加拿大步入降息周期，把钱还放在GIC定存？大批人转到这类产品

2024-06-16 01:06

在投资领域，不同的产品有着不同的收益和特点。通过合理分配在不同产品的资金投入，构建适合自己的投资组合，投资者可以有效降低投资风险并提高整体收益。当今市场上存在众多投资的机会，而了解主流的投资选项和潜在的机会有助于投资者更好实现长期财务目标。

股票作为市场主流的投资选项之一，主要通过资本增值和股息为投资者带来收益。从历史数据看股票市场的价值在长期呈增长趋势，可短期波动较为频繁。投资者可以通过长期持有以减小市场短期波动的冲击。但经济周期的变化仍可能会对投资造成影响，部分对于经济周期较为敏感的行业在经济衰退期股票价值会有下行风险。此外，近期通过的资本利得税新规也可能会减少投资者的税后收益。

https://www.cibc.com/content/dam/cam-public-assets/pdf/2024-ltsaa-report-en.pdf

另一类常见投资是固定收益产品，例如债券和GIC。这类投资按预定的利率向投资者提供收益，因而相较于其他类型的投资，固定收益产品能提供相对更稳定的回报。在复利效应的推动下，长期可以积累显著的资本增长。然而，固定收益产品的平均回报通常较低，并且容易受市场利率变动的影响。当利率下降时，其利息收入也可能会减少。

结合股票和固定收益产品的特点，传统市场策略常采用60%的股票搭配40%的固定收益产品来进行资产配置，形成所谓的60/40投资组合。这种配置旨在长期同时获得股票的增长潜力和固定收益产品的稳定性。然而，实际情况表明这种组合方式并非最优解。例如，在新冠疫情期间，广泛的市场冲击对这两类投资都产生了负面影响。因此，在选择长期投资产品时，投资者应考虑分散资金投入，通过实现资产多元化，从而降低市场风险较为集中的问题。在这种情况下，另类投资成为许多投资者的首选。

另类投资因其与传统投资的相关性较低，有助于投资者分散传统投资市场的风险。同时，另类投资的潜在回报通常高于传统投资，为投资者提供更高的收益。其中，房屋抵押贷款投资作为一款能为投资者带来持续稳定收益的另类投资产品正在逐渐受到更多关注。

房屋抵押贷款投资依托加拿大房屋市场的稳健性和持续增长，通常能为投资者带来稳定且高于市场平均的收益。通过定期派息，投资者可以获得稳定的现金流。同时，作为抵押的物业还能为投资者的资本提供了一定的风险担保。对于寻求稳定又可靠的产品的投资者来说，房屋抵押贷款投资提供了一个优化投资组合，改善风险和收益的的绝佳机会。