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2023-05-23 22:05

你若在支票帐户存入1万元以上的金额，依据法律，银行必须通报超过一定金额的存款，此外，许多银行设有最高存款限制，因此存入高额款项可能需要支付某些费用，若经常存入高额金钱，则应该留意任何潜在的诈骗活动。

以下是存入高额金钱时需要注意的几点事项。

银行必须通报高额存款

根据「银行保密法」(Bank Secrecy Act)，银行必须针对任何超过1万元的现金存款提交「现金交易报告」(CTR)给隶属于财政部的「金融犯罪执法网络」(FinCEN)。CTR通常包括个人姓名、帐户号码、社会安全号码(SSN)、税务识别码，以上数据均被银行验证及记录。

CTR是银行的标准程序，旨在防止洗钱、伪造存款及类似的金融犯罪活动，让当局能更容易追踪金融交易动向。

存款拆分(Structuring)属于非法行为

拆分意即在短时间内(几日或几周)将总额超过1万元以上的现金拆分为较小金额存入，以规避联邦现金交易报告法规，属于非法行为。

若银行怀疑个人试图通过多次小额存款，回避1万元的防制洗钱(AML)限制，可能会向FinCEN通报，存户可能面临处罚与法律后果。

若试图通过拆分避免CTR，银行还会提交「可疑活动报告」(SAR)，FinCEN一旦收到报告，将调查该帐户是否涉及任何欺诈、洗钱或恐怖分子融资活动(terrorist funding)，而银行不需要通知帐户所有人。

可能需要提供其他文档

存户可能被要求提供与资金来源相关的额外资讯，例如发票、收据等文档，提供这些数据同时有助于政府识别违法或欺诈等潜在问题，因此最好留下任何超过1万元的交易纪录。

并非所有银行帐户都受保护

若打算存入高额金钱，务必确认该银行帐户是否安全可靠，应选择受联邦存款保险公司(FDIC)承保的银行，如此一来存款便自动受到高达一定金额(通常为25万或以上)的保护，以防银行倒闭。

虽然FDIC并不为欺诈或窃盗造成的金融损失提供保险，但银行通常有其他保障措施。

提防诈骗

专家提醒，存入资金前务必核对交易和资金来源的合法性，尤其是高额存款，若资金来源不明或可疑就得留意。

举例来说，若有人提出要为了一项服务或产品支付大量金钱，或是收到来路不明的意外之财，切记保持谨慎并进一步调查情况。

收到支票时也务必确认其合法性，有些诈骗份子会寄支票让人存款，并要求寄回部分金钱，等到银行发现时往往为时已晚。

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来源: qq

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