国外留学归来爆料：金融精英们是怎么忽悠你们的 （长，慎入） (转载)# WaterWorld - 未名水世界
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发信人: cfabull (slcbull), 信区: Stock
标 题: 国外留学归来爆料：金融精英们是怎么忽悠你们的 （长，慎入）
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 26 02:00:22 2012, 美东)
小可海外留学四年，刚拿到学位，就迫不及待，满腔热血的回到祖国，一头扎根于上海
陆家嘴。不求抛头颅洒热血的服务于祖国金融业，也求个鞠躬尽瘁，死而后已的打拼出
个小小的天地来。可就是怎么都没想到，国内的金融行业，居然跟传销差不多。拼的不
是知识，而是忽悠。靠的就是拉资源，靠的就是拉人脉，不管好的坏的，都往外卖。不
管有本事的，没本事的，都敢出来吆喝一嗓子。
炒股票的注定要套，买理财的注定要亏，搞评论的就得敢扯，做理财的就是NND是销售。
投资市场铁一般的2/8原则，真不是扯的，大多数人一头栽进去，就是血本无归的出来
。想知道为什么吗?因为自打你进去，就有太多人给你洗脑。洗脑基本是金融行业的专
业术语了。您还别觉得扯，好多人脑子都被洗的干干净净，亏了还觉得是自己没本事呢
，哪儿说理去!
实在是真心觉得这行业太TMD对不起良心了，就此开贴，细说细说，金融产品和金融精
英们是怎么忽悠你们的。
先说说股票吧。要说股票就得开始说证券公司，小子我刚回国，非常有幸的在某证券公
司实习了一年，所得感慨良多。证券理财顾问，多好听的名字啊，证券分析师，多牛B
的称谓啊，证券高级分析师团队，看见没，还是挂上了团队的，简直无敌了。告诉一个
很无奈的消息，在证券上班的工作者们，你们是怎么看股票的，他们就是怎么看股票的
。如果你是个基本面分析者，如果你是个价值投资者，那恭喜你，你已经基本打败了国
内一大批证券从业人员了，因为在证券公司上班的，大多都是所谓了技术分析者。技术
分析者，就是看看K线图，然后告诉你那支股票会涨，那支股票会跌，附带的所谓基本
面分析，都是网上拉来自己改改的。 而证券公司，作为本行业的第一洗脑先锋团队，
所做的贡献不可谓不多啊!短线投资的精髓是深深的把握在他们的血液中。每日短线荐
股，高抛低吸，止损线，配置仓位，这里亏了那里补，那里赚了补这里。所有的一切，
都为了一个目标，跑马费。
你要是听证券公司的，那你基本就等着割肉割到死吧，因为正是你的割肉，才能养活那
么多的从业人员。
另外一个奇怪的现象，有不少同志前辈的，似乎也是深有体会到证券公司为了佣金的不
择手段。对理财顾问们躲闪不及，但却会去看证券公司的理财报告，分析报告。不可谓
奇特也。
连这个公司里的人都拼命的忽悠你，难道他们的报告就不会? 说了证券公司，这里给出
了实例吧。小可在实习阶段，供职于国内某证券公司，我们营业部里一共4个部门，但
是真正会看股票的，会做分析的，一只手就能数出来。您看清咯，一只手。
最厉害的部门，一个月能够拉到1000万资金开户，但就是这个部门，里面的人几乎没有
懂股票的，别说股票了，有时候都怀疑他们K线能不能看懂?但他们凭什么能拉那么多?
两个字，电销!
对了，你没看错，就是电销，他们部门里的人，一天什么不干，不看盘，不看报告，不
看数据，就打电销。
而且这个电销是有技术的，你要么不接，接了要么不理，理了，对不起，你所有的原信
息，他们都能给你挖的一干二净。
这个电销的流程基本就是，先用免费的东西吸引你，比如免费的股票分析啦，免费的讲
座课程啦，免费的大盘指导了，所有的一切懂侧重一个点，不要钱。不要钱的东西多好
啊，他们会苦口婆心的告诉你，我们的分析师多牛B，我们的调研团队多厉害，给你的
是免费的，不看白不看嘛，不好再退掉嘛。
听着耳熟吧，列为大大，是不是有感觉再哪里听到过这一段，是的，这就是电销的前期
招数，你有感觉，就说明你接到过。
好了，你觉得是免费的，就接下来了，你的末日算了跨进了一步。接下来，他们会组织
好，女客户男的聊，男客户女的聊，和你聊聊天啊，拉拉家常啊，说说最近的经济新闻
。然后有目的的，有针对的，一点点挖去你的信息。
在你不知不觉的时候，你是哪里人，家在什么区，结婚没结婚，买房子没买房子，有小
孩没小孩，投资投了些什么，亏了多少，赚了多少，全数套出来。而且他们的任务指标
是，3通电话内做到，做不到团队长是要个别谈话的。
千万别觉得，说说什么房子啊，工作啊，家庭啊，就怎么了。这叫原信息，是有说法的
，当你给出来这些信息，就说明你的心扉已经不知不觉的开始打开了，再进一步就是信
任建立的基础了!
好了，等你一点一点开始打开心扉之后，就是给你感觉上做对比了，你看，我们多好，
多关心您，来我们这里做吧，开户送礼哦，送炒股机哦，送上网本哦，再不济还有超市
卡哦。
当你受不了这种感情攻势，进去开户后，你的噩梦就等着开始吧。
等你开完户了，资金进账了，就是开始每日的分析报告，推荐新股了。得让你开始交易
啦!
前面就有说到，我们整个营业部就5个真的会看股票的，这5个人，一个在我们部门，后
来不干了，一个在分析师团队，我刚进去两个月，也辞职了，还有3个是散户，对了，
就是散户!那么每天的报告啊，荐股啊，怎么来的呢!
证券公司，分析师团队驾到!所谓分析师团队，就是每天要写分析报告，每天分析大盘
走势，从中找到价值股票的这么一伙人。
那这伙人是不是都很有能力呢?这个不用怀疑，是真的没有。
国内的证券公司招收分析师，都要求经济学硕士学位，可这个学位就成为了问题关键。
北大的硕士是硕士，哈佛的硕士是硕士，野鸡大学的硕士是不是硕士呢?其实也是!
从质量上来说，要找到好的分析师就很难，再加之证券公司对他们这伙人施加的压力!
前面说了，证券公司就是靠佣金活的，那就需要散户交易，散户交易靠的就是这群分析
师帮忙理财!
那分析师能力不够，怎么办?忽悠呗，甭管好的坏的，你交易了，就是好的，佣金拿走!
还有就是同业的压力，其他的证券公司每天都有股票推荐出来，你没有怎么能行，没有
也得有啊!
而可怜的散户同胞们，就这样吧钱包里的钱一点一点的贡献出来了。
等哪天你醒悟了，没关系，社会在发展，其他人也在赚钱，不是还能忽悠新的人来炒股
嘛。咱们这里免费给分析股票，还送礼呢，怎么能不来呢!
这里再开8一下关于所谓的每日分析，大盘研判。
经济的发展也好，衰退也好，都是一个相对长的周期，不可能一个或者几个交易日就能
看出来，所以关心每日的交易或者走势是最没有意义的。
一段趋势的确立也是要经过相对比较长的一段时间才能成立。
而列为有没有发现，国内的证券公司也好，新闻报纸也好，都是不断在渲染夸大单日的
行情。什么此线确立，反攻开始，此线跌破，防守溃败。私募内参，每日牛股，券商爆
炒金股，等等等。
论坛里也不少短线高手。
但你细心的话，就会发现一点，所有的这些言论，统统都是希望你关心几个交易日内的
行情，短的可能就几天。
为什么呢?为什么都是短线交易呢?为什么就没人告诉你，买股票要拿时间长点，买股票
要等的起，有耐心呢?
可能他们会告诉你，这是为了规避风险，时间长了说不准!那时间短了呢?就准了吗?投
资大师们，几乎都是股票一拿好几年，那他们不该亏死吗?
一切的一切都为了三个字，跑马费!
