0 cost refinance 还要很多费用要自己掏？ - 未名空间MITBBS历史存档

0 cost refinance 还要很多费用要自己掏？# Living

x*n2016-08-10 07:08

1 楼

听说利率降了，最近咨询了一下refinance，有个中介给的比较低。说no cost，结果很
多费用还是要自己掏。按照中介说法这些都是closing fee，正常的。lender 给了1500
credit之后，还有2000多刀。
给的费用清单包括：title，title insurance， appraiser，还有州和county的税费等
(请看下面list)。当然贷款中介说不必马上付，可以打到monthly payment里面。
我原来的理解0 cost应该不包括这些费用，或者都应该lender cover，我只关心rate
／apr，其它一概不付。但是中介说了这些费用都不是他们和lender收的，都是政府和
必要的手续费，感觉好像是这么回事。
那是我理解错了，还是被忽悠了？谢谢!
fee list
Appraisal Fee $ (475.00)
Credit Report $ (16.00)
Contract Processing Fee $ 695.00
Closing/Escrow Fee $ 435.00
Lender's Title Insurance $ 595.00
Endorsements $ 195.00
Mortgage Recording Charge $ 185.00
Doc Stamps on Note $ 927.50
Intangible Tax $530

w*m2016-08-10 07:08

2 楼

没有O COST refinance，所谓的0就是把这些FEE打入你的贷款
30年连本带利息让你去还而已。

d*a2016-08-10 07:08

3 楼

lender 给了1500
credit之后，还有2000多刀。
lender 给的不够多
1，换lender
2，升 APR

1500
rate

【在 x**********n 的大作中提到】

: 听说利率降了，最近咨询了一下refinance，有个中介给的比较低。说no cost，结果很
: 多费用还是要自己掏。按照中介说法这些都是closing fee，正常的。lender 给了1500
: credit之后，还有2000多刀。
: 给的费用清单包括：title，title insurance， appraiser，还有州和county的税费等
: (请看下面list)。当然贷款中介说不必马上付，可以打到monthly payment里面。
: 我原来的理解0 cost应该不包括这些费用，或者都应该lender cover，我只关心rate
: ／apr，其它一概不付。但是中介说了这些费用都不是他们和lender收的，都是政府和
: 必要的手续费，感觉好像是这么回事。
: 那是我理解错了，还是被忽悠了？谢谢!
: fee list

x*n2016-08-10 07:08

4 楼

I see now. thanks a lot!

【在 w*****m 的大作中提到】

: 没有O COST refinance，所谓的0就是把这些FEE打入你的贷款
: 30年连本带利息让你去还而已。

x*n2016-08-10 07:08

5 楼

嗯，好的，再和中介商量一下
thanks!

【在 d*******a 的大作中提到】

: lender 给了1500
: credit之后，还有2000多刀。
: lender 给的不够多
: 1，换lender
: 2，升 APR
:
: 1500
: rate

s*d2016-08-10 07:08

6 楼

你被忽悠了。no cost就是loan agent covers everything。
你的rate会比有cost的高一些。

x*n2016-08-10 07:08

7 楼

好吧，loan agent covers everything 最后还是cover到我的monthly payment里面
反正就是这些费用无法避免

【在 s**********d 的大作中提到】

: 你被忽悠了。no cost就是loan agent covers everything。
: 你的rate会比有cost的高一些。

y*u2016-08-10 07:08

8 楼

你的利率是多少？一般说0 cost refinance，利率比purchase rate高一点点，lender
用高出的利率cover你贷款的所有费用，你这个如果利率跟purchase的利率一样，就ok
，否则就是骗人的

