大多伦多男子网上炫兰博基尼，自称白手起家，现被指用高息贷款疯狂骗钱！

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在他的社交媒体视频中，大多伦多居民阿纳斯·阿尤布（Anas Ayyoub）描绘了一个白手起家的故事，他说在一开始，他不得不“搜刮”钱来为家人提供食物到现在的生活方式，但现在他可以开一辆价值$140万加币的兰博基尼。

然而在现实生活中，许多加拿大人，主要是老年人，都在指责阿尤布通过骗他们的钱，来让他享受奢侈的生活方式。

这些加拿大居民声称，他参与了一个涉及上门设备租赁合同、可疑的装修服务和价值数十万加币的高息抵押贷款的阴谋，许多房主都不知道自己身上背了这些贷款，更还不起这些人。

早在今年3月，CBC新闻的Marketplace频道就报道了这一计划，在那之后，安大略省警察局(Ontario Provincial Police，OPP)对阿尤布在密西沙加的家执行了搜查令，其中包括今年早些时候缴获了那辆兰博基尼。

阿尤布目前还没有被起诉。

律师格雷格·威登（Greg Weedon）为许多受害者代理这件案子，他说据他所知，尽管执行了搜查令，但阿尤布已经不在加拿大了。

“他能够带着这些受害者的资金离开这个国家，说到底，这是一个彻底的失败。”威登说。

在通过他的律师提供给Marketplace的一份声明中，阿尤布指出，他仍然是加拿大居民。

阿尤布说，他“一直按照高级律师和顾问的建议和指导，合法地进行商业交易”。

在Marketplace联系阿尤布之后，他的社交媒体页面一直处于私密状态。

OPP发言人在给Marketplace的一份声明中表示，由于正在进行的刑事调查，严重欺诈办公室无法提供有关此案的具体细节。

他们补充说，他们正在与受害者合作，确保他们的需求和权利得到优先考虑，“提高对这种欺诈的认识和教育，对于防止或限制进一步的受害者至关重要”。

自从Marketplace展开调查以来，与其中一些案件有关的两名律师和一家抵押贷款经纪公司受到了专业处罚。

但与此同时，一些房主可能面临丧失抵押品赎回权，这其中就包括雪莉·克拉克(Sherri Clarke)。

克拉克说，她在去年3月看了Marketplace的调查后才意识到自己被骗了，并认为“听起来很像刚刚发生在我身上的事情”。

相似的骗局

每一个骗局都不太一样，但许多情况似乎都遵循一种模式，即房主(通常是老年人)以前被骗签订了各种挨家挨户的暖通空调设备租赁合同，现在又有人在家里找到他们，说他们可以帮助房主巩固债务。

在某些情况下，房主被告知，如果他们购买更多设备或对房屋进行装修，他们有资格获得退款。实际上，他们的房子被用作抵押品，据称，他们被骗签署了许多人说他们不想要或不理解的抵押贷款文件。

雪莉·克拉克给Marketplace发邮件写道：“我是欺诈的受害者。”

克拉克患有多发性硬化症，之前她接受了加拿大慈善机构March of Dimes的翻修，使她的家更方便、更安全。因此，去年11月，当她接到某人提供免费服务的电话时，这对她来说似乎很正常。

事实证明，这项工作不是免费的。克拉克最终花了$19.25万加币来装修她的房子。她说，有人向她保证，这项工作不会让她支付任何东西。

“我在施工过程中签署了文件，但我以为这只是允许承包商继续进行工作的文件。”她说。

但最终，克拉克不仅被收取了装修费用，而且据她所说很多工作根本都没有进行过。

为克拉克翻新提供资金的公司是另类金融集团(Alternative Finance Group，AFG)。该公司的唯一董事是阿纳斯·阿尤布。

AFG通过一种法律工具向克拉克收取了这项工作的费用，对她在安大略省的家提出了经济索赔——这被称为“担保利益通知”( Notice of Security Interest，NOSI)。NOSI可以由公司在资助或租赁财产上的设备时在财产所有权上登记，作为合同将得到支付的一种保证形式。

