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奖金到手后,如何投资才能实现长期收益?

奖金到手后,如何投资才能实现长期收益?

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巴黎2月17日(许清如)商务人士习惯于在年底收奖金,尤其是在银行和咨询公司。这种在美国非常普遍的发放额外报酬形式也正在向法国其他行业蔓延。如果您的公司因您在过去一年中的出色表现而颁发了奖金,那么您应该考虑进行一些投资,以便长期建立稳固的资产基础。


据法国新闻资讯台BFMTV报道,储蓄解决方案平台Goodvest投资主管费利克斯·里维埃尔(Félix Rivière)指出:“即使我们有权放纵自己,也最好只将奖金的10%至25%花在一次或多次的购物上。剩下的钱,首先,您需要建立或重建您的预防性储蓄。”


这样做的目的是为了有能力应对一笔或多笔意外支出。至于存入数目,你可以自行评估,如果您有一个或多个受抚养子女,数目肯定应更大。


里维埃尔解释道,一般来说,“最好将三到六个月的收入,分别存入活期账户、储蓄账户和欧元人寿保险基金”。


预防性储蓄应该是可动用的,因此应存入流动性账户,如Livret A存折储蓄账户,该账户完全免税,目前利息为3%。



其次,最好预测一下未来需要缴纳的税款,因为您收到的奖金会自动增加您需要缴纳的税款。里维埃尔坚持说:“奖金就是工资,它会增加您的应纳税收入。因此,最好预留一部分奖金来支付这笔额外税负。”


一般而言,收到的奖金将在第二年被征税。因此,如果您想确保将奖金的一部分用于纳税,定期账户(CAT)是一个很好的解决方案。这种类型的投资通常比Livret A储蓄账户的收益更具吸引力。它是一种安全的投资,在开户时就确定了存放期限,从几个月到几个季度甚至几年不等。


最重要的是,定期账户里的储蓄金是锁定的,这是避免花钱诱惑的“真正选择”,因为这笔钱不可随时动用。如果在合同规定的到期日之前取款,储蓄者将被处以罚款。



如果您有债务,也可以用部分奖金来减少债务,尤其是高额债务。根据Goodvest专家的说法,利息约为4-5%或更高的贷款,就属于高额债务。


最后,您可以将剩余的奖金投资于能够让资金长期增值的投资工具中。


里维埃尔指出:“人寿保险可以被视为长期财富战略的基石。它在税收和分散投资方面都有优势。”


该投资提供了一系列不同的投资工具,从保本的欧元基金到单位连接产品,该账户可以投资于各种类型的金融工具(股票、债券、货币市场等)。此外,寿险在合同八年后部分免税,通过对收益应税部分的4600欧元(单身)和9200欧元(夫妇)部分的减免税来实现。


除了寿险外,股票储蓄计划(Plan d'Epargne en Actions,PEA)允许投资于欧洲企业的股票。这是一项在短期内具有相当风险但在长期内潜在回报很高的投资。股票储蓄计划五年后取款的收益完全免税。

最后,里维埃认为,养老金储蓄计划(PER)具有“双重优势”。



“养老金储蓄计划允许您将部分奖金用于投资,使其长期增值,同时还可以抵消部分额外的税收负担(与奖金相关),因为向养老金储蓄计划投资的每一欧元都可以从应税收入中扣除。但要谨记,这种投资首先是一种积累退休储蓄的方式,一般在持有人职业生涯结束后才可取出。”


-END-

文|许清如

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