证券公司算是开8完了，我也就实习了一年，所知都在此处了，希望新投资者能应以为
戒，别被忽悠。投资靠的是自己，别指望能从证券公司获得什么。
接下来大家还感兴趣，就开8陆家嘴的经历了，这个才是全上海最黑最黑的传销中心啊。
小可在证券公司浪荡一年，终于实在是受不了了，奋起，跳槽。连续投了十几份简历，
终于被在陆家嘴的一家新开的第三方理财公司招了去，从此开始了一去不回头的狗血经
历。
第一次来到陆家嘴，心里那个激动啊，上海的华尔街，金融公司的聚集地，投资界的中
心点啊，大佬们的后花园。小可心里那个乐的跟开了花儿似的。就在正大那里的天桥下
立下雄心壮志，要闯出一番事业。
然后的几个月里，就开始不断的进出银行，和好多信托公司，基金公司，IPO公司，保
险公司，海外的理财公司打起了交道，回想这一路历程，何止狗血，岂止悲愤，那简直
就是大开眼界，双目喷血，万箭穿心，口吐白沫，胸有千斤石，身锁万吨链。。。。。
。。过了，过了，还是开始正经开8吧。
先开8基金IPO公司。所谓的IPO公司就是帮其他中小企业搞上市的公司。前一阵才接触
的一家，那个主管来的时候一个趾高气昂啊。
这里就要说了，公司要上市，为什么要IPO公司帮忙呢?第一，缺钱。IPO公司帮忙募集
资金。第二，缺人才。IPO公司帮忙召集专业人才。第三，缺渠道，IPO公司帮忙拉渠道
，帮忙为你打通各方关节。总之帮你实打实也好，做做账也好，就要让你的公司火起来
，火起来干嘛，上市!
有没有不需要IPO公司帮忙，自己搞定业务，人才的公司呢?有的，那个是凤毛菱角。
IPO基本的流程就是，选中一家公司，帮公司募集资金。这个时候他们就会在外开始募
集资金，现在的行情基本是300万起的，但从第三方公司，可能可以拿到200万起做的项
目。募集完资金后呢，IPO公司一般都有一个强大无比的团队，里面从财务到各行的精
英都有，主要目的就一个，帮要上市的公司做规划，帮他们拉渠道，卖产品，打通各方
关节。然后等资金账目都打到证件会要求了，就开始上市。这里是关键了，上市的时候
公司都要股改，比如IPO公司投资于要上市公司的原始股的股价如果是13元，这里头等
到要上市了，帮忙上市的券商就会帮公司进行拆股，那么拆完后，可能IPO公司这里的
原始股价格才2快3快这样子。上市发行的时候要按市盈率计算发行价，到了那里可能就
变成了15或者20快这样。那等到上市后呢?30快40快都是随便啦!大家自己去翻番去年新
上市公司的股价吧。
IPO公司所持有的原始股在上市后自动转成限售股份，锁定期一年。你自己想吧，一年
中股价能跌倒多少?如果上市的股价是40快，一年跌倒20都算惨的了，但跌倒人成本价
了吗?早呢!二级市场的股民死光光，都死不了他们。等锁定期已过，铺天盖地的推荐报
告，良性评级，就等着吧，总之怎么样都要把筹码发到散户手中，中国散户苦啊!40都
跌倒20了，还是高位接盘。
那么IPO公司的收益怎么样呢?给你们这么个数据吧，08年的时候，我知道的一家公司实
现的收益是3倍!08年啊!!!你没看错，08年实现收益3倍!
而IPO公司的目前的收益是，6倍为悲观收益，十几倍都算是意料中的了。
那么公司上不了市是不是就没有收益了?错!在IPO公司给中小企业做上市的时候，会签
订协议，如果上市失败，以每年12%的回报来回购股份。清算除外。
等一年锁定期满后，IPO公司撤离，接下来上市公司是死是活，就不再是他们的问题了
。但问题是，到那时候是死是活还重要嘛!
现在知道为什么金融就是富人越富，穷人越穷了吧。
刚才开8公司上市，就是想说，有钱人玩的和普通人玩的不一样。普通股民，十几万几
十万的资金在股市里，更本算不得什么。所以现在市场中流行的踩底啊，逃顶啊，更本
就是我们想出来忽悠的，把股价从底到顶的那段最大利润拿出来忽悠忽悠你们，看，多
好的收益。人心都是贪的，你看了动心了，再告诉你某某某做到，实现了收益最大化，
或者干脆更不要脸一点，告诉你自己做到了如何如何的收益，把你骗进来。所以，股市
的底不是那么好找的，底下还有底，看看去年死多少股民不就知道了。利润的最大化更
本属于不了你，千万不要一贪心就上当。
我曾经就亲眼看着公司老员工是怎么忽悠客户的，手掌一拍桌子，胸口一挺，口沫飞溅
，激情四射，你看啊，我去年靠这支股票赚了多少多少钱，你再看呀，这支股票就开始
做底了，你再不买就怎么怎么样了，我们公司消息不要太多哦，和那里那里是有关系的
，到时候给你几支股票，就让你怎么怎么样了，你看谁谁，在我们公司做，怎么怎么样
，赚了有多少多少，收益不要太好哦!
这是逼客户开户惯用的伎俩，让你着急，让你看到利润，让你心里痒痒!
但到底他们买没买这些股票，有没有内部消息，鬼才知道!
刚才说了帮企业上市，这种项目都算好的了。我们来说说史上无敌具黑的基金公司吧!
投资策略攻守兼备，动态把握估值技术，精选个股，价值成长，深度挖掘增长潜力。
诚信，专业，稳健，规范，创新的经营理念。
基金经理，某某先生，金融硕士，多少多少年从业经验，历任过那里那里的投资经理，
那里那里的投资总监，那家公司的策略分析师，等等等。
你要是被推销过基金，你绝对听过以上的三个段子。
很不幸的告诉你，很多都是扯的。
首先，国内的基金是契约式基金，说白了，就是赚管理费的。
再者，国内的基金销售人员对金融行业，很不幸的，可以说是一窍不通的。
那么再梳理下去就简单了，国内基金申购费时1.5%，管理费是2%，也就是说，你买进去
了，先亏3.5%。这笔钱是基金公司赚的，那么基金公司要持续赚你的管理费，就得你的
钱在里面不出来。那么好了，人在什么时候，钱买了基金不愿意出来?一是赚了，二是
赔了!
先说赚，大盘不好，好的基金寥寥无几!不给力啊!怎么办?
好说，赔钱了人不也会待在里面等翻本吗!那就行了，就开始亏吧!反正大盘在跌，有借
口嘛!
那么大盘涨了呢?国内的股市规律是，大盘涨，基本股票都涨，自己问问你自己，那为
什么不自己买股票呢?
想想好多07年底和08年买了基金的同志们，最近查了对账单了吗?没查的查查吧!亏损好
多管理费呢!
基金销售人员赚的是提成，所以基金收益于他们半毛钱关系没有。这里涉及到银行了!
基金好多都是银行代售的，那银行凭什么代售呢?
想想看，是不是卖掉一份就有奖励呢?
那么这个奖励是多少呢?
就单纯的基金销售人员，平均返佣是1%，卖出一份100万的，就赚了1万，月入过万不是
梦啊。
那么银行肯定不能白干，他们也要拿提成啊，银行的理财经理手里的基金数量多了去了
，不同的基金，不同的公司，凭什么卖你的基金呢?为什么好多基金销售人员老往银行
跑呢?自己去想吧!
当一个银行理财经理极力向客户推荐一份基金的时候，后面跟随的往往都是利益驱动。
其实这支基金能不能好，他们能说了算嘛!
这里也有一个管用的套路：这个是新发行的基金哦，都有封闭期的，基金公司为了业绩
，怎么样都要在一开始把业绩做好的，你现在买进去肯定是赚的。
其实赚不赚，鬼知道!反正卖了有奖励。
那么如果碰到这家基金公司过往业绩不好呢?他们就会告诉你，换了基金经理咯，这个
新的经理多么多么厉害。我个人的经历，有个基金公司来我们这里做推演，把这个基金
经理吹到天上去了，18年从业经历，硕士学历，投资分析多少多少年，是副总，曾任某
基金公司高管!再往细里研究研究，丫就是个第一次操盘的!
