今早又加息50个点！如果你是这家银行的房贷，新账单已在路上！

2022-10-26 21:10

今早10点，加拿大央行宣布再次加息50个基点！

今早10点，加拿大央行宣布再次加息50个基点！12月份很可能会再次加息。不到一年的时间里，加拿大央行的隔夜拆借利率从2月份的0.25%，迄今为止已经达到了5.95%。有些朋友之前在某些银行的房贷月供没变，仅改变了供款年限以及月供里利息和本金的比例，这次加息后也将到达trigger rate，供款金额不可避免的会大幅增长。

房贷利率的上涨，对我们供房族来说到底意味着什么？让我们算笔账。假设我们有一个80万的房贷，Fixed房贷利率3.2%（加息前）、5.54%（目前利率）、6.5%（未来再加息后），我们的房贷月供分别是：$3,869; $4,902; $5,359。

数据来源：TD Bank Mortgage Calculator

在逐渐增加的房贷利率影响下，我们的月供越来越多，但是月供里面本金部分的支付比例越来越小，利息部分的支付比例越来越大。也就是说，我们多付的月供都贡献给了银行。而且，如果是自住房的话，这些多付的利息还不可以抵扣我们的收入税。

一旦达到了触发利率，有房贷的家庭，要么需要增加每月付款，要么一次性支付贷款，减少欠款，或者贷款人也可以选择转向固定利率抵押贷款，不过很多专家警告说，这么一来，可能就把自己锁定在了一个不划算的高利率上。

有华人网友说，在接近触发利率前收到了贷款中心的电话，提醒她加月供。她贷款周期从28年拉长到61年！原本的$2592月供里，只有$100多是本金，她最后不得不将月供改为Biweekly还款$1574，才能保持一样周期。

2022年真是一个令很多家庭苦恼的一年！很多人在房贷压力下苦不堪言，薪资上涨速度抵不上房贷供款上涨速度；更不要提加息后企业裁员，失业率上升，人们普遍担忧经济衰退；股票、债券各类资产都在下滑，投资账户里的资产一直在缩水。

前些天，很多网友反映，他们家在RBC有95万的房贷，房贷月扣款10月从$3301突然增加到$3593，今天加息后，下个月的月供还会继续涨。接下来有的扛不住房贷上涨的只能卖房了。

随着经济增长的放缓，企业被迫冻结招聘和削减加息带来的成本，由此也会导致失业率的飙升。

收入是有数的，房贷支出增加这么多的情况下，我们有什么办法对付？

中国有句成语——“开源节流”！节衣缩食减少消费，是我们不得不要做的。除此之外，其实我们也可以开动脑筋想想新的方法。很多高收入、高税赋的朋友其实都有很多资产, 这些资产通常我们都是动不了的，即使升值它们也都在那里呆滞，不为我们所用。可不可以做一个激活的方案，把它转移出来，让它产生更大的效益？这些高净值的朋友，典型的就是手里攥着一大把资产，但是现金流又很紧张，我们叫Asset rich ，Cash poor 的这一组人群，在一波又一波的加息进程中最受牵累，如果我们能把所有没有被利用呆滞一边的资产做到一个松动，解冻和转换，并能让它产生额外稳定的现金流，同时增大更多的年终退税。就能解决我们现在手头钱紧的问题了。那么就要清点一下哪些资产可以让我们实现这些目的，并且做到一个风险的掌控，当然这些策略不一定每一个都适合所有的家庭，要具体情况具体分析，并且还要考虑到税务对我们的影响，怎样优税和抵税从而为适应每个家庭的考量。

总之大家生活太不容易了，一次又一次的加息对越来越多的加拿大人来说，债务产生的巨大压力正成为一件必须面对的事情，不容拖延。赶紧来听听，11月04号的线上讲座—“高息时代家庭理财新策略”。高利息时代，利用现有资产，增加额外现金流的各种方法和策略。