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税前12万，贷款40万，15年，撑吗？
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税前12万，贷款40万，15年，撑吗？# Living
l*n
1 楼
以前记得在宝宝版看到一个妈妈抱怨，说家里各种各样的玩具一堆，但是小家伙就喜欢
俩矿泉水瓶，能敲一天都不烦。。我家小娃现在是看见什么抓什么，抓着什么咬什么。
。家里咬的东西买了一堆，没一个喜欢的，最近跟similac 2oz的小奶瓶死磕上了。。
天天抓着不放，咬啊啃啊。。我研究了一下这个塑料奶瓶，觉得也还算柔软，也没啥棱
角，就由着他去玩。。今天回来看到他的造型，太喜感了。。一手一个小奶瓶晃啊晃的
，还会当啷当啷响，谁要都不给，趁他吃奶的时候，仔细打开一看，奶奶在里面给放了
两分钱。。
孩子啊。。你这是要去竞选pennysaver的版标宝宝吗。。。。
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t*n
2 楼
税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
支出，孩子不需要daycare)？
还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
1. Tax deductible items
贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
涨）
Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
2. Tax: 20,575
taxable income = 86,000 = 120,000 - 利息 - Property tax - retirement &
Pension
Federal tax (2015 rate): 13,088 = 10312.5+0.25*(86,000-74900)
State tax : 6000 = 120,000 * 0.05 (suppose 5% flat rate)
city tax: 1800 = 120,000 * 0.015 (flat 1.5%)
Medicare tax: 1200 = 120,000 * 0.0125 ( no SSN tax for faculties)
3. After tax income: 99,425
4, 固定支出
Mortgage: 33,168
Property tax: 10,000
HOA: 1,000
Pension: 12,000
Medical: 3,000
车贷： 4000
房保险： 1000
5. 剩余： 35,257/年 = 2,938/月
6. DTI: 40.97% = ( mortgage + property tax + HOA + 车贷 + 房保险）/ 税前
收入
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m*i
3 楼
天才宝宝
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b*1
4 楼
你税后收入接近10万了，你那里税收那么低？

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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i*y
5 楼
应该是天才奶奶才对啊,
奶奶给创造出了这么好的玩具啊

【在 m**i 的大作中提到】
: 天才宝宝
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t*n
6 楼
税不低啊，不过是抵扣了利息, property tax以后的

【在 b*****1 的大作中提到】
: 你税后收入接近10万了，你那里税收那么低？
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i*y
7 楼
赞奶奶啊

【在 l***n 的大作中提到】
: 以前记得在宝宝版看到一个妈妈抱怨，说家里各种各样的玩具一堆，但是小家伙就喜欢
: 俩矿泉水瓶，能敲一天都不烦。。我家小娃现在是看见什么抓什么，抓着什么咬什么。
: 。家里咬的东西买了一堆，没一个喜欢的，最近跟similac 2oz的小奶瓶死磕上了。。
: 天天抓着不放，咬啊啃啊。。我研究了一下这个塑料奶瓶，觉得也还算柔软，也没啥棱
: 角，就由着他去玩。。今天回来看到他的造型，太喜感了。。一手一个小奶瓶晃啊晃的
: ，还会当啷当啷响，谁要都不给，趁他吃奶的时候，仔细打开一看，奶奶在里面给放了
: 两分钱。。
: 孩子啊。。你这是要去竞选pennysaver的版标宝宝吗。。。。
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h*e
8 楼
为啥搞15年
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g*n
9 楼
嗯
lz娃的奶奶就是上次说过
我们是小胖胖
我们是优惠券
我没记错吧？
奶奶很有创意呵呵
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h*g
10 楼

我是觉得有点撑，一个月生活、教育方面只剩下不到3000

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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l*n
11 楼
MM记得不错。。但是那是姥姥。。。
四月份的时候换班了。。。
话说我婆婆也是各种赞啊。。

【在 g**n 的大作中提到】
: 嗯
: lz娃的奶奶就是上次说过
: 我们是小胖胖
: 我们是优惠券
: 我没记错吧？
: 奶奶很有创意呵呵
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t*n
12 楼
谢谢，你估计一个月剩下多少算不撑？ 不考虑应急费用，没有daycare