那么那些明星基金经理的产品是不是可靠呢?很不幸的告诉你一个业内的事实，很多基
金都是挂着这个明星经理的牌子，底下操盘的更本就是另有其人。
再给个实例，有个基金公司来过我们公司，因为这个公司的过往业绩实在是太差了，大
家都不愿意卖，记过公司就给压力，再提高佣金比例，一手萝卜，一手棒子，逼着大家
去卖。
好了，总结个，1.5%的申购费，2%的管理费，0.5%的赎回费，过亿的资金基数下，这些
点数代表了多少财富。基金公司，销售人员，银行代理分挂了这些财富，那么你们呢?
买了的好好看看对账单吧，看看你每年被扣了多少钱是基金公司赚去的!没买的，以后
要看好牌子，认准了一定要过往业绩真正优秀的基金才行。
而下次，你去银行，有人给你推销基金，先想想，你买了的话，他能从你这里赚多少。
8完了基金公司，再接着开8银行。
接下来的，大家就当故事听吧，哪儿说哪儿了，我也就当个故事讲，如有雷同，额，那
就不知道了。
我一同事，曾经是某银行的信贷部职员，抽烟的时候，告诉我，他在银行信贷干的时候
，有中小企业来贷款，基本都不批的，为什么不批给他们呢?外面的兄弟开贷款公司的
啊，那介绍过去，多少个点的钱就来了。那在那些公司贷款还不出呢?简单，再来银行
贷一笔还那些贷款公司呗!我一听楞了，就问那家银行啊?他边抽着烟边看了正大方向一
眼，一切尽在不言中。
这个贷款问题，我不能考证，有相关知识的人，再来开8开8吧。
咱从基金开始!
基金销售的套路以前的帖子讲过了，无非都是基金的投资价值啦，基金操盘手的无敌简
历啦，基金公司的具正规业务流程啦，您要是想买基金，您就得自己整备点核心问题出
来。
第一，这家基金公司是否有先前的业绩，而且不能看大盘好的时候，而是要看大盘不好
的时候。普通来说，那些忽悠人的基金公司，在大环境不好的时候，跌的比大盘还快，
在大环境好的时候，涨的比大盘要慢。您必须要看这支基金和上证综指和上证基指的对
比，如果它都是弱于的话，那么这支基金公司的投资理念绝对是有问题的。
第二，当基金公司在告诉你，他们的投资理念多好啊，他们的个股价值挖掘有多细致啊
!你必须要有一种打破砂锅问到底的决心在，投资理念那么好，那您倒是说说，怎么个
好法，可别老说什么价值成长啊，个股估值技术啊，价值成长是怎么个成长法，个股估
值技术是怎么个技术法。然后看销售人员是否真的能说出点东西来，如果都是文字上打
转转，玩忽悠的，基本就虑过吧!
第三，关于基金经理的，如果是明星基金经理操盘的，那你就直接扔一句话给销售，其
实你也知道很多都是请的明星基金经理，底下更本是其他人操盘。那么在观察那个销售
的表现，听了这句话，很多销售都会知道你是懂行的了，如果还只字片语的在哪里打转
转，又转不出实际的东西出来，您也还是虑过吧。
第四，如果是不那么出名的基金经理呢?过往业绩是最好的说明，什么，没有过往业绩?
那就不要考虑，很多非常好听的背景下，比如什么硕士啦，投资总监啦，很多底下都在
掩盖一个事实，这人要么第一次操盘，要么真的没什么见得了人的业绩拿出来。这样的
基金经理很多都是也在磨练中，未来的成长可能不可限量，但成长是要代价的，你想你
的资金成为代价吗?
第五，很多基金的投资业务都可以再网上查的到，比如去年都重仓点什么行业，都重仓
了那些个股，别怕麻烦，多翻翻，多看看，举例，去年有个基金公司的优势成长基金，
结果50%重仓制造业，直到今年大盘开始反攻了，它也就才反了那么一点点，这种基金
，就是要极力避免的。
第六，带有目的性的去问，比如，要问他们，你们基金公司的基金，有多少自有资金在
里面，万一遇到亏损是不是先亏自有的资金，投资于每一只股票的止损在什么位置，如
果止损在2%，那我们的本金是不是也计算在那2%里面呢?你们的基金是追这大盘指数去
的吗?有很多基金公司的宗旨就是不求跑赢大盘，但求不跑输，那万一遇到系统性风险
，你们公司是怎么处理的?基金的红利分配是怎么个模式?你们说是价值投资，优势成长
，你们是怎么判断公司的成长性的，你们公司有没有专业人才去到那些公司做调查，如
果有，那是不是有报告可以看?
要尽量问细，问深，因为好的基金公司，是很注重这方面的培养的，能吧底下的销售人
员培养到对基金方方面面都了解的基金公司，才有可能考虑的价值在。
对付保险，更简单，那么好的产品买了吗?买了啊!那保单拿来看看。
开8基金定投!
其实任何产品，任何行业，往好里做了都好，往坏了做了都烂!
何为基金定投，就是每个月都按一个数量的钱投资到基金中，它涨也好，跌也好，每月
都按时买。
好，那么为什么要买定投!
这里是基金定投销售会告诉你的话:
第一，风险平坦，因为基金价格高了，我按月定投可以获得收益，如果基金价格跌了，
那么我每个月还是按月买基金，可以买到更多的份额，那么可以降低成本，这也就是基
金定投中的平均成本法!
第二，定投可以获得复利的收益，因为钱是每个月都投进去的，所以资金会形成一个累
积，利滚利的这么滚下去，头几年看不到什么收益，但在10年到20年后，你的收益将相
当的可观!
这位要当母亲的，如果您再考虑基金定投，一定听过以上两个段子!
好，这里开始详解!
场景二：做为中年大叔的你，面对这这么一个大学毕业，感叹人世的小姑娘，不禁感怀
起自己的过往，也开始滔滔絮絮自己的历史了。
场景三：还需要场景三嘛。
列为大大们，这就是技巧，她告诉了你她的故事，你告诉了她你的股市，其实你们就已
经开始交心了。连心都交了，卖你个产品还不跟玩儿似的嘛。
这些保险人员的故事是不是真的呢，可能有部分都是真的，但他们根据不同的人，来吧
自己的故事进行如何的一个修改，来迎合不同人的口味，那都是小CASE了。这一些，有
点优秀的保险公司都会进行培训。
套路二：如果朋友之前，投资过，吃过亏，比如买过股票，亏了的。买过基金，套了的
。做过理财，没实现收益的。这些人其他行业的人可能很难再把他们拿下了，因为他们
吃过亏，上过当，有警戒心了。但不对于保险业的人员。
套路二：陪着你骂娘!是的，陪着你骂娘!骂的你心里痛快为止。
场景一：是啊，就是啊，那些公司太恶心了，我自己也碰到过，我都上过他们的当呢，
亏了多少啊?唉，你别问了，我资金虽然没你大，但也亏的我肉痛呢!我们这行就是这样
，不少骗子呢，投资者一个不当心，就上当了，连着我们想好好干的都受他们波及呢!
你说说看，这行啊，我有时候也觉得越干越没希望呢!但像我们这样的，也没个其他工
作经验的，还能换哪行呢!也只好做好自己的工作，人家爱怎么地就怎么地吧。
场景二：对，对，对，那个产品就是这样，很不好呢!你买了多少啊?天哪，那么多，诶
呀，你这个可就上当了。其实吧，我告诉你，这产品里还有不少猫腻呢!你看，这个怎
么怎么怎么，那个如何如何如何，不知道吧，那你肯定不知道啊，我是干这行的，多少
懂点，来，我给你解释解释吧。
场景三：还需要场景三嘛?
这种陪你骂娘式销售技巧，不可谓是无敌杀招啊!小可当年聆听教导的时候，没差点彻
底懵了!这都行?您别说，还真行!而且更重要的是，他们陪你骂娘后，会很有技巧的再
推销自己的产品，而且绝对做到王婆卖瓜，绝对不自夸!是的，不自夸!
套路三：那么投资者问你，那么好的产品你自己买了吗?
这里借鉴一下那位大客户经理的教导：你要在第一时间，就很天真，很无辜的看着对方
，说：买了啊!这里的关键是眼神的交流，一定要天真，要无辜，要流露出一种信息，
我当然买了啦!而且不要多加任何其他的话语，比什么，我买了啊，而且我还介绍某某
买了呢，或者我买了啊，收益有多少多少呢!任何的后缀都会比不上单纯的一句天真无
辜的买了啊!因为此句的杀伤力就在于，客户一般听完，会感觉：诶哟，好像人家是真
的买了诶!
