从一起比特币洗钱大案聊起
2021年5月的一天，英国警方突袭了位于伦敦南部的一套两居室公寓，公寓的主人是华裔英国人简雯，一个餐厅服务员，无足轻重的小角色。
这不是她第一次被搜查，但却是最后一次。警方在找到一张写有“如果他们找到比特币密钥，那我就死定了”的纸条和一个被加密的数字文件后，面露喜色，随后带走了简雯。
史上最大的比特币洗钱案就此浮出水面，涉案比特币6.1万个，按照现在市价大概是40多亿美元。
这案子魔幻的地方在于主犯钱志敏依旧在逃，而简雯只是从犯，还是底层劳苦大众，无论如何不应该跟洗钱这种高级金融业务扯上关系，但是警察就是从她身上起获了价值数十亿美元的赃款，而且看样子英国警方也不准备再追查了，说9月份开听证会，讨论赃款的处置。
国内对这案子报道不多，有几个自媒体引用的还是英国那边的报道，大部分是庭审的只言片语，不太好理解。我从头捋了一下，结合比特币洗钱的逻辑给大家聊聊。
事情的起因是2017年的一个非法集资大案。
涉案公司是一家叫蓝天格锐的传销公司，说是非法集资数百亿人民币，跟那几年其它案子一样，幕后老板钱志敏带着钱跑了，留下几个替罪羊顶缸。
要这么看，这位钱女士也是高手了，两次都能全身而退，应该还是有些牵羊的小技巧。
不过这次逃跑还是有些新意，因为钱女士是带着比特币跑的，也算是与时俱进。
之所以能跟比特币扯上关系，主要跟他们公司业务有关。
我们知道非法集资一般都得有个项目背书，也就是你得给韭菜们说清楚高收益怎么来的，项目挣不挣钱不重要，关键题材要好，别人相信就行。钱志敏的公司打的幌子就是投资比特币。
那时候国内比特币交易环境比较宽松，炒币跟炒股一样，还可以融资融币加杠杆，价格跟过山车一样，确实有人能一夜暴富。
钱志敏那个公司最多的时候说是可以操控总量15%的比特币，肯定没有这么多，但是从后来的情况看，应该也不少。
大家想想股市就知道了，如果你手里有足够的筹码，那完全可以当个大庄家。所以我倾向于早期他们有可能是挣钱的，只不过后来摊子铺的太大，资金链断裂，只能依靠高息借新还旧，甚至有的理财产品承诺300%的收益，明显变庞氏骗局了。
到2017年，国家对数字货币的政策开始收紧，钱志敏应该是提前听到风声，决定带着比特币跑路。
说到这儿就有个问题了，大家都知道比特币是虚拟货币，这玩意怎么带着走呢？
其实不复杂。
跟传统货币不一样，比特币没有实物，本质是记账，有人给你账户转了一个比特币，全网把这笔交易记录下来，那你就有一个比特币。保存交易记录的是区块链，全球每个终端都保留一份，绕过规则单独修改一个节点没有用。
存储比特币的账户是数字钱包，这个咱们从字面理解就行，就是两组数字，一组是钱包地址（公钥），一组是钱包的钥匙（私钥），一把钥匙配一个钱包地址，有点像银行号和密码。区别在于数字钱包没有发放中心，不归属任何一个银行，只要按照算法来，你完全可以在自己电脑上制作一个钱包。
这地方可以划个重点，账号没有分发中心且匿名生成，交易记录全网保存，比特币的两个关键因素都是去中心化的，这就意味着没有任何一个国家或者组织能冻结你的账户。
所以理论上来说，只要钱包有钱，你带着两串数字就可以浪迹天涯，没有人知道你是亿万富翁。在世界上任何一个地方，只要能联网，使用密钥就可以操纵自己的账户，天然适合洗钱和跑路。
在币圈深耕多年的钱女士是知道这个道理的。不过跑路之前得先做一件事，把比特币从交易所取出来。
为啥多此一举呢？直接用交易所钱包行不行？
不太行，大部分交易所钱包其实就是个虚拟账户，并不是真正的数字钱包，账户里的比特币就跟纸黄金一样，只是个记录。因为比特币在数字钱包之间转移需要成本，所以干脆只记账，等离场的时候再提现到数字钱包。
大家应该能看出来，交易所钱包本质上还是中心化操作，人家随时能冻结你的账号，碰上不良商家还有可能把币和钱一起卷包烩，太不安全。
而且交易所都会要求提供个人信息，正常交易没啥问题，洗钱跑路这种操作就没法玩了。
所以得先把比特币取出来保存在离线钱包里，也就是大家经常说的冷钱包。
冷钱包是真正的数字钱包，秘钥一般不联网，钱包跟交易中心没什么关系，也不用提供个人信息。甚至如果你不提供地址，其它人根本不会知道钱包的存在。