【在 h*****g 的大作中提到】
:
: 我是觉得有点撑，一个月生活、教育方面只剩下不到3000
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l*5
13 楼
哈哈哈 赞境界
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r*p
14 楼
着什么急，贷30年慢慢还。
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h*y
15 楼
奶奶好有才啊
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L*i
16 楼
hoa 1000？每月不到100？
town house都比这高，更不要说sfh
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j*u
17 楼
呵呵
明显多了一分钱。。。

【在 l***n 的大作中提到】
: 以前记得在宝宝版看到一个妈妈抱怨，说家里各种各样的玩具一堆，但是小家伙就喜欢
: 俩矿泉水瓶，能敲一天都不烦。。我家小娃现在是看见什么抓什么，抓着什么咬什么。
: 。家里咬的东西买了一堆，没一个喜欢的，最近跟similac 2oz的小奶瓶死磕上了。。
: 天天抓着不放，咬啊啃啊。。我研究了一下这个塑料奶瓶，觉得也还算柔软，也没啥棱
: 角，就由着他去玩。。今天回来看到他的造型，太喜感了。。一手一个小奶瓶晃啊晃的
: ，还会当啷当啷响，谁要都不给，趁他吃奶的时候，仔细打开一看，奶奶在里面给放了
: 两分钱。。
: 孩子啊。。你这是要去竞选pennysaver的版标宝宝吗。。。。
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t*n
18 楼
是的，我查redfin 和 Zillow 上面了，一般房子一个月50左右，我这是算多预算了

【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
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g*n
19 楼
可爱的娃，不过还是注意安全隐患，两分钱万一被宝宝给拿出来塞嘴里。。。
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h*g
20 楼

我们这里每个月的HOA是single house比town house便宜，town house外面的割草由HOA
处理

【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
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M*A
21 楼
我娃当初也是最喜欢similac 2oz的瓶子
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w*m
22 楼
15年你不可能每月剩那么多钱，2个孩子花钱的地方多的是
这种情况应该是月光族，每年想回国一次都难
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e*6
23 楼
赞喜感的一家子
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t*n
24 楼
是肯定每个月都抬头看月亮，没想存款，只是不知能能不能熬过前3到4年

【在 w*****m 的大作中提到】
: 15年你不可能每月剩那么多钱，2个孩子花钱的地方多的是
: 这种情况应该是月光族，每年想回国一次都难
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l*n
25 楼
他才6个月，应该还不知道拿出来。。
谢谢提醒，回头再拧紧一些。。。

【在 g*****n 的大作中提到】
: 可爱的娃，不过还是注意安全隐患，两分钱万一被宝宝给拿出来塞嘴里。。。
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L*i
26 楼
哪里？这么便宜
偶们这townhouse大概都得100-200
sfh的话200起，还可能年年涨
费用不叫hoa，叫association fee......

【在 t*****n 的大作中提到】
: 是的，我查redfin 和 Zillow 上面了，一般房子一个月50左右，我这是算多预算了
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l*n
27 楼
一分不响。。。
算知道你是怎么当上版主的了。。。

【在 j******u 的大作中提到】
: 呵呵
: 明显多了一分钱。。。
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w*m
28 楼
是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
更难看

【在 t*****n 的大作中提到】
: 是肯定每个月都抬头看月亮，没想存款，只是不知能能不能熬过前3到4年
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r*e
29 楼
赞cute宝宝
貌似哪里看过，不让总玩奶瓶，说以后不好戒掉，宝宝版考证一下，不知真的假的

