放风筝！华男一个“骚”操作300万美元到手

公众号新闻

2022-10-30 15:10

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纽约华人张某金、郑某、侯某密（Hermes Hou）、刘某、刘某军等，因涉嫌利用“放风筝”开空头支票的行为（check kiting，支票风筝）欺诈银行数百万美元，于上周二（18日）被警方逮捕起诉。

所谓“放风筝”（kiting），通常被定义为故意从一家银行开出大于账户余额的支票，并将其存入第二个账户。

然后，在原始支票清算之前，从第二个账户中提取资金。然后又从另一个资金不足的银行账户开出支票，周而复始，利用支票结算时间的空隙制造户口平衡假象，用第二张支票掩盖第一个账户中不存在的资金。

具体而言，当你到银行存入支票时，有时会发现资金很快就出现在账户余额中。但这基本上只是一个银行向你付款的承诺，它无法保证开票人账户中确实有这笔钱。因为，银行要在结算日才能验证这点。

你的银行在尚未从那张支票的签发银行收到相应钱款之前，就把相应额度的现金认可、登记在你的账户上，这是因为美国是一个信用社会。如果你立即从你的账户上提取现金，无非是银行因那张支票作保，给了你一个短期贷款，这叫浮贷（Float）。

浮贷是银行为了更好地服务顾客而给的便利，但支票的真实性却要你来保证。如果过几天，银行发现那张支票结算不成功，支票签发银行因为账户余额不够而弹票（Bounced Check），你的银行一看支票无效，马上终止浮贷，几天前你的账户上显示的余额就会消失，你的账户上就会出现一个缺口。

“放风筝”的骗局是怎么进行的？根据起诉书，这伙人以假的中国护照或假的公司名字，例如张某金用郑某楚的假名，在甲银行开立五个支付账户，又在乙社区银行开关联账户。

2017年4月25日，张克金将一笔3,720美元的现金存入布碌崙甲分行的0058账户，接下来在5月16日和17日，他用乙银行的支票写了十二张支票，由同伙使用ATM机，分别存入法拉盛和曼哈顿甲分行的五个支付账户上，金额从2,980美元到4,980美元不等，合共存入57,780美元，其中存入0058账户的几张支票合共13,940美元。