投资理财--201７年总结

２０１７年把手中最后一些股票基金卖掉，也在年底卖掉了年初进的债券基金，全面退出股市债市。所以，全年投资回报很差，大输ＳＰ500 index: 自己管理的portfolio有7.2%的回报，但还是比我无权插手管理的pension好点么。pension的利息是政府定的，理论上讲该按历史平均回报来给，但现在政府没钱，给的利息是历史最低水平。

今年是儿子上大学前的最后一个整年头。和太太早就计划了这是退休前为退休准备的最后一个“冲刺”年--明年的理财就该把重点转为儿子大学学费了。所以，对退休账户的投入不错，在回报不尽人意的情况下，退休资产还是增加了１４。５％，总数也跨越了一个标志性milestone。而家庭总资产的增加幅度就小多了，约１０％。

今年完成了两项最重要的任务--１。提前退休的所有条件具备了：政府对员工退休拿退休福利是有年龄工龄等限制的。过了今年，我就满足了所以这些条件和规定了。十六年前在经济上定的最低退休要求去年就满足了，但如果不能拿pension,实际上是不可能退休的。换个角度看，如果不是儿子的任务还没有完成，就我和太太自己，从明年开始，有没有工作已经不必太当回事了。对很多有稳定工作的人，这不是事;对我这样的生物博士后，饭碗可是大事啊。。。昨天给太太说，从现在起，每多干一年，退休金就会在最低数字上增长６％，保住工作还是值得哦。２。年初计划的把儿子上学期间可能的大项家庭开销在年内完成，包括房子维修和换车等，这样后面四年就是专注儿子学费了。这项计划完成得不错--没有换新车，而是换了一辆朋友孩子回国留下来的旧车; 房顶请了inspector检查后的结论是至少还有５-７年的使用寿命。两项的结余都被用来存退休金了。。。

展望２０１８， 高Ｐ／Ｅ的股市，人为压低的利息， 荷兰郁金香泡沫般的比特币。。。算了，我还是好好过日子，不想投资的事，集中精力钓鱼种菜，省钱过日子吧。

十多年前制定的退休计划是依照Scott Burns的计算为依据的，计划着６０岁，来美３０年后退休。前年开始制定了一个退休前的新目标，下面是这个老的退休计划和实际到达位置的比较，以及新目标到达的位置：
 
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 

（二0一七年十二月三十一日）