【在 l***n 的大作中提到】
: 以前记得在宝宝版看到一个妈妈抱怨，说家里各种各样的玩具一堆，但是小家伙就喜欢
: 俩矿泉水瓶，能敲一天都不烦。。我家小娃现在是看见什么抓什么，抓着什么咬什么。
: 。家里咬的东西买了一堆，没一个喜欢的，最近跟similac 2oz的小奶瓶死磕上了。。
: 天天抓着不放，咬啊啃啊。。我研究了一下这个塑料奶瓶，觉得也还算柔软，也没啥棱
: 角，就由着他去玩。。今天回来看到他的造型，太喜感了。。一手一个小奶瓶晃啊晃的
: ，还会当啷当啷响，谁要都不给，趁他吃奶的时候，仔细打开一看，奶奶在里面给放了
: 两分钱。。
: 孩子啊。。你这是要去竞选pennysaver的版标宝宝吗。。。。
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l*7
30 楼
15 年太撑了
生活质量会太差
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M*A
31 楼
一针见血

【在 l***n 的大作中提到】
: 一分不响。。。
: 算知道你是怎么当上版主的了。。。
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t*n
32 楼
不过你也许是对的，30年更加稳妥一些。
Layoff到时不担心，faculty职位还是很稳定的。

【在 w*****m 的大作中提到】
: 是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
: 你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
: 还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
: 何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
: 你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
: 你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
: 更难看
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f*y
33 楼
赞宝宝
赞可爱的一家子
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c*7
34 楼
房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
的提高.
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o*6
35 楼
宝宝可爱，奶奶有才，哈哈～
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t*n
36 楼
是的，谢谢你的建议，我应该考虑30年的

【在 c*********7 的大作中提到】
: 房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
: 草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
: 的提高.
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l*7
37 楼
来张pp，阿姨包子伺候，嘻嘻

【在 l***n 的大作中提到】
: 以前记得在宝宝版看到一个妈妈抱怨，说家里各种各样的玩具一堆，但是小家伙就喜欢
: 俩矿泉水瓶，能敲一天都不烦。。我家小娃现在是看见什么抓什么，抓着什么咬什么。
: 。家里咬的东西买了一堆，没一个喜欢的，最近跟similac 2oz的小奶瓶死磕上了。。
: 天天抓着不放，咬啊啃啊。。我研究了一下这个塑料奶瓶，觉得也还算柔软，也没啥棱
: 角，就由着他去玩。。今天回来看到他的造型，太喜感了。。一手一个小奶瓶晃啊晃的
: ，还会当啷当啷响，谁要都不给，趁他吃奶的时候，仔细打开一看，奶奶在里面给放了
: 两分钱。。
: 孩子啊。。你这是要去竞选pennysaver的版标宝宝吗。。。。
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t*n
38 楼
谢谢你的建议，贷30年应该是个更加好的选择

【在 c*********7 的大作中提到】
: 房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
: 草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
: 的提高.
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l*n
39 楼
晚饭的时候还真拍了两张。。
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s*g
40 楼
30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。
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g*n
41 楼
好可爱，健美先生练哑铃呢！
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s*g
42 楼
30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。
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l*n
43 楼
是吧是吧。。。
我也觉得他拿着像俩哑铃。。
配上他的五短小身材。。
哎，太喜感了。。
姥姥姥爷临走前，三令五申不让给减肥。。小家伙6个月，已经22磅了。。

【在 g*****n 的大作中提到】
: 好可爱，健美先生练哑铃呢！
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s*g
44 楼
30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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M*A
45 楼
不多不多，我娃6个月25磅呢。以后运动量大起来，体重不怎么长了

【在 l***n 的大作中提到】
: 是吧是吧。。。
: 我也觉得他拿着像俩哑铃。。
: 配上他的五短小身材。。
: 哎，太喜感了。。
: 姥姥姥爷临走前，三令五申不让给减肥。。小家伙6个月，已经22磅了。。
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m*i
46 楼
买菜的钱呢？ 你可以带个30 年，什么时候愿意多放点进principle 就多放点。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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r*e
47 楼
赞！
养的好！
原来是液体奶小瓶，俺家也有，待会就给宝做套哑铃，哈哈

【在 l***n 的大作中提到】
: 晚饭的时候还真拍了两张。。
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s*s
48 楼
12万是一个人收入还是两个？
两个人的话有点撑；
一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
的都省了。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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l*n
49 楼
mm可以放半瓶penny进去，重量也差不多，还有声音，嘿嘿

