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2000年我有一百万退休能走多远(1)?: SP500
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2000年我有一百万退休能走多远(1)?: SP500

硅谷码工头
楼主 (文学城)

2000年我有1M现金决定退休! 

投股市!

全买了SP500。 每年取出4% (每月拿$3333)到2023年还有0.94M(具体数据看下表) - 听起来符合4%永远拿不完的法则。

问题是2000 到2023 通膨是大约70%。 所以剩余的0.94M 实际购买力到2023只相当2000年的0.55M。 当年的$3333购买力 到2023 年需要$5666. 所以我的生活水平是逐年下降的。

结论:1M退休投SPY - 钱越来越紧。不知当初我要投了房市会如何?买了个股呢?

下面是SPY500 的 excel sheet

Year % return Year end fund Take 4% from last year Fund from last year
1999 20.89% 1    
2000 -9.03% 0.873312 0.96 1
2001 -11.85% 0.734564528 0.833312 0.873312
2002 -21.97% 0.541968701 0.694564528 0.734564528
2003 28.36% 0.644327025 0.501968701 0.541968701
2004 10.74% 0.669231747 0.604327025 0.644327025
2005 4.83% 0.659623641 0.629231747 0.669231747
2006 15.61% 0.716346891 0.619623641 0.659623641
2007 5.48% 0.713410701 0.676346891 0.716346891
2008 -36.55% 0.42727909 0.673410701 0.713410701
2009 25.94% 0.487739285 0.38727909 0.42727909
2010 14.82% 0.514094248 0.447739285 0.487739285
2011 2.10% 0.484050227 0.474094248 0.514094248
2012 15.89% 0.514609808 0.444050227 0.484050227
2013 32.15% 0.627196861 0.474609808 0.514609808
2014 13.52% 0.666585877 0.587196861 0.627196861
2015 1.38% 0.635232762 0.626585877 0.666585877
2016 11.77% 0.665291658 0.595232762 0.635232762
2017 21.61% 0.760417185 0.625291658 0.665291658
2018 -4.23% 0.689943538 0.720417185 0.760417185
2019 31.21% 0.852790916 0.649943538 0.689943538
2020 18.02% 0.959255839 0.812790916 0.852790916
2021 28.47% 1.180967977 0.919255839 0.959255839
2022 -18.01% 0.935479644 1.140967977 1.180967977
2023   0.895479644 0.895479644 0.935479644
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QQQ2074
2 楼
我的观点和普遍的认知相反:要timing the market !
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QQQ2074
3 楼
不要再用2000年来算了,50年内发生的概率几乎没有。我的第二个另类观点,因为发生过,所以不会再来了,就像初恋一样:)
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硅谷码工头
4 楼
难呐
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QQQ2074
5 楼
紧跟猛牛,10年10倍不是梦!当年的贝班也是很多人不信
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有福有福
6 楼
2000年你要是有1百万CVX ,每年提取4%(分红),到2023年,

你会有3.8米!按照你说的购买力,2023年股值相当于2000年的2.2米。购买力增加了一倍多而不是下跌了70%!

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QQQ2074
7 楼
其实老巴的fear and greedy 名句不就是timing the market 吗?
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QQQ2074
8 楼
CVX 万岁!
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有福有福
9 楼
或许再恋比初恋还差呢

Never say never!

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硅谷码工头
10 楼
CVX 是不错。 不过早年间好像是2%divident, 但principle涨的不错
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QQQ2074
11 楼
你老是吓我。很好很好,我常常过于乐观了
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QQQ2074
12 楼
我说CVX万岁开玩笑的。 我的个人观点:CVX一点都不好
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nancyjin5391
13 楼
你没考虑每年的dividend 吗?
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老朽
14 楼
再好你也不敢把全部家当砸进一个股票,房地产不但敢,信用卡都上过。
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老朽
15 楼
2000年后南加州房价快速攀升,我收手了,主要是没钱。08年闪崩,吃亏不少,12年再次攀升,两千年一百万价值,现在也就

四-五百万,不过,没有计算房租收益。

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有福有福
16 楼
也就相当于CVX 的现在价值,分红不算。你的人工和脑力价值还没算在内呢。
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QQQ2074
17 楼
房子的确有工作量,有时还很头疼。不过比你全压一只股保险多了
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Wendy666
18 楼
这个算法2009年只剩下38万了, 这小心脏怎么抗的住? 所以买点房产, 有点日进斗金的收入还是必须的
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Wendy666
19 楼
关键是你往记算每年差不多2%的分红了! 可以加上分红在算一次吗?
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江南一素子
20 楼
你这个说法有专门术语"this time is different”.
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老朽
21 楼
你除了鼓吹一支股票还会什么?能不能有点新鲜的?我不赌博!从借来的十万块钱起家。
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春天的草地
22 楼
Total return 已经包括分红了吧?
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春天的草地
23 楼
4%法则的一个关键点是: 每年提取额要在初始4万的基础上按通胀递增的。你把通膨考虑进去再算算看。
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start2020
24 楼
好的配置是放一半到有现金流的房地产,但是年纪大了不想操心,地产这一部分要探讨放那里安全
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start2020
25 楼
我也算过,要想维持消费水平不减,而且永远用不尽,只能取2%外加通涨率
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宝尊彝
26 楼
如果是10米呢?每年取2%

