华人因多次存入现金被罚，在美国该如何安全合法的存款和汇款？

2023-06-19 14:06

一位在伊利诺州南部开按摩店的华人李先生，因为多次将现金分批存入银行，并且刻意把单次金额控制在万元以下，就被国税局盯上了，后续被裁定“有计划金融交易”罪名，判处2万美元罚款以及2年缓刑，并且服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

在美国生活的华人，汇款和存钱是不可避免的。但美国税务系统繁杂，有的时候因为不了解美国申报规则，而引来很大的麻烦。

《银行秘密法案》(BankSecrecy Act)规定：

同一人在24小时内累计存款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”，规避申报最高可被判坐牢10年。
每月存款超过4次，就会被银行系统标记。如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑牵涉到洗钱，银行同样会递交可疑活动报告到国税局。
一周取钱超过3次，每次金额超过1000美元，账户就很容易被国税局盯上。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！

相对安全的存款方式有：

每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次；
多于1万美金合法现金要存，直接跟银行说清，报备之后存入；
尽量用支票存；
去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限，但是一定需要明确收款人。可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

在美国收从中国来的汇款，分几种情况：

情况一

Q：你在美国生活并持有绿卡，但你的男朋友没有绿卡且还在国内。每年男友会从香港的银行汇120万美元的生活费给你，每月每次汇款10万美元。

那么这笔汇款是否需要上报呢？

A：需要。

根据美国国税局规定，一个美国居民(包括公民、绿卡持有人、持合法工作签证的工作者，以及满足实际拘留标准的人)，如果收到超过额度为10万美元的礼物或者金钱，一律需要填写3520表格向IRS申报(向IRS申报赠予收入，但并不意味着需要为此缴税)。

情况二

Q：你持学生签在美国读书，最近因为需要租房子、买生活必需品、维持日常开开销，缺一笔钱。于是你的母亲给你汇款5000美元作为日常的零用开销。

那么这种情况需要申报吗？

A：不需要。

理由同上，只要海外的亲友送礼物或者钱，没有超过10万美元，就不需要申报。

情况三

Q：你已经获得了绿卡，最近因为搬家，她就把旧家具都打折卖到了二手市场，总共卖了6000多美金。这种情况需要申报吗？

A：不需要。

只要从某公司或个人收到1万美元以上存款，才需要在15天内向美国国税局申报。但有一点需要注意：你仍需要进行报税，因为这是收入来源的一种形式，那么就理应进行报税。

情况四

Q：你在国内做生意，因业务需要在美国有一个银行账户，偶尔持临时商务访问签证入境美国。由于想买一套美国房产，于是让国内的闺蜜给你汇了100万美元。这笔借款需要申报吗？

A：不需要。

虽然金额数目庞大，但由于你和闺蜜都不属于美国纳税人，所以没有申报义务。但你有美国银行账户，所以仍需要保留银行的对账单，以备查验。倘若三年内在美国停留时长超过183天，税法上则会被认为是美国公民，此时就需要申报。

情况五

Q：你成功取得了H1B签证，将留在美国工作，但是工资并不高。为了庆祝你能成功留美发展，家人们则通过美国的账户给你打了3万美元作为祝贺金，这种情况需要申报吗？

A：需要！

通常需要赠予方来申报，并且赠予方需要支付赠予税；具体缴纳金额按照美国国税局标准缴纳即可。

以下几种情况可以免赠与税：

1. 赠予部分的价值没有超过每个日历年的年免税额；

2. 帮助他人支付学费或医疗费用；

3. 合法夫妻之

间的赠予；

4. 赠予对象是一个政治组织作为特定政治用途；

情况六

Q：你身上携带了50万美金登陆美国，入境之后想马上把这笔钱存进美国银行，并且在入境的时候已经向海关进行过申报，一切看起来似乎没什么问题。

A：但是有一点你需要注意——如果存款金额超过1万美金，银行就会要求存款人填写一个声明钱款来源的表单，其目的就是为了防止有人进行洗钱或偷税而实施的。如果你在入关时已经申报过了，持有钱款也属于合法来源，加上合法交税，所以只要填写清楚表单即可。

情况七

Q：你在除中美之外的第三方国家有一个海外账户，如果通过此账户向美国银行账户转账的话，需要申报吗？

A：如果你是美国纳税人，就需要申报。注：一年之内任意时段累计超过1万美金，就需要申报。

通过以上的情况分析，大家是不是也更清楚日常应对的情况了呢？

其实，大家只要对美国征税政策有正确的认识，并提前做好规划，就会发现美国税务其实并没有那么可怕。

以客户出发 以朋友离开

来源：网络

免责声明：除原创类稿件，其他均由本小编整理，仅供参考，不作为税务法定依据，具体操作请咨询美国相关专业人士。版权归原作者所有！

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。

来源: qq

点击查看作者最近其他文章