【在 r*****e 的大作中提到】
: 赞！
: 养的好！
: 原来是液体奶小瓶，俺家也有，待会就给宝做套哑铃，哈哈
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N*d
50 楼
很撑！税前12万，贷20万比较合适，超过30万就会有点撑
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M*8
51 楼
哈哈可爱!我家小时候也爱玩这个瓶子

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8

【在 l***n 的大作中提到】
: 晚饭的时候还真拍了两张。。
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r*r
52 楼
真的吗？我认识很多人，两口子税前20万出头，都贷80万左右

【在 N**********d 的大作中提到】
: 很撑！税前12万，贷20万比较合适，超过30万就会有点撑
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l*n
53 楼
哈哈，小娃们一个时间段的兴趣爱好好像都大同小异
真心觉得这个小瓶子还不错，尤其婆婆给丢了硬币进去以后，还有动静了。。
给他买的咬的玩具，他偶尔玩那个一串钥匙的，就在cvs买的。。经常甩到自己脸。。
他手又重，piapia的，我都替他疼。。这个小瓶感觉碰到没那么疼，呵呵。。

【在 M*********8 的大作中提到】
: 哈哈可爱!我家小时候也爱玩这个瓶子
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
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g*g
54 楼
不撑，这个收入的，向上空间都很大。

【在 r****r 的大作中提到】
: 真的吗？我认识很多人，两口子税前20万出头，都贷80万左右
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l*o
55 楼

每次摆pose都是同一个角度。。这么小就知道露左脸最上镜啊。。

【在 l***n 的大作中提到】
: 晚饭的时候还真拍了两张。。
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s*1
56 楼
我也不懂税收，我也感觉你的税后很高。
你教职应该比较稳定，福利也不错。
收入咱两家差别不大，我家月光。房子30万的。15年贷款。
感觉花钱的地方太多，孩子课外教育，不是幼儿园费用。偶尔旅游，保险付后自己付的
医疗部分。偶尔回国，孝敬老人。车贷。保险，房子的水电费，维护等。
吃，穿。感觉根本没有节余。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 不过你也许是对的，30年更加稳妥一些。
: Layoff到时不担心，faculty职位还是很稳定的。
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l*n
57 楼
哈哈，还真没注意。。
主要小家伙从小一看照相机摄像机对着他就出神。。怎么逗都不笑，一定要偷偷拍。。
基本没有正面。。正面也都是比较严肃的表情。。。 所以有点表情的基本都是侧面。
。下次来个右侧面。。

【在 l*****o 的大作中提到】
:
: 每次摆pose都是同一个角度。。这么小就知道露左脸最上镜啊。。
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t*n
58 楼
一个人收入，LG 不用工作的

【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
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c*n
59 楼
天才啊，以后你搞deal就省心拉
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g*e
60 楼
每个人衡量生活质量的标准是可以非常不一样的。
有人每天都在外面吃饭，有人挣钱哪怕是很多也不愿意在外面吃。有人一定要追苹果款
电脑，手机，有人兜里还揣着翻盖也不觉得不方便。
一句话，自己心安就得。
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q*g
61 楼
真可爱，我家最爱的玩具是纸和塑料袋
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J*w
62 楼
30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
尔湾杰客
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J*w
63 楼
30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
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J*w
64 楼
30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
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w*m
65 楼
一个人的话被LAYOFF了，全家都得去喝西本风吧？

【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
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b*e
66 楼
跟我们这一样，town house HOA 130-200/月 single family home 500-1000/年

HOA

【在 h*****g 的大作中提到】
:
: 我们这里每个月的HOA是single house比town house便宜，town house外面的割草由HOA
: 处理
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a*r
67 楼
现在房贷利率这么低，有额外的钱应该投资，而不是去还本金。
而且要贷30年的，不要15年的。

【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
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T*r
68 楼
Mark
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C*e
69 楼
Daycare 不上的话。一直等到5岁上公立？小孩子不去如何学校，兴趣班？两个孩子，
一个家长一直带？
看牙补牙？
旅游回国机票旅馆？
房子修修补补，添家具电器？
买菜买日用品？衣服？
没有额外收入的话，很紧张。工资上涨幅度很高的话也还好。不高的话，还是多给自己
和孩子留些钱支配。

