内地企业主，集体跑去香港买保险

◎作者 | 雅宁

香港杠杆寿，已经成为很多内地企业主赴港投保的首要选择。

什么是杠杆寿？杠杆寿，又称定额终身寿，是财富传承的重要工具，一方面可以通过杠杆迅速放大传承的财富，另一方面可以通过指定受益人实现财富的私密、定向、无争议传承。

一位在香港的经纪人朋友说，今年以来，有很多内地“创一代”来港配置杠杆寿，而且资金量都很可观。

为什么他们会青睐香港的杠杆寿呢？

确定性正变得越来越可贵

当下，投资的不确定性正在放大。

房产投资越来越不明朗。去年下半年开始持续升级的房地产救市，并没能够力挽狂澜，国家统计局最新数据显示，7月份我国70个大中城市房价全面加速下跌。

A股持续震荡，8月15日超预期降息后市场仍在下跌，熊市不言底，不管是股民还是基民，对资本市场都充满悲观情绪。

理财、信托打破刚兑，最近的中融信托暴雷，不少中高净值家庭被拖下水。

确定性，成了当下最稀缺的资源。

杠杆寿险可以撬动确定的杠杆，实现家庭财富的安全、成倍增长，对追求确定性的中高净值家庭来说，是非常好的选择。

香港杠杆寿：确定的高杠杆+更高的潜在回报

相较于内地的杠杆寿，香港的杠杆寿有更高的杠杆。

以*诚的美好人生Ⅱ为例，40岁非吸烟体男性，选择20年交费，交出第一笔保费2.83万美元开始，就锁定了200万美元的传承财富。

又因为终身有红利，且红利随时间持续增值，保单后期有更高的潜在回报：

71岁时，预期可传承财富为228万美元，约总保费的4倍；

81岁时，预期可传承财富为319万美元，约总保费的5.6倍；

91岁时，预期可传承财富为464万美元，约总保费的8倍。

长期的财富控制权

对于创一代家庭，二代们将来的生活习性、婚姻风险、投资能力，都是传富过程中的风险所在。香港杠杆寿的好处在于，不管是身前还是身后，投保人都对这笔财富拥有控制权。

身前，投保人作为保单持有人，是保险资产的真正拥有者。如果需要用钱，投保人可以通过减保或者退保，提取保单现金价值和红利。

身后，香港杠杆寿有类信托功能，除了像内地寿险那样一次性支付身故金，还可以每月分期，或者一次性给一部分，其余的每月分期，把这笔财富细水长流地给到下一代，防止下一代大笔挥霍、乱投资、被人骗掉。同时，寿险的身故金属于受益人的个人财产，也不会因为孩子婚姻变故被分走。

多货币配置对冲单一货币风险

国际形势复杂多变，通过持有不同货币来分散单一货币的风险，正日益成为中高净值家庭的一种共识。香港杠杆寿通常为美元或港币保单，港币本身也与美元挂钩，不管选择美元保单还是港币保单，都可以对冲人民币贬值的风险。

而且很多中高净值家庭的孩子在国外学习或工作，更不乏有移民计划的，海外资产的配置也是比较重要的。

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