大选临近，英国工党竟要对海外移民征富人税！曾剑指首相一家？
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ISA Investment
物价成本不断上涨的担忧正在席卷英国，家庭需要为更高的生活成本提前做好准备。长远来看，权益类资产的长期投资回报的表现远远领先于存款等资产，另外加上股票基金ISA账户的免税福利，和我们专业的投资理财团队为您定制的投资组合和丰富的资产管理经验，必然可以使您在财富积累上更进一步。
由于当下通货膨胀仍处于高位，并且英格兰银行预计通胀恢复到目标水平前仍要经历很长一段时间。因此您的储蓄正在无可避免地受到通胀的侵蚀。合理投资可以让您的储蓄在一定程度上抵御通胀并达到个人与家庭的财富目标，而ISA账户则能为您免除税款以获得更丰厚的收益。如果您担心当下市场的波动，您可以在充值后静观其变，再选择相对合适的时机入市。
新的税务年度已经开始，如果您还没有开设ISA账户，请尽快与我们联系。如果您已经开设了ISA账户，您2023/24税务年度的免税额度已经刷新，您可以联系我们进行本年度的充值。
距离2025年的英国大选还有一年，党派之争就已愈演愈烈。
就在这周一，英国工党宣布计划取消对富有海外人士的“非税务居籍”税收优惠待遇。而工党目前的民调支持率超过现在首相苏纳克所在的保守党20个百分点，占据绝对领先地位，工党的政治前景便毫无疑问地成为英国富豪和家庭最关心的问题。
这里简单解释一下什么是“非税务居籍”身份（Non-domiciled residents）。
不少人移民到英国后，在原故地仍持有不少资产，如物业，股票等等。而众所周知，只要成为英国居民（每个财政年度在英国居住超过183天） 便要向英国政府纳税。这就是我们常说的“税务居民”（Tax Resident）。
而只有决定在英国永久居住，才会被视为拥有英国的“税务居籍”身份。一般情况下，每个人的税务居籍身份与出生时父亲的税务居籍身份是一样的。举个例子，如果您计划在某一个阶段回到原籍国家，那就会被视为持有“非税务居籍”身份（简称Non-dom）。
以往，为了吸引外资流入，英国政府出台政策为“非税务居籍”身份提供税收优惠，帮助他们避免为海外收入纳税。
根据最新数据，目前英国有68,800名非税务居籍人士，他们在截至2022年3月的一年中通过所得税、资本利得税和就业税贡献了超85亿英镑！前汇丰集团CEO和前保守党副主席都曾是知名的非税务居籍身份。
而现在，律师出身的现任工党党首凯尔·斯塔莫（Keir Starmer）计划取消这项优惠政策。也就是说，所有带到英国或关联的他国收入和资本收益，连同在英产生的任何收入和资本收益，都需要纳税了！
消息一出，许多英国高净值人士不免开始担忧。
一小部分英国富豪正在制定计划，如果斯塔莫将来赢得大选，并取消对“非税务居籍”的优惠税收待遇，他们可能考虑“跑路”。
这并非工党第一次表态想要制裁海外富豪。
早在2022年4月，英国工党就誓言取消时任财政大臣里希·苏纳克（Rishi Sunak）印度超级富豪家族出身的妻子所拥有的“非税务居籍”优惠待遇。
根据目前的政策，“非税务居籍”人士（从数十亿美元的富豪到在海外工作的银行家）来英长达15年的时间里无需为其海外收入缴纳本地税。他们依然可以可以申请这种身份，无需支付任何额外费用，但如果他们继续居住在英国，最终将面临每年高达6万英镑的费用。
工党预计，他们可以从取消这项措施中筹集到超过30亿英镑的资金，并将把取消减税政策后筹集到的资金转用于医疗和教育。
然而，无论英国政策走向如何，提前做好财务规划，未雨绸缪，才是保护财富的“良药”。
那么在英国，有什么行之有效的方法进行避税和保护家庭财富呢？
英国的税制会对包括利息、股息、股票或基金买卖收益等征收税款，但ISA个人储蓄账户内的一切收益则是免税的，所以必须好好运用。
每年投2万英镑投成百万富翁的故事，你听说过吗？
英国的John Lee大爷就通过ISA投资账户的持续运作，成功跻身成为百万富翁！John lee大爷是英国第一个通过ISA（英国免税投资账户）成为百万富翁的高手。他也是英国《金融时报》元老级投资专栏作者，先后发表过200多篇文章。
从2003年12月起，他的股票账户在初始投资仅为12.6万英镑的情况下，稳固增长到100万英镑再升值为500万英镑，实现财富自由。还不用给英国政府交一分钱税！这一案例亲身证明了，ISA会是非小额投资者不可缺少的一大利器。
