注意！2024美国联邦医疗保险将有重大变更

目前正值联邦医疗保险Medicare的注册开放期；新年度健保会迎来哪些重大变化呢？
        

2024年，Medicare将实施一系列重大变更。例如，高收入者面临健保增税，远距医疗服务范围扩大。美国老年人应为即将到来的健保覆盖和费用方面的变化做好准备。
        

医疗管理和公共卫生专家指出，从负担能力和覆盖面角度看，新变更对所有医保受益人来说都称得上是 「好消息」。
        

新的支付模式目标是提高医疗质量，但预计保费仍将维持稳定。全面大规模的医疗改革的效果究竟如何、能否有效满足老龄化人口的需求，明年将见端倪。
        

增税政策仅针对高收入者
        

Medicare最重大的变化之一是健保增税。不过，这仅针对年收入超过40万美元的个人；低收入者税率维持不变。
        

白宫表示，此次增税对象为高薪专业人士及富有的企业主。因为他们可以为了避税，不把收入归类于工作或投资所得。
        

从2024年1月1日起，高所得者税率会从3.8%上升至5%。增幅所得将用于延长医疗保险计划的偿付能力至少25年。
        

优势计划增长可期 投保仍需谨慎
        

另一个重大变化是联邦医疗保险优势计划（Medicare Advantage-MA）的扩张。预计2024年优势计划的参保人数将比2023年增加47%。该计划提供视力、牙科和听力保险等额外福利，是传统医疗保险的替代方案。
        

健保开放注册期间（open enrollment）已于10月15日开启，在此期间可以更换计划。如果您因为不知道哪个计划更好而感到担忧，可参考联邦医疗保险和联邦医疗补助计划服务中心（CMS）公布的优势计划星级评定（Star Ratings for Medicare Advantage plans）。此评级根据患者的过往经验对各公司所提供的医疗和药物服务品质进行评估。
        

联邦医疗保险优势计划由与联邦医疗保险签约的私人公司经营。选择错误的计划也许会导致您的收入受限——因为某些健康计划的承保费用比其它计划高或质量较差，或者管开处方却不负责配药。日后更换计划也可能比较困难或非常昂贵。CMS称，根据雇主或工会各自医疗保险的规定，加入MA计划可能意味着失去雇主或工会提供的保险，包括配偶和家属的保险。
      

「联邦政府和消费者权益组织最近都在关注一个问题，那就是优势计划的参保者往往比传统医疗保险的参保者更容易陷入无法支付医疗费用的困境。」医疗保健公司Yuvo Health的对外事务和专案主管Loren Anthes表示。该公司与符合联邦资格的医疗中心有合作关系。
        

医疗保险优势计划越来越依赖使用人工智慧来决定何时停止承保服务。
        

健保药品价格受控 同时保费稳定
        

根据CMS预测，联邦医保优势计划（Medicare Advantage）和D部分处方药计划（Medicare Part D prescription drug program）的保费、福利以及计划选择的平均花费在2024年均保持稳定。
        

2024年，联邦健保将针对初级保健医生primary care providers（又称家庭医生）推出新的支付模式，对那些医疗服务品质高且愿意降低收费的医生给予优质医疗奖励。联邦健保希望该付费奖励会吸引更多临床医生加盟。
        

如果D计划和B计划的药品价格涨幅超过通货膨胀，CMS将要求药厂向政府支付费用。该规定可望促使药品公司与药局协商，让他们购买并储存更多的非专利药，在病人取药不受影响、药物品质不会降低的前提下帮助控制成本。
        

此类新推出的小型强制模式还可以透过控制药物支付达到以下目的：改善疗效、减少治疗结果差异、提高可负担性以及降低花费。
        

增加远距医疗服务的覆盖范围
        

联邦健保将扩大远距医疗服务的范围，让更多患者得以选择远距咨询。远距医疗已成为一种非常流行的看病方式，尤其在乡村地区。COVID-19疫情期间，这类服务的需求尤其突出。
       

《2023年综合拨款法案》（Consolidated Appropriations Act of 2023）将联邦健保远距医疗计划的政策放宽，并延长至2024年12月31日。该计划允许患者在全美范围内接受远距医疗服务，而不仅限于乡村地区。患者们待在家中即可看病，不必被迫前往医疗机构接受治疗。

2024年后，一些责任制医疗机构（accountable care organizations）可能会继续提供远距医疗服务，让医师不受地点限制远距为病患看诊。

联邦医保的受益人将拥有更多机会在家中获得照护。
         

注：Accountable Care Organization是由医生、医院和医疗相关从业人员或机构组成，且和联邦医疗保险共同合作，以提高服务水平、节省病人开支为目的的美国医疗健康组织。
         

低收入补贴的变化
         

联邦医保倡导中心（Center for Medicare Advocacy）副主任David Lipschutz表示，D计划处方药承保范围的某些变化将影响到所有人，而另一些变化只影响那些领取低收入补贴Low-Income Subsidy（LIS）的 人群。
         

LIS计划通常被称为“额外帮助计划”，可协助联邦医保受益人支付处方药费用，降低处方药保险的整体花销。
         

这些变化与《通货膨胀削减法案》（Inflation Reduction Act）有关。该法案是2022年国会提出的一项立法，旨在透过减少联邦赤字来抑制价格上涨，使处方药更经济实惠；支持美国国内能源生产，包括清洁能源；以及其它措施。
       

「根据个人收入和资源，现在的福利结构分为全额福利和部分福利。」Lipschutz先生说，「但部分福利将被取消。所以从明年开始，那些符合部分福利条件的人都将有资格享受 全额福利。”
         

Lipschutz先生指出，除了LIS之外，还有其它变化。
         

他表示，2024年D计划中重大疾病需支付的5%共同保险费（coinsurance）将被取消。2025年自付费用（out-of-pocket spending）将限制在2,000美元以内。
       

「此外，还有一些变化今年已经生效。如胰岛素的每月收费上限定为35美元，某些预防性疫苗可免费接种。」他说。
         

为改善整体人口健康状况 新自愿计划推出
         

今年9月，CMS宣布向美国各州推出可自愿加入的AHEAD模式（States Advancing All-Payer Health Equity Approaches and Development Model），即由州政府自行推进、对所有纳税人都公平的健康发展模式。该计划的目标是改善各州的整体人口健康管理，更好地解决慢性病、行为健康和其它障碍问题。
         

CMS将与选择参与的各州合作，重新设计医疗保健的服务方式，以期透过提高医疗品质和疗效、缩小健康差距和改善医疗结果来提升整体人口健康状况。