最大的缺点是用的时候比较麻烦，还是得联网（也不绝对，硬件钱包可以离线签名），联网就有暴露钥匙的风险，所以最好的办法是用一次就换一个钱包，来回倒腾的成本太高，适用于大额保存或者不经常交易的场景，比如有些交易所大量比特币就是冷钱包储藏，有点像银行的金库，完全对外界隔绝。
不过这种特性对跑路来说就非常友好了。
报道说钱志敏出逃的时候只带了一个笔记本电脑，里面保存的就是冷钱包。其实单就比特币来说，记住钱包地址和钥匙就行了，txt文件足以。
不过这时候还不能说绝对安全，警方完全可以通过交易记录追查到冷钱包，虽然不能冻结，但是钱包地址会被重点关照，买卖比特币还是会被追踪。
前面说了，买卖比特币就是钱包之间互相转账，而只要知道钱包地址，余额和转账记录都可以在公网查询，这也是去中心化的特点，既然大家都在帮你记账，那你就得承受信息公开的风险。
所以暴露自己的冷钱包地址也不太安全，被打上黑账的标签，相当于尾巴露在外面。
所以一般还会有个操作，通过洗币器洗白。
洗币器有点像一个黑盒子，经过黑盒子的比特币被分配了新的钱包地址，新旧钱包之间的联系被黑盒子阻断了。这个过程有点像你追踪到罪犯进了一个黑房子，蹲守几天后发现出房子的人全部统一服装统一面罩，然后一哄而散，你说你追查谁？
当然了，你可以追踪每一个蒙面大汉，理论上来说，黑房子出来的钱包肯定不干净，良民也不会进房子嘛。但是很有可能你追洗钱追到了贩毒，或者追美国间谍却追到俄罗斯黑手党，那可就是南辕北辙了，追踪成本太高，一般负担不起。
所以经过洗币器基本就安全了，你带着钥匙放心出国，神不知鬼不觉，谁也不知道你是亿万富翁。
接下来的问题是怎么把比特币变现。
从后来的报道看，钱志敏出过车祸，行动不便，英语好像也不怎么样，身上又有案底，必须得找个人冲在前面。所以也就有了案子里的从犯，这次被英国警方拘捕的替罪羊简雯。
网传图片，左：钱志敏 右：简雯
简女士处于英国社会底层，有阶级跃迁的迫切需求，很快就被金钱俘虏，当起了白手套。
主要任务就是利用合法身份替钱志敏洗钱。
早先她们也想通过当地的交易所变现，先让简雯拿了少量比特币试水，结果发现交易所不仅核实身份，还会确认比特币的来源，也就作罢。
多说一句，警方最后给简雯定罪，其中一个理由就是解释比特币来源时前后矛盾，说明她知道这是脏钱。知道是黑钱还要变现，那就是洗钱了。
交易所不行，那就只能走线下交易，找到对手，一手交钱，一手转币。
正常流程是钱志敏在网上找买家，然后简雯去交易。警察在两个人的住所发现大量现金，就是线下交易比特币收取的现金。
警方突袭发现的成捆现金
有现金为啥不存银行呢？
银行也要核实资金的来源，早先她们确实这么干过，不过简雯的银行账户因为突然出现巨款，又说不清楚来源，已经被连续冻结了好几张，所以也不太敢再往银行跑了。
此外就是直接用比特币交易，或者找能处理比特币的中介，比如房产中介。
事实上，她们俩最后确实也折在房产上。
买房这事要说有点奇怪，既然是逃难，应该是低调低调再低调，过那种不显山露水，内里奢华的生活。但是二人却极尽张扬，买房都是上千万英镑起步，你说是不是傻？
其实不是，英国买房也需要说明购房款来源，想用比特币买房还要避开资金溯源，那就只有一个办法，得加钱。
所以要买豪宅，豪宅中介费高，经纪公司有足够动力给你造假。
这也是为啥她们要买奢侈品，珠宝什么的，这种贵重物品利润高，商家一般也就睁只眼闭只眼了，也是比特币变现的一种手段。
不过这次她们明显失算了，中介那儿问题不大，说是可以处理比特币，但是房产律师要核实来源。跟踪钱志敏提供的钱包地址后，发现其中的比特币来源于上百个钱包，明显不是她所说的 “挖矿所得”。律师可能觉得风险比较大，于是把她们举报了。
也就有了2018年的第一次搜查，报道说是找到了多个电子钱包，存有6.1万个比特币。
其实准确地说，应该是发现电脑里保存的钱包地址，前面说了，有钱包地址就可以查余额，这些都是公开信息。但当时没找到钥匙，没有钥匙前没法确定钱包归属，所以警察第一次搜查后就偃旗息鼓了，毕竟你不可能因为保存了几个地址就治罪吧。