虽然这只是小概率事件，但通过政府给该账户的红利，从而减轻财务压力，获得长线收益的案例，可不在少数。
目前市面上的ISA主要分为四类︰
①现金ISA（Cash ISA）包括定期和活期现金存款；
②股票基金ISA（Stocks and shares ISA）包括买卖各类股票、证券、基金等；
③青少年ISA（Junior ISA）适用于给未成年孩子使用，为成年后的大学学费和生活做储蓄；
④终身ISA（Lifetime ISA）作为英国政府推出的帮助首次买房者和40岁以下的年轻人攒钱的免税储蓄。年龄在18至39岁而且名下没有英国房产的人都可以开设这种账户。每年最多可以存入4,000镑，政府会为您提供25%的存款福利，每年政府补贴上限为1,000英镑。您可以将这些钱投资股票、债券、基金、信托等产品，并且无需缴纳利得税。此外，这个账户只能用于购买个人的第一套自住房（价值45万英镑以内），或是一直存下这笔钱直到60岁以后免税取出用于养老。
ISA作为现在英国中产阶级人手一个的免税账户，无论是现金、股票还是基金投资，账户内产生的所有收益都无需缴纳英国高达20%的个人所得税。它的优势在于灵活性高。Stock & Share ISA和Junior ISA每年充值额度分别为20,000英镑与9,000英镑。
讲到这里，很多人不免会问，单年的投资额度其实并不算高，按照年化率5%，税率20%来计算，每年也就1,000英镑的收益，只免除了200镑的税，投资ISA真的有那么好吗？
按单年来看，或许ISA投资不如市面上其他的一些投资产品。但其实大部分人开ISA账户的初衷，都是为了养老储蓄或是小孩教育及买房基金的准备。换句话说，ISA账户是以个人或者家庭的长期财富规划与积累为目的的。
因此长期来看，以一家四口人为例，假设每年ISA的免税额度是58,000英镑（两个大人各享受20,000英镑免税额，两小孩各享有9,000英镑）。在当前英国5.25%的基准利率下，投资级企业债大多都有5%左右的利息。按年化率5%来计算的话，十年后你的资产总值将会达到76万英镑，而节省的税金高达4万英镑。
我们的专业投资团队筛选富时100成分股或富时250成分股中的优质上市公司：帕拉贡银行集团（Paragon Banking Group）和劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group)发行的债券都是英国信誉良好的老牌优质企业债。投资者在一年期或两年期满后，按票面的固定利息（6%或6.5%）获得收益，银行还本付息。在ISA账户中，投资期间所有利息收益都是免税的。储蓄的资金不仅可以合法避税，退休后也能用于养老或传承给子女。
圣玛丽私人财富作为英国本土机构，专业团队对财富管理有多年丰富的经验，愿为您提供全方面支持服务。如果您对ISA免税储蓄账户和税务规划感兴趣，欢迎联系咨询我们。
圣玛丽私人财富作为英国金融行为监管局（FCA）授权和监管的机构，拥有专业的投资理财顾问团队，丰富的资产管理经验，我们的 ISA 账户管理服务全面完善，从咨询开户起一站式放心服务，并可针对客户的风险承受能力及收益需求提供定制化的投资组合以供选择。但值得注意的是，投资是有风险的，且金融市场的不可预测性与波动性是未知的，因此我们只能尽最大的努力希望为每一个投资者带来理想的收益。
*本文仅代表分析员个人观点，不构成任何投资建议。值得注意的是，投资有风险，且金融市场的不可预测性与波动性是未知的。投资标的的价值及投资它们产生的收入既有可能上涨也有可能下跌。因此，您的资产价值将可能无法回溯到初始投资金额。过往投资表现并不代表未来投资表现。
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除此之外，我们拥有充足的资本金；团队内的理财和投资专家全部拥有国际性资历（CFA、IMC 等），并且具有多年可证实的从业经验，他们会利用丰富的财务知识服务客户，帮助您使用正确的方法降低或消除债务；分析保险需求，合理规划退休计划；做出合理财务决策，进行明智的投资，帮助您获得最大的收益。
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