【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
avatar
T*e
70 楼
三十年。房子最终不是你的，是下一个买家的。在撑与不撑的边缘，当然选30年。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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s*t
71 楼
除非你有很多存款或可变现投资，否则绝对撑到。因为养孩子和养房子本身就花钱如流
水，比你预计的多很多。建议三十年房贷。
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d*a
72 楼
30 years is better. The rate is low now.
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h*g
73 楼
幸福的老公

【在 t*****n 的大作中提到】
: 一个人收入，LG 不用工作的
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a9
74 楼
可以贷20年，感觉20年和30年差不太多。

【在 w*****m 的大作中提到】
: 是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
: 你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
: 还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
: 何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
: 你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
: 你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
: 更难看
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d*k
75 楼
老公利害啊！
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d*k
76 楼
老公利害啊！
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a*l
77 楼
同感；

【在 d**k 的大作中提到】
: 老公利害啊！
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t*n
78 楼
谢谢，学习了

【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
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a9
79 楼
我们家的hoa一年99块。。。。

【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
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l*i
80 楼
4口人生活的话，2900多应该是够了，但是比较紧，不是月光也差不多了

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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r*3
81 楼
我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
请指教！

【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
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t*0
82 楼

觉得好穷哦。。
以前没有点儿老本吗

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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p*g
83 楼
税前是你的2倍，只有1个孩子，还不交州税，只贷42万，也不敢15年还。兄弟，要提高
生活质量啊

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
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t*n
84 楼
我来试一下回答你的问题：
加入贷款10万，30年，年利率 5%， 比较一下2种情形：
1. 如果按照要求每个月付 537,
那么第一个月你付了 417 interest and 120 principle,
第二个月你416 interest and 121 principle
2. 如果你地一个月付了10537, 也就是你多付了10,000刀， 那么按照协议你第二个月
仍然需要付527, 不过因为第二个月初你的total balance = 100,000 - 10,000（第一
个月多付的） - 120 （第一个月537中的principle部分） = 89,880, 那么你第二个所
付出的537中，利息部分支出为 375 = 89,880 * 0.05/12, principle 部分为162.
比较2种情形，因为第一个月多付出了10万，所以第二个的利息支出减少了41，支出的
principle 增加了相应的数目， 最终效果是总利息减少和提前还完贷款
所以利息的减少从你多还本金的第二个月就开始了，而不是只是减少了最后几个月的

【在 r**3 的大作中提到】
: 我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
: 我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
: 每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
: 很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
: 还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
: 请指教！
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a9
85 楼
你应该算一个相同还款额度的20年或者差不多年的对比一下。

如果
息是
使多

【在 t*****n 的大作中提到】
: 我来试一下回答你的问题：
: 加入贷款10万，30年，年利率 5%， 比较一下2种情形：
: 1. 如果按照要求每个月付 537,
: 那么第一个月你付了 417 interest and 120 principle,
: 第二个月你416 interest and 121 principle
: 2. 如果你地一个月付了10537, 也就是你多付了10,000刀， 那么按照协议你第二个月
: 仍然需要付527, 不过因为第二个月初你的total balance = 100,000 - 10,000（第一
: 个月多付的） - 120 （第一个月537中的principle部分） = 89,880, 那么你第二个所
: 付出的537中，利息部分支出为 375 = 89,880 * 0.05/12, principle 部分为162.
: 比较2种情形，因为第一个月多付出了10万，所以第二个的利息支出减少了41，支出的
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t*u
86 楼
楼上算得对，简单讲：每月还款总额不变，提前还本金，下个月的本金总额下降，利息
减少，月供中的还本金部分上升。而且这个效应会一直持续到还清贷款。
这样的好处是手上有余钱就多还些，没余钱就按月供付，压力较小。
其实15和30年假如利率差为0.82%的话 （3.82 vs 3 as of today)，40万贷款年利息支
出差3280，月供2762 vs 1868，年差10，728。Cash flow方面差异还是蛮大的。
如果是我的话，10年前会选贷15年，现在会选贷30年，而且贷足，不提前还贷。原因么
，10年前15年利率在5以上，现在30年才在4以下，借贷成本在低点，后面肯定涨；另外
以前没娃，现在有娃，每月的开销翻番不止，3千以内的月开销，省得都是奶粉钱呐。
楼主自己考虑，仅供参考。

