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存款利率又下调!你的钱怎么办?

存款利率又下调!你的钱怎么办?

社会

相较于股市的大跌,我更愿意说说今天几家大银行的动作。

毕竟,A股的大跌,也没什么好稀奇好意外的。

今天,中农工建交邮储六大行集体下调居民存款利率。

具体而言,活期下调5bps,三年期下调15bps,其他期限下调10bps.一个bp代表0.01%。

最新的三年定期存款年利率已被下调至2.6%。前两年,跟我接触的银行大客户经理,大行可以将三年期的做到2.85%,小一点的银行怎可以做到3%。现在估计难了。

老百姓好不容易赚点钱,存到银行里,指望安全,顺便赚点利息。殊不知,如果银行选不对,不但利息越来越少,就连安全问题也难以保障。

曾几何时,人们做梦也不会想到,存钱到银行也要认真思考仔细斟酌一番。

说回今天的利率下调。

存款利率的下调,明显是跟随贷款利率来的,符合央行的存款利率市场化改革方向。

今年以来,从MLF到LPR,已经经过多轮下调。而存款利率的变动,则并非同步。

大家知道,对于银行来说,存款是它的负债,贷款是它的资产。不考虑其他业务的前提下,存贷款的利息差,就是银行的收益。

在中国,就算考虑完银行的所有业务,存贷款的利差,也构成了银行经营业绩最大的一块蛋糕。

什么中间业务,表外业务,提了很多年,发展的水平,远远还是不如躺着吃息差舒服。

毕竟,躺习惯了,谁都不愿意赚辛苦钱。

又由于,我国长期以来的金融融资体系以间接融资为主。在这个体系里,银行充当了最为重要的角色。除了连接资产与负债,还发挥着极为重要的风险识别与定价的作用。

也就是说,你有钱,他需要钱。但没有银行,在中国,你的钱也很难去到他的手上。在这个过程中,银行帮你识别他的风险,并定价。

当然,银行绝不会白干。把你钱放出去之后,必然狠狠赚上一笔。

这里就能看出,如果银行不卖力,不愿意干这个事(尽管已经很躺赚了),那么需要用钱的人,就更难从金融市场获得资金。

而银行赚的钱少了,它自然帮你把钱放出去的意愿就更低。

于是,美其名曰,

“为了降低银行的负债成本,增加银行补充资本的意愿,推动银行降低贷款成本”

那,存款利率是不是也应该往下调一调?

储户吃点亏没啥,银行不能太吃亏!

就算银行业这么多年来一直躺在实体经济上赚得盆钵皆满,也不能让银行承担太大压力。有压力,咱老百姓上!

这大概就是降低存款利率的逻辑。

核心是保持银行的利差,不让银行搞放贷的动力变弱。通过稳定银行的盈利,来进一步稳定贷款,以及最终刺激经济。

前面一直引导银行降低LPR等,银行各种叫苦。希望央行也能把银行的负债成本降一降。就差直接唱出来:

你快回来,我一个人承受不来。

不能总让我放低利率贷款,你让我从老百姓那儿搞点低利率存款,才好打配合啊!

稳经济,怎么能只靠银行?千千万万的我们,怎么能袖手旁观?

这也是为什么股市大盘暴跌,创业板直接挂了,但金融和地产保持强势。

调低存款利率利好银行的逻辑不用解释。银行利差稳了,是不是给高负债行业的贷款利率也就可以低一点,或者债务展期重组什么的,压力也就没那么大了?

谁是最典型的高负债行业?

美联储鹰声嘹亮之下,国内下调存款利率,想尽办法搞宽信用(虽然最大的约束没办法突破),那反映到股票市场,自然是价值跑赢成长,且短期内将继续维持。

而对于老百姓来说,除了接受现状,还能怎么办呢?

你说你不存款?你去搞投资吗?

以大部分人的金融知识和对资本市场的认识来说,还不如把钱老老实实放银行。

利息不高?总有吧。

跑不过通胀?想太多,你有多出色多优秀你指望年年跑赢通胀?

哪怕再少,也不是负利率吧?

即便有一天走到负利率,可能该放银行还得放银行。

因为,你给银行的利息,大概率也还是比你去市场不懂的情况下乱投资亏的,要少得多。

接受,就是多数人的宿命。

“问你,何时曾看见,这世界为了人们改变”。

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新闻来源: qq
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