k*g
2 楼
因为要的比较急,两周内就得要,查了一下学校推荐的NACES members,都要寄原件,
又慢又贵。在网上可以查到很多其他agency,没有具体的资格说明(其实NACES
members也没有其他资格说明),但是他们可以直接email材料,价格还便宜无需加急三
四天就可以办完,这个确实让我觉得差距很大。
请问办H1B学历认证用这种非NACESmember可以不?是不是随便什么agency,完全没有限
制,全都可以?
谢谢!!
又慢又贵。在网上可以查到很多其他agency,没有具体的资格说明(其实NACES
members也没有其他资格说明),但是他们可以直接email材料,价格还便宜无需加急三
四天就可以办完,这个确实让我觉得差距很大。
请问办H1B学历认证用这种非NACESmember可以不?是不是随便什么agency,完全没有限
制,全都可以?
谢谢!!
h*7
3 楼
老公最近换工作,帮他Rollover 401K。他工作10年出头,401K接近30万。
大部分老中双职工手头比较宽裕,剩余的钱比较多,401K放满是很好的降低税率的方法
。假如两口子都从30岁工作到60岁,每年放满,60岁退休时达到150万并不很难。假设
50岁退休,或者被裁找不到体面工作了,两个人的401K达到100万也不很难。
单职工一般手头较紧,放多少要根据自己的经济条件。
大部分老中双职工手头比较宽裕,剩余的钱比较多,401K放满是很好的降低税率的方法
。假如两口子都从30岁工作到60岁,每年放满,60岁退休时达到150万并不很难。假设
50岁退休,或者被裁找不到体面工作了,两个人的401K达到100万也不很难。
单职工一般手头较紧,放多少要根据自己的经济条件。
J*i
4 楼
成精了
s*n
6 楼
工作只有5年多,401k才是你lg的十分之一,面壁去了
M*e
7 楼
以前给他发信,回的都很快
onsite结束了也跟我说保持联系
结果这发了信也不回
onsite结束了也跟我说保持联系
结果这发了信也不回
p*r
8 楼
401一直都是放满的爬过。。。
不过我也不知道里面有多少钱,
找时间去查查。
不过我也不知道里面有多少钱,
找时间去查查。
p*a
12 楼
Keyword: 30 W
x*5
13 楼
You may not the first offeree, be patient.
h*w
15 楼
Move On吧,基本上第一个星期就会决定Offer给谁了,大概会给对方两周时间考虑。。
c*a
19 楼
双职工工资高的,hit amt的,估计应该是放满比较好。工资低的,两个都刚起步的(
尤其是master毕业就工作,离退休还很久的),不hit amt的,就不一定了吧。现在税
率本来历史上就不算高的。你放满了,一来以后工资很可能更高,现在放满以后不放满
不make sense。但是如果放太多,以后退休了拿的钱也多,再加上两人的ssn,如果退
休的工资还是很高,不还是没有达到减少税务的作用么。退休以后就更加没啥可以避税
的了,到时候孩子也大了,房子也付清了.
而且我很怀疑,如果两个人放满401k二十年,到退休的时候只有100w么,光本金+match
完全没投资回报就应该70-80w吧,理论上投资回报按5%算(这个应该按30年算,就算最
后十年你不contribute了,之前contribute的还继续有回报,还不能拿出来),应该不
止100w啊。当然如果你算两个人退休的时候只有100w,那还是放满吧,100w还不一定够
退休呢。
不过到时候有一方或者双方真的被lay了,每年慢慢的rollover个几万到roth 401k到也
蛮好。
尤其是master毕业就工作,离退休还很久的),不hit amt的,就不一定了吧。现在税
率本来历史上就不算高的。你放满了,一来以后工资很可能更高,现在放满以后不放满
不make sense。但是如果放太多,以后退休了拿的钱也多,再加上两人的ssn,如果退
休的工资还是很高,不还是没有达到减少税务的作用么。退休以后就更加没啥可以避税
的了,到时候孩子也大了,房子也付清了.
