金窝银窝不如自己的狗窝

昨天趁太太早班下班早，俺下午四点赶完实验室的工作，就和太太约好在十多年前我们拿到房贷的那家银行办公室见面，一起去还完我们的房贷。银行早已改头换面，办公室里已是物是人非。接待的人员问完我们的意向，好奇我们为什么要提前还完。我告诉她：“It is an achievement for us. We just want to pass another milestone on our personal finance。” 我拿出当年银行贷款时送给我们的签字笔给她看，笔上还印着老银行的名字。她说：“Amazing! you have kept this pen for more than 10 years! It is indeed an achievement! Congratulations!”

 

我和太太都是喜欢简单生活的人，还完房贷是我们理财的第一目标。买房子的时候，我们就一起计算好了我们的还款能力和买多大的房子。那时太太还没有正式工作，只有一个part-time的小时工，一切都是按我一个人的工资来计划的。为了顺利拿到贷款，我们甚至把首付提高到了30%，而房贷的期限是15年。买完房子不久，美国经济遭遇911的大变，银行利息下调，我们通过refinance,把利息降了近一个百分点，但为了缩短还贷款的时间，我们依然选择了12年的贷款期，每个月的还款数目反而多了几十块。2008年的经济危机导致的低房贷利息，看看我们的贷款数目不大了，我和太太决定不再refinance,而是朝提前还完贷款而努力。

 

“金窝银窝不如自己的狗窝”。2200平方英尺的房子在房价便宜的中西部也只能算中等。但房子虽小，却足够容纳一家人的欢声笑语。女儿从这里走出去了，儿子还在这里健康地成长着。我和太太盘算着：大小挺合适。孩子们都走了我们也不用down-size；孩子们偶尔回来看看我们或亲朋好友来住几天，我们也有足够的空间。退休也不换房子了！

 

 

这是我们在个人理财上跨越的第三个里程碑。第一个是在来美八年后存够了足够的首付买下这幢房子；第二个是在来美十九年后让女儿在很少贷款的情况下大学毕业；还完房贷是第三个，来美快二十一个年头了。下一个里程碑是给儿子的大学存钱，争取向姐姐看齐，让儿子在很少负债的情况下大学毕业，完成我们作父母的责任。

 

在个人理财上，我喜欢安排切实可行的目标来激励自己和太太。经历过农村的艰难，我深深体会到没有盼头的生活是最枯燥的。早年读了许多Scott Burns的理财文章，从数字上理解了一个工薪阶层的普通人走向财务自由的路是漫长的，也是可能的；而CNN的“millionaire-in-the-Making”和图书馆借来的Thomas J. Stanley’s “The Millionaire Next Door”却通过实实在在的普通人的实例在我面前展示了各种各样取得财务自由的途径。结合自己的实际情况，我设定了一系列切实可行的里程碑，每年都向“甩手掌柜”汇报进展，让太太参与，同心协力，一起迈向目标。二十多年，我和太太没有国内的同学朋友活得风光，但我们依靠勤劳的双手，依然活出了一片精彩。

 

（二0一四年七月二十二日）