买得起，还要养得起

在生活中，我们会经常接触到一些买得起但是养不起的东西；一个小小的打印机，价钱不贵，但是墨盒非常贵；换一次墨盒的价钱足以再买一台打印机了。一台钢琴，价格可以负担，但是学钢琴的费用不是一笔小的开支，而且随着等级的提升，学费越来越高昂。一架名牌跑车，换油保养耗油量以及平时必须加的高等级油，一个月下来，也是够受的了。

那么，再大一些的东西呢，譬如房子？

不久前，我接触过一个客户，他们一家三口住在一个离城市不近的小镇，过着平平淡淡的日子。有一天，先生回家耷拉着脑袋，抓了一瓶啤酒就猛喝。原来，对老板不算忠心耿耿，也算勤勤恳恳的员工，就这样被Layoff了。忽然间，家里少了一半的经济来源。

太太尽力去理解这样的情况，让先生先冷静一段时间，回他妈妈家住了一个礼拜，申请了EI，然后开始找工作。头两个月事情还算在轨道上，但是过后先生越来越着急，面试有过的机会也因为心态问题而丢了，这下一耽搁两个月过去了，经济问题开始需要摆上台面了。

在过了半年之后，经济状况依然没有好转。两个孩子的花费，家里房屋修缮的花费，一家人的生活，全部都要依赖太太每个月不到三千块的收入。在我们看来，三千块的收入其实已经足够一家人花销了，然而，他们却没有对财务状况有足够多的重视。

首先是贷款，每个月支付额是1200块。他们使用了25年偿还的选项，让自己每个月的负担无形中提高了一些。

其次是信用卡。他们使用信用卡已经成了习惯，而过去先生有工作的时候，基本上刷卡都可以按时偿还，如果有一两个月刷的比较多，先付了minimum，之后也能赶上。然而现在可不是这个情况了。随随便便刷掉两三千块，几个月累计下来，就有过万的信用卡债务了。而信用卡债务的利息奇高，很快就又加上了两三千的利息。

车子还贷也成了问题。每个月四百五的车贷是雷打不动的费用，加上油钱和保险，一个月将近七百块的花费就顺理成章了。

这样的状况持续了半年，他们拆东墙补西墙，不断地从信用卡上提现用来偿还其他债务，直到信用卡上忽然发现累积了超过三万块债务，而再无其他可以使用的来源之后，只有向债务重组公司申请债务重组，准备向法院提交免除债务的申请。

债务免除，貌似是一个不错的解决方案，但是信用卡公司可不会白白放过你，这房子里不是还有资产吗？变现还债！可惜了这一家子人，辛辛苦苦攒下来首付买房子，贷款没还多少，手续费倒是交了不少，还有请律师的费用，法庭的费用，以及债务重组公司的各项费用，银行和信用卡公司拖欠产生的罚款和手续费，都成了天文数字。而这个时候，信用记录也就彻底惨不忍睹了，往后的三年，要重头来过，不可以再有车贷款，房屋贷款，大额的信用贷款。可能申请一个手机都要多交一些押金了吧。

这位客户其实在丢掉工作之后，忘记了一件事情，就是尽快重组自己的每个月现金流，让收入能够负担每个月基本的开支，而一切不需要的开支统统取消。在他们的家庭里，太太有将近三千块的收入，加上小孩的牛奶金，丈夫的EI，如果没有房子的负担，以及收缩开支，其实可以渡过难关。但是当当是房子一项，就让他们背上超过1700块钱的费用（1300的房贷，200的地税，150的管理费，100的电和暖气）。其实他们可以选择吧房子出售，拿回一些首付，换到公寓楼去住，一个月也只需要1200块就够了……

还有一个李太太，因为不想背负贷款，手中的现金又有限，就倾注了所有的资金在一个CONDO上。虽说名为CONDO,但是完全看不到一点CONDO的影子，没有24小时保安也没有游泳池，唯一的健身设施就是一楼两台跑步机，全楼也没有空调系统。总价是12万，她倒是一次性付清。看起来好像没有后顾之忧了，谁知道这个CONDO的管理费每个月高达800多，外加上地税，每个月固定之处就近千元。而且因为是旧CONDO,管理公司的经营也很差，今天全楼换地毯明天刷墙，这些费用都被加在管理费里，让原本以为高枕无忧的李太太叫苦不迭。住了不到一年，就不得不赔钱挂牌出售。

当然，世上没有机器猫口袋里的时光倒流器，要想防患于未然，还得未雨绸缪。

这个让人伤感的例子就是因为不懂得控制现金流，在买房前没有合理计算安排，不知道自己究竟可以负担多少钱。也没有仔细研究房子未来可能发生的一些隐患费用，就如上文提到李太太的那个旧CONDO。其实买房子的时候，首先要问的，就是自己能不能养得起这个房子。房屋价格高了，自然条件会好，位置社区环境也会上一个档次，但是如果一味去看好的房子，没有能力去负担，或者不想去负担，那就是痴人说梦。如果要孤注一掷，买不起也要勒紧裤带买，那就有一天会变成上面例子中的家庭，债台高筑，后患无穷。

所以说，买房子，需要考虑学区、考虑社区人群、考虑交通、考虑房型、考虑屋内结构设计装修等等等等，但是不要忘了，很重要的一条，就是，要量力而为。