而且我很怀疑,如果两个人放满401k二十年,到退休的时候只有100w么,光本金+match
完全没投资回报就应该70-80w吧,理论上投资回报按5%算(这个应该按30年算,就算最
后十年你不contribute了,之前contribute的还继续有回报,还不能拿出来),应该不
止100w啊。当然如果你算两个人退休的时候只有100w,那还是放满吧,100w还不一定够
退休呢。
不过到时候有一方或者双方真的被lay了,每年慢慢的rollover个几万到roth 401k到也
蛮好。
h*7
21 楼
放满的前提当然是每年有一定的剩余资金。
至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
休”的计划。
担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
401K太多 - 〉少放点钱
双职工 -〉单职工 -〉0职工
收入太高 -〉收入太低
从左到右的变化是非常容易的,可以自己主动选择,反过来则难得多。我认识的老中大
概有5,6家,以前是双职工。结果女的被裁了,当时没有马上找到工作,有几个还是计
算机的(到美国转行的那种),Gap 长了以后,机会就更小了。
match
【在 c*********a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 双职工工资高的,hit amt的,估计应该是放满比较好。工资低的,两个都刚起步的(
: 尤其是master毕业就工作,离退休还很久的),不hit amt的,就不一定了吧。现在税
: 率本来历史上就不算高的。你放满了,一来以后工资很可能更高,现在放满以后不放满
: 不make sense。但是如果放太多,以后退休了拿的钱也多,再加上两人的ssn,如果退
: 休的工资还是很高,不还是没有达到减少税务的作用么。退休以后就更加没啥可以避税
: 的了,到时候孩子也大了,房子也付清了.
: 而且我很怀疑,如果两个人放满401k二十年,到退休的时候只有100w么,光本金+match
: 完全没投资回报就应该70-80w吧,理论上投资回报按5%算(这个应该按30年算,就算最
: 后十年你不contribute了,之前contribute的还继续有回报,还不能拿出来),应该不
: 止100w啊。当然如果你算两个人退休的时候只有100w,那还是放满吧,100w还不一定够
至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
休”的计划。
担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
401K太多 - 〉少放点钱
双职工 -〉单职工 -〉0职工
收入太高 -〉收入太低
从左到右的变化是非常容易的,可以自己主动选择,反过来则难得多。我认识的老中大
概有5,6家,以前是双职工。结果女的被裁了,当时没有马上找到工作,有几个还是计
算机的(到美国转行的那种),Gap 长了以后,机会就更小了。
match
【在 c*********a 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 双职工工资高的,hit amt的,估计应该是放满比较好。工资低的,两个都刚起步的(
: 尤其是master毕业就工作,离退休还很久的),不hit amt的,就不一定了吧。现在税
: 率本来历史上就不算高的。你放满了,一来以后工资很可能更高,现在放满以后不放满
: 不make sense。但是如果放太多,以后退休了拿的钱也多,再加上两人的ssn,如果退
: 休的工资还是很高,不还是没有达到减少税务的作用么。退休以后就更加没啥可以避税
: 的了,到时候孩子也大了,房子也付清了.
