非法移民 如何买保险

美国有很多新移民或老移民，因为种种因素，可能来美国时并非合法，或者因为一些原因，导致后来未用合法身分居留，身分黑掉。然而在美国安顿最重要的是医疗保险，很多人可能因为不熟悉美国的法令，因而不知道自己可以投保当州的「欧巴马保险」（又称Market Place，ACA ）。

人有旦夕祸福，一旦有个意外，可能一个盲肠炎手术，就要花上6万美元。华盛顿州政府提供教育训练，在许多公益团体、社区及组织推动下，去年通过法案，允许非法居留的人取得华盛顿州的医疗保险。

这项投保从11月起开始受理，投保期限至2024年1月15日，从2024年1月起可以开始享受保险措施，只要现今没有医疗保险，不管申请者的在美的居留身份均可以投保，而且不会通报联邦政府，所以不用担心投保州政府保险而被遗返。受理审查文档放宽至可以用以下文档替代：

例如入学证明、母国出生证明(英文版)、母国的护照、水电帐单、当时来美国时签证。

如果未能在上述时间加保，在12月16日至2024年1月15日之间再度更改计划，则生效日会延至2月1日才生效。

至于保费方面，由于这是州政府单方面的计划，没有联邦政府的补助，但如果家庭所得低于美国贫穷线(FPL) 250%以下(下表为贫穷线以人口计算标准)，仍可以获得该州特别补助（Cascade Care Saving），最高可以获得50%的保费补助，而19岁以下孩童或怀孕妇女可能有机会获得免费投保。

同时要了解的是，同一家保险公司在不同州及同州不同的郡提供的计划也有所不同，保费及涵盖的医疗服务体系也不同。以华盛顿州而言，即使是HMO的Kaiser及PPO的Molina, United HealthCare, Regence(Blue cross, Blue shield)目前保险计划内并不包括牙科保险，如果由他们通过其计划买保险，他们也是通过第三方再去投保，甚至有些保险公司明年起不再提供第三方投保牙科，不如单独至牙科保险如Delta 投保，较简单及容易。

另外值得一提的是，目前美国的医疗保险仍有「5 year bar」规定，如果是具有合法身分的新移民，如绿卡持有者、年满65岁，照理可以享受联邦提供的Medicare (俗称红蓝卡)；但受限这项规定，仍然必须前五年先在当州投保五年后才能享受联邦提供的Medicare这项福利。

另外特别提醒所谓「五年规定」，不是来美国居住五年，如果这五年的居住期为非法居住或以学生、工作签证居住的年限均不算数，五年规定是指成为公民及绿卡时间，联邦系统输入个人社安卡号的纪录查找为主。

现在正值学校开学季节，许多来自台湾及中国的学生想了解投保医疗险问题，因为有些学校并不为F1学生办理保险，此时必须向各州自行申请州的保险，即Obama Care，同时建议一入境就找州政府认可的broker协助加入，可以用特别申请方式加入投保，如果错过时间要等到年底开放投保时11月1日才能加入，至于保费方面，如果没有美国绿卡及公民身份是没有联邦补助，某些州会提供州的补助，以20岁左右，自费每月约200-300美元。

千万别以为只要是美国公民，回到美国念大学时，学校就会自动为你加保。我曾遇到一个实例，曾有学生回到美国加州念州立大学，学生以为学费中已含有保险费，但实际上学校认为很多仍在学26岁以下、未有工作的美国公民，可能仍依附在父母的医疗保险，并不会提供学生医疗保险，学校把资讯提供在网页上，学生也没有留意到这项情况，结果家人来美旅游时，学生跟家人到外州多地旅游突发盲肠炎，到医学中心急诊，等了一晚才开刀，中间十多小时医院只给他吗啡止痛，隔天早上医师才到医院为其开刀。

美国的医疗体系有如沉重的大象，保险系统如蜘蛛网般复杂，令人困惑，结果帐单要6万多美元，几经协商才降到2万美元。

目前能够提供非法移民投保的州有华盛顿州、俄勒冈州及加州等。（作者具有医疗及寿险保险执照）

文章仅供参考，有需求请联系专业人士。

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