到了2020年，警察又组织了一次搜查，当时钱志敏和简雯的房子租约到期，两人决定分道扬镳，不分也不行了，已经被警方盯上，啥事都干不了。
警察去的时候钱志敏已经不知所踪，她本来就不是英国人，也没法找。简雯是在英国有身份证的人，所以后来的侦查方向就放在简雯身上。
一直到2021年，警察有了新的线索，再次搜查简雯的住所，也就是咱们文章开头说的那次搜查，发现了钱包秘钥，坐实了比特币的归属，这才正式实施抓捕。
我看网上有不少人说警方2018年就开始调查，但是一直到2021年才动手，感觉有点猫腻。
其实不是，就是没找到开包的钥匙。
这儿就有个问题，为啥简雯会有钱包的钥匙？按理说这是钱志敏的命根子，不可能泄露给别人。
猜测应该是她俩同住那几年悄悄备份了钥匙，不过钥匙应该加过密，她解不开，一直到警方破解加密文件后才拿上钥匙。
这事钱志敏应该不知情，为啥这么说呢？
2021年5月警方拘捕简雯，随后几天那几个钱包才开始向外转移比特币，按理说这个钱包2018年就暴露了，中间有两三年时间，钱志敏为啥不早点转移资产呢？
就是因为觉得钥匙在自己手里，所以不着急。一直到简雯被抓，确认钥匙丢失，这才开始转移，说是6.1万个比特币，大概转出去不到5000个，剩下的应该是被警方转移到其它冷钱包了，变成赃物等着瓜分。
记录着比特币交易的笔记
有小伙伴可能纳闷了，密钥泄露改一改不行吗？就跟改密码一样？
还真不行，密钥跟密码不一样，没法更改，如果秘钥被人拿走，你唯一的选择就是赶快把里面的钱转出来，冻卡、改密码、换钥匙都不可行。
案子说的差不多了，其实大家应该能看出来，破案就是找钥匙的过程，找到密钥就算“人赃并获”。
说说大家比较关心的比特币归属吧，英国那边说9月份要开个听证会，讨论下赃物的处置。
从情感上当然希望这些钱能物归原主，不过个人感觉很难。
这些比特币经过洗币器和多次倒手，早就找不到出处，想和7年前的国内非法集资款关联，几乎不可能。
有报道说英国警方已经承认比特币来源于集资款，也有这种可能，毕竟钱志敏留下的文件里还是有蛛丝马迹。不过说是一回事，真金白银还钱是另外一回事了，那得有证据，除非找到钱志敏，让她主动供认这些比特币的来源，否则根本没戏。
这么大一笔财富，你说这英国人有意愿找钱志敏吗？黑不提白不提把赃物瓜分了多好。
而且当时被骗的是人民币，现在已经变成比特币，加上这两年的升值，价值已经严重不对等，还你比特币还是还你人民币？还给谁？根本扯不清楚。
也没什么办法，还是加强监管，把好大门吧，钱出去容易，回来可就难了。
文末说点别的，其实比特币一直就是两个用途，地下世界当货币用，暗网、黑客、贩毒、勒索什么的，这个是比特币存在的基础。地上世界一般把比特币当资产炒作，跟股票一样吃个差价。早先这两种交易混在一起，投资大妈和黑社会在一个市场买卖，政府两眼一抹黑，根本分不清谁是谁。
现在各国的策略非常明确，打击地下世界交易，鼓励地上交易。
去年币安的赵长鹏被罚，不少人说是美国政府收割财富，其实这么考虑问题多少有点简单。稍微看看报道就知道，币安为了拉拢客户，确实整了很多违规操作，比如帮着客户填报虚假信息，运作来历不明的资金等等，这就属于交易所操纵地下交易了，顶风作案，给个重罚没毛病，所以赵长鹏心服口服，没再多说什么。
包括最近各国频频推出的比特币ETF，本质上还是地上交易平台，说白了，政府引导大家把比特币摆在明面交易。
这就有点像水泊梁山，很招人烦，但是朝廷又拿他们没办法，干脆招安了，给个编制好管理。
不少人说这是对比特币的利好，其实大家可以想想，比特币能大火，靠的是去中心化和匿名，如果大家都上平台，这两个特点都没了，长期看你说是利好还是利空?
咱们从这个案子也能看出来，监管已经很严了，钱志敏变现比特币就是典型的地下交易，多难啊，各种躲躲闪闪，最后还是被揪出来了，目测以后会越来越难。
所以大家也识趣点，地下交易还是别碰了，本身就是灰色地带，偷偷摸摸地再跟黑钱扯上关系，随时会冻卡，都是规规矩矩的老百姓，就别惹这种麻烦了。
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