要还本金，3年后就会免除该赠款还款义务。最高贷款额一单位自住房$726,200，最多$14,937赠款。二单位自住房$929,850，最多$19,172赠款。买家需要在房屋close的时候名下不能有其他的房产。所以，你如果是首次购房者，当然满足条件。如果不是首次购房者，只要你在close之前把现有的房子卖掉，也能符合。另外，对买家收入有限制。在加州的San Francisco，年收入不能超过$199,200; 在华州的Kingcounty，不能超过$161,520。多年Sign-on Bonus也能算收入-Amazon小伙伴看过来刚换工作的小伙伴，可能工资涨了，但因为在同一单位RSU没有满2年，突然发现RSU不能算了，贷款能力反而大幅降低。我们有贷款产品，可以连续计算在不同单位的RSU历史，在前任雇主和现任雇主的RSU vesting历史加起来满2年就可以。另外sign-on bonus一般算一次性收入，做贷款的时候是不算收入。我们有贷款产品，允许把多年发放的sign-on bonus换算成收入。这个最适合Amazon的小伙伴！学生F签证，旅游商务B签证，访问学者J签证，新移民，或者debt income ratio太高，信用分低（只要没有逾期还款记录）的同学，最适合这个项目。例子：4-unit的投资房，市值$4M，没有贷款，信用分680，可以轻松cash-out $2M。
无需收入，无需身份，轻松贷。如果用过桥贷款或hard money来达到类似效果，利率往往在8-10%还有高额买点费，而且一般只有1年期短期贷款，到期后，还需要付高额费用重贷。这个产品，公民，绿卡，外国人(包括中国，加拿大和若干其他国家)均可申请，各类签证均适用。无需报税和收入证明，无债务收入比要求。无论购买自住房，购买投资房或再融资套现(cash-out refinance)，利率相同。贷款金额高达$2M。特殊情况，还可以个案审批，提高贷款限额。首付，即使是投资房，也可以全部由父母或亲戚赠款(gift fund)提供。自住房，首付40% / 投资房，首付50%。这个是真正的无需收入。一般所谓的不查收入，只是不要求w2和工资单，银行仍然会打电话给雇主确认收入。这个产品，不会去核实收入。外国人没有社保号和工卡也没有问题。这个贷款产品的痛点在高额首付：自住房，首付40% / 投资房，首付50%。按银行流水bank statement贷，首付最低10%，
按传统不查收入贷（不需要paystub，需要雇主填表），首付最低20%，
口头核实收入贷（不需要paystub，不需要雇主填表，仅电话向雇主确认），首付最低30%。
这些产品都可以贷大额贷款jumbo loan。另外，如果你有美国身份，股市或银行帐上躺着巨额财产，又不想卖了变现或交高额首付，我们还可以把你的资产折算成收入算贷款。依靠贷款的同学该如何使自己的offer更有竞争力,贷款更安全？很多mortgage broker只是把贷款材料递交给身后的wholesale lender审批，无法做到独立审批独立放款。那很显然，万一mortgage broker审核材料和wholesale lender的口径不一致，或者wholesale lender对审批指南有新的解释，就算mortgage broker给你初审通过，你的loan还会卡在最后一分钟。出offer的时候附上underwriter-preapproval letterUnderwriter pre-approval letter就是您的大部分信息包括信用分，资产和收入已经由我们in-house的underwriter审核。您的贷款审批将仅取决于几个有限的条件比如房屋价值评估appraisal。那很显然，当您递交offer时，Underwriter pre-approval letter会比一般的pre-approval更有优势，更受到卖家和卖家经纪的欢迎。不相信的小伙伴，不妨咨询一下您的地产经纪。经常有卖家经纪listing agent在接offer前打电话给我，问我们是否是direct lender，是否是underwriter preapproval。得到我们的肯定回答后，listing agent就十分放心。此外，Underwriter pre-approval也能由审批贷款的underwriter尽早确认您的贷款上限，发现潜在问题，保证及时close，避免您无谓损失验房费和评估费。特别是买新房，用的都是建造商builder的标准合同。期房，Builder基本也只给你15-45天的financing contingency，那在close的时候大概率finance contingency已经waive了。那建议尽早让underwriter做underwriter pre-approval。这样，同学们对买房的价格好有准确定位。买二手房，如果抢房时，要waive finance contingency，那显然有underwriter pre-approval letter也更放心。但是，很多mortgage broker由于无自主审批权，在您向卖家提交报价offer时，仅能提供一般的preapproval，没法让underwriter审核资产和收入。即使在很多大银行，由于underwriter pre-approval会花费underwriter大量时间，他们一般也仅会在您的offer被接受后，才会让underwriter审核您的贷款申请。即使您目前还没有确认购买房屋的地址，在线递交申请表，经万通in-house underwriter快速审核后，David也能出具地址待定TBD的Underwriter pre-approval letter。我们有100多种贷款产品，总有一款适合您。比如学生F签证，旅游商务B签证，新移民，或者资产收入复杂希望能够简单申请不折腾就拿到贷款的同学就可以考虑我们的独家拳头产品-轻松贷。无需收入，无需身份，轻松贷。轻松贷的痛点在高额首付：自住房，首付40% / 投资房，首付50%。如果没有那么高的首付，如果您有美国身份，我们也有其他的贷款产品。可按银行流水bank statement贷，首付最低10%，或按传统不查收入贷，首付最低20%，而且那么低的首付都可以贷大额贷款jumbo loan。另外股市或银行帐上躺着巨额财产，又不想卖了变现或交高额首付，那也可以不算收入按资产贷。大额贷款jumbo loan，最少10%首付，还可以不付贷款保险mortgage insurance
