银行现金存款和中国汇款，可给你带来大麻烦

大家肯定都知道宋丹丹和导演，前文化部副部长英若诚的儿子英达的种种恩怨。

宋丹丹曾经一直对英达对她和英达所生的的儿子——英巴图，不闻不问而耿耿于怀，说英达只爱与现任妻子梁欢所生的儿子英巴彦（参加2022年北京冬奥会的冰球运动员）。

深受观众喜爱的家庭经典情景喜剧《我爱我家》由英达执导，梁左，梁欢编剧，宋丹丹，梁天等饰演，英达的岳母是曾经轰动一时的小说《人到中年》的作家谌容，谌容和丈夫范容康（原名梁达）育有两个儿子和一个女儿，分别是梁左、梁天、梁欢。八卦他们两家的事可以写一箩筐，但今天我们主要要谈的是英达在美国涉嫌“洗钱”被捕的事情。

在美国，银行汇款和存取现金钱都是不可避免的。自己刚来美国读书的时候，就是老爸从香港汇来的学费。

但要特别注意的是，因为美国法律复杂，如果不了解规则，会给你带来很大的麻烦。

英达2017年在美国因涉嫌“洗钱”被捕，就是因为他违规存款。他给自己辩解说，涉案的金钱都是自己一个个节目，一部部戏挣来的，都是正当收入，没必要洗钱，存钱只是为了支付儿子英巴彦在美国的学费和冰球训练费用。但他最后还是放弃了庭审的机会，对刻意规避申报要求、进行现金拆分等违法行为认罪，最终获得冻结财产、补税、交罚款等总共29万美元的较轻判决，避免了牢狱之灾。

据称，原住在康州的英达和妻子梁欢2010年-2011年中，于多次往返美国的旅程中，携带63万美元现金到美国， 然后在4家银行开了多个账户，他在2011年-2012年间分大约50次把46万美元存入了他和妻子的各个账户里，每次仅存低于1万美元的钱款。这说明他是知道1万美元的限制的，这种避免银行向联邦政府报告的行为就是拆分洗钱，犯了联邦法。至于他是不是有意避免美国所得税，那我们就不知道了，但从他认罪后补交所得税这一事实来看，逃税很可能是他最早的动机。

《银行秘密法案》（Bank Secrecy Act，the Currency and Foreign Transactions Reporting Act），是美国的反洗钱法律之一，与《洗钱控制法案》（Money Laundering Control Act）一起构成反洗钱法的核心内容。美国法律规定，不考虑财产是否是非法所得，只要你故意规避监管法律就构成犯罪。 

《银行秘密法案》最初是在1970年由美国国会通过，并于1970年10月由尼克松总统签署成为法律。

《银行秘密法案》要求如下的报告：

货币交易报告（Currency transaction reports）： 无论是一笔交易还是多笔现金交易，在24小时内一人现金存款总数在1万美金以上到银行等金融机构时，该机构必须用该报告上报给美国财政部的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。 在30天内，如果一人多次存款，而每次存款都不超过1万美金，可能涉嫌洗钱，逃税等，银行等金融机构也必须向国税局报告。英达的行为应该是故意违背了这条规则。

可疑活动报告 (suspicious activity report)： 那些试图通过不提交货币交易报告或货币工具日志 (monetary instrument log ) 来逃避报告的客户。

FBAR（Foreign Bank Account Report ）：拥有外国银行账户总价值 10,000美元以上的外国金融账户的美国公民和居民必须在每年10月 15日之前向美国财政部提交这个报告 。

货币工具日志 (monetary instrument log ) ： 用现金购买价值在3,000美元到10,000美元之间的汇票、银行本票和旅行支票时必须留好记录，以便政府查账。

货币或货币票据国际运输报告（Report of International Transportation of Currency or Monetary Instruments）：进出美国、邮寄、运送或接收的货币、旅行支票和其他货币工具有总金额超过10,000美元时，必须填写提交这个表格。

通过英达和其他许多类似的案例，我们可以清楚地了解到处理合法收入和其他金钱依然是有法律风险的。 亚裔的许多习惯经常容易中招，包括不将现金存入银行，大量现金放在保险箱中，一些亚裔小商贩（如餐馆老板，按摩店老板等）他们的现金交易很多，但长期报税为低收入，大量汇款与收入不符，大量现金买房和投资，生活水平与报税收入离谱等。

总之，如果现金来源合法，应按规定申报，不要试图耍小聪明逃避，引火烧身，引起银行和政府部门的注意。

附带要注意的几个问题：

1. 国税局规定，一个美国居民(美国公民、绿卡、持工作签证者，和其他满足拘留标准人)，如果一年中收到总共超过10万美元的金钱（包括银行转账，现金等等），需填写3520表格向国税局申报，但并不意味着一定需要缴税。

2. 每次现金存款低于2000美元，每月现金存款尽量不超过4次。 

3. 超出现金1万美金，要直接与银行讲清楚。最重要的是要诚实，如果现金存款正当合法，没必要隐瞒什么，如实地存入一个银行，不要分几个不同银行和账户，企图绕过政府的监管规则。

4. 尽量使用支票和银行转账存款，少使用现金。