 

 

balance end of year

withdrawal

1999

20.89%

1000

19.6

2000

-9.03%

890.1

19.992

2001

-11.85%

764.63115

20.39184

2002

-21.97%

576.249846345

20.7996768

2003

28.36%

718.874625968442

21.215670336

2004

10.74%

774.866090461453

21.63998374272

2005

4.83%

790.652138888021

22.0727834175744

2006

15.61%

892.000154350867

22.5142390859259

2007

5.48%

918.367523723369

22.9645238676444

2008

-36.55%

559.739669934833

23.4238143449973

2009

25.94%

681.512325970931

23.8922906318972

2010

14.82%

758.620162047926

24.3701364445351

2011

2.10%

750.181049006397

24.8575391734258

2012

15.89%

844.527278520088

25.3546899568943

2013

32.15%

1090.6881086074

25.8617837560322

2014

13.52%

1212.28735713509

26.3790194311528

2015

1.38%

1202.6379032324

26.9065998197759

2016

11.77%

1317.28178462308

27.4447318161714

2017

21.61%

1574.50164646396

27.9936264524948

2018

-4.23%

1479.90660036604

28.5534989815447

2019

31.21%

1913.23195135874

29.1245689611756

2020

18.02%

2228.87178003241

29.7070603403991

2021

28.47%

2833.72451546724

30.3012015472071

2022

-18.01%

2293.06952868438

30.9072255781512

2023

 

2262.16230310623

31.5253700897142

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yfdc
27 楼
2000年 的 1 百万 , 投spy , 到今天就是 7 百多万了:

投 vgt, 就是 13,940,00 0 .00美金

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桃花源里人家
28 楼
赞老朽大胆投资。也顺便感谢你在房地产领域对投坛的贡献。我是你多年的读者。
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hhtt
29 楼
提取不是这样的,要有2年的现金留出来,以防经济危机时的股市下跌,先把8万留出来,标普下调年份不提取或少提取,再算算?
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HenryLi
30 楼
从没见过有人几乎把全部身家压在一个股票上的,几乎没有。基本的原则都不会遵守的人。
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江南一素子
31 楼
这不易执行。92万标指,8万 money market. 是不是哪年股市下跌就停取?2001年1月,2002年一月不取
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江南一素子
32 楼
2003年1月必取,还要重建现金储备,但股市恰好最低
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猛牛
33 楼
挺好的,从股市最高点算到最低点的极端情况都可以。
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拍浪
34 楼
玩“新鲜”的太难了,搞不好就见了“外婆”。
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猛牛
35 楼
你要是算到今天,估计还剩150万。

20年通胀50%

购买力正好相当。

不要把特殊时间段推广到一般情况。

4%的规则是说一般情况。

特别时期比如三战打起来了,肯定不行。

 

啊哈哈哈。 。 。

 

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hhtt
36 楼
楼主用了个很极端的时间段,2000年是股市少有的超过2年的下跌,平均在12个月左右。
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虎嗅蔷薇
37 楼
把它当作一种stress test来看
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硅谷码工头
38 楼
应该是total retune了、我 再看看
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硅谷码工头
39 楼
应该是
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加州lalin
40 楼
老朽前辈,南加房产最近是不是有slow的迹象? 明年有入场的机会吗?
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泽西居士
41 楼
4%不安全就取,3.5%,3%,2.5%…
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老朽
42 楼
确实slow down,南加州总体趋势是往上,明年的市场状况,再等几天会有一个可信的参考数据出来。
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haomahaoma99
43 楼
4%是过去几十年低通胀时期的法则,现在以后的高通胀时期已经不适用了。
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老朽
44 楼
谢谢阅读
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未知
45 楼
主观想要,与客观能做到,是完全两码事

我特别想让小孩上哈佛,能做到吗?

投资上投个股,Timing the market, 赚大钱,巴菲特能做到,98%的人做不到!

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wumiao
46 楼
2000年的一百万可以买水景房四套,现在一套水景房一百万。
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Yazai
47 楼
有时候不能光算钱,投资个股多费心力啊!这24年不上班,不费心研究投资,对身体不是一般的好。 钱嘛,量入为出就好。
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硅谷码工头
48 楼
赞一个
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GuoLuke2
49 楼
你赶上了好时候。现在全砸进去就很危险。
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limetree
50 楼
这个return 包括 dividend吗?
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长空无际
51 楼
每年提取4%最早对应的是固定收益项目。SPY这种移动收益应该也要用和收益相联系的方式提取
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硅谷码工头
52 楼
展开讲讲?
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春天的草地
53 楼
Total return 已经包括分红
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luluseattle
54 楼
提取3%比较靠谱,4%是有概率deplete的
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