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health insurance 中的deductable到底是啥意思啊？

health insurance 中的deductable到底是啥意思啊？# NextGeneration - 我爱宝宝

h*32012-08-20 07:08

1 楼

我原来以为是公司放钱进去，比如deductable 1000，那就是1000随你用，超过1000，
才是out of pocket；
可是为啥deductable 高的反而保险低呢？当然他的 out of pocket也高。
所以我糊涂了

c*y2012-08-20 07:08

2 楼

认真读你公司insurance policy中的term。
In an insurance policy, the deductible is the amount of expenses that must
be paid out of pocket before an insurer will pay any expenses

h*32012-08-20 07:08

3 楼

那为啥deductable 的 amount和out of pocket不一样呢？难道deductable完了以后，
比如25% out of deductable，如果到了out of pocket，就一分钱不用出了？

w*62012-08-20 07:08

4 楼

就是前面的1000块都是自己掏。

r*72012-08-20 07:08

5 楼

这个问题我也问过。这个deductable的钱数，就是在保险公司给你cover之前的自付钱
数。我的理解是，如果你是很少生病的人，且你的deductible 是1000，那你基本就等
于全年自费看病了。等你自己掏腰包的钱超过1000了以后保险公司才会来给你cover其
余剩下的花费。

h*32012-08-20 07:08

6 楼

我不知道老公交了钱没有，那我们的ductable 2000以后（好像公司帮他们交了这部分
钱），我们自己又交了2600，娃开刀。这个合理吗？
想当年生孩子一分钱没花，这随便开2刀就。。。

t*r2012-08-20 07:08

7 楼

Okay, I will give you an example to make this easy for you ...
For example, your deductible is $500, annual out of pocket is $2000, and
your co-insurance is 20% (you will need to pay %20) 80% (insurance coverage
is 80%).
In this case,
1) you would need to pay up to $500 (for this year) before insurance will
pay a penny.
2) After $500, insurance will pay 80%. If you have a treatment in doctor
office, the Dr bill you 3000, claim to insurance, insurance will say, only
worth $1500. Then 80% of 1500 paid by insurance, you only need to pay 20% of
1500=300.
This 300 together with you 500 (you paid before as deductible) count to you
annual out of pocket.
3) after you meet annual out of pocket 2000, the insurance will covery
everything.
Your office visit copay does not count to you deductible or annual out of
pocket.
So the deductible and out of pocket, the less the better. The co insurance
the less the better, 10-90% is better than20-80%. The better one has more
coverage, so your monthly payment is higher too.

【在 h*****3 的大作中提到】

: 我原来以为是公司放钱进去，比如deductable 1000，那就是1000随你用，超过1000，
: 才是out of pocket；
: 可是为啥deductable 高的反而保险低呢？当然他的 out of pocket也高。
: 所以我糊涂了

G*s2012-08-20 07:08

8 楼

解释得真好，学习了！

coverage
of

【在 t*******r 的大作中提到】

: Okay, I will give you an example to make this easy for you ...
: For example, your deductible is $500, annual out of pocket is $2000, and
: your co-insurance is 20% (you will need to pay %20) 80% (insurance coverage
: is 80%).
: In this case,
: 1) you would need to pay up to $500 (for this year) before insurance will
: pay a penny.
: 2) After $500, insurance will pay 80%. If you have a treatment in doctor
: office, the Dr bill you 3000, claim to insurance, insurance will say, only
: worth $1500. Then 80% of 1500 paid by insurance, you only need to pay 20% of

v*s2012-08-20 07:08

9 楼

学习

p*s2012-08-20 07:08

10 楼

跟买车保险一样的啊，MM。

【在 h*****3 的大作中提到】

s*e2012-08-20 07:08

11 楼

deductible 高的就是遇上事情自己要付的多，所以premium当然就低了。好的公司给的
insurance是premium高deductible低的。看保险的好坏，就是看premium（一般
employer给付全部或者大部分），deductible，out of pocket maximum，co-
insurance（就是楼上那个mm例子里面的80/20，有的是70/30, 90/10).

