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史上最大规模的降息潮来了!

史上最大规模的降息潮来了!

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图片/CEOBIZ
来源:樱桃大房子
龙年王炸!
第一个降息日子央妈出手不凡,直接就降了25个bp。
大超预期!!!!!!!!!
目前一年期的lpr为3.45%,5年期的是3.95%。
这是什么概念?
去年全年只降了10个BP。
2022年疫情的时候还是连续降2次才降了30个bp,这次是刚开年不到一周,央妈直接降25个bp。
幅度已经是非常大了,而这个降息力度,对普通买房的家庭有什么影响呢?我从微观和宏观趋势两个维度看这个问题,应该是全网最专业的解读了。
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从个人和家庭看,假定房贷100万,等额本息30年,按照之前的利率4.2%,月供为4890元每月,按照最新的3.95%则是4745元,如果再叠加房贷优惠3.5%,房贷则是4490元每月。
总利息算下来省了十几万了,如果是一二线动辄几百万的房产,那么能省的利息就更多了。
现在的房贷利率,基本上就等于前几年的公积金利率,央妈为了刺激大家买房,这次是动真格了的。
国家现在已经表明态度,铁了心要扶持楼市,这也意味着所有有房贷的家庭明年将继续降低月供。
我算了下,意味着到明年的1月1号,100万的房贷一个月会降低143块。
以此简单类推,各位可以立刻转发给你的家人朋友,算下他可以省多少钱。
这个微观两个维度看:
其一,对已经有房贷的家庭,将从明年1月1号开始算,这也是银行比较聪明的地方,哈哈。
其二,对未来要买房的新增房贷,马上就可以享受,相当于可以直接刺激买房需求,降低买房成本了。
当然,降息对楼市的影响完全不在于你个人每个月省多少钱这点小利好,更多在宏观层面。

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从宏观层面,我让团队小伙伴专门梳理了下历年的房贷利率。
我发现一个节奏:
史上最大规模降息潮有三次,一次是在1998年,一次是2008年,还有一次很可能在2024年开启。
而前两次都是因为金融危机救市。
1998年疯狂降息,商品房房价从此开始了上涨之路。
2008年疯狂降息,楼市暴涨,哪怕到现在仍然心有余悸。
而这一次的25即将开启的降息潮.... 房价还会如前两次那么疯狂了吗?我不下结论,看我继续分析。
首先,为什么说这一次是第三次的大规模降息,堪比之前两次危机的力度呢?
我国共有8次五年期LPR的下调,但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。
而此次一次性下调了25个基点,属于历史上降息最猛的一次。
这就是为什么我说,是史上最大的降息周期开启。
而哪怕这次降低这么多,就不会降了么?不会,还会继续继续降,说下我的逻辑。
首先问一下大家,觉得现在的房贷利率高不高?
我认为哪怕已经是史上最低的房贷利率了,仍然是非常高的!也还有继续下降的空间!
现在买房的环境太差了,因为大家这两年收入下滑,收入下滑之后,不少家庭不是付不起首付,而是还不起月供,因为普通买房的小白家庭仍然以每一个月的工资来衡量月供(虽然这不对)。
既然GDP增速下滑,收入下滑,为什么还要搞那么高的房贷利率呢?
我认为非常不合理,现在的形势已经跟过去完全不同了,没前两年那么多购买力了,必须继续降低房贷利率,继续降低买房的成本,才能刺激大家买房,起到稳楼市的目的。
那么问题来了,各位觉得银行会继续乖乖降房贷利率吗?

我认为不是银行想不想降,而是不得不降,现在内外部也完全具备了继续下降的基础。
从内部看,大家发现没有,去年以来,银行已经连续在4月,5月,9月,12月把存款利率一降再降了,银行为什么一而再再而三把存款利率持续降低,因为银行会为贷款利率下降进一步留下空间,这很重要。
只要存款利率下调到1个点,那么银行贷款利率就会降到变成2到3个点,这样才会刺激大家去买房,刺激企业去找银行借钱投资。
银行的借贷规模才可能做大,才可能保证赚1-2个点利差,也保证他的利润,毕竟银行不会做亏本的生意。
未来,明年降存款利率的速度还会加快,以后大家存银行不管活期还是定期,都会低于1个点,接近零利率。
未来存钱一定是大大贬值的。
降息这个信号已经非常明确了。
而从外部看,下半年美联储真的开始降息周期,那么也会给到我们更大的货币政策空间,外部环境完全支撑我们进一步降息的空间。
在这样的预期下,未来中国经济的周期,一定是一轮低利率大放水周期,这样的周期下一定是不利于现金,有利于资产的,一定是有负债有资产的有钱人,进一步收割只会存钱的老实中产,让财富重新洗牌。
大家就等着吧,这两年将会是史上最大规模的降息周期,很多人会变穷,很多人还会变更富。
其实昨天我的文章里面就有提到过降息很快就要来了,大水即将漫灌,评论区持反对声音还挺多的。
但没关系,今天央妈就告诉你什么是现实情况。
所以2024年,就是大水漫灌的一年。
本来在一般情况下,LPR是参考MLF利率定价,MLF利率就是央妈批发钱给银行的利率,现在2月份的MLF利率没降,LPR倒是降了。
甚至一年期的lpr没降,五年期的倒是降了。
这一方面说明了前期各大银行下调存款利率已经到合适的区间了,另一方面更说明了目前的央妈正在有意引导大水定向往房地产走。
大家可以结合春节前的房企白名单,现在摆明了央妈就是要“给房地产送钱”。
所以这一次下调lpr对房地产也是非常有利的。
如果说2024年之前,全国各地都在利用行政手段在救市。
那么从2024年开始,大规模的货币手段才正式上场。
大家接招吧!

- END -

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