1500
rate

【在 x**********n 的大作中提到】

: 听说利率降了，最近咨询了一下refinance，有个中介给的比较低。说no cost，结果很
: 多费用还是要自己掏。按照中介说法这些都是closing fee，正常的。lender 给了1500
: credit之后，还有2000多刀。
: 给的费用清单包括：title，title insurance， appraiser，还有州和county的税费等
: (请看下面list)。当然贷款中介说不必马上付，可以打到monthly payment里面。
: 我原来的理解0 cost应该不包括这些费用，或者都应该lender cover，我只关心rate
: ／apr，其它一概不付。但是中介说了这些费用都不是他们和lender收的，都是政府和
: 必要的手续费，感觉好像是这么回事。
: 那是我理解错了，还是被忽悠了？谢谢!
: fee list

x*n2016-08-10 07:08

9 楼

2.75 10year
my current one is 3.25 15year

lender
ok

【在 y*********u 的大作中提到】

: 你的利率是多少？一般说0 cost refinance，利率比purchase rate高一点点，lender
: 用高出的利率cover你贷款的所有费用，你这个如果利率跟purchase的利率一样，就ok
: ，否则就是骗人的
:
: 1500
: rate

z*t2016-08-10 07:08

10 楼

好象是的

1500
rate

【在 x**********n 的大作中提到】

: 听说利率降了，最近咨询了一下refinance，有个中介给的比较低。说no cost，结果很
: 多费用还是要自己掏。按照中介说法这些都是closing fee，正常的。lender 给了1500
: credit之后，还有2000多刀。
: 给的费用清单包括：title，title insurance， appraiser，还有州和county的税费等
: (请看下面list)。当然贷款中介说不必马上付，可以打到monthly payment里面。
: 我原来的理解0 cost应该不包括这些费用，或者都应该lender cover，我只关心rate
: ／apr，其它一概不付。但是中介说了这些费用都不是他们和lender收的，都是政府和
: 必要的手续费，感觉好像是这么回事。
: 那是我理解错了，还是被忽悠了？谢谢!
: fee list

L*12016-08-10 07:08

11 楼

楼上说的对，没有真正的0 cost，羊毛出在羊身上。那些费用总要有人出的。
比较的方法是，如果是新贷款，利率多少？（不是与你原来的利率比) 反正比较复杂，
别人也要赚钱。差不多就行了。

y*u2016-08-10 07:08

12 楼

不熟悉10年的，我15年刚重贷完也是2.75，真正的0 cost，除了预付的利息和escrow，
自己一分没掏，前任贷款公司把escrow纸票寄给我后，基本就是自己没掏钱

【在 x**********n 的大作中提到】

: 2.75 10year
: my current one is 3.25 15year
:
: lender
: ok

x*n2016-08-10 07:08

13 楼

现在可以不必付，关键是那些费用是不是加到你的每个月的principal和interest上面
了。你这个情况，应该给你加上了吧？而不是中介给你cover了

【在 y*********u 的大作中提到】

: 不熟悉10年的，我15年刚重贷完也是2.75，真正的0 cost，除了预付的利息和escrow，
: 自己一分没掏，前任贷款公司把escrow纸票寄给我后，基本就是自己没掏钱

h*w2016-08-10 07:08

14 楼

真正的0 COST当然是自己一分不出,上面那些人都是在乱说,我刚做的REFI,还倒赚了几
百,因为银行免了我们的APPRAISAL FEE
AGENT自然不是慈善家,他们也是要赚钱的,银行给他们的抽头一般按照利息多少来付,他
们大概用50%拿来COVER你的COST,所以一般0 COST利息都偏高,我选了15年3%,要是2.75%
就有COST了.

【在 x**********n 的大作中提到】

: 现在可以不必付，关键是那些费用是不是加到你的每个月的principal和interest上面
: 了。你这个情况，应该给你加上了吧？而不是中介给你cover了

c*f2016-08-10 07:08

15 楼

我得agent是贷款银行自己的。他说他不是那种代理很多银行得agent，没法zero cost.
他们给了0.25point的rebate，我大概要出$400. 值得吗？

75%

【在 h*****w 的大作中提到】

: 真正的0 COST当然是自己一分不出,上面那些人都是在乱说,我刚做的REFI,还倒赚了几
: 百,因为银行免了我们的APPRAISAL FEE
: AGENT自然不是慈善家,他们也是要赚钱的,银行给他们的抽头一般按照利息多少来付,他
: 们大概用50%拿来COVER你的COST,所以一般0 COST利息都偏高,我选了15年3%,要是2.75%
: 就有COST了.

h*w2016-08-10 07:08

16 楼

你就做个简单算数题,比如说如果现在贷款本金20万,REFI后利息降低0.25%,一年大概能
少交500的利息,你觉得值得折腾就上.

cost.