为了这个眼神，我们公司还私下练了不少时间呢!现在谁问起来，这产品那么好，你买
了吗?都是那句话，买了啊!
连我们都买了的产品，您还舍得不买吗?买了吧，保险细则都研究了吗?没研究是吧?没
研究就对了!
那么他们的故事呢?是真的吗?他们陪你们骂娘，是他们真的也吃过亏吗?他们自己真的
买了产品吗?来，大家一二三，鬼才知道!
以上三个，是保险的三个杀人无敌销售套路。再顺便88保险公司吧。有一次，小可去到
江苏路某家挺大的保险公司，进的里面，小可很无耻的生理反应了!别见怪，很真是生
理反应了，没办法啊，那家公司里一堆一堆的小姑娘，都是紧身职业装，黑丝恨天高!
谈不上是齐B小短裙，但也是吧屁股包的滚圆的!小可那个尴尬啊，这是卖保险呢，还是
卖色相呢?立马一个深呼吸，默念妈咪妈咪哄。
以上只是小范围开8一下保险。现在列为大大们，是否有点明白小可那句，以后打死不
跟卖保险的人打交道的原因了吧。
既然金融行业了那么多忽悠，怎么来辨别忽悠，认清骗子呢?
接下来开8银行理财产品。
银行理财的好处就是，周期短，收益看似很客观。但列为大大们，这个收益可是年华收
益率。什么是年化呢?比如一个产品，期限是60天，起始资金是100万，收益率是5%，这
个看似很高了。但且慢，这个收益率是要除以365天的，再乘以60天的，也就是你实际
购买完这个产品=5%除以365乘以60。那为什么不直接告诉你，而要费个弯子，说是年华
收益5%呢?因为人看东西的时候会有个先入为主的感觉，比如29.98，你看到2开头，脑
子的映像就总是2字头的，不会王30快这里想，就是这个道理了。所以，当你看到了年
华收益率5%，你的脑子会任然往5%的收益去想。而你除非做这个产品要做满365天，而
不是60天，才能真正拿到5%这个你脑子里映像了的收益率。
那么这里再说说银行销售，基金销售有指标，银行销售也一样，不管产品收益率怎么样
，他们的任务就卖给你，即便可能下个月会有更好的产品，他们也仍旧会告诉你，现在
这个是最好的，下个月就没有了，你现在就买吧，我们这个可比股票什么的好多了，5%
收益率呢!
而是不是银行理财就那么好呢?自己上国家统计局，看看通胀率吧，当然前提是那个数
据靠谱的话。
各行各业都可以做的很好，各行各业也都可以做的很无耻，金融的确是一个很残酷的行
业，你赚的钱，大多数情况下都是别人亏的钱，但至少要让投资人清楚的明白这些道理
，做不做再由他们来决定，而不应该一竿子先忽悠进来再说。
上面有帖子说道，很多投资客都是年纪大的人，的确如此，小可在证券也好，陆家嘴也
好，面对的很多都是年纪大的人，因为他们干了一辈子的活，累积下这么点钱，所以有
些资本做投资。但是他们的投资可能也是为了能够小一辈的人可以生活的好一点，让自
己以后可以生活的好一点，而竟是忽悠这些老人，真的很昧着良心。应该让他们知道投
资的残酷性，再让他们做理性的选择，干还是不干。
这里也来了不少看似很厉害的高手，貌似有投行的，指点小可的帖子，小可很佩服你们
啊，怎么说呢，小可才学疏浅，知识水平就这么点，也就开8开8自己看不惯的，海龟也
好，国内毕业的也好，人活一口气，如果连看不惯的都不能絮叨絮叨，活着也太憋屈了
。各位高手们，知识那么丰富，是不是干脆也来指点指点迷津呢，别老高高在上嘛，堂
中央都说了，要和基层打成一片。您不能8出点什么来，也对不起你们的水平不是。
这里顺带小小的开8一下保险行业。为什么小可说以后都打死也不跟卖保险的打交道呢?
这个是有故事地。
小可刚进陆家嘴的时候，很荣欣的接受过某位外资银行的保险部大客户经理的教育，人
家专门来我们公司，给我们上课来着。之后也陆续接触一干保险奇才们，所以这里开8
开8保险销售的套路。
如果您看了证券的电销套路，觉得太无耻的话，做稳了，别急，爆米花拿好，这就来保
险的套路了。
套路一，讲故事。对了，就是讲故事，讲谁的故事，讲自己的故事。保险的业务通常都
需要较长的时间，需要比较多的资金，要吧投资者的钱忽悠进来，看似似乎没那么容易
，要打入投资者的内心世界，或许比较麻烦，那怎么办?简单，先把自己的内心世界给
你看不就是了。他们会先上来和你闲聊些有的没的，然后就开始讲述自己的故事，比如
自己是哪里哪里人啊，来到上海工作如何如何啊，在社会上遇到了很多很多的不顺心啊
，社会是那么那么的不尽人意啊!听着亲切吧，每一个在社会闯荡过的人，都明白生活
的不容易，都明白生活的坚信，而他们讲故事的目的，就是让你在他们的故事中找到认
同感。
场景一：某保险公司小姑娘，对着中年大叔的你，唉，以前读大学的时候，对生活可充
满憧憬了，老想这要毕业后好好的干一番事业，来到了社会啊，才知道是一个大染缸，
同事之间的斗争太激励了啊，为什么人就不能简单点呢?现在工作了几年，回过头来想
想，还是大学时代好啊，人都单纯，想法也简单。
此刻作为中年大叔的你，是不是听着听着小姑娘话，也开始回忆起自己的大学生活了?
阳光下，草坪间，无忧无虑的生活，多好的回忆啊!
你回忆了，你就完了，因为你对她已经开始有认同感了，有认同感了，你就开始要讲自
己的股市了。
首先，平均成本法!当基金价格不断高升，你因为是每个月都在投钱，那你的成本其实
也是不断攀升，这个就降低盈利了!接下来，如果基金价格开始下跌，你的因为之前就
累积买了不少份额，相对你的成本也会跌的相对的慢一点，所以这个平均成本法就真的
是仁者见仁，智者见智了，要是遇上个08年，您这品均成本法不见得那么管用!
然后，所谓复利增长!好一点的基金定投呢，会帮您做一个复利的计算，小可自己的公
司就有，电脑系统里就有个复利计算器在，但这里的猫腻在于，只给你计算涨的收益，
不给你计算跌的收益!很多都是做出来的!
那么是不是定投基金就不能买?看时间段，定投基金是个海外的理念，小可自己的公司
就有海外定投基金的项目，但说到海外，美国道琼斯指数从80年开始一直到00年就没有
跌过，他们那里的定投是真的赚，因为有这样一个大行情垫底在哪里，但00年后的收益
就没有那么好了。
再来一个，海外的定投选择范围相当的广，可以做不同国家，不同的股票市场，说风险
分散还有点道理。但自打00年后，这个收益就没那么好，这也是海外很想打通国内投资
渠道的原因。小可自己的客户就在其它公司买了基金定投，目前已做了5年，账户属于
亏损。
那么什么是基金定投，说直白了，就是个强制储蓄的产品，因为你的钱必须每个月投，
所以是强制储蓄，而且是不保本，不保收益的。
您要是想买基金定投，先看看上证未来几年是不是能牛起来吧。
这里再加一个，基金定投里的细则也很多，比如基金的管理费，申购费，赎回费是不是
有，定投基金的选择品种，是只投一支，还是可以多支，如果是多支，那么转换间是否
收取费用!遇到急用资金，是否可以提前赎回，而提前赎回是肯定有惩罚的，那么这个
惩罚有多大。这些都是合同里的猫腻，要看清楚，问仔细。
这里我说个关于保险的题外话，我自己的同时在美国卖了十年的保险，也不知道怎么了
，一个犯贱，就跟小可一样，回国了。
她在国外的做的保险的保单曾经拿给小可看过，养老保险类的，累计投入每年45000美
金，我记得是投了三年，还是总共投就投了45000，有一段时间了，记忆有点模煳。但
到了65岁退休后，每年拿2万好像，拿到死，死后能给家里人留下90几万遗产!