【在 r**3 的大作中提到】
: 我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
: 我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
: 每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
: 很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
: 还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
: 请指教！
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P*0
87 楼
三个月都撑不下去
[在 tslibin () 的大作中提到：]
：税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
：准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应
急支出，孩子不需要daycare)？
：...........
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t*n
88 楼
谢谢建议！

【在 t***u 的大作中提到】
: 楼上算得对，简单讲：每月还款总额不变，提前还本金，下个月的本金总额下降，利息
: 减少，月供中的还本金部分上升。而且这个效应会一直持续到还清贷款。
: 这样的好处是手上有余钱就多还些，没余钱就按月供付，压力较小。
: 其实15和30年假如利率差为0.82%的话 （3.82 vs 3 as of today)，40万贷款年利息支
: 出差3280，月供2762 vs 1868，年差10，728。Cash flow方面差异还是蛮大的。
: 如果是我的话，10年前会选贷15年，现在会选贷30年，而且贷足，不提前还贷。原因么
: ，10年前15年利率在5以上，现在30年才在4以下，借贷成本在低点，后面肯定涨；另外
: 以前没娃，现在有娃，每月的开销翻番不止，3千以内的月开销，省得都是奶粉钱呐。
: 楼主自己考虑，仅供参考。
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t*n
89 楼
好的，我计算一个15年，20年，还有30年的对比一下：

【在 a9 的大作中提到】
: 你应该算一个相同还款额度的20年或者差不多年的对比一下。
:
: 如果
: 息是
: 使多
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l*a
90 楼
我们刚买房的时候收入比这还高点，差不多的房价，也是贷了15年，当时感觉还是挺不
宽裕的，如果你工资能保持每年10%的增长，这样还可以，不然我是建议还是贷30年的
。不要为了房子降低你的生活质量。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 好的，我计算一个15年，20年，还有30年的对比一下：
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s*7
91 楼
为什么不用7/1 arm？先享受低利率。等到第八年refinance。七年内什么都可能发生，
可能突然想换房了，突然有额外收入可以大量偿还本金
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t*n
92 楼
还是你眼睛亮，是比上次多了。
是别人提醒我计税的时候可以有personal exemption，基本上联邦税有12,000,州税有
5100的额度可以deduct,所以计算下来还是增加了些
另外我增加支付了三个保险（人寿，vision, and dental)
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v*1
93 楼
如果是我， 我肯定买40万左右贷款30年。我们家也是五年以前买了一个50多万的房子
，当时家庭总收入在15万左右。而且我还是贷款30年，但是总感觉紧巴巴的。而且你的
钱都没有算房子的维修费，起码应该是房价的百分之一，还有家具等各种开销。捐款还
有孩子的各项费用。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 还是你眼睛亮，是比上次多了。
: 是别人提醒我计税的时候可以有personal exemption，基本上联邦税有12,000,州税有
: 5100的额度可以deduct,所以计算下来还是增加了些
: 另外我增加支付了三个保险（人寿，vision, and dental)
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t*n
94 楼
嗯，当时你每个月需要多少开销（不算家具的话）？ 特别是孩子和房屋开销，这个方
面我最没有底