: 而且我很怀疑,如果两个人放满401k二十年,到退休的时候只有100w么,光本金+match
: 完全没投资回报就应该70-80w吧,理论上投资回报按5%算(这个应该按30年算,就算最
: 后十年你不contribute了,之前contribute的还继续有回报,还不能拿出来),应该不
: 止100w啊。当然如果你算两个人退休的时候只有100w,那还是放满吧,100w还不一定够
c*a
23 楼
100w确实不够两个人养老的,美国平均寿命87呢。我觉得401k会太多是建立在5%的平均
收益的前提下的。
所以存满三十年,远远不止150w,二十年也不止100w。
如果按你的说法,三十年150w,二十年100w,那只能说这个投资回报太低太低太低了,
放在外面哪怕交完税,随便投资点啥稳定的都不止。
【在 h*******7 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 放满的前提当然是每年有一定的剩余资金。
: 至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
: 。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
: 岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
: 休”的计划。
: 担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
: 休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
: 常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
: 401K太多 - 〉少放点钱
: 双职工 -〉单职工 -〉0职工
收益的前提下的。
所以存满三十年,远远不止150w,二十年也不止100w。
如果按你的说法,三十年150w,二十年100w,那只能说这个投资回报太低太低太低了,
放在外面哪怕交完税,随便投资点啥稳定的都不止。
【在 h*******7 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 放满的前提当然是每年有一定的剩余资金。
: 至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
: 。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
: 岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
: 休”的计划。
: 担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
: 休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
: 常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
: 401K太多 - 〉少放点钱
: 双职工 -〉单职工 -〉0职工
c*a
24 楼
你在后文中的前提,比如说hit amt,和有余钱,都是在你的首贴中没有的。
加上那些条件,是的,放满401k是对没有其他更好投资手段的人来说很好的选择。不然
完全不一定。
但是加上这些条件的话,那双职工是不是把401k放满也是看经济条件。
【在 h*******7 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 放满的前提当然是每年有一定的剩余资金。
: 至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
: 。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
: 岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
: 休”的计划。
: 担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
: 休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
: 常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
: 401K太多 - 〉少放点钱
: 双职工 -〉单职工 -〉0职工
加上那些条件,是的,放满401k是对没有其他更好投资手段的人来说很好的选择。不然
完全不一定。
但是加上这些条件的话,那双职工是不是把401k放满也是看经济条件。
【在 h*******7 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 放满的前提当然是每年有一定的剩余资金。
: 至于去预测几十年以后的税率比现在高还是低,收入比现在高还是低, 都难度太大了
: 。不过50岁以后如果被裁了,还想找到比以前工资高的工作,概率太低了。(2,30多
: 岁被裁的话,很多也只能找到工资低一些的工作)所以财务上最好要有这种被“提前退
: 休”的计划。
: 担心到时候401K太多了,用不完,就没有必要了。你或者老婆/老公可以主动“提前退
: 休”。再说,如今活80多岁很普遍,将来医疗出现突破,说不定90多,100多也是很平
: 常的。稍微好点的老人院据说一年一个人就要十几万。两个人1百万哪够?
: 401K太多 - 〉少放点钱
: 双职工 -〉单职工 -〉0职工
C*d
25 楼
公司不match 401k啊!放满觉得亏大发了
l*5
26 楼
想问问LZ, 一个retirement plan如果投资回报率是10%以上,算不算很高?
h*7
27 楼
这种策略最适合于收入较高而且没有其他的Pre-Tax IRA的个人。对我们家庭好像不太
合适,因为我们都有Pre-Tax IRA (From 以前的Contribution, Roll-Over 401K,自
己的Business等)
There’s one big caveat to the backdoor Roth: the pro rata rule. When you
calculate the taxes due on a conversion, you have to take into account all
your IRA assets, not just the new $5,000 nondeductible IRA. For example, if
you have a traditional IRA with $95,000 of money from a 401(k) rollover (the
$95,000 contributions were made on a pre-tax basis), and you make a $5,000
nondeductible contribution to a new IRA, the conversion would be 95%
taxable.
【在 g***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: Traditional IRA - non-deductable的可以用,然后可以转Roth
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.7
合适,因为我们都有Pre-Tax IRA (From 以前的Contribution, Roll-Over 401K,自
己的Business等)
There’s one big caveat to the backdoor Roth: the pro rata rule. When you
calculate the taxes due on a conversion, you have to take into account all
your IRA assets, not just the new $5,000 nondeductible IRA. For example, if
you have a traditional IRA with $95,000 of money from a 401(k) rollover (the
$95,000 contributions were made on a pre-tax basis), and you make a $5,000
nondeductible contribution to a new IRA, the conversion would be 95%
taxable.
【在 g***s 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: Traditional IRA - non-deductable的可以用,然后可以转Roth
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.7
p*r
35 楼
Chinese women have a life expectancy of 86.1. http://minorityhealth.hhs.gov/templates/browse.aspx?lvl=2&lvlID=53
【在 j******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 美国平均寿命78.
【在 j******n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 美国平均寿命78.
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