所以那位同事回国后，在HSBC里干保险，历时6个月，一个保单没卖出去过。
究其原因，她很无奈的和小可说，怎么卖啊，真不知道怎么卖。
发信人: cfabull (slcbull), 信区: Stock
标 题: 国外留学归来爆料：金融精英们是怎么忽悠你们的 （长，慎入）
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 26 02:00:22 2012, 美东)
小可海外留学四年，刚拿到学位，就迫不及待，满腔热血的回到祖国，一头扎根于上海
陆家嘴。不求抛头颅洒热血的服务于祖国金融业，也求个鞠躬尽瘁，死而后已的打拼出
个小小的天地来。可就是怎么都没想到，国内的金融行业，居然跟传销差不多。拼的不
是知识，而是忽悠。靠的就是拉资源，靠的就是拉人脉，不管好的坏的，都往外卖。不
管有本事的，没本事的，都敢出来吆喝一嗓子。
炒股票的注定要套，买理财的注定要亏，搞评论的就得敢扯，做理财的就是NND是销售。
投资市场铁一般的2/8原则，真不是扯的，大多数人一头栽进去，就是血本无归的出来
。想知道为什么吗?因为自打你进去，就有太多人给你洗脑。洗脑基本是金融行业的专
业术语了。您还别觉得扯，好多人脑子都被洗的干干净净，亏了还觉得是自己没本事呢
，哪儿说理去!
实在是真心觉得这行业太TMD对不起良心了，就此开贴，细说细说，金融产品和金融精
英们是怎么忽悠你们的。
先说说股票吧。要说股票就得开始说证券公司，小子我刚回国，非常有幸的在某证券公
司实习了一年，所得感慨良多。证券理财顾问，多好听的名字啊，证券分析师，多牛B
的称谓啊，证券高级分析师团队，看见没，还是挂上了团队的，简直无敌了。告诉一个
很无奈的消息，在证券上班的工作者们，你们是怎么看股票的，他们就是怎么看股票的
。如果你是个基本面分析者，如果你是个价值投资者，那恭喜你，你已经基本打败了国
内一大批证券从业人员了，因为在证券公司上班的，大多都是所谓了技术分析者。技术
分析者，就是看看K线图，然后告诉你那支股票会涨，那支股票会跌，附带的所谓基本
面分析，都是网上拉来自己改改的。 而证券公司，作为本行业的第一洗脑先锋团队，
所做的贡献不可谓不多啊!短线投资的精髓是深深的把握在他们的血液中。每日短线荐
股，高抛低吸，止损线，配置仓位，这里亏了那里补，那里赚了补这里。所有的一切，
都为了一个目标，跑马费。
你要是听证券公司的，那你基本就等着割肉割到死吧，因为正是你的割肉，才能养活那
么多的从业人员。
另外一个奇怪的现象，有不少同志前辈的，似乎也是深有体会到证券公司为了佣金的不
择手段。对理财顾问们躲闪不及，但却会去看证券公司的理财报告，分析报告。不可谓
奇特也。
连这个公司里的人都拼命的忽悠你，难道他们的报告就不会? 说了证券公司，这里给出
了实例吧。小可在实习阶段，供职于国内某证券公司，我们营业部里一共4个部门，但
是真正会看股票的，会做分析的，一只手就能数出来。您看清咯，一只手。
最厉害的部门，一个月能够拉到1000万资金开户，但就是这个部门，里面的人几乎没有
懂股票的，别说股票了，有时候都怀疑他们K线能不能看懂?但他们凭什么能拉那么多?
两个字，电销!
对了，你没看错，就是电销，他们部门里的人，一天什么不干，不看盘，不看报告，不
看数据，就打电销。
而且这个电销是有技术的，你要么不接，接了要么不理，理了，对不起，你所有的原信
息，他们都能给你挖的一干二净。
这个电销的流程基本就是，先用免费的东西吸引你，比如免费的股票分析啦，免费的讲
座课程啦，免费的大盘指导了，所有的一切懂侧重一个点，不要钱。不要钱的东西多好
啊，他们会苦口婆心的告诉你，我们的分析师多牛B，我们的调研团队多厉害，给你的
是免费的，不看白不看嘛，不好再退掉嘛。
听着耳熟吧，列为大大，是不是有感觉再哪里听到过这一段，是的，这就是电销的前期
招数，你有感觉，就说明你接到过。
好了，你觉得是免费的，就接下来了，你的末日算了跨进了一步。接下来，他们会组织
好，女客户男的聊，男客户女的聊，和你聊聊天啊，拉拉家常啊，说说最近的经济新闻
。然后有目的的，有针对的，一点点挖去你的信息。
在你不知不觉的时候，你是哪里人，家在什么区，结婚没结婚，买房子没买房子，有小
孩没小孩，投资投了些什么，亏了多少，赚了多少，全数套出来。而且他们的任务指标
是，3通电话内做到，做不到团队长是要个别谈话的。
千万别觉得，说说什么房子啊，工作啊，家庭啊，就怎么了。这叫原信息，是有说法的
，当你给出来这些信息，就说明你的心扉已经不知不觉的开始打开了，再进一步就是信
任建立的基础了!
好了，等你一点一点开始打开心扉之后，就是给你感觉上做对比了，你看，我们多好，
多关心您，来我们这里做吧，开户送礼哦，送炒股机哦，送上网本哦，再不济还有超市
卡哦。
当你受不了这种感情攻势，进去开户后，你的噩梦就等着开始吧。
等你开完户了，资金进账了，就是开始每日的分析报告，推荐新股了。得让你开始交易
啦!
前面就有说到，我们整个营业部就5个真的会看股票的，这5个人，一个在我们部门，后
来不干了，一个在分析师团队，我刚进去两个月，也辞职了，还有3个是散户，对了，
就是散户!那么每天的报告啊，荐股啊，怎么来的呢!
证券公司，分析师团队驾到!所谓分析师团队，就是每天要写分析报告，每天分析大盘
走势，从中找到价值股票的这么一伙人。
那这伙人是不是都很有能力呢?这个不用怀疑，是真的没有。
国内的证券公司招收分析师，都要求经济学硕士学位，可这个学位就成为了问题关键。
北大的硕士是硕士，哈佛的硕士是硕士，野鸡大学的硕士是不是硕士呢?其实也是!
从质量上来说，要找到好的分析师就很难，再加之证券公司对他们这伙人施加的压力!
前面说了，证券公司就是靠佣金活的，那就需要散户交易，散户交易靠的就是这群分析
师帮忙理财!
那分析师能力不够，怎么办?忽悠呗，甭管好的坏的，你交易了，就是好的，佣金拿走!
还有就是同业的压力，其他的证券公司每天都有股票推荐出来，你没有怎么能行，没有
也得有啊!
而可怜的散户同胞们，就这样吧钱包里的钱一点一点的贡献出来了。
等哪天你醒悟了，没关系，社会在发展，其他人也在赚钱，不是还能忽悠新的人来炒股
嘛。咱们这里免费给分析股票，还送礼呢，怎么能不来呢!
这里再开8一下关于所谓的每日分析，大盘研判。
经济的发展也好，衰退也好，都是一个相对长的周期，不可能一个或者几个交易日就能
看出来，所以关心每日的交易或者走势是最没有意义的。
一段趋势的确立也是要经过相对比较长的一段时间才能成立。
而列为有没有发现，国内的证券公司也好，新闻报纸也好，都是不断在渲染夸大单日的
行情。什么此线确立，反攻开始，此线跌破，防守溃败。私募内参，每日牛股，券商爆
炒金股，等等等。
论坛里也不少短线高手。
但你细心的话，就会发现一点，所有的这些言论，统统都是希望你关心几个交易日内的
行情，短的可能就几天。
为什么呢?为什么都是短线交易呢?为什么就没人告诉你，买股票要拿时间长点，买股票
要等的起，有耐心呢?
可能他们会告诉你，这是为了规避风险，时间长了说不准!那时间短了呢?就准了吗?投
资大师们，几乎都是股票一拿好几年，那他们不该亏死吗?
一切的一切都为了三个字，跑马费!