【在 v**********1 的大作中提到】
: 如果是我， 我肯定买40万左右贷款30年。我们家也是五年以前买了一个50多万的房子
: ，当时家庭总收入在15万左右。而且我还是贷款30年，但是总感觉紧巴巴的。而且你的
: 钱都没有算房子的维修费，起码应该是房价的百分之一，还有家具等各种开销。捐款还
: 有孩子的各项费用。
avatar
v*1
95 楼
我们是大儿子上小学，小儿子上幼儿园。总共两人每月的固定花销至少1500, 还不包括
课外活动，各种捐款，衣服，日用品，玩具，生日聚会，参加别人生日的礼物。每年还
得出去旅游一两次。每个月总有下馆子吃饭的时候。反正我们每个月刚好够，反正没有
余钱。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 嗯，当时你每个月需要多少开销（不算家具的话）？ 特别是孩子和房屋开销，这个方
: 面我最没有底
avatar
v*1
96 楼
每个月的开销没有仔细算，反正现在账上总共就不到2，3千块钱。当然我们是两人工作
，可能税高一点。

【在 v**********1 的大作中提到】
: 我们是大儿子上小学，小儿子上幼儿园。总共两人每月的固定花销至少1500, 还不包括
: 课外活动，各种捐款，衣服，日用品，玩具，生日聚会，参加别人生日的礼物。每年还
: 得出去旅游一两次。每个月总有下馆子吃饭的时候。反正我们每个月刚好够，反正没有
: 余钱。
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t*n
97 楼
非常感谢您的回复。 我2个孩子都上小学了，估计能够省一点钱（但愿吧！）
买这个房子主要是学区的考虑，小学，初中和高中都是10分，所以房价有点贵。
不过还是应该听您的建议，好像30年贷款 或者 ARM 应该好不少。

【在 v**********1 的大作中提到】
: 每个月的开销没有仔细算，反正现在账上总共就不到2，3千块钱。当然我们是两人工作
: ，可能税高一点。
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f*n
98 楼
这个看各自的life style了。有人衣食住行要求高，有人没有太多要求。把必须的支出
扣除，剩下的，有多花多，又少花少。由简到奢易。生活高品质惯了，再回到天天粗茶
淡饭就很难接受了。
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p*l
99 楼
预算只能往最差的方向算。话说十五年和三十年的利息差不了多少，如果你总是多付本
金的话
avatar
p*l
100 楼
果断30年

【在 s**********g 的大作中提到】
: 30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。
avatar
o*h
101 楼
税好少啊，本人也是faculty，好奇为啥我每个月都扣很多social security tax？
我家税前就10万，不过房子便宜，只贷款16万，15年，也就是勉强度日。感觉你这个贷
款15年就是死撑啊。不过每个人花钱的方式不同就是了。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 非常感谢您的回复。 我2个孩子都上小学了，估计能够省一点钱（但愿吧！）
: 买这个房子主要是学区的考虑，小学，初中和高中都是10分，所以房价有点贵。
: 不过还是应该听您的建议，好像30年贷款 或者 ARM 应该好不少。
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w*e
102 楼
ARM or 30 years are only choices I'd consider. Personally I'll choose ARM if
it's substantially lower than 30 years rate. Most likely financial agents
will push you to 30-year, in which they earn more, and you pays more. I'm
very much inspired by this article on why choosing ARM
http://www.financialsamurai.com/30-year-fixed-mortgage-loan-vs-
avatar
t*n
103 楼
非常感谢你给的链接，正在研究，好像 ARM更加好！

if

【在 w*******e 的大作中提到】
: ARM or 30 years are only choices I'd consider. Personally I'll choose ARM if
: it's substantially lower than 30 years rate. Most likely financial agents
: will push you to 30-year, in which they earn more, and you pays more. I'm
: very much inspired by this article on why choosing ARM
: http://www.financialsamurai.com/30-year-fixed-mortgage-loan-vs-
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t*n
104 楼
税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
，所以共有24%进入养老金）

【在 o****h 的大作中提到】
: 税好少啊，本人也是faculty，好奇为啥我每个月都扣很多social security tax？
: 我家税前就10万，不过房子便宜，只贷款16万，15年，也就是勉强度日。感觉你这个贷
: 款15年就是死撑啊。不过每个人花钱的方式不同就是了。
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n*i
105 楼
如果买房子还要算算术,应该是比较撑了.
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a*y
106 楼
你可以考虑30年贷款7年固定（7ARM）。利息和15年固定差不多。多存点钱在一边放着
，7年后如果利息增加了就多还点。