【在 c*f 的大作中提到】

: 我得agent是贷款银行自己的。他说他不是那种代理很多银行得agent，没法zero cost.
: 他们给了0.25point的rebate，我大概要出$400. 值得吗？
:
: 75%

a92016-08-10 07:08

17 楼

谁乱说了，不都是说在利息或做到贷款额里吗？

75%
上面

【在 h*****w 的大作中提到】

: 真正的0 COST当然是自己一分不出,上面那些人都是在乱说,我刚做的REFI,还倒赚了几
: 百,因为银行免了我们的APPRAISAL FEE
: AGENT自然不是慈善家,他们也是要赚钱的,银行给他们的抽头一般按照利息多少来付,他
: 们大概用50%拿来COVER你的COST,所以一般0 COST利息都偏高,我选了15年3%,要是2.75%
: 就有COST了.

y*u2016-08-10 07:08

18 楼

掰开揉碎给你讲半天，啥都没听明白...
15年2.75的利率明明白白，新的loan amount比老贷款的pay off所有总额还少了几十块
，请问加到哪里了？

【在 x**********n 的大作中提到】

: 现在可以不必付，关键是那些费用是不是加到你的每个月的principal和interest上面
: 了。你这个情况，应该给你加上了吧？而不是中介给你cover了

k*n2016-08-10 07:08

19 楼

people who do not get it don't want to believe it, lol
ask local friends, some local banks can offer 0 or near-0 closing fee with
competitive rates. 0 should mean 0, and the lender offering 0 closing cost
should cover everything, including title insurance.
The buyer only pays a few days interest and home insurance when closing.

【在 y*********u 的大作中提到】

: 掰开揉碎给你讲半天，啥都没听明白...
: 15年2.75的利率明明白白，新的loan amount比老贷款的pay off所有总额还少了几十块
: ，请问加到哪里了？

T*L2016-08-10 07:08

20 楼

no cost refinance是lender来cover所有的closing cost包括政府收的钱，就是你一分
钱cost也不出，也不会涨你的loan amount，按照你现在的principal balance来做

1500
rate

【在 x**********n 的大作中提到】

: 听说利率降了，最近咨询了一下refinance，有个中介给的比较低。说no cost，结果很
: 多费用还是要自己掏。按照中介说法这些都是closing fee，正常的。lender 给了1500
: credit之后，还有2000多刀。
: 给的费用清单包括：title，title insurance， appraiser，还有州和county的税费等
: (请看下面list)。当然贷款中介说不必马上付，可以打到monthly payment里面。
: 我原来的理解0 cost应该不包括这些费用，或者都应该lender cover，我只关心rate
: ／apr，其它一概不付。但是中介说了这些费用都不是他们和lender收的，都是政府和
: 必要的手续费，感觉好像是这么回事。
: 那是我理解错了，还是被忽悠了？谢谢!
: fee list

f*g2016-08-10 07:08

21 楼

其实银行可以给你的利率不是一个固定值，可以随着你要的credit调整。
比如说以你现在拿到的2.75 10y with 1000 credit做基准
* 如果你想要特别低的利率，就可以花钱买点（当然了，这个不推荐），利率可能可以
到2.5甚至更低。
* 然后如果你不想花钱也不想要credit，就可以拿到一个不错的利率，比如大概是2.
625。
* 如果你想要足够多的credit来cover closing cost，就是真正的0 cost，你一分钱也
不用掏，也不会有费用打到以后的payment里面。那么利率就会再高一些，比如2.875或
者3了。
当然了，你可能觉得3太高了。那就再找别的agent或者等别的时间段。
其实能降下来0.25也不错。如果降0.5同时要花钱的话，就是你现在这个情况，你就要
自己算算是不是合算。

【在 x**********n 的大作中提到】

: 2.75 10year
: my current one is 3.25 15year
:
: lender
: ok