证券公司算是开8完了，我也就实习了一年，所知都在此处了，希望新投资者能应以为
戒，别被忽悠。投资靠的是自己，别指望能从证券公司获得什么。
接下来大家还感兴趣，就开8陆家嘴的经历了，这个才是全上海最黑最黑的传销中心啊。
小可在证券公司浪荡一年，终于实在是受不了了，奋起，跳槽。连续投了十几份简历，
终于被在陆家嘴的一家新开的第三方理财公司招了去，从此开始了一去不回头的狗血经
历。
第一次来到陆家嘴，心里那个激动啊，上海的华尔街，金融公司的聚集地，投资界的中
心点啊，大佬们的后花园。小可心里那个乐的跟开了花儿似的。就在正大那里的天桥下
立下雄心壮志，要闯出一番事业。
然后的几个月里，就开始不断的进出银行，和好多信托公司，基金公司，IPO公司，保
险公司，海外的理财公司打起了交道，回想这一路历程，何止狗血，岂止悲愤，那简直
就是大开眼界，双目喷血，万箭穿心，口吐白沫，胸有千斤石，身锁万吨链。。。。。
。。过了，过了，还是开始正经开8吧。
先开8基金IPO公司。所谓的IPO公司就是帮其他中小企业搞上市的公司。前一阵才接触
的一家，那个主管来的时候一个趾高气昂啊。
这里就要说了，公司要上市，为什么要IPO公司帮忙呢?第一，缺钱。IPO公司帮忙募集
资金。第二，缺人才。IPO公司帮忙召集专业人才。第三，缺渠道，IPO公司帮忙拉渠道
，帮忙为你打通各方关节。总之帮你实打实也好，做做账也好，就要让你的公司火起来
，火起来干嘛，上市!
有没有不需要IPO公司帮忙，自己搞定业务，人才的公司呢?有的，那个是凤毛菱角。
IPO基本的流程就是，选中一家公司，帮公司募集资金。这个时候他们就会在外开始募
集资金，现在的行情基本是300万起的，但从第三方公司，可能可以拿到200万起做的项
目。募集完资金后呢，IPO公司一般都有一个强大无比的团队，里面从财务到各行的精
英都有，主要目的就一个，帮要上市的公司做规划，帮他们拉渠道，卖产品，打通各方
关节。然后等资金账目都打到证件会要求了，就开始上市。这里是关键了，上市的时候
公司都要股改，比如IPO公司投资于要上市公司的原始股的股价如果是13元，这里头等
到要上市了，帮忙上市的券商就会帮公司进行拆股，那么拆完后，可能IPO公司这里的
原始股价格才2快3快这样子。上市发行的时候要按市盈率计算发行价，到了那里可能就
变成了15或者20快这样。那等到上市后呢?30快40快都是随便啦!大家自己去翻番去年新
上市公司的股价吧。
IPO公司所持有的原始股在上市后自动转成限售股份，锁定期一年。你自己想吧，一年
中股价能跌倒多少?如果上市的股价是40快，一年跌倒20都算惨的了，但跌倒人成本价
了吗?早呢!二级市场的股民死光光，都死不了他们。等锁定期已过，铺天盖地的推荐报
告，良性评级，就等着吧，总之怎么样都要把筹码发到散户手中，中国散户苦啊!40都
跌倒20了，还是高位接盘。
那么IPO公司的收益怎么样呢?给你们这么个数据吧，08年的时候，我知道的一家公司实
现的收益是3倍!08年啊!!!你没看错，08年实现收益3倍!
而IPO公司的目前的收益是，6倍为悲观收益，十几倍都算是意料中的了。
那么公司上不了市是不是就没有收益了?错!在IPO公司给中小企业做上市的时候，会签
订协议，如果上市失败，以每年12%的回报来回购股份。清算除外。
等一年锁定期满后，IPO公司撤离，接下来上市公司是死是活，就不再是他们的问题了
。但问题是，到那时候是死是活还重要嘛!
现在知道为什么金融就是富人越富，穷人越穷了吧。
刚才开8公司上市，就是想说，有钱人玩的和普通人玩的不一样。普通股民，十几万几
十万的资金在股市里，更本算不得什么。所以现在市场中流行的踩底啊，逃顶啊，更本
就是我们想出来忽悠的，把股价从底到顶的那段最大利润拿出来忽悠忽悠你们，看，多
好的收益。人心都是贪的，你看了动心了，再告诉你某某某做到，实现了收益最大化，
或者干脆更不要脸一点，告诉你自己做到了如何如何的收益，把你骗进来。所以，股市
的底不是那么好找的，底下还有底，看看去年死多少股民不就知道了。利润的最大化更
本属于不了你，千万不要一贪心就上当。
我曾经就亲眼看着公司老员工是怎么忽悠客户的，手掌一拍桌子，胸口一挺，口沫飞溅
，激情四射，你看啊，我去年靠这支股票赚了多少多少钱，你再看呀，这支股票就开始
做底了，你再不买就怎么怎么样了，我们公司消息不要太多哦，和那里那里是有关系的
，到时候给你几支股票，就让你怎么怎么样了，你看谁谁，在我们公司做，怎么怎么样
，赚了有多少多少，收益不要太好哦!
这是逼客户开户惯用的伎俩，让你着急，让你看到利润，让你心里痒痒!
但到底他们买没买这些股票，有没有内部消息，鬼才知道!
刚才说了帮企业上市，这种项目都算好的了。我们来说说史上无敌具黑的基金公司吧!
投资策略攻守兼备，动态把握估值技术，精选个股，价值成长，深度挖掘增长潜力。
诚信，专业，稳健，规范，创新的经营理念。
基金经理，某某先生，金融硕士，多少多少年从业经验，历任过那里那里的投资经理，
那里那里的投资总监，那家公司的策略分析师，等等等。
你要是被推销过基金，你绝对听过以上的三个段子。
很不幸的告诉你，很多都是扯的。
首先，国内的基金是契约式基金，说白了，就是赚管理费的。
再者，国内的基金销售人员对金融行业，很不幸的，可以说是一窍不通的。
那么再梳理下去就简单了，国内基金申购费时1.5%，管理费是2%，也就是说，你买进去
了，先亏3.5%。这笔钱是基金公司赚的，那么基金公司要持续赚你的管理费，就得你的
钱在里面不出来。那么好了，人在什么时候，钱买了基金不愿意出来?一是赚了，二是
赔了!
先说赚，大盘不好，好的基金寥寥无几!不给力啊!怎么办?
好说，赔钱了人不也会待在里面等翻本吗!那就行了，就开始亏吧!反正大盘在跌，有借
口嘛!
那么大盘涨了呢?国内的股市规律是，大盘涨，基本股票都涨，自己问问你自己，那为
什么不自己买股票呢?
想想好多07年底和08年买了基金的同志们，最近查了对账单了吗?没查的查查吧!亏损好
多管理费呢!
基金销售人员赚的是提成，所以基金收益于他们半毛钱关系没有。这里涉及到银行了!
基金好多都是银行代售的，那银行凭什么代售呢?
想想看，是不是卖掉一份就有奖励呢?
那么这个奖励是多少呢?
就单纯的基金销售人员，平均返佣是1%，卖出一份100万的，就赚了1万，月入过万不是
梦啊。
那么银行肯定不能白干，他们也要拿提成啊，银行的理财经理手里的基金数量多了去了
，不同的基金，不同的公司，凭什么卖你的基金呢?为什么好多基金销售人员老往银行
跑呢?自己去想吧!
当一个银行理财经理极力向客户推荐一份基金的时候，后面跟随的往往都是利益驱动。
其实这支基金能不能好，他们能说了算嘛!
这里也有一个管用的套路：这个是新发行的基金哦，都有封闭期的，基金公司为了业绩
，怎么样都要在一开始把业绩做好的，你现在买进去肯定是赚的。
其实赚不赚，鬼知道!反正卖了有奖励。
那么如果碰到这家基金公司过往业绩不好呢?他们就会告诉你，换了基金经理咯，这个
新的经理多么多么厉害。我个人的经历，有个基金公司来我们这里做推演，把这个基金
经理吹到天上去了，18年从业经历，硕士学历，投资分析多少多少年，是副总，曾任某
基金公司高管!再往细里研究研究，丫就是个第一次操盘的!
那么那些明星基金经理的产品是不是可靠呢?很不幸的告诉你一个业内的事实，很多基
金都是挂着这个明星经理的牌子，底下操盘的更本就是另有其人。
再给个实例，有个基金公司来过我们公司，因为这个公司的过往业绩实在是太差了，大
家都不愿意卖，记过公司就给压力，再提高佣金比例，一手萝卜，一手棒子，逼着大家
去卖。
好了，总结个，1.5%的申购费，2%的管理费，0.5%的赎回费，过亿的资金基数下，这些
点数代表了多少财富。基金公司，销售人员，银行代理分挂了这些财富，那么你们呢?