jumbo loan，债务收入比DTI可以提高到49.99%
准备换房买新房，但目前住的旧房还没卖掉，那旧房的贷款还款，只要足够reserve，可以不予考虑，大幅提高贷款上限
RSU已经有2年历史了，但最近刚换工作，在新单位虽然有未来三年的vesting schedule，但目前只收到一次RSU，也可以算RSU收入
买投资房，可以用赠款gift fund做首付
出租房是用来短租Airbnb，没有lease，也可以算租金收入
买公寓，公寓不符合两房的审批标准non-warrantable condo，也能贷款
当然，针对每种情况也只有若干个别贷款产品能解决痛点，还需要贷款人满足其他贷款条件。David会帮您做详细分析。由于我们可以做TBD underwriter pre-approval，我们可以让underwriter审核您的材料，在您出offer前，由underwriter确认有无问题，并确认您的贷款上限。 我们有上百种贷款产品。欢迎咨询。可以扫码下面微信联系贷款顾问David。咨询不需要提供房屋地址和任何敏感信息。作为房屋贷款顾问，我们会在上百个贷款产品中，根据客户的具体情况，帮客户比较和选择贷款产品，提供有竞争力的利率。需要咨询的同学，微信联系时，请提供以下信息：1.信用分数
2.准备购买房屋的价格（purchase price）
3.贷款首付（down payment）
4.房屋类型：SFH, PUD, or condo
5.房屋是自住房还是投资房
6.房屋邮编
7.收入是否W2，有无自雇收入或营业收入
8.除贷款房屋外，有无其他投资房
9.有无值得注意的个人情况
David Sun, J.D., Tax LL.M.Licensed in AZ, CA, FL, HI, TX, VA, and WA
1350 Bayshore Highway, Suite 740
Burlingame, CA 94010Company licensed in 48 statesEqual Opportunity Employer and Equal Housing LenderInterest rates and annual percentage rates (APRs) are based on current market rates, are for informational purposes only, are subject to change without notice and may be subject to pricing add-ons related to property type, loan amount, loan-to-value, credit score and other variables—call for details. This is not a credit decision or a commitment to lend. Depending on loan guidelines, mortgage insurance may be required. If mortgage insurance is required, the mortgage insurance premium could increase the APR and the monthly mortgage payment. Additional loan programs may be available. APR reflects the effective cost of your loan on a yearly basis, considering such items as interest, most closing costs, discount points (also referred to as “points”) and loan-origination fees. One point is 1% of the mortgage amount (e.g., $1,000 on a $100,000 loan). Your monthly payment is not based on APR, but instead on the interest rate on your note. Adjustable-rate mortgage (ARM) rates assume no increase in the financial index after the initial fixed period. ARM rates and monthly payments are subject to increase after the fixed period: ARMs assume 30-year term. General Mortgage Capital Corporation and eMeta Funding are licensed in the following state: Alabama – NMLS: 23260, Arkansas – NMLS: 129989, Arizona – NMLS: 1026178, California CFL – NMLS: 60DBO-66060, California