与留置权类似，NOSIs通常对财产保持附属状态，直到合同到期或还清。

消除NOSIs的呼声

房主可能不知道他们在自己的房子上注册了NOSIs。在某些情况下，他们可能会被收取大笔费用来移除它们。

AFG对克拉克房产的NOSIs是通过另一家公司57万美元的抵押贷款支付的，而不是AFG。抵押贷款的利率为12.99%。

克拉克承认她签署了抵押贷款，但她说她被告知她永远不必支付。她说，她被告知签署文件“只是为了让律师高兴”。

克拉克的律师格雷格·威登(Greg Weedon)希望安大略省政府取消NOSIs。

“它们完全没用。”威登说。

“它们只被用于这些欺诈计划的这种情况。即使在今天，也没有合理的理由让它们存在。”

2023年10月，安大略省政府宣布，它正在寻求公众意见，以解决和“减少对不知情的消费者有害和不当使用安全利益通知(NOSIs)的方法”。

可疑的抵押贷款

在最初的调查中，Marketplace采访了几位房主，这些房主表示，他们被误导接受了25%的高息抵押贷款，并发现有几家公司提供服务并上门推销，抵押贷款文件上有多家贷方。

虽然没有涉及所有的抵押贷款市场，但有一家贷款机构在研究中不断出现——加拿大选择投资公司(Canada's Choice Investments，CCI)。

该公司的唯一董事是阿纳斯·阿尤布。

当时，阿尤布通过他的律师否认了所有指控，并表示他的公司与任何上门推销计划都没有关系。他说抵押贷款是自愿签署的。该公司还表示，它可能是一群拒绝偿还贷款的老年人的受害者。

对于大多数抵押贷款交易，还有一名律师代表借款人的利益。

Marketplace了解到，有4名老年人拥有利率为25%的CCI抵押贷款，他们的代理律师是阿南特•贾恩(Anant Jain)及其公司，他们在诉讼中点名贾恩。所有指控都是职业疏忽。

在辩护声明中，贾恩否认有不当行为，称他的客户理解这些文件，他的行为是勤勉的，是真诚的。

2023年10月，安大略省律师协会在调查抵押贷款欺诈计划时暂停了贾恩的执照，称“存在严重损害公共利益的风险”。

贾恩在律师协会的代理律师在一份声明中告诉Marketplace， 贾恩没有承认或发现任何不当行为，贾恩正在配合调查，并将继续配合调查。

经纪牌照面临风险

文件显示，Marketplace采访过的三名抵押贷款与CCI有关的老年人都与一家共同的经纪公司Centum Mortgage Smart Inc.打交道，该公司的注册总部位于安大略省布兰普顿(Brampton)。

今年早些时候，全国抵押贷款网络Centum Financial Group终止了与其被许可方Centum mortgage Smart的关系。在当时发给Marketplace的一封电子邮件中，Centum Financial Group表示对这种情况“深表关切”，并指出被许可人是由一家持牌经纪人独立拥有和经营的。

2023年10月，安大略省金融服务监管局(FSRA)对Mortgage Smart发起了执法行动。FSRA提议撤销或拒绝续签该经纪公司及其三名附属员工的执照，并处以罚款。经纪公司和工人要求在金融监管局的法庭上就这一提议举行听证会。

Mortgage Smart在给Marketplace的一份声明中称，它是“掠夺性贷款欺诈”的受害者，它认为这家经纪公司被用来“推卸责任”。这家经纪公司表示，他们对这些客户及其家人表示同情。

没有迹象表明贾恩或Centum mortgage Smart参与了克拉克的案子。

ref：

https://www.cbc.ca/news/business/man-alleged-to-be-behind-high-interest-mortgage-scam-living-large-on-social-media-1.7036852

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来源: qq

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