买了的好好看看对账单吧，看看你每年被扣了多少钱是基金公司赚去的!没买的，以后
要看好牌子，认准了一定要过往业绩真正优秀的基金才行。
而下次，你去银行，有人给你推销基金，先想想，你买了的话，他能从你这里赚多少。
8完了基金公司，再接着开8银行。
接下来的，大家就当故事听吧，哪儿说哪儿了，我也就当个故事讲，如有雷同，额，那
就不知道了。
我一同事，曾经是某银行的信贷部职员，抽烟的时候，告诉我，他在银行信贷干的时候
，有中小企业来贷款，基本都不批的，为什么不批给他们呢?外面的兄弟开贷款公司的
啊，那介绍过去，多少个点的钱就来了。那在那些公司贷款还不出呢?简单，再来银行
贷一笔还那些贷款公司呗!我一听楞了，就问那家银行啊?他边抽着烟边看了正大方向一
眼，一切尽在不言中。
这个贷款问题，我不能考证，有相关知识的人，再来开8开8吧。
咱从基金开始!
基金销售的套路以前的帖子讲过了，无非都是基金的投资价值啦，基金操盘手的无敌简
历啦，基金公司的具正规业务流程啦，您要是想买基金，您就得自己整备点核心问题出
来。
第一，这家基金公司是否有先前的业绩，而且不能看大盘好的时候，而是要看大盘不好
的时候。普通来说，那些忽悠人的基金公司，在大环境不好的时候，跌的比大盘还快，
在大环境好的时候，涨的比大盘要慢。您必须要看这支基金和上证综指和上证基指的对
比，如果它都是弱于的话，那么这支基金公司的投资理念绝对是有问题的。
第二，当基金公司在告诉你，他们的投资理念多好啊，他们的个股价值挖掘有多细致啊
!你必须要有一种打破砂锅问到底的决心在，投资理念那么好，那您倒是说说，怎么个
好法，可别老说什么价值成长啊，个股估值技术啊，价值成长是怎么个成长法，个股估
值技术是怎么个技术法。然后看销售人员是否真的能说出点东西来，如果都是文字上打
转转，玩忽悠的，基本就虑过吧!
第三，关于基金经理的，如果是明星基金经理操盘的，那你就直接扔一句话给销售，其
实你也知道很多都是请的明星基金经理，底下更本是其他人操盘。那么在观察那个销售
的表现，听了这句话，很多销售都会知道你是懂行的了，如果还只字片语的在哪里打转
转，又转不出实际的东西出来，您也还是虑过吧。
第四，如果是不那么出名的基金经理呢?过往业绩是最好的说明，什么，没有过往业绩?
那就不要考虑，很多非常好听的背景下，比如什么硕士啦，投资总监啦，很多底下都在
掩盖一个事实，这人要么第一次操盘，要么真的没什么见得了人的业绩拿出来。这样的
基金经理很多都是也在磨练中，未来的成长可能不可限量，但成长是要代价的，你想你
的资金成为代价吗?
第五，很多基金的投资业务都可以再网上查的到，比如去年都重仓点什么行业，都重仓
了那些个股，别怕麻烦，多翻翻，多看看，举例，去年有个基金公司的优势成长基金，
结果50%重仓制造业，直到今年大盘开始反攻了，它也就才反了那么一点点，这种基金
，就是要极力避免的。
第六，带有目的性的去问，比如，要问他们，你们基金公司的基金，有多少自有资金在
里面，万一遇到亏损是不是先亏自有的资金，投资于每一只股票的止损在什么位置，如
果止损在2%，那我们的本金是不是也计算在那2%里面呢?你们的基金是追这大盘指数去
的吗?有很多基金公司的宗旨就是不求跑赢大盘，但求不跑输，那万一遇到系统性风险
，你们公司是怎么处理的?基金的红利分配是怎么个模式?你们说是价值投资，优势成长
，你们是怎么判断公司的成长性的，你们公司有没有专业人才去到那些公司做调查，如
果有，那是不是有报告可以看?
要尽量问细，问深，因为好的基金公司，是很注重这方面的培养的，能吧底下的销售人
员培养到对基金方方面面都了解的基金公司，才有可能考虑的价值在。
对付保险，更简单，那么好的产品买了吗?买了啊!那保单拿来看看。
开8基金定投!
其实任何产品，任何行业，往好里做了都好，往坏了做了都烂!
何为基金定投，就是每个月都按一个数量的钱投资到基金中，它涨也好，跌也好，每月
都按时买。
好，那么为什么要买定投!
这里是基金定投销售会告诉你的话:
第一，风险平坦，因为基金价格高了，我按月定投可以获得收益，如果基金价格跌了，
那么我每个月还是按月买基金，可以买到更多的份额，那么可以降低成本，这也就是基
金定投中的平均成本法!
第二，定投可以获得复利的收益，因为钱是每个月都投进去的，所以资金会形成一个累
积，利滚利的这么滚下去，头几年看不到什么收益，但在10年到20年后，你的收益将相
当的可观!
这位要当母亲的，如果您再考虑基金定投，一定听过以上两个段子!
好，这里开始详解!
场景二：做为中年大叔的你，面对这这么一个大学毕业，感叹人世的小姑娘，不禁感怀
起自己的过往，也开始滔滔絮絮自己的历史了。
场景三：还需要场景三嘛。
列为大大们，这就是技巧，她告诉了你她的故事，你告诉了她你的股市，其实你们就已
经开始交心了。连心都交了，卖你个产品还不跟玩儿似的嘛。
这些保险人员的故事是不是真的呢，可能有部分都是真的，但他们根据不同的人，来吧
自己的故事进行如何的一个修改，来迎合不同人的口味，那都是小CASE了。这一些，有
点优秀的保险公司都会进行培训。
套路二：如果朋友之前，投资过，吃过亏，比如买过股票，亏了的。买过基金，套了的
。做过理财，没实现收益的。这些人其他行业的人可能很难再把他们拿下了，因为他们
吃过亏，上过当，有警戒心了。但不对于保险业的人员。
套路二：陪着你骂娘!是的，陪着你骂娘!骂的你心里痛快为止。
场景一：是啊，就是啊，那些公司太恶心了，我自己也碰到过，我都上过他们的当呢，
亏了多少啊?唉，你别问了，我资金虽然没你大，但也亏的我肉痛呢!我们这行就是这样
，不少骗子呢，投资者一个不当心，就上当了，连着我们想好好干的都受他们波及呢!
你说说看，这行啊，我有时候也觉得越干越没希望呢!但像我们这样的，也没个其他工
作经验的，还能换哪行呢!也只好做好自己的工作，人家爱怎么地就怎么地吧。
场景二：对，对，对，那个产品就是这样，很不好呢!你买了多少啊?天哪，那么多，诶
呀，你这个可就上当了。其实吧，我告诉你，这产品里还有不少猫腻呢!你看，这个怎
么怎么怎么，那个如何如何如何，不知道吧，那你肯定不知道啊，我是干这行的，多少
懂点，来，我给你解释解释吧。
场景三：还需要场景三嘛?
这种陪你骂娘式销售技巧，不可谓是无敌杀招啊!小可当年聆听教导的时候，没差点彻
底懵了!这都行?您别说，还真行!而且更重要的是，他们陪你骂娘后，会很有技巧的再
推销自己的产品，而且绝对做到王婆卖瓜，绝对不自夸!是的，不自夸!
套路三：那么投资者问你，那么好的产品你自己买了吗?
这里借鉴一下那位大客户经理的教导：你要在第一时间，就很天真，很无辜的看着对方
，说：买了啊!这里的关键是眼神的交流，一定要天真，要无辜，要流露出一种信息，
我当然买了啦!而且不要多加任何其他的话语，比什么，我买了啊，而且我还介绍某某
买了呢，或者我买了啊，收益有多少多少呢!任何的后缀都会比不上单纯的一句天真无
辜的买了啊!因为此句的杀伤力就在于，客户一般听完，会感觉：诶哟，好像人家是真
的买了诶!