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
: social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
: 划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
: ，所以共有24%进入养老金）
avatar
f*e
107 楼
30年, 多付principle . 如果你想提前还款
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c*4
108 楼
银行对DTI的算法：
房贷每个月的付款额+每个月的地税+每个月的房屋保险+每月HOA+每月车贷+每月信用卡
的最低还款额，再除以每个月的税前月收入，得到的百分比不超过45%，就没有问题。
举例来说，某申请人想买80万的房子，想看看能不能贷款60万，假设他能拿到的利率是
4%，那么每个月付款额是$2,864.49，地税银行一般以1.25%/年来算，那么每个月就是$
833.33，假设房屋保险一个月是$100，HOA一个月是$300，车贷一个月是$300，几张信
用卡最低还款额是$100，那么所有的费用总额是$4,497.82/月。又假设申请人的年收入
是$120K，那么一个月就是$10K，所以，这个百分比就是4497.82除以10000等于44.97%
，小于45% ，所以这就是他大概需要的收入。
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月收入<=45%
注：根据每个人的情况不同，有的申请人的百分比可以grace到50%

%

【在 t*****n 的大作中提到】
: 税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
: social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
: 划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
: ，所以共有24%进入养老金）
avatar
s*s
109 楼
其实利滚利，15年和30年差的不多。不知道楼主的利率是多少，30年的月付大概是
15年的70%左右吧。
我觉得楼主没问题。她一个人工作，LG在家，一个家庭妇男／主妇的价值，一年少说
也值40k，更不用说手头紧了可以搞点副业等等。只要lz工作够稳定，一点也不撑。
如果是双职工的话就算了。

【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
avatar
n*7
110 楼
让老公也赚钱
avatar
t*n
111 楼
等孩子再大些，他去上学去，然后赚钱，不是着急的事情。
其实他赚的钱都投资在国内房产上了，目前我们不打算变现，感觉比美国的有前途（但
愿啊）。

【在 n*********7 的大作中提到】
: 让老公也赚钱
avatar
I*2
112 楼
我们师兄用了5/1 arm， 我们agent和banker都推7/1 和10/1arm 但是由于我们7/1和10
/1arm差不多最后用了10/1arm
avatar
t*n
113 楼
谢谢，原来还有10/1 ARM啊，我查查看利率多少

10

【在 I********2 的大作中提到】
: 我们师兄用了5/1 arm， 我们agent和banker都推7/1 和10/1arm 但是由于我们7/1和10
: /1arm差不多最后用了10/1arm
avatar
I*2
114 楼
是的，我们agent说美国大家在一个房子里 平均住7年，所以如果这是您的第一个房子7
/1
arm最make sense ....

【在 t*****n 的大作中提到】
: 谢谢，原来还有10/1 ARM啊，我查查看利率多少
:
: 10
avatar
x*u
115 楼
如果一个房子只打算住5年的话 5年arm是最划算的吗？如果万一5年没有搬走的话能
refi 再加一个5年arm吗
avatar
x*n
116 楼
原来是土豪，楼主怎么搞都可以，no big deal
一群wsn在瞎操心,大家散了吧

【在 t*****n 的大作中提到】
: 等孩子再大些，他去上学去，然后赚钱，不是着急的事情。
: 其实他赚的钱都投资在国内房产上了，目前我们不打算变现，感觉比美国的有前途（但
: 愿啊）。
avatar
t*n
117 楼
好像可以的，你可以再refinance，不过不同的lender好像有规定间隔时间

【在 x***u 的大作中提到】
: 如果一个房子只打算住5年的话 5年arm是最划算的吗？如果万一5年没有搬走的话能
: refi 再加一个5年arm吗
avatar
e*u
118 楼
哪些说代30年然后15还清的都是SB，多付了很多利息，自己还不知道。如果打算15年还
清就只代15年的。
楼主代15年的一点都不撑。
avatar
e*u
119 楼
哪些说代30年然后15还清的都是SB，多付了很多利息，自己还不知道。如果打算15年还
清就只代15年的。
楼主代15年的一点都不撑。
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