英国第七大银行暴雷！区域银行危机再次登上头条！
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据CNN10月5日报道，英国Metro Bank（大都会银行）的股价周四一度下跌31%！此前已有报道称，该银行正紧急寻求融资以支撑其财务状况。股价大幅下跌后，Metro Bank立即采取行动安抚投资者，知情人士在《金融时报》中表示，Metro Bank正在与投资者进行谈判，计划通过股权融资2.5亿英镑，债务融资3.5亿英镑，并且希望在未来的最后期限之前筹集数亿英镑，为债务再融资......
大都会银行于2010年开业，是近100多年来英国的各个头部大行如Lloyds、Barclays、以及HSBC的第一个挑战者。自9月中旬英国监管机构拒绝该行改变其住宅抵押贷款账面资本的计算方式以来，大都会银行的股价已经下跌了近66%！评级机构Fitch更是表示，已将大都会银行列入了“可能下调其信用评级的”观察名单，理由是该行的资本状况、融资和商业模式存在风险。
“We expect the group’s earnings prospects to come under pressure in the short term due to rising funding costs, resulting from higher competition for deposits and given likely more expensive access to wholesale funding. In addition, capitalization is tight,” Fitch said in a statement.
Fitch在一份声明中表示，预计大都会银行将在短期内面临压力，并表现出资金紧张。10月8日，陷入困境的英国大都会银行宣布由哥伦比亚富豪接管，此次将要筹集的3.25亿英镑由Metro最大股东、吉利斯基旗下的Spaldy Investments牵头，出资1.02亿英镑；Metro表示，交易完成后，Spaldy将成为控股股东，持有53%的股份。
至此，大都会银行的危机暂时解除。然而，此次投资者的紧张也是可以理解的。毕竟今年截止今年10月，已经有多家大型地区性银行纷纷倒闭，为全球金融体系带来了极大的冲击......
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Silicon Valley Bank
Silicon Valley Bank是一家专注于科技行业的银行，总部位于加利福尼亚州，硅谷银行至今已成立40年了，此前是美国第16大银行。
截至2022年年底，硅谷银行的总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。据美媒报道，由于贷款损失和经济增长的不确定性，当地时间3月10日，美国银行监管机构宣布关闭硅谷银行。
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Signature Bank
Signature Bank成立于2001年，总部位于美国纽约市，是全业务商业银行，主要服务私有企业及其高管，从2018年开始接受加密货币相关存款。
截至2022年12月31日，Signature Bank的总资产为1104亿美元，存款超过800亿美元。Signature Bank是今年继硅谷银行后第二家被关闭的金融机构。2023年3月12日，美国财政部、美国联邦储备委员会和美国联邦储蓄保险公司发布联合声明，以“系统性风险”为由宣布关闭了Signature Bank。
3
First Republic Bank
First Republic Bank创办于1985年，总部设在旧金山，是美国第14大银行。2008年金融危机，第一共和银行在经历了被收购和转手后，于2010年底重新成为上市企业。
美国第一共和银行主要服务于高净值客户，截至2022年底，拥有约2130亿美元的资产。2023年5月，由于贷款损失和资本短缺，美国第一共和银行被加利福尼亚州金融保护和创新局关闭，由银行业监管机构美国联邦储蓄保险公司接管。
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Credit Suisse
Credit Suisse成立已超过160年，是全球最大的财富管理公司之一，曾是全球30家被视为具有系统重要性的银行之一。2022年总资产近5600亿瑞士法郎，约合5755亿美元（2021年为近8300亿美元）。
2021年以来，Credit Suisse财务风险不断加大，2022年全年亏损超过70亿美元。2023年3月，瑞士金融监管当局吸取了美国多家中小银行破产引发危机的教训，宣布紧急救助瑞信；6月12日，瑞士银行（UBS）宣布正式完成了对瑞士信贷集团（Credit Suisse）的收购。
在区域性银行经理了频繁暴雷后，不少投资者更加重视加息导致的流动性风险。那么，在各大银行暴雷的背后，究竟有着什么原因呢？
一般而言，银行业的危机可能是由于监管缺失、过度借贷或杠杆过高导致的。例如，在2018年后，美国立法放松了对中小银行的监管，并且为了追求更高的收益，美国银行常常过度放贷，而忽视了风险管理的重要性，导致风险累积。然而就此次美国众多银行暴雷而言，疫情期间的量化宽松和去年开始的快速加息才是最关键的。
从2022年3月到2023年3月，美联储连续7次加息以来，利率水平从0到0.25上升到了4.5到4.75，直接导致十年美债价格从140美元上方下跌至108美元，跌幅超过20%！
美联储自去年快速加息后，导致债券价格下跌，殖利率大幅升高。由于利率升高，导致其他债券的价格下跌了，包括公司债、地方债券等。一方面，当债券价格整体下跌后，就造成了资产总值下跌，因而出现资不抵债的问题。另一方面，又由于利率升高，资金成本也增高了，造成筹资困难，银行吸引新存款困难。
因此，一旦储户对银行失去信心加速提现，或是客户赎回，银行就可能因为流动性不足而陷入危机。例如，First Republic Bank的存款中有大约7成是未投保存款，这让储户更加担心其存款安全。
综上所述，虽然美联储加息带来的流动性风险导致了银行业的危机，但是巴塞尔银行监管委员会在一份有关金融动荡的报告中表示，与同行相比，以上暴雷的区域性银行或许都是“离群银行”，即拥有独特客户群、拥有不同寻常的企业文化、或风险敞口过高。相比之下，美国的头部银行因为拥有多元化的业务规模、壮大的资本实力、全球化的业务网络以及创新性的金融产品，具有很强的发展韧性，抵御风险的能力也格外突出。
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