为了这个眼神，我们公司还私下练了不少时间呢!现在谁问起来，这产品那么好，你买
了吗?都是那句话，买了啊!
连我们都买了的产品，您还舍得不买吗?买了吧，保险细则都研究了吗?没研究是吧?没
研究就对了!
那么他们的故事呢?是真的吗?他们陪你们骂娘，是他们真的也吃过亏吗?他们自己真的
买了产品吗?来，大家一二三，鬼才知道!
以上三个，是保险的三个杀人无敌销售套路。再顺便88保险公司吧。有一次，小可去到
江苏路某家挺大的保险公司，进的里面，小可很无耻的生理反应了!别见怪，很真是生
理反应了，没办法啊，那家公司里一堆一堆的小姑娘，都是紧身职业装，黑丝恨天高!
谈不上是齐B小短裙，但也是吧屁股包的滚圆的!小可那个尴尬啊，这是卖保险呢，还是
卖色相呢?立马一个深呼吸，默念妈咪妈咪哄。
以上只是小范围开8一下保险。现在列为大大们，是否有点明白小可那句，以后打死不
跟卖保险的人打交道的原因了吧。
既然金融行业了那么多忽悠，怎么来辨别忽悠，认清骗子呢?
接下来开8银行理财产品。
银行理财的好处就是，周期短，收益看似很客观。但列为大大们，这个收益可是年华收
益率。什么是年化呢?比如一个产品，期限是60天，起始资金是100万，收益率是5%，这
个看似很高了。但且慢，这个收益率是要除以365天的，再乘以60天的，也就是你实际
购买完这个产品=5%除以365乘以60。那为什么不直接告诉你，而要费个弯子，说是年华
收益5%呢?因为人看东西的时候会有个先入为主的感觉，比如29.98，你看到2开头，脑
子的映像就总是2字头的，不会王30快这里想，就是这个道理了。所以，当你看到了年
华收益率5%，你的脑子会任然往5%的收益去想。而你除非做这个产品要做满365天，而
不是60天，才能真正拿到5%这个你脑子里映像了的收益率。
那么这里再说说银行销售，基金销售有指标，银行销售也一样，不管产品收益率怎么样
，他们的任务就卖给你，即便可能下个月会有更好的产品，他们也仍旧会告诉你，现在
这个是最好的，下个月就没有了，你现在就买吧，我们这个可比股票什么的好多了，5%
收益率呢!
而是不是银行理财就那么好呢?自己上国家统计局，看看通胀率吧，当然前提是那个数
据靠谱的话。
各行各业都可以做的很好，各行各业也都可以做的很无耻，金融的确是一个很残酷的行
业，你赚的钱，大多数情况下都是别人亏的钱，但至少要让投资人清楚的明白这些道理
，做不做再由他们来决定，而不应该一竿子先忽悠进来再说。
上面有帖子说道，很多投资客都是年纪大的人，的确如此，小可在证券也好，陆家嘴也
好，面对的很多都是年纪大的人，因为他们干了一辈子的活，累积下这么点钱，所以有
些资本做投资。但是他们的投资可能也是为了能够小一辈的人可以生活的好一点，让自
己以后可以生活的好一点，而竟是忽悠这些老人，真的很昧着良心。应该让他们知道投
资的残酷性，再让他们做理性的选择，干还是不干。
这里也来了不少看似很厉害的高手，貌似有投行的，指点小可的帖子，小可很佩服你们
啊，怎么说呢，小可才学疏浅，知识水平就这么点，也就开8开8自己看不惯的，海龟也
好，国内毕业的也好，人活一口气，如果连看不惯的都不能絮叨絮叨，活着也太憋屈了
。各位高手们，知识那么丰富，是不是干脆也来指点指点迷津呢，别老高高在上嘛，堂
中央都说了，要和基层打成一片。您不能8出点什么来，也对不起你们的水平不是。
这里顺带小小的开8一下保险行业。为什么小可说以后都打死也不跟卖保险的打交道呢?
这个是有故事地。
小可刚进陆家嘴的时候，很荣欣的接受过某位外资银行的保险部大客户经理的教育，人
家专门来我们公司，给我们上课来着。之后也陆续接触一干保险奇才们，所以这里开8
开8保险销售的套路。
如果您看了证券的电销套路，觉得太无耻的话，做稳了，别急，爆米花拿好，这就来保
险的套路了。
套路一，讲故事。对了，就是讲故事，讲谁的故事，讲自己的故事。保险的业务通常都
需要较长的时间，需要比较多的资金，要吧投资者的钱忽悠进来，看似似乎没那么容易
，要打入投资者的内心世界，或许比较麻烦，那怎么办?简单，先把自己的内心世界给
你看不就是了。他们会先上来和你闲聊些有的没的，然后就开始讲述自己的故事，比如
自己是哪里哪里人啊，来到上海工作如何如何啊，在社会上遇到了很多很多的不顺心啊
，社会是那么那么的不尽人意啊!听着亲切吧，每一个在社会闯荡过的人，都明白生活
的不容易，都明白生活的坚信，而他们讲故事的目的，就是让你在他们的故事中找到认
同感。
场景一：某保险公司小姑娘，对着中年大叔的你，唉，以前读大学的时候，对生活可充
满憧憬了，老想这要毕业后好好的干一番事业，来到了社会啊，才知道是一个大染缸，
同事之间的斗争太激励了啊，为什么人就不能简单点呢?现在工作了几年，回过头来想
想，还是大学时代好啊，人都单纯，想法也简单。
此刻作为中年大叔的你，是不是听着听着小姑娘话，也开始回忆起自己的大学生活了?
阳光下，草坪间，无忧无虑的生活，多好的回忆啊!
你回忆了，你就完了，因为你对她已经开始有认同感了，有认同感了，你就开始要讲自
己的股市了。
首先，平均成本法!当基金价格不断高升，你因为是每个月都在投钱，那你的成本其实
也是不断攀升，这个就降低盈利了!接下来，如果基金价格开始下跌，你的因为之前就
累积买了不少份额，相对你的成本也会跌的相对的慢一点，所以这个平均成本法就真的
是仁者见仁，智者见智了，要是遇上个08年，您这品均成本法不见得那么管用!
然后，所谓复利增长!好一点的基金定投呢，会帮您做一个复利的计算，小可自己的公
司就有，电脑系统里就有个复利计算器在，但这里的猫腻在于，只给你计算涨的收益，
不给你计算跌的收益!很多都是做出来的!
那么是不是定投基金就不能买?看时间段，定投基金是个海外的理念，小可自己的公司
就有海外定投基金的项目，但说到海外，美国道琼斯指数从80年开始一直到00年就没有
跌过，他们那里的定投是真的赚，因为有这样一个大行情垫底在哪里，但00年后的收益
就没有那么好了。
再来一个，海外的定投选择范围相当的广，可以做不同国家，不同的股票市场，说风险
分散还有点道理。但自打00年后，这个收益就没那么好，这也是海外很想打通国内投资
渠道的原因。小可自己的客户就在其它公司买了基金定投，目前已做了5年，账户属于
亏损。
那么什么是基金定投，说直白了，就是个强制储蓄的产品，因为你的钱必须每个月投，
所以是强制储蓄，而且是不保本，不保收益的。
您要是想买基金定投，先看看上证未来几年是不是能牛起来吧。
这里再加一个，基金定投里的细则也很多，比如基金的管理费，申购费，赎回费是不是
有，定投基金的选择品种，是只投一支，还是可以多支，如果是多支，那么转换间是否
收取费用!遇到急用资金，是否可以提前赎回，而提前赎回是肯定有惩罚的，那么这个
惩罚有多大。这些都是合同里的猫腻，要看清楚，问仔细。
这里我说个关于保险的题外话，我自己的同时在美国卖了十年的保险，也不知道怎么了
，一个犯贱，就跟小可一样，回国了。
她在国外的做的保险的保单曾经拿给小可看过，养老保险类的，累计投入每年45000美
金，我记得是投了三年，还是总共投就投了45000，有一段时间了，记忆有点模煳。但
到了65岁退休后，每年拿2万好像，拿到死，死后能给家里人留下90几万遗产!
所以那位同事回国后，在HSBC里干保险，历时6个月，一个保单没卖出去过。
究其原因，她很无奈的和小可说，怎么卖啊，真不知道怎么卖。