DRE – NMLS: 01509029, Colorado – NMLS: 254895, Connecticut – NMLS: 254895, Delaware – NMLS: 038061, Florida – NMLS: MLD2191, Georgia – NMLS – 254895, Hawaii – NMLS: HI-254895, Idaho- NMLS: MBL-2080254895, Illinois – NMLS: MB.6761662, Indiana – NMLS: None, Iowa – NMLS: 2022-0038, Kansas- NMLS: MC.0025844, Kentucky – NMLS: MC782027, Louisiana – NMLS: 254895, Maryland – NMLS: 254895, Maine- NMLS: 254895, Massachusetts – NMLS: MC254895, Michigan – NMLS: FR0024243, Minnesota – NMLS: MO-MN-254895, Mississippi – NMLS:254895, Missouri – NMLS: 254895, Montana – NMLS: 254895, Nevada – NMLS: 5419, Nebraska – NMLS: 254895, New Hampshire – NMLS: 24850-MB, New Jersey – NMLS: 254895, New Mexico: NMLS – 254895: North Carolina – NMLS: L-208502, North Dakota – NMLS; MB104140, Oklahoma – NMLS: ML014608, Ohio – NMLS: RM.804881.000, Oregon – NMLS: 254895, Pennsylvania – NMLS: 96566, Rhode Island – NMLS: None, South Carolina – NMLS: 254895, Tennessee – NMLS: 254895, Texas – NMLS: 254895, Utah – NMLS: 12679832, Vermont – NMLS: LL-254895, Virginia – NMLS: MC-7314, Washington – NMLS: CL-254895, Washington DC – NMLS: MLB254895, West Virginia – NMLS: ML-254895, Wisconsin – NMLS: 254895BA, Wyoming – NMLS: 4763.利率和年利率 (APR) 基于当前市场利率，仅供参考，如有更改，恕不另行通知，并且可能会受到与房产类型、贷款金额、贷款价值比相关的附加定价的影响、信用评分和其他变量——请致电了解详情。这不是信贷决定或贷款承诺。根据贷款指南，可能需要抵押贷款保险。如果需要按揭保险，按揭保险费可能会增加 APR 和每月按揭供款。可能提供额外的贷款计划。APR 反映了您的贷款每年的实际成本，考虑了利息、大部分关闭成本、折扣点（也称为“点”）和贷款发起费用等项目。一分是抵押贷款金额的 1%（例如，100,000 美元的贷款为 1,000 美元）。您的每月付款不是基于 APR，而是基于您票据上的利率。可调利率抵押贷款 (ARM) 利率假设在初始固定期限后金融指数没有增加。ARM 费率和每月付款在固定期限后可能会增加：ARM 的期限为 30 年。General Mortgage Capital Corporation 和 eMeta Funding 在以下州获得许可：阿拉巴马州 - NMLS：23260，阿肯色州 - NMLS：129989，亚利桑那州 - NMLS：1026178，加利福尼亚州 CFL - NMLS：60DBO-66060，加利福尼亚州 DRE - NMLS：01509029，科罗拉多州 - NMLS：254895，康涅狄格州 - NMLS：254895，特拉华州 - NMLS：038061，佛罗里达州 - NMLS：MLD2191，佐治亚州 - NMLS - 254895，夏威夷 - NMLS：HI-254895，爱达荷州 - NMLS：MBL-2080254895，伊利诺伊州 - NMLS：MB。NMLS：MC254895，密歇根 - NMLS：FR0024243，明尼苏达 - NMLS：MO-MN-254895，密西西比 - NMLS：254895，密苏里 - NMLS：254895，蒙大拿 - NMLS：254895，内华达 - NMLS：5419，内布拉斯加州 - NMLS：254895, 新罕布什尔州 – NMLS：24850-MB，新泽西州 – NMLS：254895，新墨西哥州：NMLS – 254895：北卡罗来纳州 – NMLS：L-208502，北达科他州 – NMLS；MB104140，俄克拉荷马州 - NMLS：ML014608，俄亥俄州 - NMLS：RM.804881.000，俄勒冈州 - NMLS：254895，宾夕法尼亚州 - NMLS：96566，罗德岛 - NMLS：无，南卡罗来纳州 - NMLS：254895，田纳西州 - NMLS：254895，德克萨斯州 - NMLS：254895，犹他州 - NMLS：12679832，佛蒙特州 - NMLS：LL-254895，弗吉尼亚州 - NMLS：MC-7314，华盛顿 - NMLS：CL-254895，华盛顿特区 - NMLS：MLB254895，西弗吉尼亚州 - NMLS：ML-254895，威斯康星州 - NMLS：254895BA，怀俄明州 - NMLS：4763。