f*72012-08-20 07:08

12 楼

大部分deductible都是针对住院，手术，er之类的开销的。office visit一般只要付
copay就好。

h*32012-08-20 07:08

13 楼

那像这样说，双职工怎么买保险？如果都有deductable的话，比如都是2000deductable
，那是不是4000都要自己掏？
还是一个的保险好些，就用那个人的保险，另外一个人买HRA？
唉，看病从来不花钱，现在美国的医疗保险这么复杂。。。

c*e2012-08-20 07:08

14 楼

如果双方都有2000 deductible，那么各自看病的头2000需要自己掏。不过
夫妻两人每年都花到2000以上的机会是很少的。
如果只有一方买全家的保险family coverage，看保险条款。一般保险都会有
personal deductible和family deductible。比如personal deductible
2000, family 4000。全家四口人，每个人看病都需要自掏开头的2000。如果
你自己看病自掏到２０００，或者没有到２０００但是全家人加起来自掏超过4000，就
可以开始用保险报销了。
Out-of-pocket max是另一个概念，比如family deductible 4000,co-insurance
20%,out-of-pocket max 6000。那么是说的你自掏的deductible和co-insurance
（就是保险不保的那20%）加起来如果达到６０００，就不用自掏了，保险全报。
具体双职工买那种，要把各种数据收集起来计算那种最适合自家情况。比如我们家，
研究后发现老公在他单位买他自己的，我在我单位买我和孩子的，这样最划算。

2000deductable

【在 h*****3 的大作中提到】

: 那像这样说，双职工怎么买保险？如果都有deductable的话，比如都是2000deductable
: ，那是不是4000都要自己掏？
: 还是一个的保险好些，就用那个人的保险，另外一个人买HRA？
: 唉，看病从来不花钱，现在美国的医疗保险这么复杂。。。

b*e2012-08-20 07:08

15 楼

请教一下，没有co-insurance的话，是不是应该out-of-pocket max和deductible应该是
一个金额数？我每年付满deductible以后自己就不需要付了吧？
每次看病付的co-pay 20/30应该也算进我付的deductible吧？

【在 c*******e 的大作中提到】

: 如果双方都有2000 deductible，那么各自看病的头2000需要自己掏。不过
: 夫妻两人每年都花到2000以上的机会是很少的。
: 如果只有一方买全家的保险family coverage，看保险条款。一般保险都会有
: personal deductible和family deductible。比如personal deductible
: 2000, family 4000。全家四口人，每个人看病都需要自掏开头的2000。如果
: 你自己看病自掏到２０００，或者没有到２０００但是全家人加起来自掏超过4000，就
: 可以开始用保险报销了。
: Out-of-pocket max是另一个概念，比如family deductible 4000,co-insurance
: 20%,out-of-pocket max 6000。那么是说的你自掏的deductible和co-insurance
: （就是保险不保的那20%）加起来如果达到６０００，就不用自掏了，保险全报。

c*e2012-08-20 07:08

16 楼

要具体看保险，我的保险co-pay不算进deductible的，但是好像能算进out-of-pocket。
没有co-insurance的保险很少吧，lab,住院，各式各样的治疗，out-of-network医生，
全都100% cover?

该是

【在 b******e 的大作中提到】

: 请教一下，没有co-insurance的话，是不是应该out-of-pocket max和deductible应该是
: 一个金额数？我每年付满deductible以后自己就不需要付了吧？
: 每次看病付的co-pay 20/30应该也算进我付的deductible吧？

b*e2012-08-20 07:08

17 楼

我的deductible高啊，1200，我记得co-insurance没有的，copay是20/30。就是一直不
知道copay到底算不算deductible，很糊涂。
我在我的保险条款上没看到out-of-pocket金额，所以一直默认就是1200，也不知道对不
对。

pocket。

【在 c*******e 的大作中提到】

: 要具体看保险，我的保险co-pay不算进deductible的，但是好像能算进out-of-pocket。
: 没有co-insurance的保险很少吧，lab,住院，各式各样的治疗，out-of-network医生，
: 全都100% cover?
:
: 该是

c*e2012-08-20 07:08

18 楼

仔细读条款小字，不清楚就打电话问保险公司或者ＨＲ

对不

【在 b******e 的大作中提到】

: 我的deductible高啊，1200，我记得co-insurance没有的，copay是20/30。就是一直不
: 知道copay到底算不算deductible，很糊涂。
: 我在我的保险条款上没看到out-of-pocket金额，所以一直默认就是1200，也不知道对不
: 对。
:
: pocket。

h*32012-08-20 07:08

19 楼

我生孩子真是一分钱没掏，看啥病也是没掏钱的，自从老公换了一个公司以后，才感觉
这东西真复杂啊

b*e2012-08-20 07:08

20 楼

晕，看来真是之前没仔细看过。刚翻出来仔细看了一下，out-of-pocket是2400， copa
y是算进deductible的。然后别的都是写的no copayment after the deductible is me
t. 总算搞清楚了，呵呵。之前一直还真没仔细研究过，都是诊所说付多少就付了。这
个帖子真好啊，学习了！

【在 c*******e 的大作中提到】

: 仔细读条款小字，不清楚就打电话问保险公司或者ＨＲ
:
: 对不