探讨 4% rule (硅谷居士请进)
首先,谢谢居士科普投资方法!
看到你在‘简析4%退休资金取钱法则’帖子里写到这个:”在投资理财界,有一个公认的4%取钱法则:你可以安全地从一个投资组合里提取4%的资金,同时保证资产取之不尽、用之不竭。“
虽然这个听着挺美好,但是”取之不尽、用之不竭”是不能保证的。。。4%实际上是一个根据历史数据的safemax withdrawal rate, 目标是无论市场如何变化30年内钱没花光,而且假设50%的投资是SP500,50%的投资是政府债券。
所以这个4% rule在很多情况下并不适用,比如40岁的人不应该用这个(大概率将来会活得超过30年),如果投资组合不一样的话(比如100% stock),那么结果也不一样。而且历史数据是根据美国股市(要是日本或中国市场那么结论会完全不同)。历史也不代表未来。。。作为一个大致guideline是可以,但是要知道局限性。
相关的讨论:
https://www.schwab.com/learn/story/beyond-4-rule-how-much-can-you-spend-retirement
https://www.bankrate.com/retirement/what-is-the-4-percent-rule/
建宁曾经推荐过这本书:'Retirement Planning Guidebook' by Wade Pfau。这个书里有关于4% rule非常详尽的讨论。附图一页。